Что такое договор займа под залог

Договор займа под залог это соглашение, при котором одна сторона берет в залог определенное количество денежных средств, и как гарантию того, что вернет их, дает под залог свою квартиру, автомобиль или другое частное имущество. Такой договор должен обязательно быть сложен в письменном виде. Ниже вы узнаете, как правильно его оформить.

Определение

Займ с залогом имущества сейчас считается одним из самых востребованных. Это связано с тем, что благодаря залогу, заемщик может взять довольно большую сумму денег, под не очень высокие проценты, и выплачивать свой кредит в течение длительного периода времени. Некоторые предприниматели пользуются такой услугой, ведь она является единственным шансом «спасти» свой бизнес.

Огромным плюсом такого вида кредитования является то, что для него не требуется разнообразных справок о доходах, или же привлечения поручителей. Организация, которая выдает заем, оценивает то имущество, которое вы ставите под залог, и согласовывает с вами сроки, сумму и другие нюансы вашего кредита.

Еще одним плюсом займа с использованием залога является то, что полученные деньги заемщик может тратить на что угодно. К примеру, выплатить заработную плату своим сотрудникам, или же купить новое, современное оборудование, которое окупится в скором будущем.

Видео: Схемы оформления займов под залог

Что можно закладывать

Для того чтобы взять займ можно заложить множество различных вещей. К примеру, это может быть ваш автомобиль. Также, очень часто в займ дают другую частную собственность, а именно недвижимость. Конечно же, намного лучше, если она будет жилой, поэтому чаще всего квартиры это самый оптимальный вариант.

Кроме всего этого, заложить также можно:

• гараж;
• квартиру;
• частный дом;
• офис/магазин;
• землю;
• драгоценные камни;
• ценные металлы;
• старинные предметы.

Обычно собственное имущество, которое будет даваться в залог, определяется индивидуально. Многое зависит от срока, на который вам нужны деньги, суммы и многих других нюансов и мелочей.

Образцы договора под залог

При составлении этого договора нужно очень внимательно отнестись к каждому пункту.

К примеру:

• договор должен быть составлен как можно более конкретно. Ненужно использовать различные сокращения или же фразы, которые можно по-разному истолковать;
• в договоре нужно обязательно указать все данные обеих сторон. Это должны быть данные из паспорта, фамилия, имя, отчество, а также обязательно укажите название компании, в которой этот договор составляется;
• обязательно укажите в письменном виде сумму займа, а также процентную ставку;
• важно указать, как именно будет выплачена процентная ставка, каждый месяц будет браться фиксированная сумма, или же ее можно будет отдать в конце, после выплаты долга;
• укажите, как именно будет происходить расчет. Деньги можно будет отдавать наличными, или же на банковский счет;
• прописанными также должны быть санкции и штрафы, которые могут ожидать заемщика в случае неуплаты заема;
• ну и конечно же, опишите все условия предоставления и возвращения займа.

Для того чтобы удачно провести операцию, по взятию денег в займ нужно сделать несколько простых шагов. Первый из них – подобрать хорошую компанию-кредитора, второй – выбрать для себя сроки и процентную ставку и третий – заключить договор так, чтобы обошлось без отчуждения имущества, поэтому внимательно нужно следовать вышеописанным советам.

Автомобиля

Займы с автомобилем под залог сейчас пользуются огромной популярностью. Все, что вам нужно это приехать в компанию, выдающую займ, на автомобиле, который вы хотите дать в залог. Сотрудники компании оценят его. В некоторых случаях выдается кредит, который равен половине цены автомобиля.

Для того чтобы взять кредит в некоторых компаниях, автомобиль придется оставить у них на стоянке на время, пока вы полностью не вернете долг.

Но некоторые компании практикуют другой способ выдачи займа, все, что нужно от вас, это оставить у них паспорт вашего транспортного средства. Займ под ПТС сейчас очень популярен, ведь не всем подходит первый вариант.

С обеспечением

С помощью такого залога заемщик определенно будет мотивирован к своевременной уплате своего долга, а также к следованию всем прописанным в договоре правилам. Для кредитора такой займ полезен тем, что дает точные гарантии того, что если заемщик не вернет деньги в срок, то кредитор сможет удовлетворить требования займа с помощью имущества заемщика, или же с помощью поручителей.

При взятии такого займа, его неотъемлемой частью является договор, составленный в письменном виде.

Имущества

Определенно, очень популярной и востребованной стала процедура взятия займа, ставя в залог собственное имущество. К примеру, если вы являетесь собственником жилплощади, вы можете взять займ с подставлением под залог квартиры.

Это один из самых удобных способов получить деньги, но помните, что при заключении такого контракта вы обязаны выплатить весь займ в течении срока, указанного в договоре, иначе вы рискуете попасть под санкции и штрафы, а в худшем случае остаться без квартиры. Поэтому нужно внимательно продумать все нюансы.

Что нужно знать, при залоге недвижимости

Прежде, чем составлять договор займа под залог нужно быть осведомленным во всех важных нюансах. Взять кредит и поставить в залог свою недвижимость с одной стороны очень выгодно, ведь количество денежных средств увеличивается в разы. Но так ли это удобно? Ведь везде есть свои «подводные камни». Давайте разберемся поподробнее.

Определенно, если вы оставляете под залог свою недвижимость, займ вам обеспечен. Это выгодно как для кредитора, так и для заемщика. В первую очередь, потому что кредитор не останется в минусе, если вы не вернете свой долг.

Нужно знать несколько нюансов сопровождающих всю процедуру займа:

• заемщик не вправе продавать, дарить или менять предмет, который он дал в залог, до того времени, пока не вернет займ;
• нельзя делать с недвижимостью ничего такого, чтобы смогло снизить ее стоимость;
• не разрешается проводить какие-либо ремонтные работы, если кредитор не дал согласия;
• нельзя сдавать жилплощадь в аренду.

Поэтому прежде чем делать какое либо из вышеописанных действий, вам придется просить разрешения у вашего кредитора.

Для того чтобы взять такой займ вам не нужен огромный набор документов, все, в чем вы нуждаетесь это:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документы правоустанавливающие. Это могут быть договоры купли-продажи, документы дарения и так далее;
• документ, который подтверждает ваше право на владение домом или же квартирой.

Большинство организаций, занимающихся таким видом займа, не нуждаются в проверке вашей кредитной истории, или же в привлечении дополнительных поручителей. Договор составляется только между вами и компанией.

Вы сможете взять довольно большую сумму на срок, который сами себе выберете. Ниже представлена небольшая таблица, где есть примеры такого рода займа:

Стоимость самой квартиры	Срок кредита	Максимальная сумма займа	Ежемесячный платеж
1 000 000 рублей	2 года	880 000 рублей	35 000 рублей
3 000 000 рублей	2 года	2 400 000 рублей	96 000 рублей
5 000 000 рублей	2 года	4 000 000 рублей	160 000 рублей
10 000 000 рублей	2 года	8 000 000 рублей	321 000 рублей

Как видите, вы самостоятельно можете определить, на какой период времени вам будет выдан займ, каким будет ежемесячный платеж, и какой будет максимальная сумма займа.

Требуемые документы

Для того, чтобы успешно составить договор займа, а также договор залога вам понадобится небольшой пакет документов, который включает в себя:

• правоустанавливающие документы. Например, документ купли-продажи или же дарения;
• документы, которые подтверждают факт, что имущество полностью оплачено (ставить под залог кредитные недвижимость или транспортные средства незаконно);
• технический паспорт, иногда нужен и сертификат качества;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• если вы ставите под залог автомобиль, который был привезен из заграницы, то нужно представить документ, который подтверждает прохождение таможенного контроля;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, который подтверждает факт, что вы являетесь собственником автомобиля или недвижимости.

Обычно этих документов достаточно. Но при оформлении такого вида займа, кредитор может потребовать и другие, нужные ему документы.

Заключение и регистрация

Для того, чтобы правильно заключить договор займа под залог недвижимости нужно внимательно следовать ряду важных правил, которые были описаны выше.

После первой процедуры, вы обязательно должны выполнить вторую, иначе ваш договор будет считаться недействительным. Он заключается в державной регистрации.

Для того чтобы зарегистрировать договор, нужно прийти по месту нахождения залога, в учреждение юстиции, с такими документами:

• заявление от заемщика и кредитора;
• копия и оригинал договора вашего займа;
• документы, которые прилагаются к договору, или прописаны в нем;
• ну и документ, который подтверждает оплату госпошлины.

В течение 15 дней после подачи заявления, и если с документами все в порядке, договор займа под залог недвижимости регистрируют.

Такие виды кредитования сейчас очень популярны. Но важно соблюдать все правила их оформления, и трезво оценить свои финансовые возможности, иначе можно лишиться собственности. При оформлении такого рода займов важно проконсультироваться с юристом. Если все будет оформлено правильно, то и исход также будет хорошим.