Займы ОнлайнПонятие тендерного займа как таковое вошло в обход относительно недавно. Этому способствовала популяризация различных торгов и аукционов. Благодаря возможности получения такого рода кредита, у фирм появилась возможность не изымать деньги из бизнеса, а также участвовать в нескольких аукционах сразу.
Определение термина
Тендерный займ — узко специализированный вид кредита, который требуется организации для обеспечения заявки на участие в аукционах. Предмет торгов может быть разные — выполнение определенных работ, поставка товара и так далее.
Например, предприятию N, для подачи заявки на участие в торгах по праву проведения ремонта в муниципальных учреждениях города, срочно нужны средства в размере одно миллиона рублей. Дабы не «вытаскивать» средства из оборота, либо при их отсутствии на данный момент, N берет тендерный займ. Часто процедура заема более выгодна, чем размещать свои деньги.
Необходимость в тендерном займе еще объяснятся тем, что как правило, фирмы участвуют единовременно в двух и более аукционах. Чтобы иметь финансовую возможность подачи заявки на все желаемые тендеры, фирмы привлекают заемные средства — тендерный займ.
По скорости и простоте предоставления, процедура получения тендерного займа сравнима с кредитными картами:
- имеется возможность онлайн подачи заявки;
- короткие сроки рассмотрения – во многих финансовых учреждениях эта процедура занимает всего несколько часов.
Одобрив заявку клиента, кредитующее учреждение перечисляет средства на расчетный счет на площадке аукциона. Отсутствие необходимости многочисленных личных визитов является большим преимуществом этого вида кредитования.
Стоимость использования денежных средств в таком случае достаточно мала — риски кредитующей организации минимальны, клиент не в праве распоряжаться займом, кроме как по их прямому назначению. Ее размер может быть 3- 20%. Некоторые кредитные учреждения взимают дополнительную плату за получение средств (0-12%). Такие займы не требуют обеспечений.
Займ обычно выдается на один месяц, однако срок может быть продлен и до двух месяцев. Средства должна быть возвращены по окончанию торгов. Поэтому необходимость в увеличении срока отсутствует.
Размер тендерного займа определяется индивидуально с каждым клиентом. Сумма, необходимая для размещения на электронной площадке, составляет от 0,5 до 5% от стоимости заказа. Поэтому даже небольшие кредитные учреждения имеют возможность осуществлять выдачу тендерных займов.
Однако есть одно важное ограничение — сума тендерного займа не может превышать миллион рублей. Обычно этой суммы достаточно для участия в аукционе. В обратном же случае стоит воспользоваться тендерным кредитом.
Преимущества при использовании кредитного займа:
- отсутствие необходимости личных визитов в финансовое учреждение, кредитный займ выдается без привязки к месту нахождения клиента;
- нет надобности в открытии счета;
- низкая % ставка;
- быстрые сроки;
- минимальный необходимый пакет документов.
Видео: Деньги для обеспечения заявки
Отличие тендерного займа от тендерного кредита
Специализация и целевое назначение тендерного займа и кредита идентичны, однако принципиальные отличия все же есть. А именно:
- размер тендерного кредита, в отличие от займа, неограничен;
- выдачей тендерных кредитов занимаются лицензированные банковские учреждения, займов — микрофинансовые организации;
- для получения тендерного кредита необходимо предоставить большее количество документов;
- этот процесс является более затратным по времени — как правило, с момента подачи заявки до получения средств проходит неделя;
- отсутствует возможность подачи заявки онлайн;
- необходимо открыть счет в кредитующем банке;
- заем выдается на срок до трех месяцев.
Исходя из вышеперечисленного, основное отличие кредита от займа — его сумма не ограничена. При необходимости размещения суммы, превышающей максимальный размер тендерного займа, следует воспользоваться кредитом
Ввиду того, что размер тендерного кредита больше, для его получения необходимо предоставление большего количества документов.
Процентная ставка по этому банковском кредиту, как правило, более высока — 15-25 % в год.
Виды
Тендерные займы классифицируются следующим образом:
- единоразовые — при оформлении заявок на такой займ, фирма имеет право только единожды воспользоваться заемными средствами. Вернуть их кредитной организации необходимо сразу после завершения аукциона. Этот целевой займ выдается строго под определенные аукционы и получатель не имеет права использовать заемные средства на других площадках;
- возобновляемая кредитная линия — получение денежных средств в этом случае возможно сразу для участия в нескольких торгах одновременно. Сумма, назначение средств и сроки их возврата обговариваются заранее.
Используя единоразовые займы, с каждым новым обращением в финансовое учреждение фирма — заявитель получает более выгодные условия, сроки рассмотрения сокращаются. Конечно, при условии своевременного возврата заемных средств.
В зависимости от назначения займа, они могут быть:
- займ по госконтрактам. Он используется, когда исход тендера предопределен заранее, фирма уже знает о положительном исходе торгов. Предприятию может понадобится сумма на обеспечение выполнения тендерных обязательств. Заказчик «замораживает» эти средства в качестве гаранта. Обычно эта сумма составляет 30% от общей стоимости предмета аукциона;
- займ на исполнение контракта — в том случае, если у фирмы, победившей в тендере не хватает собственных денежных средств по реализации обязательств.
Правила предоставления денег в компании. Читайте статью, займ Раша.
МФО, которые выдают займ через Контакт мгновенно. Узнайте по ссылке.
Где можно получить и на каких условиях
Тендерный займ можно получить в микрофинансовом учреждении, коих сейчас достаточно много. Обращение в финансовую фирму предполагает предоставление всего нескольких документов, быстрое рассмотрение, лояльные требованию к заемщику, нежели в банках.
Все документы можно послать по электронной почте, находясь в любом регионе России, коммуникации между заявителем и кредитной организацией осуществляются дистанционно.
Стоимость получения тендерного займа в разных микрофинансовых учреждениях отлична — от 10 до 25 % в год. Некоторые из них могут взимать плату за сам факт получения средств размером в несколько процентов.
Максимальный срок, на который предоставляются денежные средства — два месяца, но некоторые финансовые организации могут выдавать тендерный займ и на больше количество дней.
Залог или обеспечение для тендерного займа не требуется.
| Название МФО | Сумма (рубли) |
Ставка (%) |
Процентная ставка за выдачу займа (%) | Срок займа (дни) | Пени за превышение срока пользования займом (% в день) | Способ перечисления |
| ООО «Городская Сберкасса» | 50 — 1000 тыс | От 12 | От 3,5 | 30 | 0,15 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| Микрофинанс | 50 – 1000 тыс | 0 | 10 | 30 | 0,15 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| Глоуб — кредит | 100- 1000 тыс | От 12 | 2 | 60 | 0,12 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| «Тренд — Финанс» | 50- 1000 тыс | От 3 | Не взимается | 90 | 0,16 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| Альянс | 50-1000 | От 2 | Не взимается | 60 | 0,15 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
За кредитом на обеспечение заявки на аукцион необходимо обращаться в банк, имеющей лицензию ЦБ РФ. Заемщику, как правило, необходимо предоставить залог, либо обеспечить заем — основные средства предприятия (оборудование, станки, машины и так далее), недвижимость, транспортные средства и другие ценности.
| Название банка | Сумма (рубли) | Ставка (%) | Процентная ставка за выдачу займа (%) | Срок займа (дни) | Пени за превышение срока пользования займом (% в день) | Способ перечисления |
| Банк Кредит — Москва | До 150000 тыс | От | Не взимается | 365 | 1,3 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| Металлинвестбанк | До 30000 тыс | От 12 | Не взимается | 365 | 2 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| ЛокоБанк | До 10000 тыс | От 15 | Не взимается | 365 | 1,5 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
| Банк Агророс | До 10000 тыс | От 20 | Не взимается | 364 | 5 | Безналичный перевод на расчетный счет площадки |
Заем, ровно, как и кредит, можно оформить напрямую в кредитующем органе, либо воспользовавшись услугам брокера. Он выступает в роли посредника при получении средств.
Фирмы прибегают к услугам брокера в одном из следующих случаев:
- испорченная кредитная история;
- наличие непогашенных займов;
- отсутствие времени на бюрократические процедуры.
Плата за услуги посредников в первых двух случаях может быть достаточно высока. Прибегнув же к услугам брокера, дабы упростить процедуру оформления займа, организация заплатит ему лишь 1-2%.
Сбербанк АСТ
Сбербанк АСТ — самая крупная электронная площадка в нашей стране. По итогам прошедшего года на Сбербанк АТС было размещено больше половины всех торгов.
Сбербанк АСТ представляет собой некую биржу аукционов для представителей малого и среднего бизнеса. На этой площадке можно найти любое интересующее направление для участия в аукционе. Участниками этой площадки являются государственные, муниципальные, министерства, а также частные предприятия.
Одним из преимуществ Сбербанка — АСТ является то, что «войти» на эту площадку могут и представители малого бизнеса. Нет барьеров и высоких требований к участникам аукционов.
Попытать свои силы в борьбе за получение тендерного заказа могут как «новички», так и компании с многолетним опытом. Одна компания может подавать неограниченное количество заявок на участие в тендерах.
Кроме Сбербанк- АСТ, тендеры осуществляются на следующих крупных площадках:
- Росэльторг (ЕЭТП);
- ЭТП РФ;
- Заказ РФ 223;
- Оборонторг;
- Фабрикант;
- Связьспецстрой и прочих.
Необходимые документы
Как говорилось выше, необходимый набор документов для получения тендерного займа и кредиты отличны друг от друга. Также есть разница в предоставлении документов организацией с общей и упрощенной системой налогообложения.
| Перечень документов | |
| Упрощенная система налогообложения | Общая система |
|
|
| Копии учредительных документов | |
| Исполненные тендеры | |
Анкета для получения тендерного займа выглядит следующим образом:
| Сумма запрашиваемого займа (не должна превышать сумму обеспечительного платежа на участие в открытом аукционе) | |
| Срок запрашиваемого займа | 60 календарных дней |
| Дата выдачи займа | |
| Название открытого аукциона, на который запрашивается займ | |
| ИНН/КПП | Данные +Загрузка скан копии д-тов в онлайн форме |
| ОГРН/ОГРИП | Данные +Загрузка скан копии д-тов в онлайн форме |
| ЕГРЮЛ/ЕГРИП | Загрузка скан копии д-тов в онлайн форме |
| Краткое наименование организации/Ф.И.О. Индивидуального предпринимателя | |
| Лицевой счёт клиента на ЕЭТП | |
| Паспортные данные индивидуального предпринимателя | |
| Регион | |
| Адрес электронной почты | |
| Телефон | (000) 000-00-00 |
| Контактное лицо, должность | |
| Контактное лицо 1, должность | |
| Контактное лицо 2, должность | |
| Реестровый номер аукциона | |
| Дата окончания сбора заявок | |
| Дата и время окончания срока подачи заявки на участие в аукционе | |
| Начальная цена контракта | |
| Сумма обеспечения исполнения контракта | |
| Юридический адрес/адрес постоянной регистрации индивидуального предпринимателя | |
| Индекс | |
| Город | |
| Адрес | |
| Почтовый адрес | |
| Индекс | |
| Город | |
| Адрес | |
| Должностное лицо организации, заверяющее документы | |
| Должность | |
| Имя | |
| Фамилия | |
| Отчество | |
| Документ, на основании которого действует должностное лицо | |
Финансовые и бухгалтерские отчетные документы должны быть предоставлены за несколько отчетных периодов. На их основе проводится оценка финансового состояния и платежеспособности предприятия.
От этого показателя зависит процент, под который фирма получит заем, а также срок его возврата. Все документы предоставляются в электронном виде.
Образец договора
Стандартный договор содержит сведения об обеих сторонах, размере займа, сроке его возврата, процентной ставке, а так же указывает на последствия, которые повлечет за собой несвоевременный возврат денежных средств.
Обычно кредитующей стороной устанавливаются пени, которые в процентном соотношении к сумме займа, будут начисляться ежедневно. Как правило, размер пени колеблется от 0,5 до 2%. Он регламентирует права и обязанности каждой из сторон, определяет их ответственность.
В договоре оговорен тип кредитного займа, в зависимости от типа получатель обязуется вернуть средства по окончании аукциона, или же может использовать их для участия в нескольких торгах. В зависимости от этого срок займа варьируется.
Как получить
Заемные средства могут получить фирмы, предприятия, муниципальные, государственные учреждения, подав заявку в кредитующую организацию и все необходимые документы. Заявка рассматривается в максимально короткие сроки, в некоторых случаях заявитель получает ответ в течение нескольких часов. Одно из главных требований для положительного решения — отсутствие плохой кредитной истории.
При решении микрофинансовой организации в пользу заемщика, средства переводятся безналичным расчетом на счет электронной площадки. Получатель средств не имеет непосредственного контакта с деньгами.
Торговую площадку организация — заемщик указывает при подаче заявления на получение тендерного займа. От того, на какой площадке проходит тендер, также зависит решение о выдаче займа.
По окончанию аукциона, согласно законодательству, заемщик обязан вернуть средства кредитору аналогичным же способом – банковским переводом. При использовании средств дольше оговоренного срока, как правило, кредитор взимает пени, размер которых заблаговременно определен договором.
Случаи, в которых нельзя обойтись без тендерного займа
Необходимость в получении этого кредитного продукта может стоять перед фирмой достаточно остро, поэтому сроки получения в банковских учреждениях максимально сокращены.
- получение тендерного займа на обеспечение контракта является критичным, когда до начала аукциона осталось несколько дней, а для участия в нем необходима определенная сумма денег. Благодаря быстроте получения, этот вид кредитования является комфортным для многих организаций;
- тендерный займ на исполнение заказа поможет фирме выполнить свои обязательства по тендеру, если на это не хватает собственных средств;
- также тендерный займ обеспечит участи организации одновременно в нескольких аукционах. Ведь не все предприятия в состоянии заплатить обеспечение тендера из собственных средств. Или же попросту нет возможности изъятия средств из оборота в данный момент.
Правовое регулирование
Необходимость в привлечении заемных средств инициирует Федеральный Закон № 94 от 21 июля 2005 года «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», в котором регламентировано, что все участники тендера должны внести обеспечение от 0,5 до 5% общей суммы заказа.
Порядок предоставления тендерных займов и кредиты регламентирует ФЗ 223. Этот закон определяет порядок выдачи, размер тендерных займов. По ФЗ от 18.07.2011 N 223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» заемные средства должны быть возвращены кредитору после окончания аукциона.
Максимальный срок, на который он выдается равен 60 дням. Также он регламентирует список документов, необходимых для его получения.
Также в законе указывается, что микрофинансовые учреждения, занимающиеся выдачей тендерных займов должны в обязательном порядке быть зарегистрированы в Российском Реестре Микрофинансовых организаций.
Как получить займ круглосуточно онлайн? Читать в статье, займ онлайн на карту круглосуточно.
Оформите займ, и Деньги Будут у вас. Смотрите на странице.
Как рассчитать проценты по займу? Рассказывается далее.
Возможность получения тендерного займа является большим преимуществом для предприятий малого и среднего бизнеса. Компании могут подавать заявки на несколько площадок одновременно, повышая шанс получить выгодный заказ.
Низкая процентная ставка, минимальный пакет документов для получения делает этот вид кредитования несравнимо выгодным.