В каком банке можно взять кредит под залог автомобиля

Сколько банков, столько и предложений. Необходимость получения кредита не должна заставлять заемщика соглашаться на невыгодные условия финансовых организаций.

Достаточно разобраться в кредитных программах наиболее популярных банков, чтобы оформить займ на максимально приемлемых требованиях без личных переплат и выплат процентов.

В чем выгода

Являясь собственником иномарки или отечественного автопрома, владелец может использовать автомобиль не только как средство передвижения, но и как выгодный способ вложить свои деньги.

Данное имущество позволит получить кредит под залог автомобиля в банке на максимально выгодных условиях.

Основные требования для данного вида кредитования:

• наличие ПТС, где будет четко видны данные о транспортном средстве, подпись собственника и печать ГИБДД, ставившая на учет данное ТС;
• возраст заемщика должен быть не менее 21 года;
• транспортное средство не должно находиться в угоде или в залоге в других банках;
• оценивается состояние автомобиля, наличие повреждений и проверяется информация о количестве штрафов и ДТП;
• наличие трудового стажа не менее 12 месяцев;
• погашение кредита осуществляется в отделении банках, всех терминалах, а также путем безналичного расчета;
• возможно досрочное погашение с пересчетом процентов;
• в некоторых банках могут быть комиссии за предоставление кредита под залог автомобиля, например в ВТБ 24 за оформление кредита придется заплатить 0,3%;
• если автомобиль был раннее куплен в кредит, то он не может быть использован в качестве залога;
• возраст иномарок не должен превышать 10 лет, а отечественного автопрома не более 5 лет.

Соблюдая все необходимые условия кредитования в банке, можно рассчитывать на положительное решение по заявке. В любом случае, в отделениях финансовых учреждений всегда имеется собственная форма анкеты.

В некоторых случаях может потребоваться обязательная регистрация машины в месте проживания его владельца или места, где оформляется займ. В качестве залога может быть представлена также спецтехника или коммерческий транспорт.

Требования к технике предъявляются везде идентично. Единственным отличие будет являться цена кредита, ведь спецтехника стоит намного дороже, а значит, и условия уже будут индивидуальными.

Преимущества и недостатки

• возможность получить займ наличными под максимально низкий процент, ведь банк ничем не рискует и в случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком автомобиль изымут, выставят на торги и покроют все понесенные убытки;
• после полной выплаты кредита заемщик получает ПТС на руки;
• займ предоставляется без поручителей;
• транспортное средство можно продолжать эксплуатировать владельцем;
• ПТС остается в залоге у банка и выдается только после полного погашения кредита;
• сама процедура оформления включает составление акта оценки транспортного средства, а затем отправка заявки в головной офис на рассмотрение, все это может занять достаточно много времени;
• сумма залога составляет не более 70-80% от оценочной стоимости машины.

Данный вид кредитования может быть оформлен только собственником транспортного средства. Безусловно, этот вид кредитования намного проще, ведь не нужно предоставлять много документов, подтверждать свой доход. Банк в любом случае имеет возможность покрыть свои риски, а значит и требования минимальны.

Если банк выдвигает условия по обязательной транспортировке машины на стоянку, то заемщику придется платить за нее и еще плюс страховку в размере 0,1% в месяц от ее стоимости.

Заемщик может распоряжаться кредитными средствами по своему личному усмотрению, не представляя отчеты своему кредитору. Как правило, машины должны быть не старше 10 лет.

Следует позаботиться о своевременном техническом осмотре машины, для подтверждения ее исправности на случай срочной продажи.

Сумма займа не может превышать рыночную стоимость машины. Крайне важно читать кредитный договор, в котором содержаться малейшие нюансы данной сделки, чтобы ее условия не обернулись в итоге против самого заемщика.

Не стоит рассматривать такой вариант с целью выгодной продажи авто. Оценщики выдадут не более 80% от рыночной стоимости машины. При личной продаже владелец может получить все 100% оценки.

Если нет цели в дальнейшем выкупать транспортное средство, то лучше заняться его продажей, нежели обращаться в банк. Плюс ко всему кредитная история также будет испорчена.

Видео: Сюжет про автоломбарды

Основные документы на кредит под залог автомобиля в банке

Лучше соглашаться на предложения банков, когда автомобиль остается у вас. В этом случае заемщик лишается прав на его продажу и переоформление, но не запрещается использовать его в обычных целях.

Также не стоит рассчитывать на выезд за границу. Возможно, что данное разрешение придется просить путем предоставления личного разрешения кредитора. Не все банки на этот соглашаются.

При условии, что кредит оформляется под залог автомобиля, потребуются следующие документы:

• паспорт, удостоверяющий личность;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, наличие страховки, сведений о прохождении технического осмотра;
• в некоторых банках могут потребовать второй пакет ключей.

Процедура оформления кредита под залог автомобиля везде идентична, будь это «Сбербанк» или банк «Восточный экспресс». Сначала клиент заполняет анкету и указывает все достоверные данные о себе.

Обязательным условием является наличие стационарного рабочего и домашнего телефонов. Сумма дохода, указанная заемщиком проверяется службой безопасности. Если финансовая организация не требует справок, подтверждающих доход, то это не означает, что клиент может указывать любую заработную плату.

Все заявки рассматриваются в течение одного рабочего дня. В это время следует отвечать на все звонки, включая и на работе. Сотрудники проверяющих служб занимаются сопоставлением предоставляемый данных и случайно не отвеченный вызов или выключенный телефон может стать причиной отказа.

Повторная заявка возможно через 1-3 месяца.

Предложения банков

Название банка	% ставка	Сумма кредита	Особенности
«Сбербанк»	от 15,5% на срок до 20 лет	до 10 млн. руб.	Предоставляется на любые цели. Не требуется первоначального взноса
«ВТБ24»	от 14,5% сроком до 60 месяцев	от 850 000 руб.	Отсрочка погашения основного долга до полугода. Комиссия за оформление кредита – 0,3%
«Восточный экспресс»	16% — 30.7%	300000 — 15000000 руб.	Без подтверждения дохода

На официальном сайте банков можно заполнить онлайн-заявку для предварительного рассмотрения и получения решения.

Для определения примерной суммы займа достаточно знать рыночную стоимость своего автомобиля. Этим занимается специальная комиссия, в состав которой входят банковские работники и специалисты служб страхования.

По итогам всех проведенных исследований и сопоставлений предоставленных данных, заемщик может узнать сумму, на которую стоит рассчитывать.

Также не все машины подходят для залогового имущества. Если вы покупали машину в кредит, оформленный в банке или в салоне, то в такой ситуации вам банк откажет.

Процентная ставка по кредиту, где обязательным условием является предоставление в качестве залога автомобиля, колеблется в пределах 12-17%. Заемщик всегда имеет право на досрочное погашение займа.

Большинство банков готовы выдать займ собственникам имущества на достаточно выгодных условиях, без постановки на площадку. Тем не менее, заемщик должен трезво рассчитывать свои и силы и понимать, что в случае невозврата долга автомобиль изымут и выставят на торги.

Какой бы ни был выбран банк, основной задачей заемщика является тщательная проверка документов. Не стоит соглашаться на условия, когда автомобиль требует поставить на стоянку.

Большинство банков изымают лишь ПТС до окончательного завершения выплат по кредиту на весьма лояльных условиях.

Залог в качестве автомобиля всегда считался одним из самых доступных и выгодных видов кредитования, но рискованных для самого клиента банка. Низкие процентные ставки и минимальный перечень документов.

Однако в случае возникновения непредвиденных ситуаций, повлекших за собой ухудшение материального положения, банк вправе изъять авто и покрыть свои риски.

Основным преимуществом данного вида кредитования является возможность пользоваться транспортным средством. При грамотном подходе можно решить свои финансовые проблемы и остаться при своем имуществе.