Где самая низкая процентная ставка по автокредиту

Автомобиль уже давно не является предметом роскоши и обладателем собственного транспортного средства хотят стать большинство россиян. При этом накопить столь большую сумму не всегда возможно, а часто покупка просто не терпит отлагательства. Но стоит задуматься и подобрать минимальную процентную ставку по автокредиту.

Факторы

Процентная ставка – основное условие договора кредитования, которое оказывает существенное влияние на размер переплаты. Это первое, на что следует обратить внимание при выборе кредитной организации.

В банках есть множество принципов формирования условий кредита и они могут приводит к существенным различиям в процентах и переплате.

Часто по одному и тому же типу кредита ставки могут отличаться на 10% и более.

Это зависит от множества факторов, рассмотрим основные из них:

• размер первоначального взноса;
• срок кредитования;
• наличие страховки;
• кредитная история;
• получение заработной платы на счет в банке-кредиторе;
• комплект документов;
• отношение банка и государства.

Огромное значение на размер процентной ставки оказывает размер первоначального взноса. При внесении 10% или даже меньше от стоимости машины не стоит рассчитывать на низкие проценты. Самая низкая ставка будет предложена клиентам, которые готовы оплатить сразу 60-70% от стоимости машины.

Снижение ставки при увеличении первоначального взноса вполне объяснимо, ведь автомобиль будет являться залогом и обеспечивать гарантию выплаты. Продать даже слегка подержанный автомобиль за полную стоимость у банка не получиться, но вернуть 30-40% от стоимости выйдет наверняка.

Благодаря большой гарантии ставка по кредиту будет автоматически снижаться. Некоторые марки в автосалоне при большом первом взносе готовы выдать ссуду практически под 0%. Правда, при этом будут определенные расходы, связанные со страховкой.

Сроки кредитования также влияют на размер процентной ставке. Раньше считалось, что чем больше срок – тем ниже будет ставка. В настоящее время ситуация сильно поменялась. Банки не могут надеется на платежеспособность клиента в далеком будущем и оптимальные ставки готовы предложить, только если срок кредита не превышает 3 лет.

Оформление КАСКО является непременным условием кредитования в Газпромбанке и большинстве крупных финансовых организации. Страховка позволяет банку получить долг даже при угоне или порче автомобиля.

Дополнительно может быть «навязано» страхование жизни и здоровья. Если отказаться от КАСКО, то будет применена максимальная ставка.

От положительной кредитной истории очень сильно зависит, под сколько процентов будет одобрен кредит. Если ранее допускались даже небольшие просрочки, то ставка может быть далека от привлекательной.

Важно! Состояние транспортного средства также влияет на размер ставки. Например, на подержанный автомобиль проценты всегда будут значительно выше и сравнимы со ставками на потребительские кредиты.

В некоторых кредитных организациях клиентом может быть получена льготная ставка. Для этого необходимо быть зарплатным клиентом, т.е. получать выплаты от работодателя на счет в финансовом учреждении, иметь крупный вклад или собрать полный комплект документов. Особенно такие программы популярны в крупных банках, например, в Сбербанке.

Стоит особое внимание уделить банкам с государственным участием. Они часто готовы предоставить гораздо более низкие ставки, так как им помогает Центральный Банк, а также они участвуют в разных программах субсидирования. Это потребует больше времени на сбор бумаг и рассмотрение, зато переплата будет существенно снижена.

Видео: Как выгодно купить машину в кредит

На что нужно обратить внимание

Перед тем как оформлять кредит надо внимательно изучить условия банков, работающих на рынке региона. В большинстве случаев получить ссуду можно прямо в автосалоне, даже не собирая множество справок.

Но стоит понимать, что в этом случае ставка будет существенно выше, а дополнительно могут быть навязаны другие невыгодные условия.

Рассмотрим, на что следует обратить внимание перед оформлением автокредита:

• наличие дополнительных комиссий;
• возможность самостоятельно выбрать страховую компанию;
• наличие программ субсидирования;
• правила и программы личного страхования;
• условия досрочного погашения;
• возможность вносить оплату по ссуде без дополнительной комиссии.

Дополнительные комиссии применяются многими банками, чтобы повысить реальную ставку. Они могут взиматься за внесение наличных средств, ведение счета, пакеты разных услуг и прочее. Часто из-за них возрастает реальная ставка существенно и кредит с рекламными 10% годовыми превращается в ссуду под 25-35%.

Существенно сэкономить на переплате поможет также самостоятельный выбор страховой компании. КАСКО на любой автомобиль обходиться недешево. Особенно, если страховать машину по предложениям банка. Они как агент и кредитор будут заинтересованы в максимальной сумме страховки.

Потратив немного времени можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей, просто подобрав страховую компанию, устраивающую по условиям банк и самого заемщика. При этом такая экономия за несколько лет может вполне превысить 100 тысяч рублей.

Программы субсидирования от государства и производителей могут существенно снизить стоимость кредита. Благодаря им можно купить автомобиль практически без переплаты за ссуду за счет получения компенсации или скидки. При этом придется платить КАСКО, но многие все равно стараются новую машину первые несколько лет страховать.

Стоит обратить и на условия личного страхования. Оно может помочь в сложной ситуации, но стоимость услуг, предлагаемых компаниями-партнерами банков, очень часто завышена, а сами они не покрывают многих рисков. При необходимости лучше самостоятельно оформить полис в выбранной компании.

Условия внесения оплаты тоже стоит знать заранее, особенно это касается правил досрочного погашения. Иначе, рассчитавшись с долгом раньше не получится сэкономить на переплате за кредит. Комиссия даже в 1% за внесение средств тоже может увеличить эффективную ставку.

Кто может оформить

Получить кредит на покупку автомобиля в большинстве случаев могут только российские граждане. Иностранцам придется собирать множества бумаг и посещать один из головных офисов, так как на местах менеджеры с такими клиентами работать в большинстве случаев не умеют.

Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, но большинство кредитных организаций одобрят автокредит только тем, кто старше 21-23 лет. Связано это с огромными невыплатами долгов молодыми заемщиками.

Потребуется также наличие места работы, причем желательно официального и обязательная регистрация в регионе, где находится банк или автосалон.

Таблица. Требования к клиентам.

Возраст	От 18, но чаще с 21 года
Регион регистрации	Там, где есть отделение банка или работает автосалон
Трудоустройство	Желательно официальное с белой зарплатой
Кредитная история	Без больших просрочек

Стоит помнить, что большие просрочки могут привести к отказу в автокредите, несмотря на наличие залога. Банки предпочитают выдавать деньги в долг только ответственным заемщикам.

Процентная ставка по автокредиту от ведущих банков

На российском рынке работает более 600 банков и многие из них ориентированы на предоставление кредитов частным лицам. Выбирать клиенту, желающему получить ссуду, в настоящий момент есть из чего.

Но стоит внимательно отбирать будущего кредитора, иначе переплата может оказаться слишком большой или даже неподъемной.

Стоит помнить. Во многих банках есть кредитование по экспресс-программам. Оно проще в оформлении, но ставка будет существенно выше.

Банк	Минимальный первый взнос	Особенности	Минимальная ставка	Сроки кредитования
Русфинансбанк	20%	Множество программ кредитования, в т. ч. экспресс-ссуды	От 15,5%	До 5 лет
Айманибанк	От 0%	Возможна покупка б/у авто и программы без КАСКО	От 21%	До 60 мес
Союз	От 20%	Много программ кредитования, есть предложения с господдержкой	От 9,17%	До 60 мес

Популярные программы в автосалонах

Многие автопроизводители нацелены на продвижение собственных марок и стараются сделать их более доступными для покупателя. В этих целях они привлекают сторонние банки партнеры или даже создают собственные и предлагают минимальные процентные ставки, которые компенсируются за счет скидки.

Большим плюсом этого варианта является простота оформления. Для получения ссуды не надо будет много ездить по разным офисам. Достаточно приехать к дилеру, имея полный комплект документов и уже через несколько часов есть возможность уехать на новой машине.

Марка	Минимальный первый взнос	Особенности	Минимальная ставка	Сроки кредитования
Audi	От 15%	Ставки зависят от модели и комплекта документов	14%	До 5 лет
Volkswagen	От 15%	Есть спец предложения со ставкой от 7,9%	7,9-21%	До 5 лет
Ford	От 20%	Выдается банком Сетелем	От 0%	До 5 лет

Автокредиты с минимальными ставками

Получить кредит с минимальными процентами наиболее реально, если воспользоваться предложениями от банков-партнеров и государственной поддержкой.

Стоит при этом учитывать, госсубссидии накладывают определенные ограничения на приобретаемый автомобиль и саамы программу кредитования.

Таблица. Ограничения программы государственной поддержки.

Возраст автомобиля	Только новые
Страна производства	РФ (марка может быть иностранной)
Срок кредита	До 3 лет
Минимальная предоплата	20%

Клиенты на текущий момент могут воспользоваться очень выгодными предложениями по автокредитованию. Особенно это актуально, если у потенциального заемщика есть возможность собрать полный комплект документов и заплатить первоначальный взнос в размере не менее 60-70% от стоимости.