Виды кредитных карт и их условия в МДМ банке

Кредитные карты МДМ банка заслуживают отдельного внимания у тех клиентов, которые умеют грамотно распоряжаться заемными средствами.

Они имеют целый ряд преимуществ, в том числе льготный период кредитования. Требования к заемщику довольно демократичны. А значит, оформить их смогут многие желающие.

О банке

Среди всех российских финансовых учреждений МДМ банк занимает сильные позиции в корпоративном бизнесе и в рознице. Основанный в 1990 году, он относится к числу старейших в России.

Это крупнейшее  частное финансовое учреждение нашей страны по нескольким ключевым позициям.

В настоящий момент он оказывает полный спектр банковских услуг:

• физ. лицам (3500 тыс.)
• юр. лицам и организациям малого и среднего бизнеса (70 тыс.).

Кроме розничного обслуживания, оказывает услуги:

• корпоративные;
• инвестиционные;
• лизинговые.

182 отделения работает в 107 населенных пунктах России, а число банкоматов превышает 12000, включая партнеров. Кроме региональной сети в России, работает представительство в столице Китая.

Как оформить

Физическим лицам предлагается несколько кредиток с максимальным лимитом в 1,5 миллиона российских рублей.

Можно оформить:

• заполнив и отправив заявку онлайн на сайте;
• позвонив по телефону;
• посетив лично одно из отделений.

Клиенту, который уже пользуется банковскими продуктами, может быть выпущена кредитка. В этом случае его уведомят о готовности карточки, размере установленного лимита и условиях обслуживания. А также пригласят в ближайшее отделение для получения.

Если в кредитке заинтересовано лицо, которое еще не является клиентом, оно должно самостоятельно заниматься ее оформлением, любым из вышеописанных способов.

Условия и тарифы в банке МДМ по кредитным картам

	MasterCard с технологией PayPass			Кобрендовые
	World	Platinum	World Black Edition	MasterCard World «uBank»	«Техносила — МДМ банк»
Сколько стоит обслуживание	Первые 3 мес. — бесплатно; с 4-го мес. — 99 р. в мес.	699 р. в мес.	1499 р. в мес.	Без комиссии	Без комиссии
Сумма кредита (в рублях)	от 15000 до 299999	от 0,2 до 1 млн.	от 0,4 до 1,5 млн.	До  299999	До 150000
Срок действия (в годах)	3	3	3	3	3
% за пользование кредитом, в год	28,9 — 37,9	26,9 — 37,9	24,9 — 37,9	34,5	34,5
На остаток собственных средств начисляются %, в год (в процентах)	До 6	На рубли — 6, на валюту — 1	На рубли — 6,5 , на валюту — 1	7	7
Лимит на снятие средств (в тыс. руб. или экв. в вал.):·         в день; ·         в месяц.	100. 300	500 1000	1000 1500	100 300
Дополнительные привилегии:	х	При выезде за границу — бесплатно полис страхования ВЗР владельцу карточки	При выезде за границу — бесплатно полис страхования ВЗР владельцу и его семье		Приветственный бонус — 1000 руб. на покупки в Техносиле
Начисление бонусов:·         за покупки в Техносиле; ·         за все покупки	х	х	х	х	7% 1%

При снятии в банкоматах банка наличных:

• собственных средств — комиссия не берется
• заемных — 4,9%, но не менее 400 рублей.

Видео: Добрая кредитная карта

Требования к заемщику

Кредитка может быть оформлена каждому гражданину России, который соответствует требованиям, определенным учреждением.

Требования к заемщику для оформления:

	MasterCard World, Platinum и World Black Edition и кобрендовой «Техносила — МДМ банк»	Кобрендовой премиальной MasterCard World «uBank»:
Возраст на момент окончания договора (в годах):·         мужчины ·         женщины	23 — 60 23 — 65	18 — 60 18 — 65
Регистрация	Постоянная или временная	Постоянная или временная
Место жительства	В населенном пункте, где расположено отделение	На территории Российской Федерации
Требования к месту работы	Официальное место работы со стабильной заработной платой. Стаж работы на момент оформления — 4 целых месяца на текущем месте работы, непрерывно	·         Владелец бизнеса;·         Наемный работник, имеющий стаж работы на текущем месте не менее 4 целых месяца, непрерывно.
Телефоны	Три телефона, обязательно один из них — рабочий	Два телефона, обязательно один из них — рабочий
Действующие кредиты	Может иметь действующие кредиты, но по ним не должно быть текущей просроченной задолженности	х
Средний доход	В течение последних 4-х месяцев должен составлять минимум 10 тыс. руб.	х

Необходимые документы

Пакет необходимых документов зависит от того, какую кредитку хочет оформить клиент.

Необходимо для оформления:

MasterCard World, Platinum и World Black Edition с технологией PayPass:	·         Гражданский паспорт;·         Дополнительный документ, который удостоверяет личность; ·         Ксерокопия трудовой книжки клиента, которую заверил работодатель; ·         Один из документов, который подтвердит доход за последние 4-е целых месяца (справка по форме банка либо 2-НДФЛ).
Кобрендовых: премиальной MasterCard World «uBank» и «Техносила — МДМ банк»:	·         Гражданский паспорт;·         Дополнительный документ, который удостоверяет личность.

Кобрендовые карточки можно оформить без справок с места работы и о доходах. Это значительно упрощает условия их оформления.

Как пользоваться

МДМ кредитная карта открывает перед владельцем огромные возможности. Они могут быть использованы в любой точке мира, где принимают к оплате карточки Visa и MasterCard.

Они позволяют:

• Оплачивать товары и услуги. За покупку товаров оплата будет без комиссии. А вот при оплате услуг, комиссия иногда все же взимается. Иногда владелец получает специальные предложения в момент оплаты товаров или услуг;
• Рассчитываться в кафе и ресторанах, туристических агентствах и отелях, кинотеатрах и развлекательных комплексах, авиа- и железнодорожных кассах. Одним словом, везде, где принимаются безналичные платежи.
• Оплачивать доступ в интернет, услуги мобильной связи, коммунальные услуги и другие платежи;
• Оплачивать покупки в интернете и онлайн услуги. Благодаря надежной технологии безопасности 3-d Secure, все платежи в интернете надежно защищены;
• Переводить безналичные средства с одной карточки Visa или MasterCard на другую;
• Получать наличные средства в банкоматах или банковских отделениях.

Активация

Чтобы воспользоваться карточкой, после получения ее необходимо активировать. Без этой операции пользование кредиткой становится невозможным.

Об активации должны рассказать работники отделения. Ничего сложного в этом нет, и справиться с этой задачей по силам каждому владельцу.

Самый простой способ активировать обычную карточку — запросить баланс в банкомате. Для этого понадобится ПИН-код. Его можно узнать, вскрыв конверт, полученный вместе с пакетом документов.

Кобрендовую «uBank» можно активировать:

• на сайте;
• с помощью специального мобильного приложения UBANK.

Для этого необходимо:

1. Получить sms-сообщение о готовности карточки к ее активации.
2. Открыть приложение, и на главном экране ввести номер, месяц и год окончания ее действия, а также CVV и нажать «Добавить».
3. Дождаться sms-сообщения с соответствующим кодом активации и ввести его в новом окне «Ввод кода из SMS». Если код так и не был получен, можно запросить новое sms-сообщение.
4. В новом окне «PIN-код для карты» ввести заранее придуманный код. С его помощью можно снимать наличные или рассчитываться за покупки.

Льготный период

Все карточки имеют льготный период. Однако его продолжительность зависит от их вида.

Льготный период составляет:

MasterCard World, Platinum и World Black Edition	До 112 дней
Кобрендовых: World  MasterCard «uBank» и «Техносила — МДМ банк»:	До 52 дней

Льготный период позволяет владельцу пользоваться заемными средствами бесплатно, без уплаты процентов. Однако это возможно лишь при условии, что товары и услуги оплачивались безналом.

Если в установленный срок клиент погашает всю сумму задолженности и комиссии за снятие наличных, то никаких процентов за то, что он пользовался заемными средствами, не берется.

После этого лимит возобновляется, как и возможность воспользоваться преимуществами льготного периода.

Как пополнить счет

Пополнить счет кредитки можно несколькими способами:

• В банкомате, который принимает денежные средства (без комиссии);
• С помощью онлайн-банкинга (без комиссии);
• В любом отделении МДМ банка (без комиссии);
• В отделении любого банка РФ (в соответствии с его тарифами), но для этого нужно знать полные реквизиты банковского счета, к которому она привязана.

А также с помощью других сервисов:

• Моментальный перевод через p2p.mdm.ru;
• Моментальный перевод через card2card;
• Через терминалы Элекснет в течение 3 дней.

Погашение кредита

Обязанность каждого клиента — погашать кредит своевременно. Поэтому, кредитка должна погашаться в соответствии с условиями договора, в котором указан размер ежемесячного платежа и дата, до которой он должен быть внесен.

Как правило, минимальный платеж составляет: 5% от суммы основного долга и начисленные проценты.

Можно погашать долг по карте суммами, превышающими ежемесячный минимальный платеж. Однако пока весь долг не погашен, необходимо ежемесячно  вовремя вносить минимальный обязательный платеж, установленный договором.

Если платеж не был внесен своевременно, банк вправе применить штрафные санкции. Он может начислять заемщикам штрафы и пени в случае возникновения просроченной к уплате задолженности. Более того, будет зафиксирован каждый день просрочки платежа. Потом это отразится самым негативным образом в кредитной истории клиента.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Довольно демократичные требования к заемщику;
• На остаток собственных денег начисляются проценты;
• Заказать можно не только в отделениях банка, но и подав онлайн-заявку;
• Может быть доставлена в городах, где работают отделения;
• Возможен выпуск карт с технологией PyaPass;
• Дополнительные привилегии владельцам в виде оформления бесплатного страхового полиса при выезде за рубеж или начисления бонусов за покупки в Технополисе.

Недостатки:

• Высокая процентная ставка;
• Большой процент за снятие заемных средств;
• На операции по снятию наличных не распространяется льготный период;
• Довольно дорогое SMS-информирование.

Это банковское учреждение может предложить самые разнообразные кредитные карточки. Каждый сможет выбрать именно ту кредитку, которая удовлетворит все его потребности. Они имеют целый ряд достоинств, да и получить их довольно просто.

Однако при этом, клиентам следует быть готовым к высоким процентным ставкам.

Исходя из условий, такие карты принесут максимальную пользу клиентам, которые планируют рассчитываться ими безналом. А тем, кто сможет погашать кредиторскую задолженность за безналичные расчеты в течение льготного периода, пользование кредитом будет абсолютно бесплатным.