Как получить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

За кредитом пенсионеры традиционно обращаются в государственные кредитные учреждения, или в те банки, в которых они получают пенсию. Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предложить кредитные программы для людей пенсионного возраста, и даже наличие пенсионного счета еще не дает оснований рассчитывать на получение кредита.

Безусловно, риски по такой категории заемщиков выше, чем стандартные, однако выдвигаемые банками требования выглядят скорее как запретительные, не предусматривающие в принципе кредитование людей пожилого возраста.

Тем не менее, на рынке существуют кредитные учреждения, которые готовы выдавать людям пенсионного возраста не только потребительские кредиты, но и такие современные кредитные продукты, как карточные. Именно о том, где и на каких условиях могут взять кредитную карту пенсионеры мы сегодня и поговорим.

Условия

Как уже озвучивалось выше, большинство банков не готовы кредитовать людей пенсионного возраста. Конечно, если говорить только о платежной дисциплине пенсионеров, то такой аргумент говорит скорее в пользу таких заемщиков.

Однако, статистические данные о средней продолжительности жизни россиян,  данные Минздрава и страховых компаний о состоянии здоровья наших граждан, состав и стоимость потребительской корзины,  а также существующие размеры пенсий, не дают поводов для оптимизма кредиторов.

Именно поэтому большинство банков не кредитуют, либо ставят заведомо невыполнимые условия получения кредита для пенсионеров. В тоже время высокая закредитованность населения вынуждает некоторые финансовые организации все же искать варианты выхода из сложившейся ситуации.

Итак, какие же условия сегодня выдвигают банки для пенсионеров при получении кредитной карты?

Ниже мы предлагаем ознакомиться с основными стандартными условиями получения кредитных карт пенсионерами в ведущих российских банках:

Банк	Кредитная карта	Min ежемесячный платеж	Max кредитный лимит, рублей	Min % ставка	Обслуживание в год,  рублей	Комиссия за снятие наличных
Альфа Банк	СТО дней Classic	5% от суммы основного долга, мин. 320 руб.	150 000	33,99%	1 290	6,9%, мин. 500 руб.
Россельхозбанк	С grace- периодом	10% + начисленные %	250 000	23,9 %	700 — 750	3,9%, мин. 350 руб.
Сбербанк	Кредитная карта	5% от суммы основного долга + начисленные %	600 000	33,9%	750	3-4%, min 390 руб.
Совкомбанк	Бумеранг-180(с купоном)	3000-6000 руб.	60 000	29,9%	1499	6,9% (в др. банках +150 руб.)

Из выбранных банков предложение Сбербанка выглядит наиболее привлекательно: самый большой кредитный лимит, самое дешевое годовое обслуживание карты и минимальный процент за выдачу наличных денежных средств, при этом отсутствует требование по обязательному страхованию заемщика.

С условиями grace- периода можно ознакомиться здесь:

Банк	Кредитная карта	Max grace- период, дн.	Операции, подпадающие под условия grace- периода
Альфа Банк	СТО дней Classic	Сто	Оплата покупок и услуг в торговой сети и выдача наличных
Россельхозбанк	С grace- периодом	55	Оплата покупок  и услуг в торговой сети
Сбербанк	Кредитная карта	50
Совкомбанк	Бумеранг-180(с купоном)	180, через год от открытия карты – 56дн.

Наиболее выгодные условия grace- периода, на наш взгляд, у кредитной карты Альфа Банка, т.к. он не только имеет один из самых длительных сроков (до СТО дней), но и включает выдачу наличных в перечень операций, которые подпадают под действие беспроцентного кредитования.

Видео: Сбербанк до конца года планирует

Требования к заемщику

Ниже представлены стандартные требования к заемщикам при оформлении кредитных карт:

Банк	Возраст	Проживание	Трудовой стаж на последнем месте работы, месяцев*
Альфа Банк	От 21	Постоянная регистрация в регионе присутствия банка	более трех месяцев
Россельхозбанк	21-65	Регистрация на территории РФ	более 4 месяцевобщий трудовой стаж не менее 1 года
Сбербанк	21-65		более полугодаобщий трудовой стаж не менее 1 года
Совкомбанк	20-75	Постоянная регистрация  в регионе получения карты и в регионе присутствия банка	Более четырых

*-для клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в банке, требование не распространяется.

Дополнительным условием получения кредитной карты для пенсионеров в Совкомбанке является наличие стационарного номера телефона.

Где взять кредитную карту для пенсионеров по почте

Еще совсем недавно такая банковская услуга, как доставка кредитной карты на дом вызывала, по меньшей мере, удивление. Однако, время не стоит на месте, и финансовые учреждения, стремясь максимально упростить процедуру получения кредитки, по сути, приравняли ее к обычной доставке товара на дом.

Конечно, заказывая кредитную карту по почте, особенно в том случае, когда кредитка оформляется только по паспорту, не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку и большой кредитный лимит.

В тоже время, банки рассылают карты и по своей инициативе, это может быть как массовая рассылка «дорогих» карт с небольшим лимитом, так и рассылка кредиток собственным клиентам финансового учреждения.

Во втором случае банки, как правило, рассылают карты «хорошим» клиентам, которые зарекомендовали себя перед банком как качественные заемщики, либо имеют депозит,  так что и предложенные условия по кредитке более выгодные, чем стандартные.

Чтобы избежать недоразумений, которые могут вылиться во всяческие комиссии и проценты по кредитке, прежде, чем провести активацию карты, необходительно тщательно изучить условия договора, который прилагается к карте, т.к. все обязательства, включая комиссии и проценты, возникают только с момента ее активации.

Из перечисленных банков по почте могут получить кредитные карты в Альфа Банке, Сбербанке России и Совкомбанке, но только в том случае, если это проверенные ранее клиенты и только по инициативе самого банка.

Карта почтой предоставляется и обслуживается в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты» и «Тарифами для физических лиц на выпуск и обслуживание Потребительской карты».

Условия получения и обслуживания кредитных карт устанавливаются кредиторами персонально для клиентов, исходя из имеющихся в финансовом учреждении данных об их финансовом состоянии, кредитной истории и в целом кредитной политики банка.

Если говорить о стандартных условиях, то получить кредитную карту пенсионеру в Сбербанке России можно на таких условиях:

Карта	Ставка	Лимит , руб.	Grace- период	Подтверждение доходов
Аэрофлот Classic, Gold	33,9%	до 600 000	до 50 дней	справка 2-НДФЛ
Кредитная карта
Подари жизнь Classic, Gold

 До 80 лет

В Альфа Банке отсутствуют ограничения по максимальному возрасту заемщика. К сожалению, на практике получить кредит пожилым людям практически нереально – при расчете конечной даты погашения по кредиту, как правило, максимальный возраст клиента не достигает пенсионного возраста.

Совкомбанк предлагает максимальный возраст кредитования- до 85 лет, при этом возраст заемщика на момент оформления кредитки не должен превышать 75 лет. Оформить кредитную карту в Совкомбанке могут как работающие, так и не работающие пенсионеры.

Со стандартными условиями по кредитным карточным продуктам Совкомбанка можно ознакомиться здесь:

Карта	Ставка	Лимит , руб.	Grace- период	Подтверждение доходов
Бумеранг-180 (с предъявлением купона)	29,9%	до 60 000	до 180 дней	не требуется

 До 70 лет

Максимальный возраст – 75 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита – такие условия предлагает Россельхозбанк, при этом, согласно условий кредитования, максимальный возраст заемщика должен составлять не более 65 лет на  момент оформления кредитки.

Ниже можно ознакомиться с актуальными предложения по кредитным карточным продуктам Россельхозбанка:

Карта	Ставка	Лимит , руб.	Grace- период	Подтверждение доходов
Амурский тигр	23,9%	до 250 000	до 55 дней	требуется
Карта хозяинаКарта хозяина Instant Issue
Кредитная карта с grace- периодом
Кредитная карта с grace- периодом MC Instant Issue ЛокальнаяКредитная карта с grace- периодом Visa Instant Issue
Кредитная карта с grace- периодом Gold	22,9%	до 600 000
Кредитная карта с grace- периодом Platinum	21,9%	до 1 000 000

Онлайн

Все четыре банковских учреждения предлагают оформить кредитную карту на сайте банка, при этом используют «короткую» заявку, без приложения сканкопий документов.

Такая форма подачи заявления экономит время клиенту и снижает вероятность ошибки в ведении персональных данных, однако и предполагает необходимость посещения отделения для документального оформления сделки.

Получить кредитную карту в Альфа Банке можно на таких условиях:

Карта	Ставка	Лимит	Grace- период	Подтверждение доходов
СТО дней Classic	33,99%	до 600 000	до СТО дней	не требуется
СТО дней Gold		до 150 000
СТО дней Platinum		до 300 000
Близнецы	26,99%	до 300 000
Кобрендовые кредитные карты	31,99%	до 600 000	до 60 дней
		до 300 000
		до 150 000
		до 750 000

 Необходимые документы

Для получения кредитной карты необходимо предоставить следующий пакет документов:

Банк	Паспорт	2-НДФЛ/справка о доходах по форме банка/работодателя, справка о размере пенсии	Документы на выбор
Альфа Банк	ДА	не требуетсяИЛИ другие документы, кроме справок о доходах	загранпаспорт; водительское удостоверение; ИНН; ССГПС; полис / карта ОМС,постоянный источник дохода заемщика — не менее 9 000 руб. в месяц
Сбербанк	ДА	да
Россельхозбанк	ДА	ДАили другие документы, кроме справок о доходах
Сбербанк	ДА	ДА
Совкомбанк	да	—	—

Погашение кредита

Погашение кредита по кредитной карте осуществляется путем пополнения кредитной карты.

Такую операцию можно провести как в кассах, банкоматах и терминалах банка-кредитора, так и через другие организации, включая банки и платежные системы, такие как «Золотая корона»,QIWI, Рапида, терминалы Элекснет.

В случае пополнение карты через подразделения и устройства банка-эмитента карты, как правило, пополнение проводится бесплатно, а платеж проводится не позднее дня, следующего за датой проведения операции.

Если погашение происходит через другие организации, следует уточнить сроки проведения платежа, а также его стоимость.

В зависимости от выбранного способа погашения срок проведения платежа может достигать до 10 дней, а цена – от нуля (интернет-банк, например) до нескольких процентов от суммы платежа.

Также, одним из достаточно удобных для клиентов способов погашения кредита является оформление соответствующего заявления на перечисление части зарплаты в бухгалтерии работодателя заемщика.

Такой способ позволяет максимально снизить риски «забывчивости» клиента, что особенно важно при использовании grace- периода.

Преимущества и недостатки

Наиболее часто с целью минимизации рисков, при кредитовании пожилых людей кредиторами используется  страхование жизни и здоровья заемщиков.

При применении данного метода оплата услуг страховой компании, как правило, происходит за счет кредитных средств.

В зависимости от условий кредитного договора и договора страхования страховой платеж проводится единоразово, при выдаче кредита, либо взимается  ежемесячно, в процентном соотношении или фиксированной суммой, на протяжении срока действия кредитного договора.

Преимуществом такого договора является обязательство страховой компании погасить имеющуюся задолженность клиента перед банком в случае наступления страхового события (болезни, потери трудоспособности, смерти). К недостаткам можно отнести стоимость данной услуги, которая повышает расходы клиента по кредиту.

Заемщикам следует знать, что в большинстве случаев по таким договорам перечень покрытых рисков ограничен, т.е. не все случаи покрыты страховкой, поэтому выбирая кредит со страховкой, нелишним будет уточнить перечень таких рисков.

Также, достаточно популярным способом минимизации рисков при кредитовании людей пожилого возраста, является оформление созаемщика или финансового поручителя. В этом случае, как правило, такими лицами выступают ближайшие родственники пенсионера.

Преимуществом такого способа, в отличии от договора страхования, является отсутствие дополнительных затрат со стороны заемщика. К недостаткам можно отнести соответствие созаемщика либо поручителя таким же требованиям, как и заемщика при получении кредита.

Ну и, конечно, одним из вариантов  подстраховки банка  при выдаче кредита пенсионеру является оформление договора залога. Объектом залога обычно выступает недвижимость, реже – авто.

Трудно найти преимущество для заемщика в данном варианте выдаче кредита, за исключением, возможно, существенно сниженной процентной ставки по отношению к обычным кредитам наличными.

К недостаткам стоит отнести и процедуру оформления, и затраты на ее проведение. Не стоит забывать, что залоговое имущество необходимо еще и застраховать в пользу банка на весь период кредитования.

В нашем случае, когда мы говорим о кредитной карте, чаще всего банки требуют оформление договора страхования. В целом, выдвигаемое требование сопоставимо с повышенными рисками для банка и в большинстве случаев приемлемо для заемщика.

Исходя из имеющейся практики, для получения кредитной карты пенсионерам в большинстве случаев потребуется выполнить одно или комплекс дополнительных условий банков, таких как предоставление созаемщика, поручителя и/или залога, оформление договора страхования.

Учитывая лояльность кредитных учреждений к собственной клиентской базе, при принятии решения о кредитовании другим финансовым учреждением людям пенсионного возраста также следует быть готовым к смене обслуживающего его пенсию банка.