Что лучше выбрать кредитную карту или кредит наличными

«Жизнь взаймы» становится все более востребованной. Банки стараются побороть конкуренцию, предлагают множество условий и кредитных линеек.

Основных же видов кредита два:

1. кредитная карта;
2. кредит наличными.

С одной стороны у кредитной карты есть плюсы в виде льготного периода и восстанавливаемого кредитного лимита. Но с другой стороны есть определенные затраты в виде комиссий и процентов за снятие. Что же лучше кредитная карта или кредит наличными?

Основные различия

Кредит наличными — единовременная банковская выплата на потребительские нужды.

Условия выдачи:

Сумма кредита, проценты	Срок кредита	Условия получения	Требования к заемщику	Виды оформления	Срок оформления	Условия
Сумма от 50000 до 3000000, проценты от 15,9 до 39, зависит от суммы, срока и пакета предоставляемых документов.	От 6 мес до 5 лет	Наличными в кассе, или при снятии с карты в офисе банка.	От 18 лет, гражданство РФ, без залога и поручителей, либо под поручительство в зависимости от банка и суммы	В отделении банка либо онлайн на сайте	От 1 до 5 дней, в зависимости от рассмотрении банком	Без комиссий за обслуживание

Кредит наличными очень популярен для совершения крупных покупок, в срочном порядке.

Кредитная карта – инструмент для оплаты, основные характеристики:

1. Предназначены для безналичного расчета по приобретению товаров и услуг;
2. Имеют ограничения на сумму снятия наличных;
3. Снимают комиссию за выдачу наличных.

Условия получения и требования к заемщикам аналогичны, как и по кредиту наличными. Пакет документов зависит от конкретного банка, процентная ставка, как правило бывает выше, чем по кредиту наличными, но в тоже время существует льготный период.

По разным предложениям банков этот период может составлять от 50 до 100 дней. 100 дней максимальный льготный период.

Вам нужно определиться, что вам удобнее:

• получить одну сумму наличными, и платить равными ежемесячными платежами.
• либо совершать ежемесячные покупки, и самому регулировать размер ежемесячного платежа.

Кредиты наличными бывают:

1. Целевые: как, правило оформляются на определенные нужды, и банк вправе и имеет возможность это проконтролировать. Например, кредит на учебу, или автомобиль;
2. Нецелевые: можете воспользоваться выданной суммой по своему усмотрению.

Условия, требования и способы погашения, как правило, сильно не отличаются. Классификация же карт более разнообразная.

Что лучше кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определить что лучше кредитная карта или кредит наличными, нужно определиться для чего вам нужен кредитный продукт. Оба этих продукта имеют достоинства и недостатки, и оба хороши посвоему.

Если вы планируете совершить одну большую крупную покупку, стоит обратить внимание на кредит наличными:

1. Нет комиссии банком за выдачу наличными;
2. Ставка и ежемесячный платеж ниже, чем расчетный платеж по карте при одинаковой сумме кредита.

Если вы планируете регулярные покупки, на которые у вас не хватает наличности, с возможностью возврата средств на карту, лучше выбрать подходящий продукт из различных видов кредитных карт:

1. Вернув средства до определенного срока вы сэкономите на процентах, не переплачивая;
2. Можно заново воспользоваться средствами на карте, после погашения, не обращаясь в банк за оформлением нового кредита;
3. Можно сэкономить на покупках, благодаря бонусам и скидочным программам.

Эти два кредитных предложения подходят для различных операций, поэтому у каждого из них есть свои недостатки и преимущества. Человеку, который выбирает между этими продуктами нужно для себя решить, для каких операций  будет предназначаться кредит наличными или кредитная карта.

Если клиент собирается приобрести крупную покупку или совершить дольнюю поездку в определенный временной период (отпуск, приобретение автомобиля, расходы на свадьбу), то лучше выбрать потребительский кредит, потому что:

1. при использовании кредитов наличными у банков отсутсвует комиссия за выдачу наличных;
2. процентная ставка, как правило, ниже;
3. ежемесячный платеж меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при одинаковой сумме.

Видео: Эксперты подскажут

Что такое платежная система

Есть такое понятие как платежная система.  В основном мы сталкиваемся с этим при платежах и покупках в интернете.

При оформлении покупки нас просят указать к какой платежной системе относится наша карта. Эта информация указана в правом углу на лицевой стороне карты:

1. VISA;
2. MasterCard;
3. American Exspress.

Преимущества первых двух систем в их распространенности. Расплатиться картами с такими платежными системами можно практически везде.

Популярные кредитные карты в России

По технологии изготовления карты делятся на:

1. Овердрафтные – клиент обязан раз в месяц погасить 100% задолженности;
2. Револьверные – ежемесячно возвращает лишь часть долга.

Револьверные наиболее часто оформляемы в России, т.к людям нравится понятие: «Трать сейчас, плати потом».

По платежной системе

Сводная таблица самых популярных банков с видами кредитных карт, поможет вам  определиться, что лучше оформить, кредитную карту или кредит наличными.

Альфа-банк	ВТБ	Ренессанс банк	Тинькофф	Банк Москвы
Visa Electron	Visa Electron	Visa Electron	Visa Electron	Visa Electron
Visa Electron Instant Issue	Visa Electron non-Personalised	Visa Classic	Visa Classic	Visa Classic
Visa Classic	Visa Classic	Visa Gold	Visa Gold	Visa Electron non-Personalised
Visa Classic Instant Issue	Visa Classic Instant Issue	Visa Platinum	Visa Platinum	Visa Gold
MasterCard Platinum	MasterCard Platinum			MasterCard Platinum
Visa Gold	Visa Gold	MasterCard Maestro	MasterCard Maestro	Visa Platinum
Visa Platinum	MasterCard Maestro	MasterCard Gold	MasterCard Gold	MasterCard Maestro

Все эти виды карт являются под категориями  4 основных видов карт:

1. Классические – стандартный пакет услуг и кредитная линия, одобряется всем клиентам;
2. Золотые – повышенный кредитный лимит, спец предложения и дополнительные условия;
3. Платиновые – карты VIP статуса, имеют расширенный вид услуг;
4. Кобрендинговые – имеют бонусную линию. При совершении покупок начисляются баллы;

Кредитные предложения Сбербанка

Сбербанк мы выделили в отдельную главу, как самый крупный банк России.

Сбербанк имеет очень много кредитных предложений наличными. Туда входит как не целевые, так и целевые кредитные программы такие как:

1. Кредит на образование;
2. Военнослужащим;
3. Сельскому хозяйству;
4. Малому и среднему бизнесу.

Виды кредитных карт:

1. Классические;
2. Универсальные карты;
3. Золотые карты – с повышенным лимитом и пакетом услуг;
4. Карты мгновенной выдачи – оформляются в течении часа;
5. Карты партнерских программ;
6. Аэрофлот – позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты;
7. Подари жизнь – надежный способ помочь детям с тяжелыми заболеваниями.

Основная информация о пользовании

Чаще всего кредитные карты применяются для повсеместных покупок. Удобно оформлять карту с длительным льготным периодом до 100 дней. Тогда вы сможете совершать покупки и при определенной сноровке вовремя возвращать средства на карту и не переплачивать по процентам.

Основная схема пользования кредитными картами:

• Возьмем пример с периодом 55 дней:
• Все средства, потраченные с кредитной карты в течении месяца, следует возвратить 25 числа следующего месяца. Если вы воспользовались картой 1 июня, то средства нужно возвратить 25 июля. Получается 55 дней. Обязательным условием является полный возврат средств до истечения срока.
• Однако нужно учитывать, что если вы расплатились картой, 30 числа, то льготный период будет равен 25 дням. Также стоит знать, что на снятие наличных льготный период не распространяется.

Преимущества и недостатки

Преимущества потребительского кредита:

1. Отсутствие платы за выдачу наличными;
2. Отсутствие комиссии за снятие;
3. Меньший размер ежемесячного платежа;

К основным недостаткам можно отнести:

• Достаточно высокий процент по кредиту;

Преимущества кредитных карт:

1. Льготный период – может составлять от 30-100 дней, что очень выгодно;
2. Возобновляемый кредитный лимит;
3. Бонусные и скидочные программы;
4. Удобные системы оплаты.

Недостатки:

1. Комиссия за снятие наличных;
2. Комиссия за обслуживание карты.