Как взять кредит на карту с плохой кредитной историей

В ситуации, когда есть непогашенные кредиты, или же в прошлом имели место быть просрочки по платежам, кредитная репутация ухудшается, и банки неохотно выдают такому клиенту новые займы.

Выходом из сложившейся ситуации будет получение кредитной карты. Способы получения, плата за использование денежных средств, необходимые для этого документы, а также способы оформления кредитных карт рассмотрены ниже.

Условия получения кредита

Есть два способа получения кредита наличными — онлайн, или же при личном обращении в банк. Ниже приведены условия, на которых заемщик может получить денежные средства.

Названиебанка	Процентная ставка(%)	Льготный период (дни)	Стоимость годового обслуживания (рубли)	Максимальный лимит снятия (рубли)
Уралсиб	21	60	300	500000
Авангард	24	50	1000	1000000
Банк Открытие	27	50	2500	750000
Тинькофф Банк	24,9	55	590	300000
Русский стандарт	24,9	62	2500	600000
Ситибанк	24	55	700	300000

В таблице представлен список банков с наиболее выгодными кредитными условиями. По некоторым из них существуют специальные предложения.

К примеру, при использовании кредитной карты Русский Стандарт, 2% от потраченной сумму будет отчисляться, и держатель карты сможет потратить накопленную сумму на покупку билетов, бронирование гостиниц и так далее. У каждого из банков существуют свои уникальные бонусные программы.

Видео: Микрозаймы на карту

Где можно получить кредитную карту

Еще несколько лет назад наличие кредитной карты было отличительной чертой людей запада, в России они не пользовались популярностью. На сегодняшний же день ситуация кардинально изменилась — получение кредитной карты стало обычным делом, эта процедура значительно упростилась.

Стать обладателем карты любого банка можно следующим образом:

обратившись в банк лично
заполнив заявку в интернете
позвонив в кредитное учреждение по телефону.

При оформлении кредитной карты по телефону или в интернете, в большинстве случаев, представители банка бесплатно осуществляют ее доставку на дом.

Срок изготовления карты может занимать от нескольких минут до нескольких недель, в зависимости от банка и размера лимита. При необходимости получить карту срочно, эти условия следует обговорить заранее с работниками кредитного учреждения.

Учреждения, предоставляющие кредитные карты:

государственные и частные банки
учреждения микрофинансирования
слоны связи Евросеть, МТС и прочие кредитные предприятия.

Требования к заемщику

Банки, в большинстве своем, предъявляют стандартные требования к клиентам. Критичными условиями для принятия решения банком о выдаче кредита являются следующие:

кредитная история
прописка, Российское гражданство
стабильная работа и большой стаж
возраст гражданина
наличие движимого и недвижимого имущества в собственности
отсутствие судимости.

Идеальный клиент для банка — лицо средних лет с недвижимым имуществом в собственности, со стабильной заработной платой, большим стажем трудовой деятельности, а также имеющее успешно погашенные кредиты в прошлом. Процентная ставка для такого гражданина будет минимальной.

В случае если были незначительные задержки по выплате кредита, или же клиент впервые пользуется такого рода услугами банка, процентная ставка будет высока, обязательным будет приобретение страхования жизни.

Также с недоверием банки относятся к таким категориям граждан, как студенты, пенсионеры. Возрастной ценз получения кредита наличными установлен с 18 (в некоторых банка при достижении 21 года) лет и до 73. Говоря о верхней границе, возраст рассчитывается с учетом даты возврата денег, а не получения займа.

Где можно взять моментальные займы на карту и без проверок.

Выгодные условия для вам на сервисе частных займов. Узнайте по ссылке.

То есть, максимальный возраст, в котором можно получить кредит на 5 лет составляет 68 лет. Но, как правило, банки весьма неохотно кредитуют людей пенсионного и предпенсионного возрастов.

Чем выше стаж работы кандидата на получение кредит, тем больше вероятность предоставления банком выгодных условий. Минимальные условия – трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы – от нескольких месяцев.

В отдельных случаях, кроме вышеперечисленных, кредитное учреждение может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, например:

наличие в собственности транспортного средства
наличие домашнего и мобильного телефонов
минимальный размер заработной платы, необходимый для одобрения кредита (в разных отделениях одного и того же кредитного учреждения могут быть разные пороги заработной платы, в зависимости от местонахождения)
прописка или временная регистрация клиента должны совпадать регионально с местом нахождения кредитующего отделения банка.

Пакет документов

Как правила, независимо от банка, требования к предоставлению документов стандартны:

заявление на выдачу кредитной карты
паспорт
второй документ, удостоверяющий личность
трудовая книжка — как правило достаточно копии с печатью с места работы
документ о доходе — предоставляется в форме 2 НДФЛ, обязательно должен быть заверенный печатью организации, и подписан директором.

В зависимости от банка и запрашиваемой суммы, кредитное учреждение может запросить предоставить и иные документы. Например, налоговая декларация (3 НДФЛ), выписка с зарплатной банковской карты, загранпаспорт и прочее.

Все документы кроме трудовой книжки должны быть предоставлены строго в оригинале. Справка 2НДФЛ запрашивается по месту работу в бухгалтерии. Как правило, ее изготовление занимает не более трех рабочих дней.

При наличии дополнительных (неофициальных) источников дохода, стоит упомянуть при разговоре с банковским сотрудником. Более высокий заработок увеличит шансы на получение кредита.

Оформление договора займа с плохой кредитной историей на карту

Являясь должников в одном банке, практически невозможно получить займ и во всех остальных. Ибо существует кредитное бюро, которое хранит информацию о неплательщиках на протяжении пятнадцати лет, доступную всем кредитным учреждениям.

Всегда можно попробовать повторно подать заявку, но скорее всего, это будет пустой тратой времени и нервов. Даже в случае положительного ответа банка, процентная ставка наверняка будет превышать сумму займа. Также в стоимость кредита банк непременно включит дорогостоящую страховку, дабы минимизировать свои риски.

Для получения кредита на карту, можно подать заявку онлайн, или же обратиться в банк лично. И для первого и для второго варианта необходим идентичный пакет документов.

Вероятность получения займа с плохой кредитной историей выше в коммерческих банках. Требования, предъявляемые к заемщику, в таких учреждениях несколько ниже. Возможные риски банки компенсируют более высокой процентной ставкой.

При подаче заявки на ипотечное или автокредитование с испорченной кредитной историей, вероятность положительного ответа банка больше. Ровно так же, как при подаче заявки на получение кредита наличными под залог имущества. В таком случае банк страхует свои риски, процентная ставка не высока, относительно необеспеченных кредитов.

Также велика вероятность получения кредит наличным на карту в небольших недавно открывшихся кредитных учреждениях. Основная их цель на первом этапе — привлечение большого числа клиентов.

Они не так разборчивы, как давно функционирующие банки, и возможно сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй. Могут попросту не обладать информацией о непогашенных кредитах и прочих задолженностях.

Еще один вариант получения кредита наличными на карту — обращение к брокерам. На сегодняшний день их популярность заметно возросла, и найти «помощника» не составит труда.

Основное преимущество обращения к кредитным брокерам в том, что они владеют конфиденциальной информацией банков, недоступной для общего пользования. Например, брокер может знать в каком из бюро кредитных историй храниться информация о конкретном должнике, и обратиться в банк, не сотрудничающем с этим бюро.

Вознаграждение брокера, как правило, рассчитывается в процентном соотношении к сумме, запрашиваемой клиентом. Размер может варьироваться — от 10 до 50 %, а в некоторых случаях и больше.

Получение денег

Оформив кредит наличными на карту, получить их не составит труда. Как правило, срок получения средств небольшой. У многих банков есть возможность мгновенно снять наличные, у некоторых этот процесс занимает 1 — 7 дней.

Снятие денег возможно в банкомате выдавшего карту банка. Комиссия, как правило, составляет 5%, но не менее 250 рублей. При использовании банкомата любого другого банка, плата за снятие денег может быть несколько возрасти.

У большинства кредитных карт имеется беспроцентный период, при использовании денежных средств путем безналичного расчета. Если же клиент получает в банкомате наличные, то процент за пользование ими начисляется с момента снятия.

Погашение кредита

При оформлении кредита заемщик, среди прочих документов, получает график погашения кредита. В нем указывается сумма ежемесячного платежа и адреса отделений банков, где это возможно сделать.

При несоблюдении графика, начисляются пени. Штраф за несвоевременное внесение платежей устанавливается договором и в каждом банке его размер отличается. Как правило, пени не превышают полутора процентов в день, от размера неуплаченной суммы.

Другой метода давления банка на должника — изменение условий договора в одностороннем порядке и увеличении ставки % по кредитной карте. Это условие, обычно, присутствует в договоре мелко напечатанным шрифтом, и банковские сотрудники не заостряют на этом внимание.

Также в ряде случаев кредитные учреждения устанавливают фиксированные штрафы за просроченные платежи. Обычно, они увеличиваются по мере того, как часто клиент несвоевременно вносит обязательные платежи.

Плюсы и минусы

Преимуществ использования кредитных карт довольно — таки много- один из них является льготный период. То есть беспроцентный заем на несколько недель у банка. Если к использованию карт подходить рационально и обдумано, они могут стать этакой «палочкой — выручалочкой» до зарплаты.

Но не стоит злоупотреблять, ведь рано или поздно льготный период подойдет к концу, и сумма заема начнет облагаться процентом. Пи чем, как правило, чем проще процесс получения кредитной карты, тем больше процентная ставка по ней.

Кредит — один из самых удобных инструментов для реализации финансовых потребностей. Решив воспользоваться данной банковской услугой, необходимо выбрать наиболее выгодное предложение банка, рассчитать плату за пользование денежных средств, включая: