Где и как взять микрозаймы безработным

Ситуации в жизни бывают самые разные. Каждый человек может столкнуться с тем, что денег не хватило до следующей получки или предложили выгодно приобрести товар, а собственных средств для этого недостаточно.

Один из выходов в этом случае – взять микрозайм, который позволит без помощи друзей и родных решить финансовые затруднения.

Условия

Каждая компания, которая занимается предоставлением микрозаймов, ставит собственные условия и правила. Они могут отличаться штрафными санкциями, правом уступки долга и другими пунктами. Изучить их необходимо еще до подписания договора на микрокредит. С примером условий можно ознакомить по этой ссылке, а правил здесь.

Выделим общие условия, характерные для всех микрофинансовых компаний:

1. Ограничение по сумме. Законом предусмотрено, что микрозайм не может быть больше 1 миллиона рублей, на практике реально получить не более 100 тысяч, а чаще 3000-15000.
2. Сроки. Большинство фирм предоставляет микрокредиты на срок от нескольких дней до месяца. Иногда встречается срок до 3-6 месяцев и совсем редко до 1 года.
3. Проценты. Ставки по банковским кредитам не превышают 60% годовых даже в период сложной экономической ситуации. Микрозаймы редко выдаются дешевле, чем за 1-2% в день.
4. Отсутствие залога и поручителей. Получить заем можно без предоставления в залог своего имущества и поиска поручителей.
5. Без справок. Подтвердить доход потребуется только устно. Микрозаймы безработным тоже предоставляются, если они имеют другой источник финансов, например, пенсию или прибыль от предпринимательской деятельности.

Где оформить?

Выдают займы, зарегистрированные в государственных органах, микрофинансовые организации. За их деятельностью постоянно следит Центральный Банк. Сегодня в реестре значится несколько тысяч МФО, а работают достаточно активно на практике несколько сотен. Все оформление может происходить при личной встрече в офисе или дома у клиента и онлайн.

Приведем таблицу самых выгодных предложений по микрозаймам.

Сервис	Сумма, рублей	Ставка, в день	Срок, дней
Moneyman	10000-50000	0,59-1,45%	5-126
Platiza	100-30000	0,5-2,3%	1-45
еКапуста	1-15000	1,9-2,3%	7-21
Займер	1000-15000	1-2,34%	7-30
Домашние деньги	10000-50000	0,54-0,68%	182-455
Турбозайм	1000-16000	2,2%	7-30
EZaem	2000-20000	0-2,3%	5-30
Смсфинанс	1000-30000	0,3-2%	1-272
Быстроденьги	1000-16000	2%	7-16
VIVA	1000-80000	0,54-2%	7-365

Без отказа

Микрофинансовые организации готовы идти навстречу клиентам и выдавать займы практически без отказа. Минимальные требования реально выполнить практически любому совершеннолетнему жителю России.

Испорченная кредитная история в большинстве компаний никакого влияния на решение компании не окажет. Такая же ситуация и с уже имеющимися кредитами в банках или других МФО. Для анализа информации большинство фирм используют собственные системы автоматической проверки клиента.

Часто банки отказывают в кредите из-за отсутствия справки о заработной плате. С микрофинансовыми организациями ситуация совершенно иная. Достаточно подтвердить наличие дохода устно и все.

Видео: Микрозаймы от МаниМен

Онлайн на карту

Появившись микрофинансовые компании, занимались тем, что выдавали займы наличными в собственных офисах, расположенных по все территории страны. С развитием интернета ситуация значительно изменилась. Сегодня всю процедуру можно произвести через интернет, а деньги получить на карту любого банка.

Такой подход позволил существенно упростить процедуру выдачи и сократить время на оформления займов. Решение о выдаче большинство компаний принимает за 15-20 минут. Еще 5 минут понадобиться займет перевод средств на карточку.

В качестве альтернативы получения денег на карту предлагаются следующие варианты:

• наличные (в офисах, через агентов или системы переводов);
• электронные деньги;
• перевод на расчетный счет.

По паспорту

Комплект документ для получения займа в МФО минимален. Не требуется собирать с работы справки или нести копию трудовой книжки. Выдаются микрозаймы только по паспорту. Это позволяет ускорить процесс оформления.

В некоторых компаниях могут затребовать еще один документ, подтверждающий личность клиента. Выступить им может, например, загранпаспорт или военный билет. Запрашивается он для проведения дополнительной проверки.

Микрозайм безработным с плохой кредитной историей

Ситуации в жизни бывают очень разными. Может сложиться такая, что были просрочки по кредитам ранее, а теперь человек еще и не может подтвердить справкой свое трудоустройство. Банки в этом случае всего скорее откажут.

Микрофинансовые организации напротив часто закрывают глаза на плохую кредитную историю. Они ее смотрят и учитывают при составлении общей картины, но не считают ее решающим фактором при принятии решения.

С занятостью еще проще достаточно устного подтверждения дохода. Получить микрозаймы поэтому могут работающие неофициально, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории официальных безработных.

Виды микрозайма безработным

В настоящее время активно выдают займы не имеющим официального трудоустройства гражданам многие микрофинансовые организации. Сумма и срок в этом случае может быть уменьшена, особенно при первом обращении в компанию.

Перечень документов для безработных не меняется. Для получения микрозайма им также потребуется только паспорт.

Рассмотрим основные виды микрозаймов для безработных по способу оформления:

• в офисе;
• через агентов на дому;
• онлайн.

При выборе варианта оформления в офисе необходимо обратиться в ближайшее отделение компании, заполнить заявление и получить заем в случае положительного решения наличными. Аналогично осуществляется оформление займа через агентов. С той разницей, что ходить никуда не надо, сотрудник сам приезжает на дом к клиенту.

Наиболее интересен вариант заключения договора онлайн. В этом случае клиенту не потребуется выходить из дома для получения займа. Анкета заполняется на сайте компании, решение поступает на мобильный телефон, а получить деньги можно на банковскую карточку, переводом через систему Contact или электронными деньгами.

Для пенсионеров

Банки не любят предоставлять кредиты пенсионерам из-за возраста, достаточно небольшого у них дохода и так далее. Микрофинансовые организации увидели эту свободную на рынке нишу и предложили специальные программы займов для пенсионеров. Они позволяют получить деньги под сниженный процент и на простых и понятных условиях.

Сравним предложения от компаний, которые готовы предоставить пенсионерам специальные условия по займам, в таблице.

МФО	Срок, дней	Сумма, рублей	Ставки, в день (обычные)	Ставки, в день (для пенсионеров)
VIVA	7-365	1000-80000	0,59-2%	0,54-1,8%
JetMoney	1-30	3000-25000	1,6-2%	1,5%
РусЗаймы365	1-180	5000-100000	0,8-2%	0,7%

Требования

Продукты микрофинансовых организаций характеризуются достаточно низкими требованиями к заемщикам.

Для получения микрозайма достаточно соблюдать следующие условия:

1. Возраст. Большинство компаний работают с клиентами в возрасте 21-70 лет. Некоторые из них можно получить микрокредит с 18 лет или до любого возраста.
2. Гражданство и регистраций. Прописанным можно быть в любом регионе страны, а гражданство РФ – обязательное требование.
3. Дееспособность. Отсутствие препятствий для заключения договора в виде решения суда или других ограничений дееспособности клиента.

Больше никаких требований компании обязательных не предъявляют. Кредитная история допускается любая. Присутствие в прошлом просрочек в большинстве случаев никак не отразиться на решении микрофинансовой организации.

Процентные ставки

Микрозаймы ставки имеют значительно выше, чем предлагаются банками по их кредитным продуктам. Связано это с тем, что заем выдается на короткое время, быстро и с минимальной проверкой клиента. Свои риски любая компания вынуждена закладывать в стоимость услуг.

Обычно получить микрокредит можно под 1-2% в день, что составляет 365-730% годовых. Это не так уж страшно, если перевести проценты в денежное выражение. Например, переплатить за заем в 5000 рублей на 7 дней под 2% в день придется всего 700 р.

Приведем таблицу ставок в самых популярных компаниях.

МФО	Минимальная ставка	Максимальная ставка
Moneyman	0,59%	1,45%
Platiza	0,5%	2,3%
еКапуста	1,9%	2,3%
Займер	1%	2,34%
Домашние деньги	0,54%	0,68%
Турбозайм	2,2%	2,2%
EZaem	0,75%(0% — первый заем)	2,3%
Смсфинанс	0,3	2%
Быстроденьги	2%	2%
VIVA	0,59 (0,54%)*	2% (1,8%)*
JetMoney	1,6% (1,5%)*	2% (1,5%)*

* в скобках указана ставка для пенсионеров

Список документов

Основное достоинство микрозаймов в быстро оформлении. Микрофинансовые организации это прекрасно понимают и не создают клиенту дополнительные проблемы в виде сбора справок с работы или документов по залогу.

Оформляется микрокредит по одному паспорту. Иногда может потребоваться представить сотруднику компании дополнительный документ для подтверждения личности. Это может быть загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и так далее.

Важно! Пенсионерам для получения льготных условий обязательно необходимо будет представить соответствующее удостоверение.

Максимальная и минимальная сумма

Занимают в МФО обычно небольшие суммы. Минимальная граница в большинстве организаций начинается с 1-2 тысяч рублей. Можно встретить компании, где займы выдаются от 100 рублей.

Максимальные суммы ограничены тоже. Во-первых, по закону микрозайм не может превышать 1 миллиона рублей. Во-вторых, компании не готовы рисковать действительно серьезными суммами выдавая их без проверок и залога. Получить в большинстве МФО можно максимум 10000-15000 р. Некоторые организации эту сумму увеличивают для постоянных клиентов до 50-100 тысяч рублей.

Почему можно получить отказ?

Отказы в МФО заемщики получают очень редко. Они случаются большей частью из-за того, что клиент указал недостоверную или ошибочную информацию при заполнении анкеты.

Рассмотри другие возможные причины отказа в микрозайме:

• просрочки по ранее взятым займам;
• наличие непогашенного микрокредита в этой компании;
• предоставление чужих или недействительных документов.

Сроки кредитования

Микрозаймы рассчитаны на короткие сроки. Многие фирмы выдают кредит на 5-30 дней и не больше. В последнее время на рынке микрофинансовых услуг можно встретить предложения и по увеличенному сроку до 3-6 месяцев или даже 1 года. Такие продукты доступны обычно только постоянным заемщикам.

Таблица минимальных и максимальных сроков кредитования в самых популярных компаниях.

МФО	Минимальный срок кредита, дней	Максимальный срок кредита, дней
Moneyman	5	126
Platiza	1	45
еКапуста	7	21
Займер	7	30
Домашние деньги	182	455
Турбозайм	7	30
EZaem	5	30
Смсфинанс	1	272
Быстроденьги	7	16
VIVA	7	365

Погашения задолженности

Вовремя погашенная задолженность по займу важна клиенту и микрофинансовой организации. Для удобства погашения доступно множество способов осуществить платеж. Это позволяет не быть «привязанным» к одному офису, а совершать платеж в удобном месте.

Рассмотрим основные способы совершения платежа за микрокредит:

• банковский платеж;
• карты Visa, MasterCard;
• электронные деньги;
• переводы наличными;
• в офисах и у агентов.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы имеют достаточно большое количества преимуществ в сравнении с простыми кредитами, приведем основные из них:

• отсутствие необходимости в справках о зарплате;
• скорость получения;
• удобные способы погашения и получения;
• отсутствие залога и поручителей;
• возможность получения при плохой кредитной истории.

Эти продукты имеют и недостатки. Главным из них является короткие сроки – от нескольких дней до нескольких месяцев и высокие проценты, которые часто составляют 1-3% в сутки. Относительно небольшая сумма также может быть отнесена к минусам микрозаймов.

Микрозаймы – удобный вид кредитования, которым часто пользуются многие жители России. Но перед тем как остановить выбор на конкретной МФО стоит просмотреть предложения на рынке и постараться подобрать оптимальные для себя.