Где оформить автокредит на отечественные автомобили

Покупка автомобиля во все времена считалась одной из самых крупных финансовых затрат для бюджета среднестатистического россиянина.

Однако широкое распространение кредитного финансирования всех сфер жизни общества в последнее время значительно снижает порог доступности всех благ, в том числе и обеспеченности собственным транспортом.

Наиболее привлекательные условия в этом смысле сложились в области кредитования покупки продуктов отечественного автопрома, что связано в первую очередь с предпринятыми государством мерами стимулирования продаж.

Причины выбора автомобиля российской сборки

Первой и основной причиной покупки отечественного автомобиля с использованием банковского займа, безусловно, является экономность этого варианта.

В процессе сравнения преимуществ и недостатков с альтернативным вариантом – подержанной автомашиной зарубежного производства – покупатель неизбежно сталкивается со следующим выбором:

• авторитетный зарубежный производитель, качество, гарантированное известной маркой, но  с пробегом год выпуска;
• отечественная сборка, но новый автомобиль.

Практически всегда, руководствуясь финансовой ситуацией и здравым смыслом, автолюбитель выбирает второй вариант.

Преимущества машины российской сборки не ограничиваются финансовой выгодой. Думая наперед, любой водитель оценит наличие положительных моментов в случае необходимости ремонта автомобиля или замены его запчастей.

Владельцы зарубежных авто гораздо чаще испытывают трудности в поиске или ожидании необходимой запчасти, а иногда, по причине отсутствия квалифицированных специалистов, ремонт машины становится неразрешимой задачей.

Видео: Вновь стартует программа льготного автокредитования

Понятие отечественного автомобиля

В целях кредитования под отечественным автомобилем понимается продукция торговых марок, зарегистрированных не только на территории Российской Федерации.

Многие зарубежные компании создали в России заводы по сборке автомашин, которые также подпадают под программу льготного автокредитования. Среди них такие известные по всему миру марки, как Chevrolet, Fiat, Ford, Kia, Renault, Skoda, Hyundai.

Льготная программа

Государственная программа льготного кредитования имеет своей целью не только помощь среднестатистическому гражданину в покупке собственного транспортного средства, но и в целом направлена на поддержание отечественного автопроизводителя, а также развитие банковской системы страны.

Программа представляет собой финансовую помощь государства в выплате процентов по кредиту в части, равной двум третям ставки рефинансирования Центробанка. Этот процент вычитается из общей процентной ставки по выбранному кредиту. В настоящее время компенсация составляет 5,3%.

Для того, чтобы попасть под действие программы, необходимо соблюсти следующие условия:

1. стоимость приобретаемого автомобиля должна быть не более 750 000 рублей;
2. кредитополучатель должен располагать денежными средствами для первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости покупки;
3. кредит выдается на срок не более 36 месяцев;
4. кредитование осуществляется только в российских рублях;
5. марка приобретаемой автомашины включена в список, утвержденный Минпромторгом.

Так, при поддержке государства можно приобрести следующие марки автомашин:

• Chevrolet: NIVA, Cruze;
• Fiat: Albea, Doblo, Ducato;
• Ford Focus;
• Kia Spectra;
• LADA: 1117, 1118, 1119, 2104, 2105, 2107, 2111, 2112, 2114, 2115, 2121, 2131, 2171, 2172, 2329;
• Renault Logan;
• Skoda: Fabia, Octavia;
• UAZ: Hunter, Patriot, Pickup;
• ГАЗ: 2217, 2310, 2705, 2705, 3221, 3302;
• УАЗ: 2206, 2360, 3303, 3741, 3962;
• Volga Siber;
• ИЖ-2717;
• Hyundai: Sonata, Accent;
• ТагАЗ: С100, Road Partner, Tager, LC100.

Условия автокредит на отечественные автомобили 2015 года

Автокредит на отечественные автомобили на тех или иных условиях предлагают в настоящее время практически все банки, занимающиеся кредитованием физических лиц.

Рассмотрим основные особенности наиболее популярных банковских продуктов в этой области:

Наименование банка и предлагаемой кредитной программы	Максимальная сумма	Ставка, процентов годовых	Срок погашения	Первый взнос, процентов	Требования к приобретаемому авто
Банк Санкт-Петербург, кредит «Государственная программа»	60 — 800 тыс. руб.	9,62	1-3 года	От 20	Стоимость до 1 000 000 рублей, новый автомобиль 2015 года, категория В
Первобанк, программа «Авто льготный»	700 тыс. руб.	9,677,67	24, 36 месяцев	30-69,99От 70	Стоимость до 1 000 000 руб., масса до 3,5 тонн
Меткомбанк, программа «Lada Vesta»	800 тыс. руб.	9,678,67	6-36 месяцев	20-49,99От 50	Lada Vesta
Эксперт Банк, программа «Авто с государственной поддержкой»	800 тыс. руб.	8,67-9,677,67-8,67	6-36 месяцев	20-39.99  От 40	Стоимость до 1 000 000 руб., новый автомобиль 2015 года, не в собственности физического лица, не состоит на регистрационном учете
Банк ЗЕНИТ, программа «С государственным субсидированием»	800 тыс. руб.	10,17-10,67	1-3 года	От 20	Новый автомобиль 2015 года, до 3,5 тонн
БФА Банк, программа «БФА Автокредит с господдержкой»	800 тыс. руб.	10,17-11,17	1-3 года	От 20	Новый автомобиль, обязательное оформление его в залог
Татфондбанк, программа «Универсальный (субсидирование)»	800 тыс. руб.	10,16-10,66	1-3 года	От 20	Новый автомобиль, 2015 года
ЛокоБанк, программа «Локо-Авто престиж ГОС»	800 тыс. руб.	7,910,66	1 год13-36 месяцев	От 20	Соответствие требованиям госпрограммы

Абсолютное большинство банков в качестве обеспечения кредита предпочитает оформление приобретенного транспортного средства в залог, кроме того, кредитным договором будет предусмотрен такой вид ответственности за невыполнение обязательств, как неустойка. Некоторые банки требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства.

Страхование приобретенного автомобиля чаще всего добровольное (в большинстве случаев – КАСКО), тем не менее, в случае отказа кредитополучателя, ставка по договору повышается на несколько процентных пунктов.

Во всех рассмотренных программах кредитования погашение кредита осуществляется по принципу аннуитета, то есть сумма процентов равными долями распределяется на весь период. Таким образом, каждый месяц заемщик обязан оплатить одинаковый размер платежа.

Досрочное погашение долга перед банком (полное либо частичное) предусмотрено условиями каждой из перечисленных программ.

Стандартный набор требований банка к будущему заемщику включает в себя следующие критерии:

• возраст. Ограничения могут выставляться как по нижней (от 21 до 23 лет), так и по верхней границе (примерно 65 лет). Также некоторые банки учитывают возраст клиента на момент предполагаемого закрытия кредита;
• стаж работы. Учитывается как общий стаж, так и период работы на последнем рабочем месте;
• гражданство. Все рассмотренные программы рассчитаны на граждан Российской Федерации;
• территориальность. Обращение в банк обязательно по месту постоянной регистрации;
• платежеспособность. В некоторых случаях ее подтверждение не требуется. Но банк может затребовать справку по форме предусмотренной его локальными нормативно-правовыми актами (НПА) или ф.2-НДФЛ, ф. 3-НДФЛ.

Основные этапы

1. Подача заявки на оформление автокредита. Многие банки принимают как заявки, так и пакет документов через интернет.

Будущему кредитополучателю необходимо предоставить в банк следующий примерный перечень документов:

• заявление-анкета по форме, установленной локальными НПА банка (примерная форма заявления Газпромбанка, Банка Санкт-Петербург);
• паспорт;
• страховое свидетельство, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет или загранпаспорт;
• подтверждающие доход документы (справка по форме банка (пример справки Локобанка), форма 2-НДФЛ, форма 3-НДФЛ), если имеется дополнительный доход, его рекомендуется также документально подтвердить;
• копия трудовой книжки с обязательным заверением у работодателя;
• документы, подтверждающие стоимость транспортного средства (договор с автосалоном, ПТС и др.).

2. Заявка рассматривается банком в установленный локальными правовыми актами срок – от нескольких дней до нескольких недель.
3. После получения положительного ответа банка, кредитополучатель заключает с банком кредитный договор и с гарантийным письмом направляется в автосалон, где производится оплата части стоимости собственными денежными средствами (первоначальный взнос). Затем оформляются все необходимые документы на автомашину;
4. Приобретенный автотранспорт регистрируется в ГИБДД;
5. Банк на основании предоставленных документов о произведенной покупке и сведений о регистрации транспортного средства производит оплату кредитными средствами на расчетный счет продавца;
6. Далее следует этап погашения кредита и процентов согласно кредитному договору.

Что нужно знать при покупке

При планировании покупки отечественного авто в кредит необходимо иметь в виду, что на размер процентной ставки часто влияет то количество собственных денежных средств, которые заемщик сможет внести в качестве первоначального взноса.

Тем не менее, рассчитывая эту сумму важно помнить о тех расходах, которые повлечет за собой покупка нового авто (регистрация, страховка, сигнализация и прочее). Условиями некоторых кредитных программ предусмотрено включение расходов на страхование в размер основного долга.

Не всегда выбранная покупателем модель имеется в наличии в автосалоне и поэтому приходится ожидать ее доставку некоторое время. В таких случаях первоначальный взнос оплачивается непосредственно в момент заключения договора, а остальная часть денежных средств (кредитных) — уже после получения автомобиля.

Разнообразие современных кредитных программ на финансирование покупки автомобиля российской сборки порой приводит покупателя в замешательство.

Тем не менее, в первую очередь следует ориентироваться на автокредиты с поддержкой государства, одновременно учитывая индивидуальные требования и пожелания к техническим характеристикам  транспортного средства.