Где оформить автокредит под 0% на 3 года

Программы автокредитования очень активно развиваются в российских банках. Они приносят неплохой доход финансовым учреждениям и позволяют реально экономить конечным потребителям. Но не всегда есть возможность взять автокредит 0% на 3 года. Попробуем в этой статье найти банки с оптимальными условиями.

Условия

Перед тем как обращаться в банк за автокредитом следует понимать, что купленная машина в любом случае выступит залогом. Это означает, что в случае непредвиденных обстоятельств, вызвавших непогашение основного долга, от банка последуют не только штрафы или пени, но и изъятие автомобиля.

Вторым существенным условием для получения автокредита является страхование покупаемой машины. При этом в 99% случаев будет необходимо оформить полис КАСКО и страхование жизни. Именно со страховкой чаще всего связаны подводные камни при оформлении ссуды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Срок кредитования по ссудам на покупку автомобиля обычно не превышает 3-5 лет. Особенно если это касается машин, выпущенных в России. Бывают банки, готовые предложить срок ссуды до 7 лет. Но обычно получить одобрение в них могут только клиенты автосалонов-партнеров.

Поручителей по автокредиту обычно не требуется. Это связано с тем, что автомобиль является залогом. Если клиент допустит долгие просрочки при выплате, то банке непременно обратиться в суд и получит задолженность имуществом. После этого машина появится на торгах и будет реализована таким способом.

Купить под минимальный процент машину удастся только в автосалоне. Большинство банков отказались от проведения собственной оценки и разрешения на покупку транспорта у частных лиц. Более того в 90% банки отказываются давать денежные средства в долг при покупке авто у частотного лица. В исключительных случаях условия по кредитованию могут быть изменены.

Автосалоны предлагают часто оформить кредит прямо в них, у них есть преимущества по процентной ставке, но зато клиент не сможет отказаться от КАСКО. Это также несет существенное удорожание.

Стоит знать! Воспользоваться программой государственных субсидий можно только при приобретении нового автомобиля отечественного производства. При этом его максимальная грузоподъемность не может превышать 3,5, с цена – 1 млн рублей. Минимум 200 тысяч рублей обязан при этом будет внести будущий автовладелец.

Программы с кредитованием под 0% существуют только у некоторых автопроизводителей. Они их оказывают в рамках государственной поддержки и стимулирования продаж. Не стоит отчаиваться, если автопроизводитель указывает более высокую ставку по процентам. Он может предоставить и специальную скидку, компенсирующую эти расходы.

Залог, поручительство	Залогом является приобретаемый автомобиль, поручительство третьих лиц не требуется
Погашение	Ежемесячными платежами, можно госить долг досрочно
Сумма (макс.)	Без программы субсидирования – неограниченна и зависит от банка, в остальных случаях – 800 тыс. рублей
Сроки кредитования (средние)	3-5 лет
Страховка	В большинстве случаев обязательна

Программы и тарифы

У каждого банка существует множество программ кредитования, они не всегда соответствуют даже требования законодательства РФ. Например, обязательное страхование жизни и здоровье позволяет от него отказаться.

Важно знать! При отказе от страхования жизни или здоровья банк может отказать, необъясняя на это причин.

Кредитная организация	Срок, лет	Ставки, % годовых	Первоначальный взнос	Примечания
ВТБ 24	До 5-7 лет, зависит от производителя авто	От 11% годовых	От 20% стоимости	Есть программы без КАСКО
Россельхозбанк	До 5 лет	От 18,5% (при господдержке — ниже)	От 10%	Можно оформлять без первого взноса
Русфинансбанк	Максимум 5 лет	от 16% годовых	От 20%	Большой выбор вариантов кредитования

Видео: Популярность автокредитования

Требования к заемщику

Больших требований к заемщику не ставит ни один банк, если оформляется автокредит. При этом банковская структура получает в залог вполне ликвидное имущество. Тем не менее при отсутствии необходимых документов или наличии проблем с кредитной историей в ссуде может быть отказано. Предсказать это заблаговременно невозможно.

Минимальную ставку сегодня можно получить только при условии полного пакета документов. Иначе в выдаче ссуды может быть отказано. Получать кредиты могут только граждане РФ, если человек имеет гражданство другого государства, то все вопросы могут быть рассмотрены только в индивидуальном порядке.

Стоит знать! До 18 лет получение автокредита невозможно из-за требований государства. В противном случае могут возникнуть проблемы с законом.

Таблица основные требования к заемщику.

Средний возраст	От 18 (чаще 21) и до 60 лет
Гражданство	Строго РФ
Прописка	Регион присутствия банка

Идеально оформлять заем в том регионе, где есть постоянная регистрация. И лучше если автосалон или отделение банка будет находится в нем же.

Пакет документов

Минимум документов позволяют уже взять машину в кредит. Для оформления договора вполне может хватить одного паспорта и водительского удостоверения. При этом важно знать, что представление справок о доходах и копии трудовой книжки могут оказать существенное влияние на процентную ставку.

Стандартно, если небыли представлены документы подтверждающие уровень дохода, то за кредит придется платить по ставке 20-22% годовых. Если привезти с работы справку по форме 2НДФЛ и копию трудовой, то можно даже поучаствовать в государственной программе субсидирования.

Важно! По государственной программе субсидирования автокредитов можно купить только новый автомобиль, при это срок ссуды будет ограничен 3 годами.

Где оформить и получить автокредит 0 процентов на 3 года

Самый эффективный способ получить минимальную ставку по кредиту – обратиться в ближайший автосалон. При это надо учитывать, что ставки по кредитной программе и в договоре могут существенно различаться. Иногда разница может превышать несколько раз.

Важно! Автомобиль стоимостью более 1 млн рублей купить под минимальный процент не получиться. Такие машины обходятся не только дорого при покупке, но при обслуживание кредита.

Если клиент желает купить подержанный автомобиль в рамках программ кредитования, то ему стоит также обраться в автосалон. Иначе ссуду банк просто откажется предоставлять.

Требования к обеспечению

В соответствии с законодательством России обеспечением по автокредиту выступает покупаемый транспорт. При этом не каждый объект залога подойдет банку. Они предпочитают иметь дело только с новыми машинами, на которые достаточно прав категории B.

Если у клиента есть желание приобрести крупный транспорт, который весит более 3,5 тонн. То ему придется смириться с повышенной процентной ставкой. И отказом от программы государственных субсидий.

Требования к транспортному средству

Стандартно транспортное средство для покупки в кредит должно быть обязательно новым. Хотя некоторые банки допускают приобретение автомобиля с пробегом. При этом в большинстве случаев требуется, чтобы оно было иностранного производства.

Российский автомобиль купить с пробегом в кредит вполне реально, но при этом банк в 99% случаев предложит занять деньги через потребительскую ссуду. В этом варианте есть свои плюсы. Например, не придется оплачивать обязательную страховку КАСКО. Но при большой сумме займа может потребоваться залог или поручитель.

При покупке в кредит машины в автосалоне клиент полностью исключает возможность возникновения спорных ситуаций по году выпуску машины.

Важно! При приобретении автомобиля у частного лица легко столкнуться с проблемным оформлением или наличием залога на него. Автосалоны гарантируют отсутствие претензий третих лиц, ведь машина выкупается ООО на право собственности.

Страхование

Самой больной темой для любых клиентов, желающих купить в кредит машину, остаются программы страхования. Банки настойчиво требуют обязательно покупать полис КАСКО причем на все года, пока действует кредитный договор.

На текущий момент несколько крупных банков готовы предложить программы кредитования, когда не требуется покупать полис КАСКО. При этом надо учитывать, что банк будет вынужден переложить большую часть рисков на клиента и включить их в процентную ставку.

Отдельного разговора заслуживают схемы страхования жизни и здоровья. Большинство банков стараются умолчать об них до момента фактического подписания договора. В большинстве случаев клиент имеет право не присоединяться к подобной программе.

Важно! Стоит учитывать, что присоединившись к программе личного страхования и внеся сумму за эту услугу через кредит, клиент теряет возможность вернуть уплаченную за страховку сумму.

Способы погашения

Стандартным способом погашения кредита является внесение денежных средств в кассу кредитной организации. При этом средства поступят на кредитный счет в течение нескольких часов, как только кассир оформит проводку. Более прогрессивные клиенты предпочитают вносить средства за оплату кредита через банкоматы. Тогда они зачисляются моментально.

В исключительных случаях можно воспользоваться переводом через межбанк или с терминалов. Но при этом стоит учитывать, что такие платежи могут идти до нескольких дней, а банку важно внесение средств на счет клиента до даты платежа, указанной в графике.

Взять недорогой кредит на автомобиль на текущий момент вполне реально, но стоит при этом учитывать свои финансовые возможности. Ведь за машину ссуду придется выплачивать 3 года, а то и больше.