Где взять автокредит наличными

Многие стали отдавать предпочтение автокредитам наличными. Благодаря им можно самостоятельно выбрать продавца и автомобиль, не пользуясь услугами партнеров банка. Это особенно актуально сейчас, когда интерес к подержанному автотранспорту снова возрастает из-за кризиса.

Что выгоднее

Обычно к автокредиту наличными люди обращаются в ситуации, когда необходима покупка подержанной машины или отсутствуют средства на первоначальный взнос.

Это тип кредитования отличается от классических автокредитов и имеет следующие особенности:

• более высокие ставки;
• повышенные требования к заемщику и особенно к его кредитной истории;
• отсутствие залога и как следствие необходимости оформлять договор на страхование по программе КАСКО;
• минимальный пакет документов;
• быстрое одобрение.

Каждому клиенту надо самостоятельно выбирать наиболее выгодный вариант кредитования. Например, при покупке новой машины, которую все равно планировалось страховать, более интересными будут предложения банков-партнеров производителей авто. По ним можно получить очень низкую ставку.

Если же кредит берется на покупку автомобиля с пробегом, то стоит обратить внимание на получение его наличными. Это позволит избежать ненужного страхования и существенно расширит выбор продавцов.

Важно! От КАСКО можно отказаться и по другим программам автокредитования, но по ним автомобиль остается в залоге и может быть приобретен только через партнеров банка.

Видео: Как не остаться без машины

Условия

По своей сути автокредит наличными – простая потребительская ссуда. Выдается он в рамках соответствующих программ, которые есть практически в каждом банке. Отличительная черта такого кредитования – возможность приобретения автомобиля полностью без первоначального взноса.

Залог по потребительским кредитам не является обязательным условием. Но предоставив его клиент может существенно повысить шансы на одобрения ссуды, а также получить более выгодные процентные ставки. В качестве залога банки готовы рассматривать недвижимость и транспорт.

Поручительство обычно также не требуется в обязательном порядке. Оно как и залог может помочь снизить ставки и увеличить шансы на одобрение ссуды. Стоит понимать, что кредит без справок и поручителей будет одним из самых дорогих способов получения заемных средств.

Возможность любых трат. На подержанный автомобиль кредиты в банках дают неохотно. Зато многие из кредитных организаций могут предоставить потребительскую ссуду. Ее допускается тратить на любые цели, например, это может быть машина с пробегом. Наличные можно потратить и на дополнительное оборудование.

Таблица. Основные условия кредитования.

Залог и поручительство	Не являются обязательными
Сроки кредитования	До 5-10 лет, в зависимости от выбранного банка
Максимальная сумма	Зависит от банка и обеспечения
Страхование автомобиля	Не требуется
Покупка подержанной машины	Возможна
Время рассмотрение заявки	От 10-15 минут до 2-3 дней

Программы и тарифы

Несмотря на кризис в экономике большинство банков готово предложить самые разные программы кредитования. Это позволяет клиенту выбирать наиболее подходящие условия по процентным ставкам, сроку и другим параметрам. Например, в ряде банков действуют программы пакетного обслуживания.

Стоит обратить внимание, прежде всего, на банк, через который клиент получает заработную плату. Это кредитное учреждение видит реальный доход и расход клиента и может пойти на некоторые уступки. В большинстве случаев получить ссуду зарплатный клиент может по двум документам на максимально выгодных условиях.

Если получить кредит в банке, обслуживающем зарплатную карту не получилось или условия доступные не являются привлекательными, то стоит присмотреться к программам кредитования, которые предлагаются крупными банками.

Таблица. Ставки по кредитам в некоторых крупных банках.

Банк	Ставка
ВТБ 24	От 17%
Сбербанк	От 14,5%
Россельхозбанк	От 14,5%
СКБ	От 16,9%

Требования к заемщику

Особых ограничений банки не применяют. Подать заявку может любой гражданин России, имеющий доход и постоянную регистрацию. Обязательные требования при этом будут касаться только возраста потенциального заемщика. Он должен быть более 18 лет на момент выдачи кредитов.

Пенсионеров кредитуют не во всех банках, но найти такое предложение вполне реально. Обычно ссуда пожилым людям выдается до достижения ими возраста 65-75 лет.

Особое значение имеет требование к кредитной истории. При получении ссуды наличными банки его значительно усиливают. Ведь у них нет 100% гарантии, куда пойдут полученные средства, а в большинстве случаев отсутствует и залог.

Таблица. Требования к заемщику

Возраст	От 18 лет
Гражданство	РФ
Прописка	Регион присутствия банка
Дополнительно	Постоянный источник дохода

Пакет документов

Минимальный пакет документов для заемщика состоит из паспорта и второго документа, который подтверждает его личность, например, это могут быть водительские права. Но большую сумму по этим бумагам не получить, да и проценты будут очень высокими. Исключение составляют только зарплатные клиенты банка, где доход кредитной организации уже известен.

Полный комплект документов включает также справку о заработной плате и трудовую книжку. Получить их можно в бухгалтерии или отделе кадров работодателя. Это позволит банку оценить доходы и занятость заемщика. В большинстве случаев при полном комплекте документов ставка будет несколько снижена.

При наличии залога право собственности на него надо будет доказать документами. При залоге недвижимости потребуется также регистрация сделки в государственных органах.

Где оформить и получить лучшие автокредиты наличными

Банки активно привлекают новых клиентов и стимулируют постоянных заемщиков к увеличению трат и кредитов. Получить кредит сегодня можно буквально за 15-20 минут, при этом ставка будет достаточно терпимой.

Стоит знать, что банк дополнительно к ставке включают разное страхование и другие услуги. Из-за них потребительские кредиты существенно дорожают. Часто рекламная ставка в 14% может обернуться реальной переплатой в 50% годовых. Заранее стоит изучить всю документацию и лишь потом ставить свою подпись.

Выбрать оптимальное предложение на рынке непросто, но вполне возможно. Хорошие условия доступны в банках с государственным участием ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк. Некоторые частные кредитные организации также могут предложить неплохие условия кредитования. Среди таких банков Нейва, СКБ, Открытие и другие.

Требования к обеспечению

Обеспечение – необязательное условие для получения кредита наличными. Однако его наличие существенно увеличивает шанс получения ссуды под минимальный процент. Банки с удовольствием рассматривают в качестве обеспечения залог или поручительство.

Залогом могут выступать недвижимость и транспорт. Большинство банков при этом работает только с обеспечением ссуд жилой недвижимостью в крупных городах. Этот вид залога наиболее ликвиден.

При оформлении в качестве обеспечения залога автотранспорта к нему также есть определенные требования. В большинстве банков можно заложить только легковые машины, которые выпущены не более 3-5 лет назад.

Еще одним видом обеспечения является поручительство других лиц. Найти человека, который согласиться поручится в последнее время очень сложно, так как многим уже приходилось выплачивать чужие кредиты.

К поручителям банки относятся также требовательно как и к заемщикам. Они проходят все проверки службой безопасности и скоринговой системой. Кредитная история поручителя очень серьезно влияет на решение по выдаче ссуды. Если допускались просрочки при выплате других ссуд, то такой поручитель банкам не нужен.

Требования к транспортному средству

Автомобиль, покупаемый в классический автокредит, обычно должен соответствовать определенным требованиям. Больше всего банки предпочитают кредитовать клиентов по таким программам на новые автомобили, но некоторые допускают покупку и подержанных машин. При этом купить машину у частного лица обычно не выйдет.

При получении кредита наличными заемщик сам решает, что ему необходимо. Он может приобрести машину любой комплектации и года выпуска. Банк никак не контролирует этот момент, так как такие кредиты являются не целевыми.

Страхование

По автокредитам наличными не требуется обязательного страхования КАСКО. Это позволяет экономить за год существенные суммы, которые часто приводят только к удорожанию кредита. Но банк при этом повышает процентные ставки и найти предложение со ставкой 5-6% годовых будет нереально.

Личное страхование заемщика еще одна статья расходов, существенно повышающая конечную стоимость кредита. Отказаться от него можно во многих банках, но часть из них пытаются скрыть наличие таких программ страхования.

Способы погашения

Долги приходится отдавать. Получив кредит, клиент должен будет каждый месяц вносить определенную сумму до указанного в договоре числа. Если этого не сделать, то в кредитной организации начнут применять штрафные санкции, а при длительном отсутствие выплат – обратятся в суд для принудительного получения возврата средств.

Способов погашения клиентам сегодня доступно не мало, но не все из них средства позволяют отправить моментально, чтобы не попасть в просрочки важно это учитывать обязательно.

Таблица. Способы погашения и сроки прохождения платежа.

Способ внесения платежа	Срок зачисление
Банкоматы и кассы банка-кредитора	От 1 минуты до нескольких часов
Терминалы и салоны сотовой связи	1-2 рабочих дня
Почта РФ	До 10 дней
Перевод из другого банка	До 3 дней

Возможность получения кредита наличными стала актуальна особенно сейчас, когда интерес многих покупателей вернулся к подержанному автотранспорту. Такое кредитование позволяет рассматривать в качестве продавцов не только крупные автосалоны, но и частных лиц.