Многие жители России привыкли жить в долг. Кто-то приобретает в кредит действительно дорогие вещи, а другие занимают просто на текущие траты «до зарплаты». В последнем случае, большинство клиентов обращается в МФО. Получить заем проще, чем его выплатить. Большая закредитованность может привести к просрочкам. Что делать, если нечем платить микрозаймы?
Причины неуплат
Любой долг – необходимо погашать. Следует несколько раз обдумать свое решение и не действовать импульсивно. Вполне возможно, что без займа вполне можно обойтись.
Рассмотрим основные причины, по которым чаще всего клиенты не могут погасить долг перед МФО:
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
- необдуманное решение о взятие ссуды;
- закредитованность;
- непредвиденные обстоятельства;
- нежелание погашать долг.
Многие просто не могут ни поддаться соблазну быстрого займа денег. Действительно получить микрокредит очень просто, а вся процедура занимает минимум времени и часто не требует даже посещения офиса компании. Но надо исходить из своих реальных возможностей. Долг в любой компании придется гасить рано или поздно.
Очень важно перед оформлением микрозайма обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга. Пример условий можно скачать здесь. Нелишним будет заглянуть и в правила выдачи, их образец доступен для загрузки по этой ссылке.
Другая частая причина невыплат займов – большая закредитованность. Клиент оформляет микрозайм для внесения очередного платежа по кредиту, а через месяц оказывается неспособен вовремя погасить долг уже в двух организациях. И все повторяется вновь. Очередной кредит или микрозайм и так по кругу.
В итоге часто клиенты в один момент могут получить отказ везде, после чего обнаружить астрономическую сумму долга в кредитных учреждениях. Начинаются просрочки, которые только увеличивают задолженность.
Большинство клиентов, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам. Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает выплатить долг вовремя.
Стоит отдельно выделить клиентов, которые берут деньги в долг и при этом не собираются отдавать его изначально. Это уже больше похоже на мошенничество и они рискуют подвергнуться уголовному преследованию.
Что будет, если не платить
Заемщик несет ответственность за выплату микрозайма. В случае если возникли затруднения с его погашением необходимо как можно быстрее связаться с компанией и постараться урегулировать этот вопрос. Иначе возникнет просрочка платежа и будут применены штрафные санкции.
Микрофинансовые компании изначально закладывают достаточно высокие проценты по займам с целью покрывать риски. В то же время в спокойствии должников они не оставят и будут применять все возможные меры для получения денег.
Отдельно стоит обратить внимание, что с 2019 года все микрофинансовые компании обязаны сообщать информацию о погашении займов в бюро кредитных историй. В дальнейшем получить заем будет очень сложно. Кроме того, отдельно ведется черный список клиентов и у сотрудничающих между собой компаний.
Видео: Советы
Меры к должникам
Человек, оказавшийся должником, не может рассчитывать на то, что о нем просто забудут. Компания хочет получить свои деньги обратно со всеми процентами.
Для начала ему начнут вежливо напоминать об оплате, затем ситуация развивается обычно по следующему сценарию:
- начисление штрафов;
- звонки, письма и визиты от представителей компании;
- передача для работы клиентского досье в коллекторское агентство;
- продажа долга или обращение в суд;
- принудительное взыскание задолженности.
Это были законные методы. К сожалению, далеко не все сотрудники компаний и коллекторы ведут себя корректно по отношению к клиентам. Большинство МФО стараются при этом оставаться в рамках закона, чего о коллекторах не скажешь.
Приведем список угроз и действий, которые недопустимы при попытках взыскания:
- Частые звонки. Количество звонков пока не ограничено, но уже вносятся поправки в закон и коллекторам запретят доставать клиентов беспрерывными звонками.
- Угрозы расправой. Любимая тема коллекторов пытаться угрожать клиентам, имеющим задолженности. Иногда встречаются даже попытки выполнять эти обещания, то есть применение силовых методов. В этом случае надо срочно писать заявление в полицию и добиваться привлечения виновных к уголовной и административной ответственности.
- Передача информации третьим лицам. Сюда входят звонки знакомым, работодателю или переписка в социальных сетях с контактами должника. Сумму долга и прочее разглашать коллекторы или сотрудники микрофинансовых организаций другим лицам не вправе.
- Попытки выставить себя представителями государственных органов. Очень любят это делать коллекторы. Некоторые из них даже сокращенное название организации подобрали очень похожим.
- Всегда требуйте документы у представителя и внимательно их читайте. Сотрудник какого-нибудь Общества с ограниченной ответственностью не может быть представителем государственных органов.
- Угрозы тюрьмой. Помните, что посадить человека можно только по решению суда. Все попытки запугать этим должны игнорироваться.
![микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории](/wp-content/uploads/2015/08/19-1-150x150.jpg)
Как оформить микрозайм, описано тут.
В последнее время часто сотрудники МФО замечены в том, что наносят надписи в подъездах или на дверях должников. Это порча чужого имущества и необходимо писать по таким фактам заявления в полицию.
Стоит обратить внимание, что штрафные санкции даже за небольшую просрочку в микрофинансовых организация большие, приведем те, которые действуют в самых полулярных МФО в следующей таблице.
Компания | Штраф за просрочку |
MoneyMan | 20-36,5% годовых, начисляется каждый день |
Екапуста | Неустойка не применяется |
МигКредит | 0,1% в день от суммы просроченного платежа |
Домашние Деньги | 10% от суммы платежа |
Быстроденьги | При просрочке до 99 дней — штраф 20% от общей суммы. С 100-го дня — 0,1% в день от непогашенной задолженности |
Что делать, если нечем платить по микрозаймам?
Даже у добросовестного заемщика могут возникнуть ситуации, когда он не в состоянии оплатить очередной взнос по микрозайму. В этом случае следует незамедлительно обратиться в компанию и попытаться найти выход из ситуации.
Варианты выхода из ситуации с невозможность оплаты текущего долга по микрозайму:
- продление договора;
- отсрочка платежа;
- реструктуризация займа.
Большинство компаний заранее предполагают, что часть клиентов не сможет погасить заем вовремя и предлагают им воспользоваться услугой продления договора. В этом случае необходимо погасить только проценты по займу за время фактического использования средств и подписать дополнительное соглашение о переносе даты платежа.
Отсрочку и реструктуризацию получить значительно сложнее. Для этого необходимо обратиться в компанию с просьбой пересмотреть условия договора из-за изменившихся условий. Сделать это лучше в письменной форме с приложением подтверждающих документов.
Право пойти на встречу есть у каждой микрофинансовой организации, но далеко не всегда они им пользуются. Чаще быстрее воспользоваться рефинансирование в другой фирме или банке.
Суд по микрозайму
Если заемщик долго не выплачивает долги по займу, то всего скорее МФО или другая организация, которой перейдут права рано или поздно обратиться в суд для взыскания задолженности.
В большинстве случаев суды встают на сторону микрофинансовой организации и принимают решение о выплате долга. В то же время у заемщика есть шанс по суду попытаться списать некоторые штрафные санкции.
После суда начинается процедура принудительного взыскания судебными приставами. Под арест попадают, прежде всего, счета в банке. Если заемщик по-прежнему будет уклоняться от выплат, то обратят взыскания на заработную плату и другие его доходы. В этом случае 50% от суммы будет сразу поступать в УФССП России и затем направляться на уплату долга.
Микрофинансовые компании не любят обращаться в суды. Они стараются найти взаимовыгодное решение проблемы с клиентом. Если же этого не удается сделать, то в судах обычно выступают выкупившие долг коллекторы.
Способы выплаты
Погашать заем придется в любом случае. Если компания не пошла навстречу и не предложила варианты по реструктуризации или отсрочке, устраивающие заемщика, то ему необходимо как можно быстрее найти средства для погашения займа.
Сделать это можно несколькими способами:
- обратиться за помощью к родственникам и знакомым;
- воспользоваться рефинансированием займа в другой МФО;
- перекредитоваться в другом МФО или банке.
Родственники и знакомые иногда могут помочь с погашением текущих платежей по займам. Иметь долг перед близким человеком не всегда удобно, но часто это является почти единственным выходом из просрочек без больших дополнительных расходов.
Рефинансирование и перекредитование в варианте с займами почти одно и то же. В первом случае деньги сразу же направляются на выплату долга прошлому кредитору, а во втором заемщик получает средства наличными и сам оплачивает предыдущий заем.
Далеко не все компании предлагают рефинансирование микрозаймов. Многие участники рынка готовы просто выдать еще один заем при наличии задолженности в других МФО. Единственная фирма, которая официально заявляет об оказании услуг рефинансирования, Русмикрофинанс.
Приведем таблицу с самыми выгодными условиями для перекредитования и рефинансирования.
Компания | Сроки | Ставка, в день | Суммы, рублей |
VIVA | До 1 года | 0,54-2% | 1000-80000 |
Русмикрофинанс | 2-60 мес | 0,2-0,9% | 30000-300000 (до 1 миллиона в некоторых случаях) |
Домашние деньги | 182-455 дня | 0,54-0,68% | 10000-50000 |
Мани Мен | 5-126 | 0,59-1,45% | 1500-50000 |
Сроки
Перекредитоваться или рефинансировать кредит можно на разные сроки. Обычно они составляют от 5-7 дней до 1 года. Если приложить немного усилий, то можно найти компании или банки, где рефинансирование доступно на периоды до 5 лет.
Если рассматривать рефинансирование через банковский кредит, то рассчитывать на него стоит только заемщикам с хорошей кредитной историей, которые еще не успели довести ситуацию до просрочки. В банках гораздо больше внимания уделяют требованиям к клиенту и анализу его платежеспособности, зато и проценты будут значительно ниже.
Таблица. Сроки, на которые можно оформить заем или кредит для погашения предыдущего микрозайма в самых популярных банках и МФО.
Компания | Срок |
VIVA | До 1 года |
Русмикрофинанс | 2-60 мес |
Домашние деньги | 182-455 дня |
Мани Мен | 5-126 |
ВТБ 24 | 6-60 мес |
Сбербанк | 3-60 мес |
Ренессанс Кредит | 24, 36, 48, 60 мес. |
Минусы
Главный минус перекредитования и рефинансирования в том, что клиент на самом деле в большинстве случаев переплатит значительно больше. Ежемесячный взнос при этом будет гораздо меньше, но за счет длительности ссуды кредитная организация выигрывает гораздо больше.
![Маяк микрозаймы](/wp-content/uploads/2015/08/mayak-150x150.png)
Ферратум микрозаймы. Подробности здесь.
Микрозайм онлайн на банковскую карту. Находится по ссылке.
Дополнительно стоит отметить, что при наличии просрочек получить новый микрозайм с каждым разом все сложнее. Кроме того, клиент может оказаться в ситуации, когда для погашения текущей задолженности берутся все новые микрокредиты и сумма долга очень быстро растет.
При сложностях с выплатами займа надо постараться в первую очередь постараться договориться с текущим кредитором и только если это не получилось, то обращаться в другие компании для рефинансирования или нового займа.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.