Возможно ли потерять автомобиль за неуплату кредита

Все мы рано или поздно решаемся на взятие большого кредита в том или ином банке, будь то кредит на квартиру, дачу, машину, яхту и т.п. Это ответственный шаг, поэтому его приходится обдумывать очень долго и тщательно рассчитывать свое финансовое положение.

Суть вопроса

Когда все расчеты проведены, – мы решились, собрали все документы и нам говорят, что с данной зарплатой мы легко уложимся в сроки выплаты кредита; например: покупка однокомнатной квартиры в г. Мытищи, цена квартиры составляет 3 560 000 рублей.

На нее  нам Банк предоставляет  кредит, под рассрочку. Мы сможем выплатить взятый кредит, при зарплате в  50 000 рублей, через 9 лет. Считаем, что выплатить сумеем при любых обстоятельствах. Из личного имущества имеется только легковой автомобиль BMW третьей серии.

И, вдруг приходит такой момент, когда стабильный заработок теряется, и на протяжении года нет возможности найти хорошую работу. Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита, если нет имущества, без решения суда?

В Российском законодательстве имеется  Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите «, который в свою очередь сообщает: «Что кредитор, обращающийся к заемщику с предложением о получении кредита в размере 100 тыс и выше,  существует риск невыплаты кредита в сроки, который в значении выплат за один год будет превышать половину заработной платы у заемщика».

Штрафная санкция устанавливается каждым банком по-своему. Именно этот пункт обычно не хотят замечать недобросовестные люди, при взятии большого кредита. Санкция – это неустойная плата за просрочку платежа, начисляемая банком.

Видео: Банкам запретили забирать жилье за невыплату кредита

Штрафные санкции

• За неоплату оговоренной суммы кредита в установленные сроки, а так же злостное нарушение неоплаты кредита в срок более З-х месяцев, банк в праве взимать с кредитуемого штраф, оговоренный в пункте о санкциях, заключенного договора между банком и физическим лицом. (согласно статьи 330, п.1  Гражданского кодекса Российской Федерации)
• Расчет пени производится банком исходя из сроков задержки платежа и может превысить сумму процентной ставки при кредитовании.

За не плату неустойки процент неустойки не повышается.

Исходя из статьи 395 ГК Российской Федерации: рефинансирование 1 к 360  в России  назначена в 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Допустим, что месячная плата за квартиру в Мытищах назначена банком в 36 500 рублей. Занося просроченную плату спустя 60 дней, вам насчитывается штрафная санкция:

1. За первый месяц 36 500 x 30 x 0,0229:100 = 250 рублей 75 копеек.
2. За второй месяц (36 500 + 36 500) x 30 x 0,0229:100 = 501 рубль 51 копейка
3. Итог 250,75 + 501,51= 752 рубля 26 копеек.

Данный процент рассчитан исходя из статьи 395 ГК РФ. В случае же с банком используется частный характер санкции, поэтому размер может достигать внушительных значений.

	Сроки	Проценты	Сумма за просрочку  2 месяца
Сбербанк	40 дней	0,5% за день от оплаты по кредиту за один мес.	16425 рублей
ВТБ 24	40 дней	0,6% за день от оплаты по кредиту за один мес.	19840 рублей
Альфа-Банк	40 дней	2% за день от оплаты по кредиту за один мес.		65700

Здесь имеют место быть еще и другие виды штрафов такие как: фиксированный штраф – определенная сумма, назначенная в цифрах, нарастающий фиксированный – штраф, растущий исходя из последующей просрочки, штраф процента от остаточной суммы.

Как банки могут забрать автомобиль за неуплату кредита

Все банки связаны с тем или иным коллекторским агентством, которое занимается взысканием суммы после 2-3 месяцев неуплаты кредита.

Воздействия на клиента коллекторских агентств:

• SMS напоминания
• Звонки
• письма по месту жительства
• приглашения должника на встречу

При всем вышеперечисленном коллекторский агент не имеет право докучать клиенту банка многократными ночными звонками, дабы заставить заплатить заемщика по кредиту. Правовая основа у такого агентства отсутствует. Данное положение подкрепляется ФЗ 353 от 18 дек. 2013 года.

В связи с полной неуплатой по кредиту, банк может обратиться в суд, для взыскания с задолжника нужной суммы.  При этом выясняются обстоятельства неуплаты данного кредита, финансовые возможности ответчика и назначается срок выплаты задолженности Банку.

Вам в короткие сроки необходимо будет устроиться на работу и в связи с исполнительным актом, поставленным судом по вашему делу, будет взиматься сумма от заработной платы не больше 50%. Если у вас имеется работа, то имущество, которым Вы владеете, не будет конфисковаться органами исполнительной власти.

 В законе об «Исполнительном производстве» от 29.06.2015 года  прописан минимум имущества, необходимый для существования семьи, который не имеют права забрать органы исполнительной власти.

Если же вы не имеете работы, то судебные приставы имеют право описать ваше имущество, для продажи на торгах, или наложить на Вас арест.  Законную силу принятое решение вступает ровно через 10 дней.

Важен срок после, которого будет исполнено решение.

Статья 204 ГПК Российской Федерации дает право суду вынести решение о сроках после, которых будет принято в исполнение решение.

• Сохраняйте все чеки, показывающие погашение кредита предыдущих месяцев оплаты, входящих в срок.
• Читайте внимательно договор, обговорите все условия с банком. Не спешите подписывать!
• Наймите себе юриста. Он поможет в решении проблемы по вашей задолженности, и быть может, вы сможете остаться с имуществом и выплачивать кредит по альтернативному договору.
• Проверьте, действительно ли на Вас банк обратился в суд (зайдите на сайт суда и удостоверьтесь во всем, дате, времени заседания)
• В канцелярии суда узнайте всю информацию документах, что подал на Вас Банк. Сфотографируйте их и отнесите юристу.

Заемщик вправе подать прошение в суде о понижении суммы долга, исключением штрафов и неустоек, а так же возвратить деньги от уплаты страховой премии. Не выгодно для должника, когда Банк передает вопрос о задолженности Мировому суду, когда тот решает все без процедуры судебного заседания. Пересчитайте свои штрафные санкции по статье 333 ГК РФ.

Может быть снята большая часть заёма, который рассматривается только по основе кредита с процентами, начисленными по ставке.  Для того, чтобы затянуть судебный процесс и выиграть время, необходимо на предварительных слушания заявить, что  у Вас нет готовности к процессу.

Все рассказы бытового жанра о тяжелой ситуации в семье и финансами приведут к победе банка и конфискации у вас последней машины, которой владеете. Здесь необходимо быть юридически подкованным –  в 80 % дел, которые проходят без кредитного адвоката у ответчика выигрывает Банк. Обязательно наймите себе адвоката.