Где взять автокредиты физическим лицам в 2019 году

Нужна новая машина, а финансовые возможности не позволяют совершить покупку? На помощь готовы прийти кредитные учреждения. В линейке продуктов большинства банков найдутся предложения для любых клиентов.

Займы оформляют на транспортные средства различных производителей как не имеющие пробег, так и бывшие в употреблении.

Как изменится ситуация по сравнению с прошлым годом

В связи с непростым положением на рынке в последнее время наблюдается уменьшение объёмов продаж автомобилей и количества выданных кредитов.

В первую очередь негативное влияние оказали следующие факторы:

• серьёзное снижение курса национальной валюты;
• рост цен (особенно на товары зарубежного производства);
• снижение уровня жизни населения и как следствие, ослабление спроса на технические устройства для осуществления перевозок;
• лишение лицензии многих банковских структур;
• завершение действия программы государственной поддержки на покупку автомобилей, собранных в РФ.

В сложившейся ситуации кредитные учреждения вряд ли станут поднимать и без того немаленькие тарифы. И вместе с тем возрастёт количество отказов в оформлении займов. Это связано с попыткой сократить число невозвратов за счёт ужесточения требований к потенциальным клиентам.

Выбирая автокредиты в 2019 году, физическим лицам стоит обратить особое внимание на  специальные предложения производителей.

Для увеличения сбыта они готовы предоставить более привлекательные условия приобретения транспорта. В некоторых случаях стоимость займа в два раза выгоднее аналогичных банковских продуктов.

Особенности оформления

Порядок подписания договора с различными финансовыми структурами имеет свои нюансы.

Вместе с тем обычно придерживаются следующего алгоритма:

• сначала нужно заполнить заявку:
  • на сайте банка или автосалона, заключившего с ним соответствующее соглашение;
  • непосредственно в офисе кредитной организации или её партнёра;
• передать в банк лично или с помощью сотрудников компании-продавца пакет бумаг (на каждого заёмщика) согласно списку:
  • удостоверение личности с отметкой о гражданстве РФ;
  • подтверждение наличия постоянных доходов определённого уровня (за период от 6 до 12 месяцев в зависимости от пожеланий кредитора):
    • 2-НДФЛ;
    • справка, составленная по шаблону заимодавца;
    • документ, отражающий движение средств на личном счёте в банке;
  • дубликат свидетельства о трудовой деятельности и её суммарной продолжительности;
  • водительские права;
  • диплом о получении образования;
  • обоснование владения дорогостоящим имуществом;
• получить одобрение (время ожидания от 2 до 7 дней);
• оформить страховку (можно включить в сумму займа):
  • КАСКО, включая повреждение, полную утрату, угон, при этом иногда разрешается оформление франшизы (стоимость полиса снижается c условием, что часть возможного ущерба не будет возмещена), величина которой зависит от цены автомобиля;
• представить в банк некоторые копии:
  • ПТС;
  • соглашения о купле-продаже;
  • счёта на оплату;
• заключить кредитный договор;
• после перечисления денег продавцу и завершения сделки, наконец, сесть за руль своей новой машины;
• не забывать, что на купленный таким способом автомобиль накладывается обременение и его нельзя продавать либо сдавать в аренду без согласия залогодателя, пока не будет произведён окончательный расчёт.

Возвращают долг банку, придерживаясь следующих правил:

• платежи совершаются каждый месяц равными частями (если в соглашении не предусмотрен дифференцированные);
• несвоевременное покрытие обязательств грозит начислением пени — это в среднем 0,1% от в день от просроченной суммы;
• погашение можно осуществлять разными способами:
  • через банкоматы;
  • в офисах кредитной организации;
  • с использованием системы клиент-банк;
  • обратившись к услугам сервиса «Золотая Корона»;
  • банковским переводом;
• досрочный возврат как полный, так и частичный зачатую совершается без дополнительных затрат.

Видео: Где выгода, а где засада

Условия по автокредитам физическим лицам

Сегодня займы на приобретения личного транспорта можно встретить среди предложений многих финансовых компаний.

Делая выбор, стоит обратить внимание на такие нюансы, как увеличение процентных ставок за отказ от оформления страховки. А также на ограничения по операциям с автомобилем, находящимся в залоге.

Россельхозбанк

Продукты, которые находятся в линейке кредитного учреждения подойдут совершеннолетним гражданам РФ, имеющим подтверждённый доход, стаж на последнем месте — от 6 месяцев и постоянную регистрацию. Деньги предоставляются на новые и подержанные машины.

Тарифы приведены в таблице:

Категория ТС	B, C, D, прицеп.
Размер предоставляемых средств	До 3 млн руб.
Первый взнос	От 10% цены покупки.
Стоимость продукта	От 18,5%.
Период возврата	До 60 месяцев.
Комиссии	Не взимаются.
Вид платежей (по выбору клиента)	Равные либо дифференцированные.
Обеспечение	На автомобиль накладывается обременение.
Обязательное страхование	Жизнь, КАСКО.
Рассмотрение анкеты	4 дня.
Досрочное погашение	Бесплатное.

Сбербанк

На сегодняшний день компания не предлагает специальные программы автолюбителям. Но её потребительский заём без дополнительных гарантий — это весьма конкурентоспособный продукт. Главные достоинства в низкой стоимости обслуживания и отсутствии необходимости оформления КАСКО.

Основные параметры:

Сумма	До 1,5 млн руб.
Ставка	От 17,5%.
Период кредитования	До 5 лет.
Дополнительные вознаграждения банку	Не требуется.
Залог, поручители	Отсутствуют.
Льготные условия для клиентов и участников зарплатного проекта	Сниженная стоимость услуг, быстрое рассмотрение заявки, специальные предложения, минимальный пакет документов.
Возраст заёмщика	21—65.
Принятие решения	5 дней.

ВТБ 24

Специалисты организации разработали несколько предложений, учитывающих все пожелания клиентов.

Набор требований, который они включают, достаточно жёсткий:

Программа кредитования	Новый автомобиль	Подержанный
Размер оплаты за использование займа	От 16,5%.	20,90%.
Объём предоставляемых средств	До 5 млн руб.	До 3 млн руб.
Часть стоимости покупки, покрываемая самостоятельно	Не менее 20%.
Интервал использования	До 7 лет.
Рассмотрение	В течение 2 дней.
Гарантии	Под залог приобретённого ТС.
Поручители	Могут привлекаться.
Доход заёмщика (подтверждённый)	От 20 тыс. руб.

Без КАСКО

Оформление полиса компенсирует риски утраты и повреждения транспорта. И вместе с тем находится немало желающих сэкономить на защите. Для таких пользователей кредитными структурами разработаны схемы, позволяющие избежать страхования.

В этом случае возможные потери будут возмещены заимодавцу за счёт повышенной ставки:

Организация	Максимальный размер ссуды (в рублях)	Период погашения (в месяцах)	Цена услуги (%)	Величина собственных вложений (% от общей стоимости покупки)
ЮниКредит Банк	2 млн.	До 84.	От 20,00.	От 15,00.
РОСБАНК	5 млн.	До 60.	От 22,70.	От 20,00.
СвязьБанк			От 21,00.

Без первоначального взноса

Даже из ситуации, когда свободных средств нет совсем, а машина нужна прямо сейчас, есть выход.

Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить деньги. Но если требуется действительно крупная сумма, то лучше всего обратиться в банк, с которым приходилось сотрудничать раньше.

В любом случае условия будут менее привлекательные, чем обычно:

Название	Объём кредита (рубли)	Срок использования (месяцы)	Ставка (%)
ЛокоБанк	До 5 млн.	До 84.	Для своих клиентов — от 16,40.
ПЛЮСБАНК	До 3 млн.	До 36.	От 24,60.

На подержанный автомобиль

На сегодняшний день уровень продаж транспортных средств с пробегом превосходит сбыт новых. Поэтому совсем несложно найти банк, который оформит заём на покупку из вторых рук.

Например, можно обратиться к услугам проверенных кредиторов:

Компания	Сумма (рубли)	Предельный интервал исполнения обязательств (количество месяцев)	Стоимость обслуживания ссуды (годовые %)	Авансовый платёж (% от цены товара)
Русфинанс Банк	До 5 млн.	До 60.	От 27,00 на отечественную технику, а для иностранной нижний предел — 23,00.	От 30,00.
Банк Зенит	До 3,5 млн.	До 84.	От 17,50.

Льготное кредитование

Программа поддержки отечественной автомобильной промышленности действует несколько лет и подходит к концу.

Несмотря на это, сегодня ещё можно найти предложения со ставкой, сниженной за счёт государственных дотаций. Как правило, они касаются техники, произведённой на территории РФ в 2019 году.

Причём имеется ряд ограничений:

• цена не должна превышать 1 млн рублей;
• масса до 3,5т.

Чаще всего привлекает стоимость заёмных средств, которая зачастую в 2 раза ниже чем у других продуктов. Например:

• Банк Возрождение одолжит нужную сумму на срок до 3 лет под 11,50%;
• в зависимости от марки машины, ЮниКредит Банк на тот же срок готов предоставить деньги по ставке от 8,83%;
• МЕТКОМБАНК попросит минимум 10,17% и условия распространяются на выпуск 2019;
• очень выгодное предложение у Фольксваген Банк Рус — от 7,5% на некоторые модели SKODA.

Требования к заёмщикам

Ссуду на покупку автомобиля может оформить любой гражданин РФ старше 21 года:

• которому на момент исполнения обязательств будет не больше 65 лет;
• с постоянной регистрацией (если она временная, то срок погашения не должен выходить за её рамки);
• если период его непрерывной трудовой деятельности превышает 6 месяцев (для владельцев зарплатных карт от 3), а у ИП достигает 2 лет;
• с хорошей кредитной историей;
• если подтверждённые доходы позволяют производить выплаты согласно установленному графику.

Таким образом, купить машину, даже не имея достаточных средств, можно всего за два дня.

Для этого необходимо:

• сделать выбор;
• найти кредитное учреждение с оптимальной программой;
• собрать документы и передать их в финансовую организацию;
• получить одобрение;
• после того как произойдёт перечисление, стать полноправным владельцем транспортного средства.