Как получить микрозаймы на большой срок и большую сумму

Ситуации возникают самые разные. Иногда требуется занять достаточно крупную сумму на длительный срок. Стандартно клиенты, нуждающиеся в таких ссудах, пробуют получить кредит в банках, но там достаточно много критериев, из-за которых можно получить отказ. В этом случае на помощь приходят микрофинансовые компании.

Особенности крупных микрозаймов на длительное время

Продукты микрофинансовых организаций отличаются простой оформления и понятными условиями. Процедура получения микрозайма хоть и похожа на выдачу ссуды в банке, но гораздо проще. К клиентам предъявляется значительно меньше требований. Например, можно получить заем даже при наличии действующих просрочек.

Существуют некоторые особенности займов в МФО на длительное время, которые надо обязательно знать. Приведем их:

1. Максимальная сумма. Законом запрещается кредитование микрофинансовыми организациями в размерах более 1 млн. рублей. Получить заем на большую сумму можно только в банке или от частного лица.
2. Ставки. При длительном периоде и достаточно значительной сумме ставка будет ниже, чем при займе из категории «до зарплаты». Но она все равно будет значительно превосходить банковскую.
3. Обеспечение. Часть компаний на крупные суммы свыше 100000 рублей могут выдать заем только при наличии залога и/или поручителей. Это значительно усложняет процесс получения. Поручителей найти в наше время достаточно сложно, а залог есть не у всех клиентов.

Для многих клиентов важно, что даже при большой сумме и длительном сроке у микрозаймов сохраняются два главных плюса:

1. Возможность получения займа при плохой кредитной истории. Даже действующая просрочка МФО в большинстве случаев не останавливает от выдачи, хотя и может несколько снизить максимальную сумму займа.
2. Отсутствие требований о документальном подтверждении дохода. Это позволяет одалживать значительные суммы клиентам, не имеющим возможность взять справку на работе.

Видео: Денежные средства в Nanobank

Требования к заемщикам

Минимальные требования к клиентам не меняются в МФО в зависимости от того, на какое время и сумму выдается заем. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и не иметь ограничений по дееспособности.

Часто микрофинансовые организации значительно изменяют возрастной ценз при крупных суммах кредита и выдают такие займы только с 21-23 лет. Это позволяет компании избавиться от большого числа неплательщиков. Дополнительно могут быть введены ограничения по регионам регистрации заемщика.

Длительный срок кредитования может вынудить МФО выдавать крупные микрозаймы с большими ограничениями. Нужно заранее прочитать на сайте компании Правила и Условия выдачи, чтобы не тратить в дальнейшем время попусту.

Скачать примеры таких документов можно по следующим ссылкам:

• правила;
• условия.

Таблица. Основные требования к заемщикам

Возраст	От 18 (чаще 20-23) лет
Гражданство	РФ
Регистрация	В любом регионе / в регионе присутствия компании
Доход	Устное подтверждение

Кто может взять микрозаймы на большие суммы и длительные сроки?

Микрозаймы доступный продукт. Им могут воспользоваться практически все граждане России. Множество микрофинансовых организаций позволяет подобрать оптимальные условия каждому заемщику.

Приведем категории клиентов, которые наиболее часто обращаются за крупными долгосрочными займами:

• пенсионеры;
• работающие граждане с плохой кредитной историей или устроенные неофициально;
• студенты;
• самозанятые граждане.

Условия

Очень важно изучить Условия выдачи еще до заключения договора в них можно найти информацию о тарифах, дополнительных комиссия и штрафах, а также ответы на вопросы, которые возникают при оформлении займа.

Рассмотрим основные условия, которые характерны для многих МФО:

1. Обеспечение. Большинство займов выдается на суммы до 100000 р. и не требует залога или поручителей. Если занять надо больше, то придется озаботиться их поиском. Чаще всего им может выступить автомобиль или недвижимость, находящаяся в собственности.
2. Устное подтверждение дохода. Не надо бегать по бухгалтериям предприятия и собирать справки нужной формы о заработной плате. Достаточно указать свой доход в анкете, является ли он официальным – МФО не интересует.
3. Быстрое рассмотрение. Микрозаймы до 100-200 тысяч одобряются в течение 1-2 часов. Постоянные клиенты могут получить их почти мгновенно.
4. Возможность досрочного погашения. Большинство компаний только рады, если заемщик смог рассчитаться раньше срока, но для этого часто надо позвонить в компанию и уведомить ее за несколько дней.

Процедура получения

Получения микрозайма достаточно простая процедура и занимает минимум времени клиента. Достаточно просто обратиться в микрофинансовую организацию лично, по телефону или через интернет и заполнить анкету.

Решение по выдаче микрозайма будет принято быстро. Большинству компаний на все процедуры проверки требуется не больше 1 часа. После этого надо подписать договор и получить средства любым удобным способом из предложенных организацией.

Важно! Оформление займов с залогом возможно только при личном присутствии. Большие суммы онлайн получить могут только постоянные заемщики, а остальным придется съездить в отделение или дождаться приезда агента.

Где выдают долгосрочные большие займы?

Выдачей микрозаймов на большие сроки и суммы занимаются специализированные микрофинансовые организации. Они являются профессиональными участниками кредитного рынка и проходят обязательную регистрацию в контролирующих органах. Деятельность их строго регулируется Федеральным законодательством.

Далеко не все МФО готовы предоставить больше 15-20 тысяч рублей или заниматься кредитованием на длительные периоды.

Приведем самые популярные компании, которые оказывают такие услуги и их особенности в следующей таблице.

Компания	Способы оформления	Особенности
Живые деньги	В офисе	Доступны большие суммы только постоянным клиентам
Просто! Кредит24	Встреча с агентом	Размеры кредита увеличиваются при повторных займах, первоначально доступно до 35000 р.
Кредит 911	Онлайн, в офисах	Множество программ кредитования, есть кредиты с залогом и без
Блиц	В отделениях	Ограничение по регионам, множество программ кредитования, доступно рефинансирование
MoneyMan	Онлайн, у агентов	Большие займы доступны постоянным заемщикам

Сроки кредитования

Микрозаймы обычно ассоциируются у населения только с «короткими» кредитами на несколько дней. Этим занимается большинство фирм. В то же время есть компании, которые готовы работать на долгосрочную перспективу. Они выдают займы на срок в несколько месяцев или даже лет.

Важно! Иногда можно встретить программы ипотечных займов. Период займа по ним может достигать 10 и более лет.

Таблица. Сроки кредитования в некоторых популярных МФО, занимающихся долгосрочными займами.

Организация	Мин. срок, дн	Макс. срок, дн
Живые деньги	17	165
Просто! Кредит24	70	364
911Кредит	7	364
Блиц	1	730
MoneyMan	5	182

Большинство компаний не будет возражать против досрочного погашения займа. Из-за этого часто удобней сначала оформить ссуду на большее время и рассчитаться по возможности быстрее.

Ставки, суммы

Очень важным параметром при выборе микрозайма являются процентные ставки. Именно от их величины зависит итоговая переплата. Не стоит рассматривать микрокредиты, как замену обычным банковским продуктам. Они, бесспорно, будут дороже. Связано это с высокой скоростью оформления и невозможностью досконально проверить клиента.

Рискуя, микрофинансовая организация вынуждена закладывать возможные убытки в ставку для всех заемщиков. Средняя величина ставки на долгосрочные займы находится в пределах 0,2-1%. Надо заранее просчитывать необходимость займа и при возможности не использовать эти продукты.

Суммы займов достаточно ограничены. С одной стороны, это вызвано минимизацией рисков, а с другой – закон строго регламентирует максимальный размер микрозайма.

Таблица. Процентные ставки и суммы займов в самых популярных МФО, которые выдают долгосрочные микрозаймы.

Организация	Сумма, руб	Ставка, в сутки
911Кредит	5000-100000	0,51-1,9%
Блиц	3000-100000	0,5-1,5%
Живые деньги	3000-30000	0,9-2,5%
Просто! Кредит24	15000-60000	0,29-0,5%
MoneyMan	1500-50000	0,59-1,45%

Погашение долгосрочных микрозаймов

Погашение долгосрочных займов очень сильно напоминает выплату банковских кредитов. Всю сумму долга и проценты компания разбивает на регулярные небольшие платежи, которые необходимо вносить каждые 1-4 недели, одним из доступных способов.

Таблица. Способы погашения долга в самых популярных микрофинансовых компаниях.

Организация	Способы погашения
911Кредит	Электронные деньги, наличными, расчетный счет, терминалы, карта, почта РФ
Блиц	Наличные, счет в банке, переводов из салонов «Связной»
Живые деньги	Наличными, расчетный счет
Просто! Кредит24	Терминалы, счет в банке, карты
MoneyMan	Терминалы оплаты, электронные кошельки, системы переводов, карты, счет в банке

Важно не допускать просрочек при оплате микрозайма. Иначе компании могут начислить штрафы и пени. Если возникли непредвиденные обстоятельства, которые мешают погашению в срок, то следует незамедлительно связаться с представителем компании и постараться урегулировать вопрос с помощью отсрочки или реструктуризации.

Большие микрозаймы на длительные сроки хорошо подойдут тем клиентам, которые получают отказы в банках. Они позволяют не только поправить финансовую ситуацию в текущий момент, но и улучшить кредитную историю.