Что такое золотая кредитная карта

Золотая карта представляет собой платежный инструмент, позволяющий ее владельцу получать дополнительные привилегии от банка.

Пониженные процентные ставки по кредиту, высокие проценты на дебетовые карточки. «Золото» также открывает клиентам финансовых учреждений в невероятный мир скидок на покупки в самых разных магазинах и сферах услуг.

Общие понятия

«Золото» от банка позволит ее владельцу получать массу преимуществ в пределах своей страны и за рубежом. Стоимость такой привилегии дороже обычных финансовых продуктов, но выгода существенна.

Это отличная возможность возвращать определенный процент с покупок обратно на свой счет. Теперь можно посещать дорогие бутики и престижные заведения, получая привлекательные скидки, акции и ряд иных выгодных предложений.

Золотая кредитная карта позволяет клиенту подчеркнуть свой статус, высокий уровень жизни и возможности получать должное обслуживание.

Такие карточки отличаются не только своими возможностями, но и внешним дизайном, полностью оправдывающим их название. Пластик можно использовать при безналичном расчете в магазинах, аэропортах и других заведениях, где есть терминалы.

Многим клиентам в силу их солидности, должности и особого положения в обществе положено иметь «золото», для подчеркивания их статуса. Продукт типа «Gold» может быть кредитным, дебетовым или доходным с рядом дополнительных преимуществ.

Банки заключают специальный договор с авиакомпаниями, позволяя клиентам накапливать мили, которыми в последующем можно оплатить часть стоимость билета или целый рейс. Безусловно, этот вид кредитования имеет ряд индивидуальных преимуществ и недостатков, исходя из которых, можно делать вывод о необходимости его оформления.

Чтобы стать обладателем «золотой» карточки, не обязательно иметь статус «VIP» или являться владельцем крупной компании или бизнеса. Банки могут дать право на получение дополнительных привилегий и преимуществ любому желающему ее оформить. Также необходимо иметь средства для содержания счета.

Видео: Gold карта

Требования к заемщику

Тем не менее, определенные требования к клиенту все же предъявляются:

• наличие возраста не менее 18 лет;
• гражданство России;
• в некоторых случаях возможно оформление резидентам РФ.

Для оформления достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением, либо заполнить заявку на официальном сайте финансового учреждения. Банк может отказать клиенту без обоснования причин. На изготовление «золотого» пластика может понадобиться некоторое время.

Условия золотой кредитной карты в банках

Обратиться можно в любой банк, но не все они имеют индивидуальные условия выдачи «золота». Индивидуальные процентные ставки, сроки кредитования и дополнительные привилегии финансовых учреждений позволят выбрать именно то, что необходимо каждому клиенту персонально.

ВТБ 24

Держатели золотой карты ВТБ 24 могут рассчитывать на следующие дополнительные услуги:

• участие в бесплатной страховой программе «Защита покупок 50 000», позволяющей застраховать свои покупки на целый месяц, если их стоимость превышает 1500 рублей;
• страхование от рисков потери или повреждения покупаемого товара;
• возмещение банком стоимости невыгодно приобретаемого товара;
• доступ к услуге «Консьерж-сервис»;
• круглосуточное телефонное обслуживание;
• дисконтные программы от партнеров банка;
• пользование дополнительными страховыми программами, включая риски потери места работы, возникновения несчастного случая или незаконных посягательств.

Для получения «золота» необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст не моложе 21 года для женщин и 23 лет у мужчин;
• наличие постоянной регистрации в местах расположения структурных подразделений банка;
• паспорт, справка о подтверждении дохода и выписка с текущего банковского счета и дополнительный документ, например загранпаспорт или документы, подтверждающие владение транспортным средством.

К единственному недостатку золотой карточки ВТБ 24 можно отнести невозможность ее оформления в ряде регионов России.

Сбербанк

Золотая карта выпускается только в отечественной валюте. Из-за отнесения продукта к премиум-классу, оформить ее могут не все желающие. Клиент должен иметь хорошую кредитную историю сотрудничества с банком и высокий статус.

Существует несколько продуктов Сбербанка в этой привилегированной серии:

• «Visa» с возможностью оплаты покупок в любой точке мира;
• «MasterCard»;
• «Золотая Aeroflot Visa», позволяющая в кредит оплачивать услуги авиакомпании;
• «МТС MasterCard»4 с подключение оператора мобильной связи МТС;
• «Подари жизнь» Visa с благотворительным уклоном.

К отличительным особенностям можно отнести:

• начисление бонусов с каждой покупки;
• возобновляемый лимит от 15 000 – 600 000 руб.

Совершение любых операций в системе «Интернет-банк».

Совкомбанк

Клиенты, имеющие товарный или денежный кредит могут оформить карточку «Gold», имеющую определенный ряд функций:

• возможность использования пластика в виде вклада с начислением на остаток накапливаемой суммы 5% годовых;
• система «CashBack», предусматривающая возврат до 5% от стоимости каждой покупки;
• использование карточки в России и за рубежом;
• получение скидок и участие в акциях от банковских партнеров;
• СМС информирование

Альфа Банк

Следует различать дебетовые и кредитные «золотые» продукты данного банка. Наличие специального чипа на картах повышает уровень безопасности при их использовании и расширяет свободное место для оформления и загрузки специальных банковских опций.

К другим особенностям можно отнести:

• возможность привязки до трех дополнительных карт к основному счету;
• плата за пользование пакетом услуг формируется исходя из остатка на счете клиента;
• пакет услуг «Комфорт» позволяет пользоваться им бесплатно, если на остатке размещено более 600000 рублей;
• специальный выпуск карт с технологией бесконтактных платежей PayWave. MASTERCARDGOLD, что позволяет не вставлять карту в терминал, а достаточно лишь провести ею по специальному POS-терминалу, чтобы покупка была оплачена;
• получение кредитки по двум документам;
• 6,9 % на сумму снятия наличных средств.

Существуют дополнительные пакеты услуг, требующих обязательной оплаты при необходимости получить золотую карту.

Юникредит банк

К существенным отличиям «золотого» продукта можно отнести:

• комиссия за снятие наличных 4%, не менее 325 рублей;
• не требует подтверждение дохода;
• получить карточку можно в любом регионе;
• стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• категория карты MasterCard;
• плата за СМС услуги, конвертацию не взимается;
• технология 3D Secure;
• при невыполнении своих обязательств банк начисляет 36% годовых в качестве пени на сумму просроченной задолженности, 600 рублей в виде штрафа и 0,2% за каждый день просрочки.

«Золотая» карточка выпускается со специальным чипом с технологией PayPass.

Райффайзенбанк

Несмотря на схожие условия пользования картой «Gold» есть и свои индивидуальные особенности:

• при затратах более 25 000 рублей плата за годовое обслуживание не взимается;
• огромный выбор скидок и специальных предложений от банков партнеров;
• карта «Travel Card» предусматриваете комиссию за снятие наличных 3%, но не менее 300 рублей;
• накопление милей и их обмен на покупку билетов и оплаты других услуг отелей;
• программы страхования;
• отсутствие услуги Cash-back;
• обязательное подтверждение дохода и наличие трудового стажа не менее 4 месяцев.

Все страховые программы предоставляются клиенту бесплатно.

Московский кредитный банк

Данное финансовое учреждение предлагает следующие виды категории «Gold»:

• «Низкий процент»
• «Карта +»
• «S7-Банк Москвы-VISA» с милями в подарок;
• карта «Gold».

Также предусмотрена система CashBack, скидки до 20% при покупках в магазинах партнерах. Не требуется предоставление дополнительных документов. Для зарплатных клиентов предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту.

Тинькофф

Получить «золоту» карту можно уже при достижении 18 лет. Одобрение заявки осуществляется за 5-7 рабочих дней. За первый год обслуживания плата не взимается.

Золота «Мир книги» позволяет получателю приобретать книги со специальной скидкой в 10%. Возможно увеличение лимита до 2000000 рублей на индивидуальных условиях и требованиях к заемщику.

ОТП

Карты «Gold» имеют ряд особенностей:

• при предоставлении справки о доходах клиент получает кредит по сниженной процентной ставке до 24%;
• погашение задолженности происходит не от фиксированной суммы задолженности, а от вычисляемого лимита.

Сравнивая предложения всех банков, можно объединить информацию в общую таблицу, чтобы можно было сделать соответствующую статистику и выводы.

	% и комиссии	Годовое обслуживание(в рублях)	Беспроцентный период обслуживания	Сумма и срок кредита(в рублях)
«ВТБ 24»	18%	3000	до 50 дней	600000
«Сбербанк»	От 17-23%	3000	до 50 дней и не менее 5% на остаток задолженности на сумму снятых наличных средств	до 600000
«Совкомбанк»	29,9%	1199	до 56 дней	до 150000
«Альфа Банк»	17,99%-32,99%	3000	от 60-100 дней	300000
«Юникредитбанк»	от 21.9 до 25.9%	2 700	до 55 дней	от 100 000 до 600 000
«Райффайзенбанк»	24-27%	1500-3000	до 50 дней	до трех летдо 600000
«Московский кредитный банк»	23,9%-29,9%.	1500-2990	до 50 дней	от 100000 до 750000
«Тинькофф»	от 24,9%	590	до 55 дней	до 300000
«Банк ОТП»	от 29,9%	1800	До 55 дней	до 1500000

Как оформить и пользоваться

Чтобы стать обладателем золотой карты достаточно обратиться в отделение банка или зайти на интернет-сайт, заполнить заявку и ждать соответствующего уведомления.

Для постоянных и добросовестных клиентов, финансовые организации сам предлагают стать обладателем кредитного продукта с повышенными привилегиями.

Любой желающий может самостоятельно обратиться в отделение банка или совершить телефонный звонок и поинтересоваться, положена ли ему карта типа «Gold», так как получить ее может, практически каждый.

Чтобы получить максимальную пользу от пользования картой статуса «Gold», необходимо определиться с целью ее оформления. Обычному клиенту банка со средним уровнем дохода, она может и не пригодиться.

Для более статусных клиентов этот кредитный продукт позволит выгодно путешествовать и совершать покупки.

Необходимые документы

Практически все банки требуют паспорт и справку о подтверждении дохода, но в конкретных случаях могут потребоваться и дополнительные данные:

• загранпаспорт;
• выписка из банковского счета;
• водительское удостоверение;
• справки по форме банка и другие документы.

Все зависит от статуса клиента, его кредитной истории и сотрудничества с самим банком.

Как активировать

Для того чтобы пользоваться картой необходимо обратиться в банк или активировать ее в телефонном режиме. Эти карты требуют большего соблюдения информации, поэтому клиент должен быть готовым к формированию пин-кода и других контрольных данных.

Проценты и обслуживание

Любая карта статуса «Gold» предусматривает взимание комиссии за годовое обслуживание и выплату процентов за пользование кредитом. Как правило, стоимость карты обходится в 3000 рублей, а плата за снятые средства в размере 5% от суммы потраченных средств.

Помимо своих обязательств, клиент получает скидки в различных магазинах и сферах услуг. Так, совершая безналичных расчет в магазинах партнерах банка или оплачивая авиабилеты картой, часть средств возвращает на счет, а также происходит накопление миль.

Преимущества и недостатки

Всем обладателям кредитных и дебетовых карточек статуса «Gold», полагаются следующие привилегии:

• обширная система скидок в магазинах и сферах обслуживания по всему миру;
• возможность накапливать мили, обменивая их на стоимость авиабилетов;
• программы страхования средств, жизни и ряда других рисков;
• бронирование номеров в отелях, получение бесплатного обслуживания и получение ряда услуг;
• бесплатное смс информирование и круглосуточный телефонный сервис;
• повышенный процент по вкладу.

Нужно выбирать предложения банков, позволяющих бесплатно пользоваться годовым обслуживанием и иметь клиенту как можно больше дополнительных скидок.

При минимальных требованиях и повышенных дополнительных возможностях каждый желающий может получить «золотую» карту. Рассчитывать на нее можно после удачного сотрудничества с банком, при наличии депозитного счета и полностью погашенных других кредитных карт.

Лучше предоставить полный пакет документов и подтвердить свой доход, чтобы иметь возможность оформить пластик с пониженной процентной ставкой.