Где взять кредит наличными под залог квартиры

Получить ссуду не сложная задача, если с документами все в порядке. В случае, когда заемщик не может предоставить справку о доходах и подтверждение занятости, лучше обращаться в банки для получения кредита с обеспечением.

Такой вид кредитования отличается стоимостью обслуживания. Ведь ссуда под залог квартиры не влечет за собой риски, что позволяет финансовому учреждению снизить ставки.

Условия получения

Кредитные организации охотно принимают такое залоговое имущество, как квартира. Ежегодно ее стоимость растет, что позволяет считать недвижимость ликвидным имуществом.

Чаще всего граждане обращаются за таким обязательством сразу в несколько банков. Например, в Сбербанке им нравятся условия получения, а в Альфа банке — требования к заемщикам.

Главное условие при предоставлении обеспечения — заемщик должен обладать правом собственности на квартиру.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
Райффайзен	17,5	9	180
Держава	22-36	15	36
Россельхоз	16,5	10	120
Сбербанк	16,5-19,5	10	240
Зенит	17,5-24	14	180
Банк реконструкции и Развития	18	5	60
Югра	23,5	3	24
Тинькофф	15,25	3	240
Локо	16,4	3	84
Инвесторг	17	40	120
Тройка-Д	20	1	36
Жилищное финансирование	14,89	8	240
Ренесанс	15,9	0,5	60
Транскапиталл	21	10	120
Возрождение	24	10	60
ВТБ24	16	90	60
Альфа банк	17	10	60

Требования к заемщику

Каждое из представленных финансовых учреждений предъявляет собственные требования к заемщикам. Эти действия Центробанк не ограничивает, что позволяет банкам диктовать свои условия, выбирая добросовестных клиентов по внутренней процедуре.

Необходимо помнить, что помимо тех требований, которые предъявляет банк, существует ряд негласных требований. Не соблюдая их, вы не получите одобрение по заявке.

Каждый финансовый аналитик анализирует клиента не только по представленным документам, но и оценивает внешний вид, манеру общения.

Это позволяет получить общие сведения о клиенте, как о добропорядочном заемщике.

Наименование	Возрастные ограничения	Гражданство  (РФ)	Постоянная регистрация	Наличие телефона	2НДФЛ и трудовая книжка
Райффайзен	23-60	+	+	Стационарный+ мобильный	+
Держава	21-55	+	+	Домашний+ сотовый	+
Россельхоз	20-75	+	+	Стационарный+ мобильный+ рабочий	+
Сбербанк	20-65	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	+
Зенит	21-65	+	+	Стационарный+ мобильный	—
Банк реконструкции и Развития	21-65	+	+	Домашний+ сотовый	—
Югра		+	+	мобильный	—
Тинькофф	21-75	+	+	мобильный	—
Локо	21-65	+	+	мобильный	—
Инвесторг	21-65	+	+	Стационарный+ сотовый	—
Тройка-Д	22-68	+	+	мобильный	—
Жилищное финансирование	18-64	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	+
Ренесанс	20-65	+	+	Стационарный+ мобильный	+
Транскапиталл	21-65	+	+	мобильный	+
Возрождение	21-65	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	+
ВТБ24	21-70	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	+
Альфа банк	18-65	+	+	Мобильный	+

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог квартиры

Практически все представленные банки предоставляют кредит наличными под залог. Но некоторые из них требуют обеспечение в виде земельного участка, гаража.

Поэтому прежде чем пойти в финансовое учреждение необходимо проанализировать все предложения и выявить оптимальное.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
ВТБ24	16	90	60
Альфа банк	17	10	60
Россельхоз	16,5	10	120
Сбербанк	16,5-19,5	10	240
Ренесанс	15,9	0,5	60
Транскапиталл	21	10	120
Возрождение	24	10	60
Совком	12	1	60

Видео: Как правильно взять

Как оформить

Оформление ссуды — достаточно долгая процедура, требующая предельной внимательности при заполнении кредитного договора.

Нужно помнить, что его нужно тщательно изучать, несмотря на то, что кредитные специалисты постоянно пытаются отвлечь. Не думайте об очереди. Ведь вы заключаете сделку на несколько лет и должны быть осведомлены обо всех нюансах.

Если гражданин не имеет возможности изучать договор в отделении, то для него есть возможность подать заявку дистанционно с привлечением курьерской службы.

Такую функцию предоставляют не все кредитные учреждения, поэтому стоит уточнить о наличии данной услуги в конкретном банке.

Оформление в отделении банка:

1. заходите в отделение финансовой организации;
2. берете талон электронной очереди;
3. как только прозвучит номер клиента, он должен проследовать в указанное место;
4. разъяснив просьбу, передать документы кредитному специалисту;
5. заполнить анкету-заявление;
6. расписаться на каждом листе снятой копии с документов;
7. ожидать решение;
8. при положительном ответе с клиентом связывается специалист и оговаривает способы получения денежных средств и договора.
9. Заемщик приходит в указанное время и место, получает деньги и подписывает договор. Выдается второй экземпляр клиенту.

Дистанционно:

1. выбираете оптимальное предложение;
2. заходите на официальный сайт финансовой организации;
3. заполняете электронное заявление-анкету;
4. сканируете документы;
5. отправляете файл;
6. ожидаете решение;
7. при положительном ответе от банка с заемщиком созваниваются и предлагают прийти в отделение для подписания договора и получения денег.

Онлайн с привлечением курьера:

1. выбираете кредитную организацию, представляющую такие услуги;
2. заполняете заявку;
3. сканируете документы;
4. отправляете файл;
5. при положительном решении вам перезванивают и оговаривают место встречи. Как правило, это адрес регистрации или работы;
6. курьер привозит кредитный договор, заемщик его подписывает и получает второй экземпляр на руки;
7. курьер выдает денежные средства.

Необходимые документы

Перед тем, как отправиться в тот или иной банк, нужно узнать все необходимые документы и заранее их собрать.

Помните, что некоторые документы имеют небольшой срок годности. Поэтому рассчитывайте свое время правильно.

Каждая кредитная организация имеет свои требования к документации, а перечень справок можно увидеть на официальном ресурсе учреждения.

Наименование	Паспорт	СНИЛС	Другие
Райффайзен	+	—	Второй документ
Держава	+	—	Второй документ
Россельхоз	+	+	Второй документ
Сбербанк	+	+	2НДФЛ или 3НДФЛ
Зенит	+	—
Банк реконструкции и Развития	+	—
Югра	+	—
Тинькофф	+	—
Локо	+	—
Инвесторг	+	—	Второй документ
Тройка-Д	+	—	Второй документ
Жилищное финансирование	+	+	2НДФЛ или 3НДФЛ, копя трудовой книжки
Ренесанс	+	+	Второй документ
Транскапиталл	+	+
Возрождение	+	+	2НДФЛ или 3НДФЛ
ВТБ24	+	+	2НДФЛ
Альфа банк	+	+	2НДФЛ или 3НДФЛ
Совком	+	+	Второй документ

Погашение кредита

Погашать обязательства каждый заемщик обязан ежемесячно в установленном порядке. В случае неоплаты банк вправе обратиться в суд для ареста имущества и реализации на торгах для возврата задолженности. Чтобы этого не произошло, гражданин должен знать способы оплаты и срок зачисления денежных средств на счет.

Погасить кредит можно через:

1. кассу банка — моментальное зачисление, осуществляется на бесплатной основе;
2. банкомат — моментальное зачисление, без комиссии;
3. стороннее кредитное учреждение — зачисление до пяти рабочих дней, взимается комиссия в соответствии с порядком этого банка;
4. Почту России — зачисление до трех дней, комиссия по условиям учреждения;
5. Евросеть — средства до пункта назначения доходят в течение семи дней, комиссия взимается сторонней организацией;
6. личный кабинет — моментальное зачисление. При переводе между счетами комиссия не взимается;
7. электронный кошелек — моментальное зачисление с комиссией системы.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредитования, независимо от того, с обеспечением оно или нет, имеет преимущества и недостатки.

 Кредит наличными под залог квартиры — выгодный продукт, если клиенту требуется большая сумма денежных средств, но предоставить справку о доходах он не может.

Из его преимуществ можно выделить:

1. скорость одобрения заявки;
2. большая максимальная сумма;
3. значительный срок уплаты ссуды;
4. наличие досрочного погашения без комиссии;
5. различные виды оплаты обязательств.

Несмотря на широкий перечень преимуществ, кредит наличными имеет существенные недостатки:

1. залог. Все действия, связанные с переводом назначения квартиры, перестановкой, происходят только с согласия банка;
2. выдаваемая сумма эквивалентна стоимости имущества. То есть, если человек имеет только долю в недвижимости, то сумма будет равна ее кадастровой стоимости.

Желая взять ссуду, обязательно оценивайте свои возможности правильно. Ведь если заемщик не сможет оплачивать обязательства, то квартира пойдет на реализацию. И тогда человек останется без жилья. Читайте кредитный договор и уточняйте то, что вам не понятно.