Как получить авто в кредит иностранным гражданам

В Российском законодательстве нет каких-либо препятствий для получения займов и кредитов иностранными гражданами и лицами без гражданства. Хотя, без сомнений, им придется несколько сложнее.

Объясняется это отсутствием практике по взысканию задолженности в судебном порядке. Но некоторые крупные банки готовы на это пойти.

Особенности кредитования иностранцев

Очень часто российские граждане заинтересованы в получение кредита от иностранных граждан. Связано это с тем, что в ряде стран Европы и не только проценты на ссуду для целей образования или покупки недвижимости существенно ниже, чем в РФ. Но бывают и обратные ситуации, когда лица, приехавшие в Россию на работу, так же хотят получить кредит на автомобиль и прочее.

Особенно часто среди иностранцев, ищущих кредиты в РФ, можно встретить граждан бывших советских республик. Многие из них проживают в стране уже много лет, имеют семьи, детей и так далее и проблема получения кредита для них стоит особенно остро.

Рассмотрим отличительные особенности кредитования иностранцев:

• высокие процентные ставки;
• большой пакет документов;
• малое количество банков, допускающих такую возможность;
• низкая квалификация сотрудников кредитных учреждений, предпочитающих отказать, чем рассматривать клиента с нестандартными условиями;
• отсутствие конкретных условий.

Многие из особенностей далеко не радостны для потенциального клиента, имеющего гражданство другой страны. В большинстве случаев банки вообще стараются не рисковать не предоставлять услуги по кредитованию граждан других государств. Но законодательно такого запрета нет.

Связаны ограничения по гражданству, устанавливаемые банками, большей часть с отсутствием нормально практики по взысканию задолженностей. Деятельность коллекторских агентств из РФ в развитых странах будет признана незаконной, учитывая их методы, применяемые к должникам, а в суды банки обращаются неохотно – неся огромные затраты.

Стараясь снизить риски, банки готовые кредитовать лиц без гражданства и иностранцев существенно увеличивают требования к таким клиентам и их документам. Дополнительно поднимая процентные ставки, делая их на уровне заградительных.

Рассматривать же иностранцев согласятся не все кредитные учреждения. Это их право, но даже если политика компании позволяет такую деятельность, часто иностранцы получают отказ по причине низкой квалификации сотрудников конкретного отделения. Им легче отказать в кредите, чем пытаться оформить его с нестандартными условиями.

Впрочем, стандартных условий для кредитования гостей РФ не предлагает ни один банк. Все решается строго в индивидуальном порядке. Часто на сотрудничество банка с клиентом может повлиять работодатель из числа партнеров кредитного учреждения.

Видео: Как не попасть при покупке машины

Условия

Несмотря на отсутствие общих стандартных условий по кредитованию иностранцев они не очень уж сильно отличаются от тех, что доступных россиянам.

Рассмотрим основные из них в следующей таблице.

Залог	Желательно
Поручительство	Желательно, причем от компании-работодателя
Сроки	Ограничены действующими условиями банка и документами заемщика
Страховки	Почти обязательны, как и в случае с россиянами

Залог является фактически обязательным условие при кредитовании иностранцев. Без него не готовы работать большинство банков. Связано это с тем, что в случае просрочки изъятие и реализация такого обеспечения будет происходить по законам РФ, которые кредитные организации уже успели изучить и отработать давно.

Очень поможет иностранному клиенту в получение ссуды наличие поручительства от крупной российской компании. В некоторых случаях банки примут такой вид обеспечения и от российских физических лиц.

Если документы заемщика не позволяют находится ему на территории страны неограниченное время и при этом работать, то они могут снизить максимальный доступный срок по кредиту. Банки все же надеются на покрытие ссуды в срок, а сделать это из другой страны может быть проблематично.

Страховки традиционно в банковской сфере принято навязывать всем. Независимо от того, хочет клиент или нет этого. Получить ссуду без них стала практически нереально или очень сложно.

Требования к заемщику

Основное изменение в требованиях к заемщику коснется трудового стажа и времени проживания в стране. Если кредит хочет взять иностранец, приехавший в Россию буквально недавно, то для него это невозможно.

Человек, проживший в стране более 3 лет и при этом постоянно работающий в одном месте, может рассчитывать на лояльность кредиторов.

Приведем основные требования к такой категории заемщиков в следующей таблице.

Возраст	От 20-25 до 60-70 лет
Трудоустройство	Постоянное, желателен стаж в крупной компании от 3 лет
Срок проживания в РФ	Не менее 3 лет
Дополнительно	Желательно наличие собственности в стране

Где можно взять авто в кредит иностранным гражданам

Крупные банки, сотрудничая с салонами, вполне готовы выдавать авто в кредит иностранным гражданам. Но стоит сразу приготовиться, что стандартная анкета такой возможности не предусматривает и решить на месте покупки все вопросы не удастся, да и список документов будет значительно увеличен.

Рассмотрим, в каких банках реально получить кредит на автомобиль иностранным гражданам и их основные условия в следующей таблице.

Банк	Дополнительные условия	Ставка	Сроки кредитования	Суммы
ВТБ 24	Первый взнос до 20% по стандартным условиям автокредитования	До 23% годовых	До 5 лет	До 5 млн руб
Ситибанк	Получение наличными	От 18%	До 5 лет	До 1,5 млн руб
Райфайзенбанк	Получение наличными или на карту	14,9-27,9%	1-5 лет	До 2 млн руб
Альфа-Банк	Наличными	От 19,9%	1-5 лет	До 2 млн

Стоит обратить внимание, что многие из банков, даже если и примут положительное решение по кредитованию иностранного гражданина, то постараются максимально завысить ставку и получить в качестве обеспечения залог или поручительство компании-работодателя.

Для некоторых категорий граждан, которые работают в России, но не являются гражданами, вполне доступны специальные условия кредитования на покупку авто, благодаря сотрудничеству фирмы-работодателя с банками. Особенно это касается достаточно высокопоставленных сотрудников крупных компании.

Возможность получения кредита от банка на специальных или упрощенных условиях стоит уточнить в отделение банка, обслуживающего работодателя или являющегося его партнером по бизнесу.

Пакет документов

Иностранным гражданам стоит обратить внимание, что им потребуется собирать гораздо больший пакет документов, чем клиенту из России. Прежде всего, обязательно потребуется оригинал и заверенный нотариусом перевод паспорта иностранного гражданина и документ, подтверждающий наличия дохода в российской компании-работодателе.

Еще обязательным документом станет трудовой договор или контракт, а также подтверждение стажа в России. Многие банки предъявляют к иностранным гражданам требования о трудоустройстве не менее 3 последних лет на одном месте. Потребуется также подтвердить регистрацию в районе, обслуживаемом кредитной организацией.

Дополнительным плюсом будут документы, подтверждающие наличие в собственности у заемщика недвижимого имущества на территории России. Это может существенно повлиять на решение кредитной организации, особенно, при передаче его в залог с запретом права продажи.

Способы получения

Получение автокредита может происходить через салоны-партнеры банка. В этом случае обычно требуется внести определенный первоначальный взнос, а автомобиль оформляется в залог и ПТС сразу передается в банк. После выплаты долга и снятия обременения клиент получит обратно все документы.

Главным минусом такой схемы получения является необходимость страховать машину по программе КАСКО, причем в этом случае банк постарается навязать всеми путями тарифы от фирм-партнеров, даже если их условия совершенно невыгодны и неинтересны клиенту.

Второй вариант это возможность взять наличные без определенной цели и потратить их на покупку машины. Обязательно передавать автомобиль в залог в этом случае не нужно, а значит, клиент свободе в выборе страховых компаний полностью, ведь никто не будет пытаться навязать услуги аффилированных лиц.

К сожалению, получение кредита наличными неминуемо ведет к его удорожанию. При этом многие банки будут отказывать в такой ссуде для заемщиков из других государств, так как проверить цели кредитования они не могут, а значит риск получить непогашенный долг намного возрастает.

Как погасить

Большинство кредитных учреждений стараются предлагать удобные для клиентов схемы погашения с помощью регулярных одинаковых платежей. Это позволяет банку получать возврат долга, а клиенту особо не задумываться, сколько он должен заплатить в следующем месяце, ведь сумма всегда одна и та же.

Внести платежи можно любым из способов, который готов предложить банк-кредитор. Обычно клиенту доступно минимум погашение в кассе и перевод безналичных средств, но возможные и дополнительные варианты.

Следует учесть, что не все способы являются действительно мгновенными, а деньги должны поступить до даты, указанной в графике. Большинство банков во избежание этого рекомендуют вносить платежи за 4-8 дней до указанной даты.

Таблица. Сроки зачисления средств при использовании различных способов погашения.

Банковский перевод	1-3, иногда 5 рабочих дней
Наличными в кассе	Моментально
Системы электронных платежей	До 1-3 дней
Системы оплаты кредитов, быстрых переводов и т.п.	Обычно в пределах суток

Если ситуация возникла такая, что без личного автотранспорта, купленного в кредит, не обойтись, то иностранцам стоит в России запастись терпением и приготовиться к достаточно жестким условиям, даже при одобрении заявки.