Где взять кредит наличными под залог недвижимости

Банковские организации постоянно предлагают услуги по выдачу заемных средств. Сейчас трудно найти человека, который еще не знаком с таким понятием, как кредит.

У всех на этот счет сформировалось определенное впечатление. Организация старается тоже сформировать мнение о заемщике, но если в БКИ отсутствуют данные, то он минимизирует риски за счет обеспечения.

Условия получения

Кредит наличными под залог недвижимости — общее понятие при нецелевом кредитовании с обеспечением. Каждое финансовое учреждение составляет свои условия кредитования, согласовывая данные с внутренней политикой.

В качестве обеспечения служит квартира. дача, дом, земельный участок.  Требования к каждому виду недвижимости предъявляются при оценке имущества. Стоимость определяется, исходя  из кадастровой цены на момент обращения.

На данный момент самые популярными предложениями считаются:

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
Сбербанк	16,5-19,5	10	240
Зенит	17,5-24	14	180
Реконструкции и Развития	18	5	60
Югра	23,5	3	24
Тинькофф	15,25	3	240
Локо	16,4	3	84
Инвесторг	17	40	120
Тройка-Д	20	1	36
Жилищное финансирование	14,89	8	240
Ренесанс	15,9	0,5	60
Транскапиталл	21	10	120
Возрождение	24	10	60
ВТБ24	16	90	60
Альфа	17	10	60

Требования к заемщику

Такие требования являются ограничением категорий граждан на возможность приобретения кредитных обязательств.

Потенциальные клиенты проходят тщательный отбор и проверку платежеспособности. Такую оценку проводит отдел андеррайтинга, где кредитные аналитики просматривают на корректность заполнения документы, и выносят окончательное решение по заявке.

Требования к заемщику при любом виде кредитования практически не различаются. Их устанавливает каждое финансовое учреждение самостоятельно, исходя из внутренней политики.

Наименование	Возрастные ограничения	Гражданство  (РФ)	Постоянная регистрация	Наличие телефона	Подтверждение платежеспособности
Сбербанк	20-65	+	+	Стационарный+ мобильный+ рабочий	2НДФЛ и копия трудовой
Зенит	21-65	+	+	Стационарный+ сотовый	—
Реконструкции и Развития	21-65	+	+	Домашний+ сотовый	—
Югра		+	+	мобильный	—
Тинькофф	21-75	+	+	сотовый	—
Локо	21-65	+	+	мобильный	—
Инвесторг	21-65	+	+	Стационарный+ сотовый	—
Тройка-Д	22-68	+	+	сотовый	—
Жилищное финансирование	18-64	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	2НДФЛ и копия трудовой
Ренесанс	20-65	+	+	Стационарный+ мобильный	2НДФЛ или 3НДФЛ и копия трудовой
Транскапиталл	21-65	+	+	сотовый	2НДФЛ и копия трудовой
Возрождение	21-65	+	+	Стационарный+ сотовый+ рабочий	2НДФЛ и копия трудовой
ВТБ24	21-70	+	+	Стационарный+ мобильный+ рабочий	2НДФЛ и копия трудовой
Альфа	18-65	+	+	Сотовый	2НДФЛ и копия трудовой

Какие банки предоставляют кредит

Условия и процентная ставка банков, которые выдают кредит наличными под залог недвижимости.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
Росбанк	13,5	3	60
Финсервис	15	4	120
Сбербанк	15,5	10	20
Россельхоз	16	5	84
Восточный Экспресс	16	15	240
Приовнешторгбанк	17	3	120
Живаго	17	3	60
Транскапитал	18	3	60
Уральский банк Реконструкции	18	6	120
Возрождение	18	10	60
Автоград	18	1	84
Межэнерго	18	50	60
МТС	20	25	120
Металлургический	25	0,5	24
АК Барс	22,5	1	60
Промрегион	21,5	1	36
Росгосстрах	21	10	120
Форус	21	3	6
МФК	8	5	36
Эрго	13	92	60
Азия Инвест	13	5	84
Премьер	13,65	125	36
JT	14	50	36
Росдор	14	15	180

Видео: Банк жилищного финансирования

Без справки о доходах

Условия и процентная ставка банковских организаций, которые выдают кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
Восточный Экспресс	16	15	240
Петрокоммерц	16,5	3	60
Живаго	17	3	60
Транскапитал	18	3	60
Уральский банк Реконструкции	18	6	120
СГБ	14,5	600	300
Автоград	18	1	84
Межэнерго	18	50	60
Лайт	14,5	10	84
Финсервис	15	6	120
Промтранс	15	1	36
АББ	15	15	120
Локо	15,4	3	84

С плохой кредитной историей

Если у вас плохая КИ, то ниже приведенные банки, выдадут вам кредит наличными под залог недвижимости на предложенных условиях.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма (млн.)	Срок (мес.)
Засибком	16,4	6	60
АРКС	16	3	36
Восточный	16	15	240
Примсоц	16	Без ограничения	300
Арес	16	Без ограничения	60
Кросинвест	16	Без ограничения	36
Московский индустриальный	16	Без ограничения	60
Автоград	18	1	84
Межэнерго	18	50	60
МТС	20	25	120
Металлургический	25	0,5	24
АК Барс	22,5	1	60
Промрегион	21,5	1	36
Росгосстрах	21	10	120
Форус	21	3	6
МФК	8	5	36
Эрго	13	92	60
Азия Инвест	13	5	84
Премьер	13,65	125	36

В Сбербанке

Условия получения денег в долг у Сбербанке.

Соотношение суммы к стоимости обеспечения	Срок		Сумма
	До 120 мес.	От 120-240 мес.
До 40%	15,5	16	10 миллионов
40-60%	15,75	16,25	10 миллионов

В ВТБ 24

Условия получения денег в ВТБ 24.

сумма	ставка	срок	Досрочное погашение
100-500 тыс.	20,5	6-60 мес.	+
500-1000 тыс.	20,5	6-60 мес.	+
1000-1500 тыс.	20,5	6- 60 мес.	+

Альфа банке

Альфа банк кредитирует под залог недвижимости на таких условиях.

Сумма (тыс.)	ставка	Срок (год)	Досрочное погашение
50	28,99	1-3	+
250	25,99	1-3	+
700	23,99	1-3	+

Как оформить

Оформить обязательства  можно разными способами. Весь перечень возможных способов составлен и размещен на официальных сайтах финансовых учреждений.

В основном пользуется спросом личное обращение в банк со всеми необходимыми документами. Подготовить их необходимо заранее, чтобы не ожидать очереди в отделении еще раз.

1. Придя в офис банка, возьмите электронный талон и дождитесь вызова.
2. Как только это произойдет, отправляйтесь к кредитному специалисту. Там нужно заполнить заявление-анкету от руки. Вписывать туда необходимо только корректные данные, так как вся информация будет проверяться.
3. В лучшем случае будет отказ по кредитной заявке, в худшем — ваши данные попадут в руки мошенникам, в связи с тем, что банк отправляет корреспонденцию на указанные контакты.
4. После заполнения анкеты вам нужно проставить свою подпись на дополнительном соглашении и на каждом листочке скана, подтверждая их подлинность. Специалист отправит бумаги. Остается только дождаться положительного решения и получить денежные средства.

Также многие финансовые учреждения предлагают оформить займ  дистанционно.

• Подать заявку гражданин вправе через интернет путем заполнения заявки на официальном сайте банка.
• После заполнения человеку предлагается отсканировать свидетельства самостоятельно и загрузить на сайт.
• Далее необходимо отправить данные на проверку и ожидать решения.
• При одобрении представитель финансовой организации перезвонит заемщику и сообщит информацию.
• Останется только получить ссуду.

Необходимые документы

Что бы получить кредит, нужно предоставить такие документы.

Наименование	Паспорт	СНИЛС	Второй документ	2 НДФЛ
Сбербанк	+	—	+
Зенит	+	—	+
Банк реконструкции и Развития	+	+	+
Югра	+	+		+
Тинькофф	+	—
Локо	+	—
Инвесторг	+	—
Тройка-Д	+	—
Жилищное финансирование	+	—
Ренесанс	+	—	+
Транскапиталл	+	—	+
Возрождение	+	+		+
ВТБ24	+	+	+
Альфа банк	+	+		+
Автоград	+			+
Межэнерго	+		+
МТС	+
Металлургический	+
АК Барс	+			+
Промрегион	+			+
Росгосстрах	+		+
Форус	+		+
МФК	+		+
Эрго	+		+
Азия Инвест	+			+
Премьер	+			+
JT	+			+
Росдор	+		+

Погашение кредита

Погасить обязательство можно любым способом, удобным для заемщика:

1. касса и банкомат кредитной организации;
2. банкомат и касса стороннего учреждения;
3. Евросеть;
4. система Контакт, Золотая корона;
5. Элекснет;
6. перевод в личном кабинете между счетами;
7. электронный кошелек.

Нужно выбирать тот способ, который поддерживает выбранное учреждение.

Преимущества и недостатки

Займ наличными под залог недвижимости имеет существенное преимущество — его низкая стоимость . Получая залог, банк минимизирует свои риски, поэтому может выдать займ на лояльных условиях.

Также из преимуществ можно выделить:

1. большой срок кредита;
2. значительная сумма;
3. нецелевое использование выданных средств;
4. отсутствие комиссии за обслуживание.

Из недостатков можно выделить:

1. отсутствие права на перепланировку, прописку.
2. оценка недвижимости за счет заемщика.

Кредит под залог недвижимости — рискованное обязательство. Ведь при неоплате человек рискует остаться без жилья. Аналитики и юристы советуют всем заемщикам внимательно изучать кредитный договор и не подписывать его, если с каким-то пунктом не согласны.