Что такое автокредит и какие условия его оформления

Сейчас автомобиль –  это подходящее средство передвижения, без которого не мыслится жизнь многих российских семей. Купить авто может любой гражданин России.

Всего нужно выбрать машину и подходящее предложение кредитования.

Здесь нужно действовать в рамках автомобильного кредита. Чтобы использовать лучшее предложение, необходимо знать, что такое автокредит и как его взять.

Что такое автокредит

Автокредит — услуга по предоставлению займов для физических лиц, заем выдается на покупку нового авто или авто с пробегом. Сумма выдачи составляет от 70 до 100 % от цены авто.

Его особенность –  залог, которым есть приобретаемый транспорт. Это даёт возможность купить авто с первым платежом или без него.

Главными характеристиками автокредита есть его цена, проявленная в процентах годовых, и время выплат.

Общие требования к заёмщику

Существуют общие требования к заемщику для оформления автомобильного кредита. К ним можно отнести:

• финансовое состояние клиента;
• гражданство (РФ);
• его возрастное ограничение (обычно от 21 до 60 лет);
• история кредитования;
• стаж на последней работе (не меньше 3-6 месяцев);
• стабильный доход;
• наличие необходимых документов.

С помощью этих данных определяется ставка и время кредитования, величина начального взноса и т.д. К примеру, чтобы не было риска не возврата займа, банк редко выдает автомобильный заем клиентам с временной пропиской.

Условия предоставления

При получении автомобильного займа, как и другого кредита, есть свои условия. Условия оформления варьируются в зависимости от того, какая организация выдает автокредит и какое у него предложение кредитования.

Большинство банковских организаций выдают автозаймы на время до 5 лет, размером от 60 тысяч до 5 млн. рублей. Размер начального платежа варьируется от 20 до 30 % (некоторые банки выдают кредит без первого взноса, но тогда ставка по займу возрастает).

Страхование – неотделимое условие автомобильного кредитования – обычно равняется 5–10 % от размера займа. Комиссии определяются каждым отдельным банком персонально.

Это самые распространенные условия выдачи автомобильных кредитов, но, учитывая огромную конкуренцию среди банков, заемщик может отыскать более выгодные для себя предложения.

Видео: Каковы правила

Сбербанк России

Воспользовавшись предложением автокредит в Сбербанке, клиенты могут купить новые авто и авто б/у, ставки при этом равняются от 13 до 16,5 %. Выплата займа предусматривает время от 3 мес. до 5 лет.

Условия автокредитования в Сбербанке

Ставка по займу	Начальный взнос	Время кредитования
От 13 до 16,5 %	От 15 %	От 3 месяцев до 5 лет

Если клиент вносит вначале больше 40 %, он может кредитоваться без предъявления свидетельств о доходе.

Альфа банк

Автокредит в Альфа банке доступный частным и корпоративным клиентам, правила выдачи займа немного различаются. Это относится к виду авто: частные лица могут покупать только новые авто у официальных дилеров.

Организациям и предпринимателям дается больше возможностей: можно покупать легковые авто с пробегом и специальную технику.

Условия выдачи кредита частным лицам

Процентная ставка	Первоначальный взнос	Самая большая величина займа
От 15,79 до 16,79 %	15 %	3 миллиона рублей

 

Условия выдачи кредита корпоративным клиентам

Ставка по кредиту	Начальный взнос	Период предоставления кредита	Максимальная величина кредита
От 11,79 до 21 %	От 10 %	От 1 до 6 лет	5, 6 миллионов руб.

Заёмщик обязан оформить страховку КАСКО на приобретенное авто на все время кредитования.

Уралсиб банк

Стандартный автокредит в компании Уралсиб можно оформить на покупку любого зарубежного авто и на весь новый транспорт российского производства.

Заем может быть выдан в долларах, евро или рублях, на разные валюты предлагаются различные ставки кредитования.

Условия автокредитования в Уралсиб банке

Процентная ставка	Первый взнос	Максимальная величина займа	Период кредитования
13,5 %	15 %	3 миллиона руб.	От 1 года до 5 лет

Нужно учесть, что нужны дополнительные расходы на получение страховки КАСКО. По желанию заемщика размер страховки может включаться в общий размер кредита, но тогда на нее также будут начисляться проценты.

Россельхозбанк

Условия автомобильного займа Россельхозбанка можно называть лояльными к клиентам.

Первый платеж на любое авто должен быть не менее 10 процентов цены, а со страховкой КАСКО первый платеж должен быть не менее 20 процентов.

Условия автокредитования в Россельхозбанке

Ставка по займу	Начальный  взнос	Период кредитования
От 15,25 до 17,25 %	От 10, с КАСКО от 20 %	От 1  до 5 лет

Автомобильный кредит от «Россельхозбанка» может быть выплачен досрочно, в этом случае конечный взнос платится во время проведения выплаты.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает заемщикам стандартное предложение автокредитования, для кредитования населения и бизнеса, которое предусматривает покупку новых авто в кредит.

Условия автокредитования в Газпромбанке

В рублях			В долларах, евро
Период кредитования	Процентная ставка	Начальный взнос	Период кредитования	Процентная ставка	Начальный взнос
36 месяцев	От 13 до 16%	До 40 %	84 месяца	От 9 до 12 %	15 %

Совкомбанк

Предложение автомобильного займа в Совкомбанке доступна не каждому клиенту.  Деньги может получить лишь тот заемщик, который раньше обращался за кредитом в этот банк и вернул его.

Условия автокредитования в Совкомбанке

Время кредитования	Величина кредита	Ставка по займу	Начальный взнос
От 12 до 60 месяцев	От 100 до 400 тыс. руб.	От 22,5 до 33 %	30 %

Минимальная по ставка начинает действовать с того времени, когда клиент приносит в  банк все нужные документы по авто, которые подтверждают его право на обладание, пользование или распоряжение приобретаемым авто.

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка есть различные прогаммы для заемщиков, которые зависят от типа, марки авто, бумаг, задачи кредитования.

Предложение «Новая иномарка» позволяет купить новую иномарку  у банковских партнеров. Заем предлагается в двух вариантах – обычном и экспресс.

Условия автокредитования в Райффайзенбанке

Название программы	Первый взнос	Ставка по кредиту	Период кредитования	Величина займа
Новая иномарка	От 25 до 40 %	От 26 до 28 %	До 5 лет	До 1,5 миллиона руб.
Надежный выбор	От 25 до 40 %	От 26 %	До 5 лет	До 900 тыс. руб.

Сетелем банк

В компании Сетелем есть предложения, которые рассчитаны как на покупку новых автомобилей, так и на авто б/у.

Самый простой и известный вариант – это традиционный автомобильный кредит, с которым можно оформить сделку попасть с помощью разных, созданных вместе с автомобильными салонами предложений.

Условия автокредитования в банке Сетелем

Максимальная величина кредитования	Ставка по кредиту	Начальный взнос	Период кредитования
5 млн. руб.	От 23,25 до 27,25 %	От 20 %	От 1 до 5 лет

Русфинанс банк

В Русфинанс банке можно купить авто с пробегом или новое авто. На каждый вариант есть свое кредитное предложение, заявки можно подавать в отделении банка или через сеть.

Условия автокредитования в Русфинанс банке

Название программы	Взнос за свои средства	Процентная ставка
Форсаж с КАCКО	От 30 %	От 9,9 до 12,9 %
Форсаж без КАСКО	От 10 %	От 16 до 18 %
Движ’ОК	От 15 до 50 %	От 16 до 19,5 %
Отличная возможность	От 15 до 70 %	От 9,5 до 16 %
То, что надо!	От 25 %	29 %

Росбанк

Автокредит «Росбанк» предлагает не только по стандарту, здесь есть целый ряд программ, которые направлены на покупку разных видов авто на различных условиях.

Заёмщик может выбирать, хочет ли он воспользоваться классическим кредитованием или захочет получить кредит на особых условиях.

Условия автокредитования в Росбанке

Максимальный размер займа	Время кредитования	Ставка по займу	Начальный взнос
5 млн. рублей	От полгода до 5 лет	От 15,9 до 18,9 %	От 10 до 50 %

Европа банк

Автомобильный заем от этого банка можно оформить в банке или автосалоне, который есть партнером финансовой организации.

Условия автокредитования в Европа банке

Время кредитования	Первый взнос	Минимальная величина кредита	Максимальная величина кредита	Ставка по займу
От 1 до 5 лет	10 %	75 000 руб.	45 000 руб.	15,5 %

Страховки ОСАГО и КАСКО включаются в размер кредита.

Хоум кредит

В Банке Хоум Кредит действуют более лояльные условия кредитования, чем стандартные при стандартном кредитовании.

Условия автокредитования в Хоум кредит банке

Процентная ставка	Время кредитования	Размер займа
От 21,9 до 29,9 %	От 1 до 4 лет	От 50 до 500 тыс. руб.

Локо банк

В этой организации можно найти много предложений автокредитования. Большинство кредитов даются на период до 5 лет, а ставка обычно зависит от численных параметров и варьируется от 6 до 19%.

Условия автокредитования в Локо банке

Название программы	Размер займа	Время кредитования	Взнос за свой счет	Процентная ставка
Авто без КАСКО	От 120 тыс. до 1 млн. руб.	5 лет	25 %	От 17,9 до 20,9 %
Авто без КАСКО и по двум документам	От 120 тыс. до 1 млн. руб.	5 лет	25 %	От 19,9 до 22,9 %
Люкс	От 120 тыс. до 3 млн. руб.	5 лет	15 %	От 14,9 до 18,4 %
Люкс (2 документа)	От 120 тыс. до 1,5 млн. руб.	5 лет	20 %	От 15,9 до 20,4 %
Престиж	От 120 тыс. до 3 млн. руб.	5 лет	0 %	От 14,9 до 22,4 %
Престиж (2 документа)	От 120 тыс. до 1,5 миллиона руб.	5 лет	20 %	От 15,9 до 20,4 %

Банк Русский Стандарт

Русский Стандарт» предоставляет автомобильное кредитование  давно, и предложения оформления займов очень хорошо отработаны.

Условия автокредитования в банке Русский Стандарт

Название программы	Время кредитования	Размер кредита	Начальный взнос	Процентная ставка
Лайт	5 лет	От 50 до 450 тыс. руб.	10 %	12 %
Лайт +	5 лет	До 600 тыс. руб.	От 10 %	29 %

Авто в заем банк предлагает также купить по программе «Доступное авто». Процентная ставка при этом составит 3процента. Заем выплачивается равными платежами, время не превосходит 5 лет.

Юникредит банк

Юникредит предлагает автомобильные займы на различных условиях: есть традиционное предложение, которое ориентируется на большой спектр населения, есть и особые условия.

Условия автокредитования в Юникредит банке

Самая большая величина займа	Время кредитования	Процентная ставка
6,5 млн. руб.	7 лет	15 %

Есть льготные программы, в которых величина ставок может меняться.

Промсвязьбанк

В данном банке есть несколько предложений, которые позволят купить авто. В Промсвязьбанке можно взять автокредит как на новые авто, так и на авто б/у.

Условия автокредитования в Промсвязьбанке

Название программы	Максимальная величина кредита	Процентная ставка
Прозрачный	750 тыс.	От 19,9 до 39,9 %
Быстрый	130 тыс. руб.	От 26,9 до 49,9 %
Проверенно временем	До 1 млн. руб.	От 17,9 до 39,9 %

Меткомбанк

Автомобильные кредиты, которые представляет Меткомбанк, можно применять для приобретения нового или подержанного авто.

Лучшие предложения Меткомбанка заключаются в возможности приобретения автомобиля в заем без начального взноса, комиссий и свидетельства о доходе.

Условия автокредитования в Меткомбанке

Время кредитования	Величина займа	Ставка по займу	Первый взнос
От полгода до 7 лет	От 60 тыс. до 3,5 млн. руб.	От 22,5 до 28,9 %	50 %

Восточный Экспресс банк

Банк имеет партнёрские отношения со различными автодилерами, и в их автомобильных салонах можно оформить сделку по уменьшенной процентной ставке.

Условия автокредитования в Восточном Экспресс банке

Максимальная величина займа	Процентная ставка	Комиссия за выдачу займа
500 тыс. руб.	От 27,5 до 29 %	4,9 %

Клиенту придётся купить недорогое авто бюджетного класса или доплачивать необходимые средства из собственных сбережений, несмотря на то, что начальный взнос не обязателен.

В банке Восточный экспресс займы выдаются только клиентам с постоянной пропиской и трудоустройством.

Условия автокредита в автосалонах

Для выбора программы на выгодных условиях в автосалоне, можно зайти на его сайт и ознакомиться с условиями автомобильного займа. Там же можно оформить заявку на автомобильный заем.

Условия обычного займа:

• ставка по займу — от 5 %;
• Время кредитования – до 7 лет;
• Время анализа заявки от 1 до 3 дней.

Условия экспресс- автокредита почти не разнятся с традиционными. Различие только в ставке — от 6,7 % и во времени анализа — 30-40 минут.

Кредит на подержанные автомобили

Варианты оформления займов на подержанные авто:

• В АйМаниБанке» можно оформить до 2 млн. руб. по предложении «Дилер». Это решение позволит приобрести авто с пробегом в официальном автосалоне, Банк предлагает время возврата автомобильного займа до 7 лет, ставка по кредиту определяется от 22 до 26 %
• Восточный экспресс банк не ограничивает возраст авто, и эта компания допускает приобретение по объявлениям. Это предоставляет клиентам большой выбор, но максимальная величина займа равняется 500000 рублей. Кредитная ставка будет равняться 27,5 % для новых заемщиков.
• Ещё один вариант займа можно оформить в Хоум Кредит Банке. Здесь также выдаются средства в размере до 500 тыс. рублей, приобрести можно любое авто. Ставка – 23,9 %, страховка не обязательна.

Авто в кредит по госпрограмме

Льготный автомобильный заем с госсубсидированием можно оформить при приобретении нового зарубежного или отечественного транспорта, произведенного в России.

Суть предложения в том, что страна выплачивает часть ставки по займу – 2/3 от ставки рефинансирования Центрального банка.

Учитывая, что обычно ставка по займу стоит на уровне 12-18 %, программа субсидирования  поможет переплатить всего 8-13 %.

Самая большая цена авто под субсидированием равняется 750 тыс. рублей. Начальный взнос составит не меньше 15 %. Время кредитования должно быть не больше 36 месяцев. Другие параметры автомобильного кредита должны отвечать избранному вами банковскому продукту.

Автокредит является хорошим вариантом для покупки автомобиля тогда, когда вам не хватает личных средств. Выбирая, где лучше условия автомобильного кредита, сразу нужно смотреть на традиционные кредитные предложения. Они помогут сильно сэкономить на выплате процентов.

Для быстрого оформления займа подойдет автосалон. Также можно воспользоваться госпрограммой и сэкономить на кредите.