Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке

Потребность в собственном автомобиле рано или поздно возникает практически у каждого человека. Хорошо, если хватает денег на приобретение собственного авто.

В противном случае придется воспользоваться услугой банковского автокредитования. Она позволяет купить не только новый, но и подержанный автомобиль.

Качество услуги

За последние десятилетие количество людей, которые обращаются за автокредитами на автомашины с пробегом, постоянно растет.

Не все могут позволить себе оплатить новый автомобиль даже отечественного производства. К тому же пятилетняя иномарка гораздо лучше новенького изделия российского автопрома.

Практически все банки имеют собственные программы автокредитования. Однако выбирая кредитный продукт, нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать надежность банка, условия кредитования, качество обслуживания.

В этом смысле Сбербанк представляет собой один из самых привлекательных кредитно-финансовых учреждений РФ.

Преимущества для клиента:

• у банка огромная филиальная сеть, позволяющая оплачивать взятую ссуду буквально в любом уголке страны;
• Сбербанк без проблем выдает кредит на авто с пробегом, причем для своих постоянных клиентов предлагает более лояльную программу кредитования;
• автокредит можно взять без подтверждения официальными документами платежеспособности заемщика. Это очень актуально, так как многие сограждане привыкли получать зарплату в конверте или официально не трудоустроены.

Благодаря заинтересованности в привлечении клиентов Сбербанк позволяет воспользоваться двумя программами автокредитования:

• базовой, которая позволяет по минимуму переплачивать за авто;
• партнерской, предполагающей меры компенсации расходов клиента.

Кроме того, никто не мешает взять обычный потребительский кредит, тем более что с 2019-го его требования максимально лояльны.

Видео: Схемы кредитования

Требования к заемщику

Обратиться за автокредитом может любой юридически дееспособный гражданин РФ, то есть имеющий общегражданский паспорт и достигший 21-летнего возраста.

Среди прочих требований:

• максимальный возраст 75 лет (на момент погашения суммы);
• наличие регистрации (временная или постоянная);
• наличие официального места работы;
• клиент должен проработать на последней должности не менее полугода;
• общий стаж не может быть меньше 12 месяцев в целом за последние пять лет.

К обладателям зарплатных карточек требования менее жесткие: таким клиентам не нужно подтверждать общий рабочий стаж. Для них действуют особые нюансы повышенной комфортности. Вопрос о выдаче денег будет решен не за два-пять дней, а всего за два часа.

Условия кредитования

В 2019 году требования по выдаче кредитных средств на приобретение автомашин, в том числе с пробегом, изменились, стали более выгодными и удобными:

• увеличен перечень автотранспортных средств отечественного производства, подлежащих кредитованию. Теперь список включает не менее пятидесяти моделей;
• стоить российский автопродукт теперь может до 600 тысяч рублей.

Выдаст ли Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль, условия которого устраивают заемщика, зависит во многом от него самого.

Если он готов сразу внести не менее 30 % от стоимости авто, то банк даже трудовой книжки и справки от работодателя  не потребует. Если денег меньше, то требования к оформлению повышаются.

Для сравнения приведем два кредитных продукта, разработанных Сбербанком: автокредит на подержанные машины и обычный потребительский кредит.

 

	Срок	Первый взнос	Миним. сумма	Максим. сумма	Проц. ставка	Обеспечение
Автокредит на авто с пробегом	От 1 до 5 лет	От 15 до 50%	45 тыс. рублей	5 млн рублей	15-17%	Залог авто
Потребительский кредит	От 3 месяцев до 5 лет	Без взноса	15 тыс. рублей	1,5 млн рублей	14,5-21%	Без обеспечения

За оформление кредитного договора комиссия не взимается. При этом очень удобно, что соглашения позволяют включить КАСКО непосредственно в сумму получаемого займа. Есть возможность зачисления средств на два вида карт: «Виза Моментум» и «МастерКард Моментум».

Дополнительные условия

Банк ввел ограничение на срок эксплуатации приобретаемого железного коня. Если ссуда оформляется на отечественную либо китайскую автомашину, то она должна быть не старше пяти лет.

Американские, европейские, японские, корейские иномарки, более качественные по определению, могут быть старше: максимальный возраст – 10 лет.

Что касается валютных кредитных продуктов, то такие программы существуют. Однако ситуация на рынке настолько нестабильна, что нужно подумать, нужен ли кредит в долларах. Хотя, безусловно, он более выгоден с точки зрения процентной ставки. Если минимум по рублевой программе – это 14,5%, то для клиентов, которые платят в валюте, это уже 11,5 процентов.

Процентные ставки по кредитным сумма на новые автомашины всегда ниже, чем на подержанные. Это связано с более высокими банковскими рисками и является совершенно нормальной практикой. Так банк защищает себя от возможных финансовых потерь.

Разработана программа для получения автокредита прямо в автосалоне. Это довольно удобная услуга, которой пользуются многие заемщики. Все бумаги на месте оформляет сотрудник Сбербанка. В случае необходимости можно получить адекватную консультацию.

Порядок оформления

Первый этап приобретения кредитного авто – это выбор «своего» автомобиля. Марка, модель, комплектация и прочие важные детали влияют на стоимость машины. Соответственно, размер необходимой кредитной суммы тоже может меняться.

Прежде чем подписывать договор с банком, стоит внимательно изучить все нюансы. Важно обратить внимание на дополнительные условия, особенно связанные со страхованием. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и сделать общение с сотрудниками учреждения максимально комфортным.

Для получения банковского одобрения придется подписать  договор со страховой компанией. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика. Если транспорт старше шести лет, при оформлении договора добровольного страхования КАСКО могут быть проблемы. Этот нюанс следует выяснить заранее.

 Затем нужно обратиться в отделение, объяснить суть вопроса и получить у специалиста кредитного отдела список нужных документов. Следует обратить внимание на предлагаемые банком условия погашения суммы, особенно по досрочной схеме, наличие ограничений, дополнительных комиссий.

Пакет документов обычно включает несколько бумаг:

• гражданский паспорт РФ с пропиской;
• кредитно-залоговое заявление;
• копия действительной трудовой книжки;
• справка 2 НДФЛ по форме банка или по образцу учреждения.

Иногда банк требует дополнительных бумаг, если сумма первоначального взноса ниже 40 процентов. Так, индивидуальные предприниматели должны представить налоговую декларацию, а пенсионеры – документ о размере пенсионных выплат из местного отделения ПФР.

Если заявитель является клиентом банка, выплата ему будет одобрена в течение суток. Всем остальным заявителям придется ожидать решения от трех до пяти дней.

Если банк одобрил займ (узнать об этом можно по телефону или посредством смс-рассылки), нужно сделать следующее:

• оплатить первоначальный взнос;
• оформить договор купли-продажи с предыдущим владельцем машины;
• заключить страховые договоры по ОСАГО и КАСКО;
• подписать договор с банком и оформить приобретенный автотранспорт под залог.

Ничего особенно сложного в оформлении автокредита нет. Конечно, похлопотать придется, но вся процедура обычно занимает не больше недели.

Схема погашения

Погашать кредит придется ежемесячно посредством аннуитетных платежей. Это значит, что сумма платежа будет включать не только основной долг, но и начисленные на него проценты.

В случае просрочки за каждые сутки придется доплатить по полпроцента от общей суммы. Оплаты за оформление и сопровождение кредита не предусмотрено. В период всего срока кредитования (вплоть до даты окончания действия договора с банком) автотранспортное средство будет застраховано от основных рисков (угон, ущерб, утрата).

Допускается погашение остатки кредитной суммы досрочно, но не ранее, чем через четыре месяца от транзакции по первоначальному взносу.

Сбербанк предоставляет неплохие условия для приобретения автомашин с пробегом, проявляя лояльность к своим постоянным клиентам.

Особенно просто получить кредит тем, кто готов внести не менее 30 процентов от рыночной цены. Автокредит – отличная возможность в течение недели стать владельцем собственного авто.