Что такое мини-займы и где их взять

Российские банки последнее время стали значительно сокращать объемы кредитования населения. В этой ситуации мини-займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, для многих жителей страны стали единственным доступным способом получения заемных средств.

Эти продукты позволяют быстро решить финансовые проблемы без помощи семьи и друзей.

Определение

Мини-займы – это небольшие ссуды, которые обычно выдаются на короткое время. Несмотря на то что они очень похожи на кредиты, у этих продуктов есть существенные различия. Главное из них в том, что кредит может быть выдан только банком и клиент может погасить его досрочно без разрешения от второй стороны.

Выдача займов на регулярной основе требует от российской компании специальной регистрации в ФСФР и сдачи дополнительной отчетности. Называются такие организации микрофинансовыми.

Условия выдачи

В разных компаниях условия выдачи могут существенно различаться. Главными параметрами для клиента являются возможные суммы, сроки и ставки по займам.

Проценты фирма устанавливает исходя из собственной кредитной и рисковой политики. Обычно чем выше ставка, тем меньше проверяется заемщик.

При первом обращении получить максимальный лимит всего скорее не удастся. Компании хотят убедиться в надежности клиента и только со второго – третьего раза поднимают возможную сумму займа.

В некоторых компаниях появились займы на достаточно долгое время до 1 года. Такие микрокредиты успешно конкурируют с банковскими продуктами по ставкам и условиям.

Фиксируются все условия в соответствующем документе, скачать его пример можно по этой ссылке.

Рассмотрим, на какие условия стоит клиенту обратить внимание:

• отсутствие необходимости в залоге и поручителях;
• быстрое рассмотрение заявки;
• гибкие условия по срокам, ставкам и суммам;
• отсутствие скрытых комиссий и страховок;
• штрафы за просрочку и ответственность заемщика.

Видео: Онлайн сервис займов в России

Какие МФО выдают мини-займы

Выдачей мини-займов населению занимаются коммерческие микрофинансовые организации. Они работают официально и обязаны соблюдать законодательство России.

Выбирая фирму, главное проверить наличие у нее соответствующей лицензии от ФСФР, иначе очень легко столкнуться с мошенниками и вместо получения денег отдать последнии.

С плохой кредитной историей

Часто люди допускают просрочки по независящим от них причинам, например, задержка заработной платы, но банковские учреждения это совершенно не волнует. Информация о задержке платежа сразу попадет в БКИ.

При просрочке более 2-3 недель кредитная история страдает очень сильно и новую ссуду в банках получить уже почти нереально.

МФО прекрасно знают о таких проблемах заемщиков и могут проверить всю информацию, содержащеюся в кредитном досье. Но в большинстве случаев готовы идти на встречу или даже предложить специальные программы реабилитации.

Таблица. Влияние КИ на решение в популярных МФО.

Компания	Влияние КИ на решение компании
Green Money	Не влияет
Честное слово	Мало влияет
До зарплаты	Практически не влияет
Быстроденьги	Не оказывает большого влияния
Национальный Кредит	Не влияет
MangoMoney	Мало влияет
Росмикрокредит	Может оказать существенное влияние
MoneyMan	При просрочках до 180 дней не влияет
Платиза	Может оказать влияние на сумму, иногда предлагают пройти процедуру исправления КИ
СМС-финанс	Сильно влияет

Онлайн

Получения займов через интернет активно продвигается участниками рынка микрокредитования населения. Такой подход позволяет существенно снизить временные затраты клиента.

При первом обращении займы одобряются обычно за 15-30 минут, а при повторном – за 1-5. Это важно, если занять средства надо срочно для оплаты кредита или покупки нужной вещи.

Таблица. Условия кредитования в популярных онлайн-сервисах.

Параметр	Компания
	Green Money	Честное слово	MangoMoney	Росмикрокредит
Сумма, руб	1000-30000	2000-10000	1000-15000	3000-30000
Срок, дней	1-30	5-20	1-30	7-168
Ставка, в день	2,3%	1,7-2,2%	1,5-2,2	0,56-2%

Наличными

Многие клиенты предпочитают проверенный классический способ получения мини-займов наличными при личном посещении офиса. После подписания необходимых документов деньги выдаются прямо из кассы организации.

Часто фирмы отказываются от такого способа передачи средств в целях безопасности и снижения расходов, но выбрать из чего по-прежнему есть.

Таблица. Условия займов в компаниях, готовых выдать их наличными.

Параметр	Компания
	Быстроденьги	До зарплаты	Русмикрофинанс
Сумма, руб	1000-25000	2000-100000	5000-1000000
Срок, дней	7-16	7-180	5-1825
Ставка, в день	2%	0,5-2%	0,2-2%

Круглосуточно

Развитие онлайн-сервисов сделало займы доступными не только в рабочее время, но также ночью и в выходные дни.

Микрофинансовые организации заинтересованы в привлечении максимального числа клиентов и организовали выдачу средств практически моментально в любое время, например, на карту Сбербанка или другим способом.

В некоторых фирмах новые заемщики должны обязательно пройти проверку специалистами службы безопасности. Для них займы доступным только по рабочему графику, а постоянные заемщики могут пользоваться кредитованием в любое время.

Таблица. Режим работы специалистов, рассматривающих заявки в популярных МФО.

Компания	Время, когда производится рассмотрение заявок
Green Money	Круглосуточно для постоянных клиентов, в рабочее время для новых
Честное слово	24 часа в сутки
До зарплаты	09.00-22.00*
Быстроденьги	По графику работы офисов в зависимости от региона
Национальный Кредит	Круглосуточно
MangoMoney	06.00-00.00*
Росмикрокредит	08.00-22.00*
MoneyMan	24 часа в сутки
СМС-финанс	Постоянные клиенты 24 часа в сутки, новые только в рабочее время
Платиза	24 часа в сутки, но иногда бывают задержки

* время указано московское.

На КИВИ

Платежная система КИВИ является одной из самых популярных в России. Для открытия кошелька достаточно иметь номер мобильного телефона.

Процесс регистрации занимает не более 1 минуты, после чего клиент может оплачивать товары в огромном количестве интернет-магазинов, погашать кредиты, штрафы и совершать другие платежи.

Некоторые онлайн-сервисы готовы предоставить займы прямо на электронный кошелек Qiwi. Перевод при этом выполняется максимально быстро и занимает не больше 30 секунд. Это удобно, когда деньги нужны для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Таблица. Возможность получения займа на кошелек Киви в популярных МФО.

Компания	Возможность получить деньги на Киви кошелек
Green Money	Нет
Честное слово	Нет
MangoMoney	Да
Росмикрокредит	Нет
MoneyMan	Да
СМС-финанс	Да
Платиза	Да

На ЯНДЕКС ДЕНЬГИ

Еще одна система электронных платежей, которая пользуется большой популярностью у пользователей – Яндекс.Деньги.

Предлагают получить средства этим способом далеко не все компании, а процесс перевода может затянуться до 1 часа. Это нужно учитывать, перед тем как оформить договор.

Таблица. Возможность получения займа на кошелек Яндекс.Деньги в популярных онлайн-сервисах.

Компания	Возможность получить деньги на Яндекс кошелек
Green Money	Нет
Честное слово	Нет
MangoMoney	Нет
Росмикрокредит	Нет
MoneyMan	Да
СМС-финанс	Нет
Платиза	Да

На счет

Классическим способом получения денежных средств является банковский счет. В этом случае нет необходимости указывать в интернете данные карты, а значит, денежные средства на ней остаются в полной безопасности.

Но стоит учитывать серьезный недостаток способа, перевод идет до заемщика 1-3 рабочих дня.

Таблица. Предоставление займа на банковский счет.

Компания	Выдача займов на банковский счет
Green Money	только карта
Честное слово	да
До зарплаты	нет
Быстроденьги	нет
Национальный Кредит	только карта
MangoMoney	да
Росмикрокредит	только карта
MoneyMan	да
Платиза	нет
СМС-финанс	да

Без отказа через КОНТАКТ

Бывают ситуации, когда ходить для оформления по офисам различных микрофинансовых организаций нет возможности, а денежные средства необходимы наличными. Решением проблемы будет получения займа через систему Контакт.

Онлайн МФО выдают ссуды практически без отказа. После подписания договора клиенту отправляется уникальный код перевода. Деньги можно получить в любом пункте выдаче по паспорту и этому коду.

Таблица. Условия в МФО, выдающих займы через систему Контакт.

Параметр	Компания
	Платиза	СМС-финанс	MoneyMan
Сумма, руб	100-30000	1000-30000	1500-50000
Срок, дней	1-30	21, 272	5-182
Ставка, в день	0,5-2,34%	0,3-1,5%	0,6-1,45%

С 18 лет

Многие компании кредитуют клиентов с 18 лет. Именно с этого возраста российское законодательство позволяет заключать договор займа, но есть и фирмы где ограничения жестче.

Часто компании из-за большого количества невозвратов от молодых заемщиков выдают ссуды только с 21-23 лет.

Таблица. Возрастные ограничения в популярных компаниях.

Компания	Ограничение по возрасту
Green Money	От 20
Честное слово	От 18
До зарплаты	От 18
Быстроденьги	21-70
Национальный Кредит	22-65
MangoMoney	От 18
Росмикрокредит	От 18
MoneyMan	От 18
Платиза	От 18
СМС-финанс	От 18

Как оформить заявку и договор

Самый удобный способ подать заявку – воспользоваться онлайн формой на сайте организации. В ней указываются паспортные данные заемщика, информация о контактных номерах телефонов, месте работы, наличии просроченных задолженностей и неисполненных обязательств перед другими кредитными организациями.

Рассматривается заявка обычно не дольше 30 минут, после чего заемщику предлагается оформить договор, если принято положительное решение.

В зависимости от выбранной МФО подписание договора может происходить через интернет с помощью специального СМС-кода или при личной встрече с представителем в офисе фирмы или на дому у клиента.

Важно! Договор будет считаться заключенным только после отправки средств заемщику.

Мини-займы являются хорошей альтернативой банковским продуктам в ситуациях, когда занять деньги нужно срочно на короткое время, а обращаться за помощью к друзьям или родственникам нет никакого желания.