Как взять займ с просрочками и плохой кредитной историей

Плохая кредитная история независимо от того, по какой причине она появилась, может существенно осложнить получение кредитов. Банки относятся очень требовательно к потенциальным заемщикам. Но возможность получения денег в долг у клиентов имеющих просрочки и плохую кредитную историю есть.

Причины ухудшения

Кредитная история содержит информацию обо всех выданных займах и кредитах заемщику и качестве исполнения принятых обязательств. Проще говоря, в нее входят данные о просроченных или совсем невыплаченных кредитах. Дополнительно в нее включается информация об успешно погашенных ссудах.

Существует множество причин, по которым кредитные организации могут занести клиента как неблагонадежного, приведем основные из них:

• просрочка платежа;
• невыплата кредита;
• технические ошибки;
• мошенничество.

Наиболее частой причиной испорченной кредитной истории является просрочка платежей. Даже задержка очередного взноса на 1 день является причиной для ухудшения КИ. Если платеж был задержан на небольшое время, то критичного ничего не возникает. При неплатеже больше 2 недель ситуация уже существенно осложняется.

Полностью невыплаченные кредиты создают огромные проблемы для получения займов. История при этом будет сильно испорченной. Банковским организациям совершенно все равно, почему человек не смог выплатить заем. Если деньги не были выплачены, то дело дойдет до суда и помощь в получении средств никто оказывать не будет.

Ошибки сотрудников банков и информационных систем встречаются достаточно часто. Из-за халатности КИ может оказаться испорченной даже у самых добросовестных клиентов. Это неприятная ситуация и для выхода из нее заемщику придется долго доказывать что платежи были сделаны вовремя.

Третьи лица могут воспользоваться утерянными документами или полученными данными для оформления заведомо не выплачиваемых кредитов. Клиент в этом случае даже не подозревает о возникшей проблеме.

Интересным фактом является что отрицательно на возможности получения в дальнейшем кредитов сказывается досрочное погашение ссуды. Официально это должно влиять положительно на КИ, но банки таких заемщиков не любят, так как проценты, полученные с них, значительно уменьшаются.

Видео: Советы эксперта

Что нужно сделать чтобы исправить

Очень часто клиенту неизвестны причины, по которым у него испортилась кредитная история. В этом случае ему необходимо обратиться в БКИ или к партнерам и получить информацию самостоятельно. Один раз в год можно сделать запрос бесплатно, но только в самом Бюро. Банки-партнеры и сторонние организации такой услуги не оказывают.

Рассмотрим основные шаги для получения информации о состоянии КИ:

• определение, в каких Бюро хранится кредитная история, сделать это можно на сайте ЦБ, зная код субъекта;
• написание и отправка запроса напрямую в БКИ или через партнеров;
• получение данных.

Самый простой вариант узнать кредитную историю воспользоваться онлайн-сервисами от БКИ и партнеров, но стоит знать в каких Бюро храниться история. Для этого потребуется код субъекта, который можно узнать в банке или бумаг, прилагающихся к договору.

Запрос в Бюро можно направить через партнеров или лично. Быстрее всего узнать данные в одном из банков партнеров, но там нет возможности получить КИ бесплатно 1 раз в год.

После того как причина ухудшения КИ установлена, ее можно попробовать исправить.

Сделать это можно двумя способами:

• оспорив информацию в кредитной организации;
• через исправление КИ.

Оспорить информацию можно, только если данные внесены в БКИ ошибочно и не соответствуют действительности. В этом случае надо обратиться с соответствующим заявлением в кредитную организацию, приложив копии документов, подтверждающих своевременное внесение платежей. Ряд Бюро кредитных историй может взять на себя функции ведения переговоров с банками.

Исправление кредитной истории единственный вариант вернуть доверие крупных банков для тех, кто допускал просрочки. В этом случае оформляются займы, информация о погашении которых передается в БКИ. Процесс этот небыстрый и может занять от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от характера допущенных нарушений.

Процедура исправления кредитной истории единственный законный способ попробовать вернуть возможность получать выгодные ссуды в крупных кредитных учреждениях. Стоимость будет определяться подобранной сервисом программой.

Где взять займ имея просрочку и плохую кредитною историю

Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей вполне реально. Не все кредиторы проверяют КИ или придают ей решающее значение при принятии решения. Существуют также специальные программы, которые позволяют вернуть доверие заимодавцев, убедив их в надежности заемщика.

Рассмотрим, где можно получить деньги в долг при испорченной истории:

• микрофинансовые организации;
• магазины;
• через кредитных брокеров;
• частные лица.

Стоит понимать, что любой заем, который предоставляется заемщику с открытыми просрочками, обойдется дороже банковского кредита. Заимодавец старается минимизировать возможные убытки из-за высоких рисков работы с такими клиентами.

МФО

Наиболее простой способ получения денег для клиента с непогашенными просрочками – обращение в микрофинансовые организации. Эти компании относятся к заемщикам более лояльно, чем банки и предлагают гибкие сроки, ставки и суммы.

Получить в таких фирмах можно без залога до 100-200 тысяч рублей. При наличии обеспечения сумма может быть увеличена до 1 млн. Проценты при этом будут колебаться в районе от 0,2% до 2% за день пользования заемными деньгами. Средства выдаются наличными или могут быть перечислены на карту, счет или электронный кошелек клиента.

Срок кредитование составляет от нескольких месяцев до 1 года и даже более. При первом обращении обычно можно получить до 5 тысяч рублей на 10-30 дней. В дальнейшем условия улучшаются.

Таблица. Условия МФО.

Возраст заемщика	От 18 лет
Гражданство	РФ, иногда займы доступны жителям соседних государств
Дополнительные требования	Наличие постоянной регистрации в стране
Ставка	0,2-2% в сутки
Срок кредитования	1-365 дней, иногда может быть увеличен
Суммы	До 100-200 тысяч при отсутствии обеспечения, до 1 млн при залоге недвижимости или автотранспорта
Отношение к кредитной истории	Проверяется, но не играет большой роли
Необходимые документы	Паспорт

Магазин

Банки и микрофинансовые организации совместно с магазинами-партнерами предлагают клиентам товары в кредит. Иногда в магазинах могут предлагаться и услуги займа наличными средствами для постоянных клиентов.

Кредитная история проверяется при этом виде ссуд менее строго, что позволяет пользоваться услугами даже заемщикам с открытыми просрочками. При этом проценты в некоторых случаях может взять на себя торговая организация.

Таблица. Условия и требования по займам, выдаваемым в магазине.

Возраст заемщика	От 18 лет
Гражданство	России
Дополнительные требования	Постоянная регистрация в регионе присутствия
Ставка	от 10 до 730% годовых, иногда переплата отсутствует совсем
Срок кредитования	1-365 дней, иногда может быть увеличен
Суммы	До 20-50 тысяч при кредитовании наличными, при оформлении товара в долг до 100-300 тысяч рублей
Отношение к кредитной истории	Проверяется менее тщательно
Необходимые документы	Паспорт, иногда второй документ

Кредитный брокер

Кредитные брокеры являются посредниками между банками и клиентом. Они регулярно отслеживают предложения десятков кредитных организаций и помогают человеку подобрать наиболее выгодные условия.

Многие кредитные брокеры тесно связаны с работниками банка и могут помочь в получение ссуды даже клиентам с текущими просрочками. При этом необходимо понимать, что если срок неоплаты долга уже достаточно большой, то даже с посторонней помощью получить кредит будет достаточно сложно. Работники банка не будут нарушать действующих инструкций.

Важно! За услуги кредитный брокер берет определенный процент от сделки по ее результатам. Не стоит соглашаться на внесение предоплаты и прочее. На рынке работает много мошенников, которые хотят нажиться за счет доверчивости граждан.

Стоит понимать, что кредитный брокер просто сможет грамотно объяснить сотрудникам банка причину возникновения просрочек и испорченной кредитной истории. На нарушение законодательства никто не пойдет. Но шансы одобрения кредита существенно повышаются.

Таблица. Условия и требования для получения ссуды через кредитного брокера.

Возраст заемщика	От 18 лет, но желательно 21-23 года и старше
Гражданство	России
Дополнительные требования	Постоянная регистрация на территории страны
Ставка	10-50% годовых
Срок кредитования	От 3 месяцев до 5-25 лет
Суммы	Любые, особенно при ипотечном кредитовании
Отношение к кредитной истории	Проверяется менее тщательно, могут закрыть глаза на короткие задержки по платежам
Необходимые документы	Пакет документов согласовывается индивидуально, в зависимости от суммы

У частных лиц

Еще один вариант получения денежных средств для клиентов, кредитная история которых оставляет желать лучшего – обращение к частным инвесторам. В этом случае все условия сделки можно обсудить индивидуально, а проценты могут оказаться существенно ниже предлагаемых МФО.

Стоит знать, что частный инвестор – это физическое лицо и данные по такому займу не попадают в Бюро кредитных историй. Между тем при невыплате долга он также может обратиться для защиты своих интересов в суд или коллекторское агентство.

Возраст заемщика	От 18 лет
Гражданство	России, но возможны исключения
Дополнительные требования	Постоянная регистрация в регионах, которые готов обслуживать заимодавец
Ставка	10-500% годовых
Срок кредитования	Индивидуально
Суммы	Обычно до 1-20 млн рублей
Отношение к кредитной истории	Часто не проверяется
Необходимые документы	Паспорт – обязательно, остальной пакет согласовывается индивидуально

Имея плохую кредитную историю получить деньги в долг гораздо сложнее, но не стоит отчаиваться. Сегодня на рынке работает множество кредиторов, готовых сотрудничать с такими клиентами и даже помочь в реабилитации КИ.