Возможности кредитки и стоит ли ее брать

За последнее время понятие займа сильно укрепилось в сознании людей. Теперь молодежь постепенно стает жить в кредит. А банковские организации активно пытаются сделать процедуру получения займа более простой, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Самым удобным видом использования кредита есть получение кредитной карточки. Ведь с ее помощью вы всегда сможете носить с собой деньги, платить за фактический период пользования средствами, и всегда есть заначка для непредвиденных расходов.

Если же вы не желаете пользоваться кредитными деньгами, то вы ничего не заплатите. О том, стоит ли брать кредитную карту, можно узнать, проанализировав условия выдачи кредитных карт и их тарифы.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карточка – это пластиковая карта, предоставляемая банком, на которую начисляется размер отпущенного кредита. Кредитки считают главной альтернативным вариантом потребительскому займу.

С такой карточкой можно использовать деньги банка для оплаты своих затрат в рамках некого ограничения. Это ограничение зависит от величины ваших доходов и истории кредитования.

В России пластик стал популярным на протяжении последних 7-8 лет, выпущено где-то 120 млн. карточек, почти 50 % из них – кредитные. В среднем, на каждого человека приходится больше трех карточек.

Самые распространенные карты в России – Виза Интернационал и Мастер Кард Ворлд Вайд. С их помощью можно платить за приобретения, услуги и получать наличные средства в банкоматах. Кредитные карты различаются по степени своих возможностей, условиям сервиса и дополнительным услугам на электронные, стандартные, золотые и платиновые.

Как правило, банковские организации разрешают увеличить начальный кредитный лимит через некоторый период – от 3 месяцев до 1 года. Если за этот период вы докажете, что хорошо соблюдаете дисциплину платежей, доверие кредитного учреждения к вам вырастет, и он сможет выдать вам заем на значительную сумму.

Видео: Оформлять или НЕ оформлять

Как оформить кредитку?

При решении о выдаче займа банковская организация проводит стандартную проверку заемщика. Если вы уже клиент этой организации, проверка производится по простой процедуре.

Для получения кредитки с минимальным лимитом по кредитованию в Москве необходимо иметь стабильный доход не меньше 15 тыс. руб. в месяц, а в других местностях – не меньше 10 тыс. рублей. Если официального дохода не хватит, его может заменить присутствие в собственности нового авто.

Будучи владельцем кредитной карточки, вы можете делать разные приобретения или платить за услуги, а также снимать наличные средства, не имея своих денег. Но деньги с кредитной карты нельзя переводить безналом на прочие счета. Поэтому разберитесь, нужна ли вам кредитная карта или накопительная.

Потраченные средства по карточке необходимо будет компенсировать кредитному учреждению из своих средств. Это можно осуществлять частично или досрочно. Банковская организация каждый месяц в дату расчета присылает выдержку по кредитке, в которой пишется величина минимального взноса и крайний период его выплаты.

Обычно самый маленький платеж равняется 10 % от общего долга в расчетное время, плюс начисленные средства за пользование займом.

Затраты по кредитной карточке

Основная часть кредитных организаций сегодня предлагает кредитки с условным льготным сроком, а это означает, что если вы не отдадите банку средства вовремя, он начнет начислять комиссию или проценты.

Здесь есть раздел на добросовестных банкиров и не добросовестных. Важно увидеть различия между текстом соглашения, которое разрешит банку причислять себе доход, с начала льготного срока, и между текстом, на основе которого банк начисляет себе средства.

Также к разделу затрат причисляется процент списываемых денег с вашей кредитки в момент снятия наличных средств.

Размер такого расхода приблизительно варьируется от 3 до 6 % от полученной из банкомата суммы, что в годовом расчете составляет от 36 до 72 % в год. Согласитесь, затраты не маленькие.

Условия и тарифы

Кредитные карты подходят тем, кто желает оплатить приобретения не лишь за счет своих средств, но и денег, взятых в заем у банковской организации. Различные банковские организации предлагают разные условия кредитования по карточкам.

Такие карты удобны, если вы не хотите собирать много документов, когда немного не хватает для приобретения необходимого товара в магазине, а льготный срок разрешает выплатить долг без начисления процентов на протяжении срока от 50 дней.

Много плюсов имеют кредитные карты Сбербанка. Это большой выбор платежных систем, хорошая система безопасности с электронным чипом, программы бонусов и скидки при оплате за услуги данной картой, также пластик этого банка выдается в день обращения, для получения карты необходимо меньше бумаг, чем для оформления займа, большой лимит по кредиту.

Еще одним банком, который предоставляет кредитку на весьма выгодных условиях, является Тинькофф. При пользовании картой начисляются определенные бонусы: за каждое приобретение – 1 % от его цены. В некоторых ситуациях величина бонуса варьируется от 3 до 30 % – это предусматривается для особых банковских программ.

Кредитные карты Альфа банка выдаются без льготного периода. Кредитка производится в трех видах: Платинум, Голд и Классик.

В Русском Стандарте можно оформить кредитку Стандарт Классик под ставку 37,90 %.

Тарифы кредиток Сбербанка

Виды карты	Ставка по займу	Лимит по кредиту
Мастер Кард Стандарт	24 %	От 20 до 200 тыс. руб.
Мастер Кард Голд	23 %	От 200 до 500 тыс. руб.

Тарифы кредиток банка Тинькофф

Цена сервиса карты в год	590 руб.
Величина минимального платежа	8 %, не меньше 600 руб.
Ставка по займу	От 24,9 до 34,9 % в год
Стоимость снятия денег	2,9 % плюс 290 руб.

Тарифы кредиток в Альфа банке

Вид карты	Лимит по кредиту	Валюта счета	Ставка по займу	Обслуживание в год
Классик	До 150 тыс. руб.	рубли	От 18,99 до 31,99 %	От 875 руб.
Голд	До 300 тыс. руб.	рубли	От 18,99 до 31,99 %	От 2500 руб.
Платинум	До 750 тыс. руб.	рубли	От 18,99 до 31,99 %	От 5500 руб.

Требования к заемщику

Среди запросов к вероятному заемщику, которые предусматривают кредитки, возраст и присутствие гражданства России есть самыми распространенными параметрами.

Некоторые банковские организации хотят работать с молодежью, предлагая карты с 18 лет. Но большинство организаций предлагают кредитки заемщикам с 21-23 лет, зарегистрированным в месте наличия банковского отделения.

Будущий заемщик пишет заявление, к которому прикладывает ксерокопию паспорта, свидетельство о доходах, а при присутствии – предъявляется загранпаспорт, свидетельство с места работы и т.п. Все эти бумаги могут помочь получить кредитную карту любого банка.

Кредитная карта Кукуруза

Пластиковые карточки Кукуруза выдает организация Ренессанс-Кредит, они предоплатные, с ограничением до 300 тыс. руб. При ее помощи можно оплачивать приобретения, получать скидки и бонусы от партнерских магазинов, делать платежки и переводы, снимать наличные со всех банкоматов.

Условия получения кредитки Кукуруза:

• Для ее получения можно приобрести что-нибудь в Евросети от трех тыс. руб.
• Получить кредитку можно и без приобретений, заплатив 100 руб., которые вам придут на счет.
• Можно положить деньги на счет для общения в ай-пи телефонии или совершить перевод в размере 100 руб. на нее.

Получить её можно в салонах Евросеть, которых уже больше двух с половиной тысяч по всей России. Для оформления карты из бумаг вам нужен будет только паспорт. Работники магазина проанализируют его, оформят заявку и тут же отдадут кредитную карту вам.

Также можно оформить онлайн именную карточку. Она поддерживает технологию Мастер Кард Пай Пасс, отправить заявку на ее оформление можно через кабинет платежей на программном сайте, заполнив анкету.

Доставляют кредитную карту почтой, комиссия за ее производство и доставку равняется 150 руб.

Достоинства и недостатки кредитной карты

У кредитной карты есть свои достоинства и недостатки, о которых потенциальный заемщик должен знать больше.

Преимущества кредитной карты:

• Клиент, который получил кредитку, может пользоваться материальными средствами на ней каким угодно способом, платить за любые услуги и товары, а также снимать наличные средства. При этом не нужно отчитываться перед банковской организацией, куда вы потратили деньги.
• Деньги используются по необходимости, а проценты по займу клиент платит только на использованную долю кредитных денег. Если у вас есть кредитная карта, можно не думать о том, что у вас не хватит денег на большое приобретение или вы не дотянете до следующей зарплаты.
• Часто у кредиток существует льготный период – обычно от 30 до 60 дней владелец кредитной карты может использовать заемные деньги бесплатно. И только тогда, когда этот период пройдет, а кредит окажется не выплаченным, за полученные деньги клиент должен будет заплатить процент.
• У банковских организаций вместе с большими организациями существуют совместные проекты – они предоставляют клиентам возможность получать скидки при оплате картой.
• У некоторых карточек есть функция возврата процента от суммы расходов на счет клиента.

Недостатки применения кредиток:

• Не все торговые точки принимают кредитки к оплате.
• На снятие наличных по картам действуют ограничения.
• Ставка по кредиткам обычно больше, чем по стандартным потребительским займам.
• За выпуск и сервис карты следует заплатить. Придется платить комиссию и за обналичивание средств в банкомате.
• Ответ на вопрос: нужно ли закрывать долг по карте?, — будет положительным. Ведь если его не закрыть вовремя, на карту и дальше будут начисляться проценты, о чем, в большинстве случаев, заемщик плохо осведомлен.
• Необходимо также учесть, что именно кредитки часто стают целью мошенникови аферистов.

В жизни случаются различные ситуации, и нужда в денежных средствах может появиться в любой момент, поэтому иметь кредитную карту – не помешает никому.

Тем не менее, получив такую карточку, необходимо остерегаться делать необдуманные приобретения и тщательно следить, чтобы сама кредитка или код доступа к ней не попали в руки аферистов.