Как взять автокредит в Русфинанс банке

Главное перед тем, как выбрать банк и оформить ссуду —  это подробно узнать о кредиторе, ознакомиться с тарифами, условиями и выдвигаемыми требованиями к заемщику и залогу.

Знание такой информации позволит: во-первых, выбрать оптимальные условия с минимальными расходами, а во-вторых сэкономить время и нервы при оформлении автокредита.

О банке

На рынке банковских услуг банк работает с 1992 года. Первоначально носил название «Промэк-Банк», а в 2006 году был переименован в современное название. Именно в этом году кредитное учреждение сменило своего владельца, им стала компания «Русфинанс». Она имеет французские «корни» так как является дочерней компанией французской группы «Societe Generale».

Основная специализация и позиционирование – это кредитование частных (физических) лиц. Главным направлением деятельности является кредитование физических лиц в рамках программ автокредитования.

Налажено сотрудничество с официальными автодилерами и автосалонами. Сеть насчитывает более чем 18 тыс. партнеров. Партнерские отношения подразумевают возможность получить кредит непосредственно в офисах автосалонов.

Развитая сеть отделений насчитывает более 134 офисов по всей территории РФ. Главный офис находится в г. Самара. За время работы было привлечено большое количество клиентов. Кредитному учреждению доверяет более 2 млн. физических лиц.

На основании показателей, результатов деятельности банка можно судить о доверии ему со стороны клиентов.

Вот основные такие показатели «Русфинанса»:

• прибыль (чистая) за 2020 г. составила 1,76 млрд. рублей;
• в 2020 г. занял 2 место среди российских банков по выдаче автокредитов, согласно рейтинга РБК;
• кредитный рейтинг «Ва1», что означает стабильный прогноз.

Видео: Экспресс наличными

Условия

В таблице отражены основные условия Русфинанс Банк автокредит.

Наименование	Что предлагается
Срок кредитования	24, 36, 48 и 60 месяцев
Первоначальный взнос	от 20 %
Валюта займа	Рубли
Минимальная сумма	50 тыс. рублей
Максимальная сумма	6,5 млн. рублей
Оформление КАСКО	Обязательно
Оформление без КАСКО	возможно, если взнос более 30%
Полис страхования жизни	по желанию
Страховка в кредит	возможна по желанию
Комиссия за выдачу	Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение	Отсутствует

Следует отметить, что ссуда без первоначального взноса не предоставляется.

Программы и тарифы

Для своих клиентов предлагает на выбор четыре программы автокредитования. Они отличаются условиями и тарифами. Разработаны специально для разных сегментов заемщиков, желающий приобрести автомобиль в кредит.

В таблице ниже приведен сравнительный анализ тарифной политики банка в размере каждой из программ.

	«Форсаж»	«Движок»	«Отличная возможность»	«То, что надо»
Сегмент клиентов	средний и состоятельный	средний класс	средний класс	средний класс
Какой автомобиль кредитуется	новый, иностранного производства	б/у, иностранного пр-ва	новый, отечественный	с пробегом, отечественный
Ставка, если первоначальный взнос 20 – 30 %	21,5 %	не предоставляется	21,5%	не предоставляется
Ставка, если первоначальный взнос 30 — 50 %	21,5%»	27,5%	21,5%	28,5%
Ставка, если взнос более 50 %	21,5%	26 %	21,5%	27,5%

В таблице приведены тарифы, предлагаемые в рамках стандартных условий. На ряду со стандартными предлагаются и более лояльные. Для получения лояльных пониженных ставок необходимо выполнить ряд условий.

Лояльные тарифы приведены в таблице ниже.

	«Форсаж»	«Движок»	«Отличная возможность»	«То, что надо»
Обязательные условия	КАСКО, полиса страхования жизни, первоначальный взнос от 70 %	КАСКО + страховка жизни и здоровья+ взнос от 50%	КАСКО, полиса страхования жизни, первоначальный взнос от 70 %	КАСКО и договора страхования жизни на весь срок кредита
Минимально возможная процентная ставка	15,5%	19,9%	15,5%	26 %

Требования к заемщику

Для оформления кредита клиенту, не достаточно просто принять решение купить автомобиль за счет заемных средств, но он также должен выполнить ряд требований, выдвигаемых к нему банком.

Ниже приведены основные из них.

Наименование	Требования
Гражданство заемщика	Только российской, с обязательной регистрацией на территории региона, где работают отделения, проживание также только в регионе присутствия
Возраст	Минимальный — 23 года Максимальный – 65 лет (на дату полного погашения)
Рабочий стаж заемщика	При займе на новую машину — не меньше 4 мес. При займе на б/у машину – не меньше 6 мес.
Наличие официального трудоустройства	Обязательно на территории РФ
Прочие требования	наличие у заемщика 2-х контактных телефонов (не менее)

Пакет документов

При обращении в банк или заполнении заявки на получение кредита в автосалоне-партнере необходимо предоставить документы. От полноты собранного пакета документов будет зависеть срок рассмотрения заявки.

Необходимый пакет документов при подаче заявки в «Русфинанс Банке» состоит из таких документов, как:

1. паспорт гражданина России;
2. дополнительный документ на выбор:

• загранпаспорт;
• страховое св-во государственного ПФ;
• ИНН;
• военный билет;
• водительские права.

Список документов может быть дополнен документом, подтверждающим получение заемщиком ежемесячного дохода.

Таким документом является:

• для физических лиц — справка 2 НДФЛ или справка по форме, утвержденной банком;
• для ИП – декларация налоговая или справка 3 НДФЛ.

Указанные документы о полученном доходе необходимы в случаях если:

• сумма займа на покупку машины отечественного производителя более 1 млн. рублей;
• займ на покупку иномарку составляет более 1,2 млн рублей + взнос менее 40%.

Как оформить и получить автокредит в Русфинанс банке

Процесс получения кредита в «Русфинанс Банке» можно разделить на несколько последовательных этапов.

Первый этап – подача заявки на получение ссуды. Существует два варианта где можно подать заявку: в офисе банка или непосредственно в автосалоне.

Конечно наиболее удобным является второй вариант. С перечнем автосалонов-партнеров, где присутствует кредитный менеджер можно ознакомиться на официальном сайте или позвонив в контактный центр.

Решение о возможности получения ссуды предоставляется в течении минимум 30 минут после заполнения необходимой информации в анкете-заявлении.

Второй этап – оформление договоров. В список оформляемых договоров включены следующие: договор купли –продажи, кредитный, залога, страховой полис.

С условиями договоров следует внимательно ознакомится до момента, когда уже будет поставлена подпись. Проверить, что в договора внесена верно информация об автомобиле, уточнить моменты, которые будут не понятны.

Третий этап – внесение первоначального взноса и перечисление банком полной стоимости в автосалон. После этого кредит считается выданным.

Четвертый этап подразумевает возможность забрать автомобиль в автосалоне.

Рассмотренный этапы предусмотрены при покупки нового автомобиля в автосалоне.

При оформлении ссуды на подержанный автомобиль разница будет в следующих моментах:

• заявка подается в отделении банка;
• ссуда выдается наличными или перечисляется продавцу на счет.

Требования к обеспечению

Обеспечением по автокредиту может выступать:

• поручительство физического лица;
• приобретаемый автомобиль.

Оформление договора поручительства не является обязательным требованием в «Русфинансе».

В каких случаях оно может потребоваться:

• если личного дохода заемщика недостаточно и рассматривается совокупный доход семьи. В таком случае подписывается супругом/супругой договор поручительства;
• если банк выдвинул данной требование в индивидуальном порядке.

Автомобиль приобретаемый за счет заемных средств выступает залогом. Юридически это оформляется подписанием договора залога и осуществляется передача технического паспорта машины (ПТС) на хранение в банк.

Ознакомиться с условиями договора можно более детально.

Требования к транспортному средству

Определенные требования кредитор выдвигает не только к заемщику, но и к транспортному средству.

В зависимости приобретается новое или подержанное авто, отечественного или иностранного производства они могут отличатся:

• новая машина отечественная – кредитуются только марки, согласно списка. В него входят: ГАЗ, ВАЗ, ИЖ, РАФ, Богдан, АЗЛК;
• б/у машина отечественная – кредитуются только марки, указанные выше + возраст не более 10 лет;
• б/у машине иностранного производства должно быть не больше 12 лет на день полного погашения.

Получить ссуду можно только на покупку легкового авто (категория «В») и коммерческого с массой до 3,6 тонн.

Страхование

Основное требование к залогу – это обязательное страхование КАСКО. В связи с тем, что КАСКО влечет за собой дополнительные расходы  «Русфинанс» предлагает клиентам решение этой проблемы. Решение – включение суммы страховки в кредит.

Оформление страхового полиса включено в дополнительные сервисы банка, что максимально удобно, нет необходимости посещать страховую компанию.

Предлагаются три основные программы страхования:

1. «Защита» — комплекс, состоящий из полиса КАСКО + страховки жизни и здоровья;
2. GAP страховка – аналог КАСКО + при страх. выплатах не учитывается износ авто;
3. «Просто вернуть» — страхование доп. финансовых рисков. Например, потеря ключей от авто, прав, паспорта и т.п.)

Способы погашения

Варианты внесения ежемесячного платежа предлагаются разнообразные, а именно:

• используя платежную карту;
• наличными через кассу;
• с помощью сервисов переводов «Золотая корона», «Контакт», «Рапида»;
• через терминалы банка;
• на Почте России;
• оплатить через другой банк.

«Русфинанс» предлагает своим клиентам 4 программы в рамках, которых можно оформить ссуду и приобрести автомобиль.

Они предполагают возможность покупки как нового, так и поддержанного авто в независимости от производителя. Оформление страхового полиса предлагается как дополнительная услуга.