Как получить деньги на сервисе частных займов

Крупные банки сторонятся мелких клиентов, между тем ниша потребительских кредитов нуждается в инвесторах. Их место заняли физические лица, которые выдают суммы на основании минимального количества документов.

Для обычных людей это способ получить экстренную финансовую помощь, а для предпринимателей – полноценный кредит.

Что это такое и для чего предназначен

На финансовом рынке всегда есть две заинтересованные стороны: кредитор и клиент. Возможности сети Интернет позволяют свести их друг с другом в максимально короткие сроки.

Сервис частных займов существует для того, чтобы собрать на одной площадке соискателей и инвесторов. Но эти фирмы отнюдь не являются простыми посредниками, они исполняют функцию координаторов, консультантов и контролеров.

Вот некоторые из функций, которые они несут:

• проверка платежеспособности клиентов, изучение кредитной истории, проверка подлинности документов и предоставленной информации;
• составление программы кредитования, согласование графиков платежей;
• контроль над соблюдением сроков, информирование об изменениях, техническое сопровождение сделок;
• работа с коллекторскими агентствами.

По закону участники программы равноправного кредитования, которую принято сокращенно именовать P2P, не имеют каких-либо личных взаимоотношений, чаще они даже не знакомы. Поэтому единственными аргументами при заключении сделок являются вопросы выгоды.

Подобные организации предоставляют безопасный для инвестора способ законно ссудить деньги. Для клиента это уникальная возможность подобрать себе кредитора на любых условиях, о которых всегда можно договориться.

Видео: Fingooroo на FinNext

Какие существуют

Кредитные биржи – это площадки, на которых встречаются заинтересованные лица и заключают между собой сделки. Хотя большинство из них имеют лицензии МФО, по сути, они ими не являются. Гражданам, одалживающим деньги, никакие разрешения также не нужны.

Наиболее известные онлайн сервисы равноправного кредитования:

Площадка	Основные преимущества
ООО «Вдолг.ру»http://vdolg.ru/	Пионер кредитования по системе P2P в России. Осуществляет проверку платежеспособности, имеет в своем арсенале готовые кредитные предложения. Ведет рейтинг пользователей, применяет гибкую ценовую политику в отношении сумм комиссии.
ООО «Лонбери»https://www.loanberry.ru/	С заимодавца не взимается комиссия, как и с человека, который не смог получить средства. Услуги по оформлению заявки бесплатны. В случае невозврата фирма может выкупить долг, если это предварительно оговорено с кредитором.
ООО «Расчетный центр»http://bezbanka.ru/	Предоставляет в открытом доступе статистические данные по сделкам, имеет низкую фиксированную комиссию.
ООО «Финмейтс»http://fingooroo.ru/public/	Самая высокотехнологичная компания, имеет отлаженную систему проверки платежеспособности. Прозрачные условия и открытая система рейтинга исключает случайности.
Займов.руhttp://zaymov.ru/	Один из самых популярных сервисов кредитования. Имеет обширную базу данных. Предоставляет возможность получить деньги для развития бизнеса, пополнения недостающих оборотных средств.

Fingooroo

Проект Fingooroo стартовал в 2019 году и является на данный момент самым технологичным порталом онлайн кредитования. Получение и выдача средств осуществляются только в безналичной форме, договор или долговая расписка подписываются ключом ЭЦП.

Требования к будущим заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие сотового телефона с сим-картой российского оператора.

Кто может стать кредитором:

• совершеннолетние граждане РФ;
• юридические лица, имеющие свидетельство МФО.

О ставке кредита стороны договариваются между собой без участия посредника. Средний срок предоставления – от 1 до 3 месяцев.

За свою работу Fingooroo назначает комиссию, которая зависит от рейтинга и активности участника.

Наименование участника	Процент комиссионного сбора
Заемщики	·         5% — лица, имеющие отличную кредитную историю и высокий рейтинг;·         6% — клиенты со средним рейтингом по оценке Fingooroo; ·         8% — лица, имеющие низкий рейтинг; ·         10% — новички, еще не участвовавшие в оценке рейтинга.
Кредиторы – физические лица	Комиссия не взимается.
Кредиторы – МФО	·         9% — до 20 сделок в месяц;·         8% — от 20 до 40 сделок; ·         7% — от 41 до 60 сделок; ·         6% — от 61 до 80 операций; ·         5% — от 81 сделки и более.

Образец договора можно скачать здесь.

Основные условия на сервисе частных займов

Доступ к системе равноправного кредитования могут получить все желающие, если они имеют гражданство РФ и достигли совершеннолетия. В отличие от классических МФО, биржи могут только оценить и озвучить платежеспособность клиента, но не имеют права выносить решение по кредиту или как-либо влиять на него.

Степень платежеспособности оценивается через изучение его кредитной истории. Важна как история прежних взаимоотношений с другими банками, так и платежеспособность человека в рамках работы на портале.

Чем больше вовремя погашенных долгов имеет клиент, тем выше его шансы получить следующий.

Платежеспособность оценивается следующим образом:

• плохая кредитная история, когда выдача денег невозможна – означает наличие у человека непогашенных кредитов, просрочек, уголовного преследования;
• приостановка выдачи – это мера, применяемая к должникам, которые осуществляют выплату по другим договорам и не могут считаться в полной мере платежеспособными;
• отсутствие отношений с банками в прошлом – это ситуация, когда заявки допускаются к рассмотрению, но вряд ли приходится рассчитывать на большие суммы;
• хорошая кредитная история – это приемлемая степень надежности, имея которую можно участвовать в сделках с любыми суммами;
• надежным человек считается тогда, когда имеет безупречную репутацию за пределами биржи, а за период использования займов не допускал ни одного нарушения, именно надежные граждане пользуются особым расположением кредиторов.

Как дать взаймы

Чтобы выдавать деньги в долг под расписку, нужно быть абсолютно уверенным в своем партнере. Во всех остальных случаях лучше заключать договор. Хотя по закону никто не в праве заставить двух лиц составлять его в письменном виде, с юридической точки зрения это наиболее разумно.

Инвесторы всегда вынуждены идти на риск, это неизбежно, однако, с появлением сервисов P2P риски заметно снизились. Большая часть площадок предоставляет своим клиентам возможность подстраховаться и воспользоваться услугой гарантийного выкупа долга при его невозврате.

Очевидно, что инвестор – физическое лицо не в состоянии проверить платежеспособность возможного партнера и посмотреть его кредитную историю, ведь эта информация всегда закрыта. Специалисты осуществляют такую проверку, имея лицензию МФО, причем для большинства кредиторов эта услуга бесплатна.

Биржи самостоятельно следят за графиком погашения, выясняют причины просрочек и работают со злостными неплательщиками, привлекая коллекторов. Инвестор, избавленный от этих проблем, может по мере своих возможностей заниматься параллельно десятками других проектов.

Zaymov

Взаимное кредитование на бирже Займов.ру – это возможность получить любую сумму для любых задач. В числе инвесторов как физические лица, так и МФО. Диапазон заявок от соискателей – от трех тысяч до тридцати миллионов рублей.

Рейтинг кредитору и клиенту присваивается исходя из их активности в рамках работы, хотя они также обязаны подтвердить свою личность и заполнить анкету с личными данными. Однако это значительно расширяет возможности поиска для всех участников.

На этой бирже полностью отсутствует комиссия. Платные услуги носят рекламный характер и предоставляются по желанию. Так как фирма не является МФО, она не осуществляет проверку кредитных историй и взыскание долгов.

Получение займа

Получить деньги можно несколькими способами:

• наличными при непосредственном контакте с инвестором;
• на банковский счет;
• денежным переводом;
• на электронный счет.

Способы получения и возврата оговариваются в договоре или при устном общении.

Как одолжить деньги

Инвесторы, желающие отдать деньги в рост, должны понимать, что основные риски лежат именно на них. Для выдачи займа обычным людям не нужны разрешения от государства.

Если предоставляются гарантии, пусть даже за плату, разумнее ими воспользоваться и застраховать себя от возможных потерь.

Равноправное кредитование очень популярно на Западе, а с развитием российского законодательства оно удачно приживается на отечественной почве. Биржи и онлайн сервисы взяли на себя решение основных технических задач, предоставив возможность развития для рынка частных финансов.