Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Ситуации в жизни бывают разными. Часто собственных средств может не хватить на дорогостоящую покупку, образование или лечение. Получить в этом случае деньги в долг можно в банках, МФО или обратившись к друзьям, родственникам или знакомым за беспроцентным займом. Оформляется он специальным договором, ведь не всегда есть вера даже близким.

Суть договора

Договор займа по российскому законодательству подразумевает передачу от одного лица, являющегося заимодавцем, другому, выступающему заемщиком, в собственность денежных средств или вещей, объединенных родовыми признаками. При этом обязательным является условие возврата собственности в установленный срок.

Основным нормативным документом, который регулирует взаимоотношения сторон, является Гражданский Кодекс. Именно он регламентирует порядок заключения договора, права и обязанности заемщика и заимодавца и т. д. Конкретно речь о займах в этом документе идет в Главе 42 ГК РФ.

Заключать договора займов и выступать любой из сторон имеют право любые юридические и физические лица, если законодательно не запрещено обратное. Это позволяет выдавать и получать ссуды не только кредитным или специализированным учреждением, но и частным лицам.

Не всегда есть возможность получить кредит в банке, а переплата по нему может быть неподъемной. Часто в этой ситуации люди обращаются за помощью к родственникам или друзьям. При этом не всегда все оформляется документально, но в последнее время повышение грамотности привело к широкому использованию договоров беспроцентного займа.

Особенности

Договор беспроцентного займа может показаться достаточно простым. Несмотря на это, российское законодательство оговаривает конкретные его особенности. Их необходимо обязательно учитывать, составляя соответствующее соглашение.

Рассмотрим, в каких ситуациях заем предполагается беспроцентным:

• в долг передаются не денежные средства, а вещи;
• договор заключен между физическими лицами и его размер не превышает 50 МРОТ (около 6000 рублей).

Стоит знать, что по договорам займа в долг могут быть предоставлены не только деньги, но и вещи. При этом последние должны быть объедены родовыми признаками, например, размер, цвет и т. п. Возврат такого займа может быть произведен только вещами, а не денежными средствами.

Важно! Нельзя передать в заем уникальную вещь, например, картину. В случае ее утраты или порчи заемщик не сможет приобрести 100% аналог и вернуть его заимодавцу в установленные сроки из-за наличия индивидуальных признаков.

Любой договор займа очень похож на кредитное соглашение, но имеет существенное отличие. Он будет считаться заключенным только после передачи денежных средств или вещей, указанных в нем. Сам факт подписания документа не накладывает на стороны обязательств.

Изначально все вещевые займы считаются беспроцентными, если иного не оговорено в условиях соглашения. Аналогична ситуация и с денежными ссудами от одного физического лица – другому, если их размер не превышает 50 МРОТ.

Договор займа между физическими лицами независимо от наличия процентов должен быть оформлен в письменном виде, если сумма долга по нему превышает 10 МРОТ. Допускается использование для этого упрощенных форм в виде расписок.

Видео: Юрист о договоре

Содержание договора беспроцентного займа между физическими  лицами

Установленная законодательно форма договора беспроцентного займа между физическими лицами отсутствует. Более того, он может быть составлен в виде расписке, что существенно упрощает его оформление при отсутствии обеспечения.

Несмотря на это существуют пункты, которые обязательно должны содержаться в таком соглашении:

• срок;
• сумма займа;
• отсутствие процентов, если размер превышает 50 МРОТ и заем выдает не вещами;
• порядок погашения;
• информацию об обеспечении и целях при их наличии;

Договора займов могут быть заключены гражданами России на любой срок. На практике не принято составлять соглашения на период более 30 лет. В ряде случаев в договоре не указывается срок займа, в этом случае он считается бессрочным. Такую ссуду заемщик должен вернуть в течение 30 дней со дня получения требования.

Любые денежные займы считаются процентными, если их размер превышает 50 МРОТ. Если размер ставки не установлен соглашением сторон, то следует использовать для их начисления ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Порядок погашения важный пункт, которому часто забывают уделить должное внимание. Сумма основного долга должна быть возвращена заимодавцу в день окончания договора, если иное не оговорено в соответствующем условии. Стороны могут предусмотреть график погашения долга и изменить этот порядок по своему усмотрению.

Важно! Беспроцентный заем можно вернуть в любое время, не дожидаясь согласия заимодавца.

Образец

Соглашение между физическими лицами на беспроцентный заем может быть заключено в устной форме, только если его размер не превышает 10 МРОТ. Во всех остальных условиях договор необходимо составлять в письменном виде.

Часто вместо полноценного договора составляется простая расписка, которая содержит все существенные условия. Такой подход разрешен законом, но на практике грамотно составить такой документ могут далеко не все, а в некоторых случаях его использовать невозможно, например, из-за наличия залога. В этом случае стоит составить полноценный договор.

До момента подписания соглашения стороны могут вносить в него изменения и согласовывать дополнительные условия. Договор беспроцентного займа между физическими лицами, образец которого можно скачать здесь, будет считаться заключенным только при фактической передаче имущества или денег заемщику.

Некоторые типы соглашений о предоставлении беспроцентного займа стоит выделить отдельно, так как они предусматривают пункты, имеющие существенное значение, к ним относятся договора с поручительством, под залог недвижимости или с обеспечением в виде другого имущества, принадлежащего заемщику, например, транспортного средства.

Под залог недвижимости

Беспроцентный заем под залог недвижимости может потребоваться, когда занять необходимо крупную сумму денег. Чаще всего к нему прибегают, когда собственных средств заемщика недостаточно для покупки новой квартиры, ремонта, строительства и так далее.

Данный тип договора предусматривает предоставление в качестве обеспечения недвижимого имущества заемщика, например, квартиры, дома, гаража, земельного участка и т. д. В соглашении прописывается обязательно наличие залога, а дополнительно заключается договор залога, который накладывает ограничение на распоряжение имуществом.

Заемщик не сможет продать или подарить недвижимость до тех пор, пока не рассчитается с долгом. Типовой образец такого соглашения можно загрузить здесь.

С залоговым обеспечением

Обеспечение выплаты долга залогом существенно снижает возможные риски заимодавца. В случае невыплаты займа можно изъять у должника эту собственность и реализовать ее для погашения ссуды.

Залогом может быть практически любое имущество, которое представляет материальную ценность, например, автомобиль или оборудование. Образец документа, предусматривающего обеспечение в виде залога можно загрузить по этой ссылке.

Необходимые документы

Основное отличие любых займов от кредитов – минимум формальностей. Стороны договора самостоятельно устанавливают необходимый комплект документов, согласовывают условия сделки и подписывают договор. Минимум для заключения договора потребуется только паспорт гражданина РФ.

При наличии обеспечения количество бумаг может существенно возрасти. Например, при залоге недвижимости потребуется представить документы на собственность, технический и кадастровый паспорта.

Заимодавец может потребовать от заемщика дополнительные бумаги, например, справку о заработной плате.

Как оформить

Российское законодательство позволяет заключать соглашения займа между физическими лицами в виде договора или расписки, последняя является упрощенной формой договора, в которой заемщик указывает сумму долга, дату возврата, процентную ставку и другие важные условия.

Заем с залогом оформить в виде расписки не удастся. Это соглашение накладывает на обе стороны дополнительные обязательства, которые при такой форме заключения сделки указать не удастся.

Срок исковой давности

Идеальным является выплата долга вовремя, но на практике это происходит не всегда. Часто заимодавцы на этот случай включают в документ пункты о штрафных санкциях. Если заемщик пропустил дату платежа, то он будет уже обязан заплатить определенные проценты. Их размер устанавливается соглашением сторон при подписании договора.

Срок исковой давности по договорам займа составляет три года, если кредитор не сможет доказать наличие у него объективных причин, которые не позволили взыскать задолженность вовремя.

Претензия

Заимодавец в случае нарушения заемщиком срока платежа должен направить ему соответствующую претензию. В ней указывается сумма задолженности, дата, до которой ее необходимо погасить, размер начисленных пеней и штрафов. Этот документ существенно упрощает процедуру судебного разбирательства в дальнейшем.

Направляет претензия заемщику простым заказным письмом, при этом не требуется ее обязательного вручения. Для приобщения к материалам дела будет достаточно почтовой квитанции и чеков.

Взыскание

Взыскание беспроцентного займа происходит точно так же как и других типов задолженностей. Заимодавец после окончания срока займа обращается к заемщику с претензией. Если ситуацию мирно решить не удалось, то он имеет право подать исковое заявление в суд. При правильном оформлении такое дело будет решено в пользу заимодавца с большой вероятностью.

После получения решения необходимо обращаться к судебным приставам, которые будут производить принудительное взыскание за счет доходов или имущества должника.

Налогообложение

Ситуация с налогообложением беспроцентных займов между физическими лицами наиболее простая. Ни одна из сторон не несет дополнительной налоговой нагрузки. При этом важно учитывать, что если заем связан с предпринимательской деятельностью, то заемщику могут быть начислены дополнительные налоги.

На практике очень часто в ИФНС доказать, что заем не был связан с предпринимательской деятельностью заемщика или заимодавца бывает достаточно сложно.

Нужно ли регистрировать

Займы между физическими лицами оформляются договором или распиской, которые не требуют обязательного заверения у нотариуса или государственной регистрации. Исключения составляют сделки, где залогом выступает недвижимость. Заимодавец может себя обезопасить, если потребует добровольного заверения документов у нотариуса.

Доказать в суде подпись заемщика заверенную нотариусом доказывать будет не надо, кроме того это позволит избежать обвинений в принуждении к подписанию договора.

Беспроцентные займы – выгодный и удобный способ для заемщика оформления денег в долг между физическими лицами.

Экономия на банковских процентах может быть очень значительной, но стоит потратить немного времени и составить правильно все необходимые документы, особенно, при наличии залога или крупной сумме долга.