Где можно получить кредитную карту для ИП

Чтобы оформить кредитную карточку, большинству банковских организаций нужно  предъявить документы, которые свидетельствуют о доходе. А можно ли оформить обычную кредитку, если вы бизнесмен? Далеко не все финансовые учреждения дают такую возможность. Ведь доход предпринимателя сложно проверить.

Особенно нелегко новичкам, которые недавно открыли бизнес и им необходимы деньги на развитие. Такие предприниматели не могут предоставить практически ничего в подтверждение доходов. Но для такой категории клиентов есть способы, позволяющие получить кредитную карточку.

Особенности

Любой бизнес потребует от предпринимателя быстроты принятия решений. При этом часто есть необходимость в обусловленной сумме в тот же момент.

К сожалению, наличные средства с собой есть не всегда и обычно единым спасением есть присутствие кредитной карточки, которая сейчас может отпускаться банками преднамеренно для бизнесменов. Только процесс выдачи такой кредитки будет несколько отличаться, но и возможностей для владельца будет намного больше.

Нельзя сказать, что индивидуальные предприниматели определяются банком уже именно как юридические лица.

С одной стороны индивидуальный предприниматель – это физлицо, а с другой – банк уже будет запрашивать при оформлении кредитной карты не только информацию о самом клиенте, но и о пользе, которую дает его бизнес.

Особенности ИП состоят в том, что работодатель у такого человека отсутствует, и реальный заработок он получает только от своего занятия. При этом банковские организации чаще всего считают работу с такими клиентами более рискованной. Как следствие – стает более сложной процедура оформления, и увеличиваются ставки по займам – к этому нужно быть готовым.

Вообще кредитные карты для ИП оформляются под реализацию разных целей, поэтому могут предусматриваться разнообразные условия оформления.

Видео: Как делать перевод со счета ИП на счет банковской карты

Условия и тарифы

Одним из основных условий, которые устанавливает банк при выдаче кредитки для ИП – предъявление свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции.

Есть также ограничения по возрасту, заемщик должен быть возрастом от 21 до 60 лет. При этом, 60 лет должно стукнуть заемщику уже после того, как заем уже будет выплачен.

Есть запросы и к состоянию бизнеса. Кредитная карточка для ИП может быть оформлена только тогда, если его наличие и функционирование записано необходимым образом в течение года.

Что касается программ кредитования и разных предложений, то здесь есть из чего выбирать. Нужно с вниманием отнестись к этой процедуре, можн обнаружить для себя самые выгодные условия. Кроме того, банковские организации очень часто делают и специальные предложения неким клиентам, которые хотят активно сотрудничать.

Самым простым способом получения кредитки есть «кредитки в быстрые сроки». К примеру, такую финансовую программу предлагает Москомприватбанк. Решения о том, одобрить ли карту ИП принимаются работниками банка в день обращения.

Ставка по такой карте варьируется от 2,5 до 3% в месяц, а лимит равняется до 150 тыс. рублей. После оформления карты «Универсальная» банковское учреждение самостоятельно ставит лимит денежных средств.

Условия и тарифы кредитных карт для ИП

Возраст клиента	От 21 до 60 лет
Ставка по карте	От 2,5 до 3 % в месяц
Кредитный лимит	До 150 тыс. руб.
Решение о выдаче кредитки	Принимается в течение 15 мин.

Какие банки предоставляют кредитные карты для ИП?

Самый простой вариант оформления кредитной карты для ИП есть в ОТП Банке, который предлагает карточку для бизнесменов Мастер Кард Голд без подтверждения доходов. Ее лимит составляет 150 тыс. рублей, а ставка по карте равняется 29,9 % в год.

Банковские организации, в которых выдают кредитки для ИП

Название банка	Процентная ставка в год	Кредитный лимит
ОТП Банк	29,9 %	150 тыс. руб.
Банк Москвы	От 24 до 27 %	350 тыс. руб.
УралСиб	От 21 до 24 %	500 тыс. руб.
Банк Открытие	От 23 до 24 %	300 тыс. руб.

В банковской организации Уралсиб выдают кредитки для ИП со ставкой в 21-24%, а так же с ограничением средств до 500 тыс. рублей. Но для того чтобы оформить этот продукт, необходимо будет принести  в банк налоговую декларацию, а так же бумаги, свидетельствующие о том, что вы платите налоги.

Еще одним местом, где ИП могут попробовать оформить кредитную карточку, есть Банк Москвы. Комиссия здесь составит от 24 до 27% в год, а ограничение на счету кредитки может составлять до 350 тысяч рублей.

С минимальными комиссиями проводит расчеты по картам для ИП Сбербанк.

Райффайзенбанк оформит пластиковую карту тем предпринимателям, у которых существуют в нем счета, причем баланс по ним не должен быть меньше 50 тыс. евро.

Оформляют кредитные карты для ИП и другие банковские организации, при этом чаще всего необходимым документом есть налоговая декларация за определенный период.

Некоторые кредитные учреждения, наоборот, не работают с частными предпринимателями. Так кредитную карту для ИП не оформят в  Хоум Кредит Банке, Номос-Банке, а также в Альфа-Банке в прочих банках.

Чтобы не тратить время, ни свое, ни работников банка, перед обращением лучше всего позвонить на горячую линию выбранной вами компании и выяснить все интересующие вас вопросы.

Как оформить?

Индивидуальному предпринимателю иногда не так легко оформить кредитную карту, как другим гражданам. Выходом в этой ситуации становится оформление карты без свидетельства о доходах. Такие продукты отличаются большим процентом на заёмные средства, поэтому не имеют спроса у других категорий населения.

Процесс оформления кредитной карты для ИП ничем не отличается от традиционной процедуры:

• вам нужно выбрать понравившийся банк и карту на его сайте;
• далее оформляется онлайн-заявка;
• дождаться решения по выдаче кредитки в определенное время;
• после того, как работник банка позвонит вам, забрать карту с отделения банка.

Необходимые документы

Для оформления кредитной карты ИП потребуются следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательства;
• копия налоговой декларации (подается либо по форме 3-НДФЛ, или УСН);
• выписки по имеющимся у хозяина бизнеса расчетным счетам.

В некоторых банках можно получить кредитку и без справок разного рода.

Преимущество при рассмотрении пакета бумаг отдается организациям с большим капиталом и значительными активами, которые имеются в собственном распоряжении. Ведь данное положение говорит о стабильной прибыли и материальном росте. Имеет большое значение и величина уставного капитала – в ситуации неплатежеспособности организации будет откуда взять деньги.

К числу безупречных клиентов кредитные учреждения относят также организации с большим показателем диверсификации контрагентов, постоянным доходным бизнесом и рисками, которые сводятся к минимуму.

Погашение

Стоимость всех средств на кредитке состоит из комиссии за обслуживание, которая выставляется банком, и ставки. Комиссию банк просчитывает на год вперёд. Если же ИП досрочно выплачивает счет карточки, комиссия ему не возвращается.

Если погашается сразу вся сумма займа, процент сильно уменьшается. Большое число банковских организаций устанавливают период в один-два месяца, когда можно выплатить тело кредита без уплаты начисленных процентов.

За пользование кредитными деньгами больше указанного периода начисляются проценты. Если перерасходовать средства на карточке и использовать овердрафт, также будут начислены проценты. При потере кредитки нужно будет ее перевыпустить, что тоже заставит пойти на дополнительные расходы.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты для ИП имеют ряд плюсов:

• многим клиентам удобно совершать расчетные операции на карту;
• перевод возможен между карточками разных банков, но, необходимо учитывать, что нет возможности перевести деньги с карты другого банка на карту Моментум;
• при выезде за границу нет необходимости декларировать средства, находящиеся на карте. А вот пользоваться за границей можно почти всеми картами;
• платить картой за услуги, покупки намного удобнее – для этого не нужно идти в отделения банков;
• кредитная карточка разрешает получить доступ к своему счёту в режиме онлайн, ведь все банки-эмитенты имеют услуги веб-банкинга. Есть возможность заказать дополнительную карточку к основной, к примеру, для родственников, и определить на ней лимит на снятие денег.

У карты для ИП есть также ряд минусов:

• чаще всего для ее оформления нужно предоставить много справок, включая свидетельство о доходах организации предпринимателя;
• часто карточки имеют скрытые начисления средств и пени, о которых банк не сообщает клиенту;
• часто в банковских соглашениях существует пункт, который предусматривает штраф за то, что заемщик не пользуется кредитами по карточке;
• при снятии наличных средств комиссия по кредитным картам намного больше, чем комиссия на простых дебетовых карточках;
• на снятую в банкомате наличку льготный период не распространяется, а об этом банки не предупреждают клиентов;
• часто данные о балансе на карточке прибывают с опозданием, особенно, если клиент находится за границей;
• банки чаще всего не информируют клиентов о том, что их кредит выплачен не целиком, что приводит к постоянному росту долга клиента перед банковским учреждением.

Именно поэтому, перед тем, как открыть кредитную карту в банке, необходимо очень хорошо подумать о целесообразности этого шага.

При оформлении кредитной карты ИП должен следить за тем, чтобы взаимоотношения между банком и деятельностью его организации носили наиболее прозрачный и доверительный характер.

Выявление задолженностей и не выплаченных вовремя платежей, плохая кредитная история могут быть решающими во время рассмотрения банком вопроса о выдаче кредитной карты. Также ни одна кредитная организация не будет финансировать ненадежные бизнес-проекты.