Создать фирму и заработать на микрозаймах

Зарабатывать на кредитах могут только банки, а для всех остальных это всего лишь еще один источник расходов: проценты, комиссии и все в том же роде. Вы согласны с этим? Если да, то совершенно напрасно. Если вы ищете идею для собственного дела, мы расскажем вам, как заработать на микрозаймах.

Первые шаги к созданию

Микрофинансирование – выдача небольших займов на относительно короткий срок.

Их отличительная черта – высокие процентные ставки, поскольку:

1. Такие займы оформляются очень быстро без тщательной проверки заемщика, а, следовательно, процент невыплат по таким кредитам очень высок.
2. Суммы и сроки микрозаймов небольшие, поэтому, несмотря на высокую процентную ставку, сумма переплаты не столь существенна.

С чего же начать создавать собственную микрофинансовую организацию (МФО)? На самом деле этот процесс мало чем отличается от организации любого другого бизнеса.

Для начала вам нужно:

1. Проанализировать конкурентную среду. Сегодня множество фирм предлагают услуги подобного рода, и вы должны быть уверены, что найдете достаточное количество клиентов.
2. Решить, будете ли вы организовывать собственный бизнес или будете работать по франшизе, об особенностях который мы расскажем ниже.
3. Составить примерный бизнес-план новой фирмы. Не стоит этим пренебрегать. Вы должны четко понимать, сколько вам потребуется денег для открытия фирмы, и сколько вы сможете на этом заработать.

Но в самую первую очередь вам необходимо ответить на очень важный вопрос: готовы ли вы потерять часть или даже все вложенные деньги. Выдача микрозаймов – дело весьма рискованное. Процент не выплаченных вовремя кредитов может достигать 40%, что неизбежно отражается на прибыльности подобных проектов.

Открываем фирму

Если все возможные трудности вас не испугали, и вы твердо решили открыть собственную МФО, смело начинайте действовать.

Для регистрации вам придется пройти несколько этапов.

Этап 1. Выбрать организационно-правовую форму будущей фирмы и пройти стандартную процедуру регистрации. В большинстве случаев предприниматели отдают предпочтение обществу с ограниченной ответственностью (ООО).

Этап 2. Подготовить комплект документов:

1. Заявление о внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, оформленное в свободной форме.
2. Копия Свидетельства о Государственной регистрации юридического лица, заверенная нотариально.
3. Копия Учредительных документов.
4. Копия решения о создании юридического лица.
5. Копия решения об утверждении органов управления организации.
6. Справка о месте нахождения организации.
7. Сведения об учредителях.
8. Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1000 р.
9. Если в составе учредителей есть иностранные юридические лица, копию выписки из Реестра иностранных юридических лиц.

Этап 3. Направить комплект документов заказным письмом с уведомлением в Службу Банка России по финансовым рынкам с обязательным приложением описи документов.

Согласно действующему законодательству на рассмотрение документов отводится 14 рабочих дней. После этого вам будет выдано Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Видео: Новый вид зароботка

Несколько советов для начинающих

1. Определяя размер уставного капитала ООО, помните, что по закону сделки в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежат ободрению общим собранием участников общества. То есть, если имущество ООО оценивается в 10 000 р., то вам нужно будет одобрять каждый займ на сумму свыше 1 000 р.
2. Создайте собственный сайт. Это законом не требуется, занимаясь выдачей микрокредитов, вы обязаны разместить копию правил предоставления займов в доступном для любого лица месте и в интернете. Проще всего это сделать посредством собственного ресурса.
3. При составлении комплекта документов для внесения в реестр нотариальному заверению подлежат только копии Устава и Свидетельства о Государственной регистрации юридического лица. Остальные документы достаточно заверить печатью организации.
4. Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций будет направлено вам по почте.

Что важно помнить

1. Деятельность МФО регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Внимательно ознакомьтесь с этим документом.
2. Максимальная сумма всех микрозаймов одного заемщика не должна быть больше 1 млн руб.
3. Свидетельство о внесении сведений в реестр выдается на неограниченный срок. Подтверждать свое право заниматься этой деятельностью не нужно.
4. Госпошлина оплачивается один раз. В случае получения отказа и повторном обращении в регистрирующий орган, вносить деньги снова не требуется. Достаточно приложить старую квитанцию.
5. Если МФО исключается из реестра по каким-либо основаниям, повторная регистрация возможна не ранее, чем через 1 год.

Причины отказа

Вам могут отказать в регистрации МФО по следующим основаниям.

1. Предоставлены не все необходимые документы.
2. Документы содержат недостоверную информацию.
3. Документы оформлены неправильно (например, неверно заверены копии учредительных документов или подписаны лицом, не имеющим для этого соответствующих полномочий).
4. С момента исключения организации и реестра прошло менее одного года.

Бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения

Организацией пункта по выдаче микрозаймов можно заняться, не дожидаясь окончания оформления документов. Это существенно сократит подготовительный этап.

Сначала необходимо найти подходящее помещение. Оно не должно быть большим. Будет вполне достаточно 25-30 кв. м. После этого следует приобрести офисную мебель, компьютеры и оргтехнику, канцелярские товары и расходные материалы.

Теперь можно переходить к подбору персонала. На первом этапе будет достаточно двух менеджеров по выдаче кредитов. Желательно, чтобы один из них имел опыт работы в финансовой сфере. Поскольку сотрудники будут работать с наличными деньгами, помещение лучше оснастить системой видеонаблюдения.

Решение о согласовании заявки клиентов или отказе в выдаче микрозайма принимается на основании результатов скоринг-анализа. Для этого нужно приобрести специальное программное обеспечение.

Все аспекты будущего бизнеса желательно просчитать заранее. С этой целью составьте бизнес-план.

Примерный бизнес-план

В первую очередь необходимо учесть единовременные расходы.

Статья расходов	Примерная сумма, тыс. руб.
Мебель	30
Компьютеры и оргтехника	50
Монтаж системы видеонаблюдения	50
Сейф	20
Первоначальная сумма для выдачи микрозаймов	1 000
ИТОГО	1 150

Конечно, это весьма приблизительный расчет. Цифры могут существенно отличаться в зависимости от множества различных факторов.

Помимо единовременных, вам предстоит оплачивать и текущие расходы.

Статья	Сумма, тыс. руб.
Аренда помещения	30
Коммунальные платежи	5
Телефон и интернет	2
Расходные материалы	3
Реклама	30
Зарплата персонала	40
Непредвиденные расходы	10
ИТОГО	120

Средняя доходность займов, вовремя возвращенных заемщиками, составляет 80% в месяц. При расчетах учтите, что примерно 30% займов не возвращаются вовсе или только после долгой и кропотливой работы.

Выдавая ежемесячно займов на 1 млн руб., вы заработаете 560 тыс. руб. Прибыль до уплаты налогов составит 440 тыс. руб. Сумма налоговых отчислений будет зависеть от выбранной системы налогообложения и может составить от 15 до 35%.

Таким образом, при условии стабильной работы, окупить за 2-3 месяца первоначальные вложения в бизнес подобного рода вполне реально.

Где открыть пункт и как заработать на микрозаймах

Главное требование к помещению – высокая проходимость. Идеальный вариант расположения – бизнес или торговый центр. Когда людям срочно нужны деньги, для них главная не цена, а удобство расположения пункта выдачи денег.

Уделите внимание режиму работы вашей фирмы. Он должен быть продолжительным и максимально удобным для ваших заемщиков.

Тщательно продуманная рекламная кампания – залог успеха работы МФО. Не стоит тратить деньги на слишком дорогую рекламу. Самое главное – максимальный охват целевой аудитории. Для этого подойдут листовки и флаеры, штендеры, объявления в газетах и на интернет-порталах. Даже объявления на подъездах могут дать отличный результат.

Большинство таких фирм предоставляют своим клиентам возможность оформить микрозайм через интернет. Вам тоже стоит об этом задуматься. Это обеспечит максимальный охват потенциальных клиентов. При выдаче микрозайма решение принимается на основании скорингового анализа, личное присутствие заемщика совсем необязательно.

Организация подобного бизнеса по франшизе

Если вы опасаетесь ввязываться в такой бизнес самостоятельно, рассмотрите вариант открытия МФО по франшизе. Это когда вы начинаете работу под уже раскрученным брендом, получая в свое распоряжение полностью готовый бизнес: технологические процессы, программное обеспечение, консультационную поддержку.

Конечно, за такое «удовольствие» придется заплатить. В рамках франшизы предусмотрено два вида платежей первоначальный (паушальный) взнос роялти (процент от ежемесячной прибыли).

На рынке можно найти множество различных предложений подобного рода. Ниже мы приведем самые популярные из них.

В таблице приведена информация, анонсированная самими франчайзерами.

Наименование	Вступительный взнос, руб.	Роялти	Инвестиции, руб.	Срок окупаемости, мес.	Ежемесячный доход, руб.
Удобные займы	50 000	5%	От 600 000	5	150 000
Мастер Деньги	150 000	7%	От 500 000	6	250 000
WMR-Деньги	120 000	5%	От 300 000	6	250 000
Русский займ	100 000	7%	От 700 000	Нет информации	Нет информации

Имейте в виду, что в некоторых случаях компании, предлагающие покупку франшизы, предъявляют жесткие требования к помещению пункта выдачи микрозаймов, уровню квалификации сотрудников и т. д. Это может быть связано с дополнительными расходами.

С другой стороны, некоторые бренды предлагают своим представителям помощь в работе с проблемными заемщиками и даже выкуп безнадежных долгов.

Преимущества и недостатки МФО как бизнеса

Выдача микрозаймов, как и любой другой бизнес, имеет свои сильные и слабые стороны.

К неоспоримым преимуществам относятся:

1. Относительно небольшой объем первоначального капитала.
2. Отсутствие необходимости в специальном оборудовании и производственных мощностях.
3. Возможность работы с раскрученными брендами по франшизе.

Но есть у такого бизнеса и свои недостатки:

1. Высокие финансовые риски. Суть микрофинансирования заключается в выдаче небольших ссуд широкому кругу заемщиков. Как правило, такие услуги пользуются спросом со стороны клиентов с не очень хорошим финансовым положением. Поэтому процент невозврата займов довольно высок.
2. Административная ответственность. Деятельность МФО контролируется государственными органами. Особенно это стало актуальным в последнее время. За нарушение законодательства, во всех тонкостях которого разобраться непросто, владелец фирмы несет административную ответственность.
3. Высокий риск судебных разбирательств. Проценты, начисляемые по микрозаймам, очень высокие. Люди редко задумываются об этом, когда берут деньги. А вот когда приходит время платить по счетам, возникает вопрос: «А чего так дорого-то, а?». И в этом случае недовольные клиенты могут оспорить условия займа в судебном порядке.

Микрофинансирование – реальная возможность заработать на кредитования, доступная практически каждому. Такой бизнес вполне реально организовать в интернете. Вам не потребуется больших финансовых вложений. Но не стоит забывать о существенных рисках и тщательно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение об открытии МФО.