Как взять кредит наличными в банке Москвы

Потребительский кредит наличными на любые цели можно оформить почти в каждом российском банке.

А вот где его можно оформить максимально выгодно – это уже более сложный вопрос. Примером одного из кредитных учреждений, где применяются лояльные условия и низкие процентные ставки, является Банк Москвы.

Разберемся более детально с условиями, требованиями и, конечно же, процессом оформления.

О банке

Банк начал свою деятельность на российском рынке финансовых услуг в 1994 г. С 2011 г. главным владельцем является Банк ВТБ. В настоящий момент ему принадлежит 100% акций финансового учреждения.

Основываясь на широкой линейке разнообразных банковских продуктах можно с уверенностью его назвать универсальным. В нем обслуживаются как физические лица, так и представители корпоративного сегмента.

Клиентский портфель состоит:

• из более 114 тыс. – корпоративных клиентов;
• почти 9 млн частных лиц.

Подразделения работают во всех крупных регионах РФ. Общая территориальная сеть насчитывает 267 дополнительных офисов, почти, половина из них сосредоточена в Московский области и Москве. Главный офис также расположен в столице.

Немного цифр:

• размер уставного фонда – 34,5 млрд рублей;
• 2015 отчетный год был закрыт с убытком в 62,9 млрд рублей.

Условия

Программы банка разработаны в разрезе 4 основных категорий заемщиков: сотрудники корпоративных клиентов, держатели зарплатных карт, «люди дела» и остальные клиенты.

Следует пояснить кто относиться к категории «люди дела». Это работники сферы образования, здравоохранения и государственных структур.

В таблице рассмотрены условия предоставления кредитов наличными в разрезе каждого сегмента.

Критерий	Условия
	«Люди дела»	Для зарплатных клиентов	Для корпоративных заемщиков	Для всех остальных клиентов
Валюта	российские рубли
Минимальная сумма, руб.	100 000			100 000
Максимальная сумма, руб.	3 000 000			3 000 000
Срок	от 6 мес. до 7 лет			от 6 мес. до 5 лет
Обеспечение	не требуется
Оформление страховки	не является обязательным
Прочие	предоставляются следующие услуги «Изменение даты платежа», «Каникулы», «Снижение платежа» и «Снижение ставки»

Как оформить кредит наличными в банке Москвы

Последовательные шаги при оформлении ссуды наличными:

1. Подача заявки на кредит.

Клиентам предлагается два возможных способа: личное посещение отделения или онлайн заявка. Для заполнения заявки на сайте требуется не более 5–10 минут, а срок ее рассмотрения составляет 15 минут. О принятом предварительном решении банк сообщает будущему заемщику посредством отправки ему СМС.

2. Подготовка необходимых документов.

Более подробно их список рассмотрен далее по тексту. После получения предварительного положительного решения собранный пакет документов предоставляется в банк для принятия окончательного решения. Срок принятия окончательного решения – от 1 до 3 дней и действует на протяжении 1 месяца.

3. Получение денег. На этом этапе клиент подписывает договор и получает заемные средства на счет или карту. С условиями договора можно более детально ознакомиться тут.

Видео: Юрий Лужков

Требования к заемщику

Нельзя получить займ наличными, если заемщик не соответствует утвержденным в банке требованиям. Рассмотрим более подробно какие требования действуют непосредственно в Банке Москвы.

Они представлены в таблице ниже.

№ п/п	Критерий	Обязательное требование
1	Гражданство	Российская Федерация
2	Возраст	от 21 до 70 лет на дату полного погашения ссуды
3	Стаж работы	не менее 3 мес. на последнем месте не менее 12 мес. – для предпринимателей, нотариусов и адвокатов
4	Прочие	заемщик не должен участвовать в процедурах банкротства за последний год, согласно ФЗ № 127 от 26.10.02

Необходимые документы

Комплект документов необходимый для оформления займа представлен в таблице ниже.

Обязательность предоставления каждого перечисленного документа, указана в разрезе категорий заемщиков.

№ п/п	Название документа	Для какой категория является обязательным
1	Паспорт (только гражданина РФ)	для всех
2	Наличие зарплатной карты	для держателей зарплатных карт
3	Копия трудовой, заверенная в отделе кадров	для всех, кроме зарплатников
4	Справка о доходах (форма 2НДФЛ)
5	Справка финансового отдела	для военных и сотрудников правоохранительных органов, не являющихся держателями зарплатных карт
6	Свидетельство о регистрации ИП	для предпринимателей
7	Копия налоговой декларации (упрощенная форма или 3НДФЛ)

Ознакомиться с формой справки о доходах, утвержденной в банке можно здесь.

Процентная ставка

Размер процентных ставок определяется в зависимости от суммы, которая оформляется в кредит заемщиком. С учетом этого критерия рассмотрим более подробно какой конкретный процент устанавливается.

Для заемщиков сегмента «люди дела»:

• от 100 тыс. до 299 тыс. руб. – 19,9%;
• от 300 тыс. до 599 тыс. – 18,9%;
• от 600 тыс. до 3 млн – 16,9%.

Для заемщиков, сегмент «зарплатники»:

• 100–299 тыс. руб. ставка 21,9%;
• 300–599 тыс. ставка 20,9%;
• 600 тыс.–3 млн размер ставки 18,9%.

Для сотрудников корпоративных клиентов:

• 100–299 тыс. руб. размер ставки 24,9%;
• 300–599 тыс. ставка устанавливается на уровне 23,9%;
• 600 тыс.–3 млн размер ставки составляет 22,9%.

Для стандартных или прочих клиентов устанавливаются ставки с учетом следующего диапазона:

• от 100 000 до 299 999 руб. – от 20,9 до 26,5%.

На общую стоимость ссуды, помимо установленного процента за пользование может повлиять, факт, того воспользовался ли заемщик такими услугами финансового учреждения, как:

• «Каникулы» – возможность отложить от 1 до 2-х ежемесячных платежей обойдется заемщику в 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1499 руб.;
• «Изменение даты платежа» – доступна всего 1 раз и ее стоимость составляет 500 руб.

Погашение кредита

Погашение ежемесячных платежей основывается на аннуитетной схеме (равными частыми) и с полным соблюдением графика.

За несвоевременное внесение платежа взымается неустойка, размер которой определяется из расчета ставки 20% годовых от невнесенной суммы за каждый день просрочки.

Способы погашения:

• в кассах любого отделения;
• безналичным переводом из другого финансового учреждения;
• моментальным переводом с любой карты, данный сервис реализован на сайте банка;
• воспользовавшись системой интернет-банкинга;
• через банкоматы, оснащенные функцией приема наличных;
• через терминалы Элекснет, при это необходимо учитывать, что для зачисления платежа на счет может понадобиться не менее 1 рабочего дня;
• в отделениях почты (поступление оплаты займет не менее 10 дней).

Преимущества и недостатки

Выделим следующие преимущества кредитов наличными:

• возможность получить ссуду до 3 млн рублей без залога и поручителей;
• лояльные условия для клиентов, держателей зарплатных карт – требуется лишь два документа для получения ссуды;
• сниженные ставки для работников сферы здравоохранения, образования и государственных служащих;
• допустимый возраст заемщика продлен до 70 лет;
• продлен срок, на который можно оформить кредит наличными банк Москвы до 7 лет;
• предоставлена возможность получить заемные средства такой категории, как индивидуальный предприниматель.

Недостатки:

• отсутствует возможность оформления ссуды по одному документу – паспорту;
• в рамках программы сумма кредита может быть не менее 100 тыс. рублей;
• при допущении просрочки взымается солидный штраф.
• кредитный лимит не возобновляется, если сравнивать с кредитными картами.

Таким образом, подытожим основные характеристики и условия потребительского кредита наличными в Банке Москвы.

• Во-первых, размер процентных ставок ниже среднерыночных на 3–5%. Во-вторых, лояльные условия для бюджетников.
• В-третьих, предоставляется без залога займ до 3 000 000 рублей с максимальным сроком до 7 лет и минимальным пакетом документов.