Какие банки предоставляют автокредит с господдержкой в 2019 году

Предварительное ознакомление с предложениями банков при оформлении автокредита с государственной поддержкой – залог правильного и выгодно сделанного выбора.

В рамках программы автокредит с господдержкой работают более 90 российских банков, получивших государственную аккредитацию. Рассмотрим условия банков, которые являются лидерами в ее реализации.

Что это такое

Оформление автокредита с государственной поддержкой – это возможность приобрести новый автомобиль за счет заемных средств на льготных условиях. Под льготными подразумевается: сниженная годовая ставка по кредиту. Разница между стандартной и льготной ставкой фактически возмещается за счет государственной субсидии.

Субсидия составляет 2/3 от стандартной ставки банка. Таким образом заемщик сэкономит более 30% собственных средств при выплате субсидированного автокредита по сравнения с оформленным на стандартных условиях.

Следует также отметить, что заемщик может выбрать марку и моделей автомобиля, который он планирует приобрести за счет госавтокредита только из утвержденного списка. Перечень утверждается правительством страны каждый год.

Основные цели государства, следующие:

• поддержка отечественного автопроизводителя;
• развитие экономики страны;
• повышение и стимулирование спроса заемщиков на отечественные машины;
• развитие автомобильного рынка и отрасли в целом.

Если упомянуть об истории льготной программы, то она начинается еще в 2009 г. Именно в этом году она была разработана и реализована Минпромторгом в России. Наибольшею популярностью она пользовалась среди россиян в 2012 г. А в 2019 г. ей воспользовалось 560 тыс. человек, именно столько было реализовано отечественных машин на льготных условиях.

Правительство приняло решении продолжить программу и на 2019 г. При этом перечень доступных марок и моделей авто был расширен и насчитывает теперь порядка 50 вариантов.

Российские банки являются активными участниками государственной программы, аккредитация которых, проводится государством.

Лидирующие позиции занимают:

• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Газпромбанк.

Видео: Госпрограммы спасли российский авторынок

Список автомобилей

Как уже упоминалось ранее заемщик может выбрать приобретаемое транспортное средство только из утвержденного списка. Только автомобили из списка попадают под государственную программу.

Перечень моделей автомобилей, утвержденный в 2019 году представлен в таблице.

Марка	Идентификационный номер ТС (VIN), указаны только 3 первых символа	Модель
Шевроле	Х9L	Нива
Шевроле	XUF	Круз
Фиат	XU3	Альбеа
Фиат	XO3	Добло
Фиат	Z7G	Дукато
Форд	X9F	Фокус
Киа	XWK	Спектра
Лада	XTA	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
Лада	XWK	2104
Лада	X7D, Z7Z	2107
Лада	X7Y	2114
Лада	X98	2329
Рено	X7L	Логан
Шкода	XW8	Фабия, Октавия
УАЗ	XTT	Хантер, Патриот, Пикап
УАЗ	XU1	Хантер, Патриот
УАЗ	XTT	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
ГАЗ	X96	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
Волга	XTH, X96	Сибер
Иж	XWK	2717
Хюндай	X7M	Соната, Акцент
ТагАз	X7M	Тайгер, LC100, Роад партнер

Условия автокредита с господдержкой

Льготное автокредитование в каждом банке может различаться. Рассмотрим более подробно условия, на которых можно оформить кредит в банках –лидерах.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» является участником госпрограммы с начала ее внедрения на территории РФ.

Рассмотрим основные предложения банка в рамках льготного кредитования.

Наименование	Предложения
Возможная сумма займа в рублях	от 100 до 800 тыс.
Срок, на который можно получить ссуду	до 3 лет
Процентная ставка с учетом льготы (минимально возможная)	11,17 %
Первоначальный взнос	не менее 20%
Оформление КАСКО	обязательно
Срок рассмотрения заявки	до 4 рабочих дней

Сбербанк

Оформление и выдачу автокредитов «Сбербанк» осуществляет через сеть «Сетелем». Программа имеет название – тарифный план «Партнерский – Субсидированный».

Основные условия представлены в таблице.

Наименование	Предложения
Стоимость автомобиля (максимально возможная сумма займа)	не более 1 150 000 руб.
Минимальная сумма	100 000 руб.
Минимально возможная ставка годовая с учетом субсидии	7,9%
Максимально возможная ставка с учетом льготы	13,67%
Первоначальный взнос	от 20%
Срок	24 и 36 месяцев
Комиссия за выдачу	отсутствует
КАСКО	обязательно
Прочие отличительные особенности	страхование жизни, при отказе +3% к годовому проценту, наличие справки о доходах обязательно

Следует отметить, что указанные в таблице проценты это возможный минимум и максимум. Реальная процентная ставка будет зависеть от выбранной модели автомобиля. Более детально можно ознакомится тут.

Основные отличительные особенности «Сбербанка» от других:

• возможность оформить ссуду непосредственно в автосалоне (2500 партнеров);
• заявка рассматривается – минимум 15 минут;
• оформление займа при предоставлении клиентом всего 2-х документов (паспорта + водительского удостоверения).

ВТБ 24

«ВТБ24» предлагает свои клиентам 3 программы в рамках, которых может быть применена льгота (субсидия).

Рассмотрим и сравним их более подробно.

Наименование	Условия льготных авто программ
	«Стандарт»	«Лайт»	«Экспресс»
Сумма кредита максимальная, руб.	920 тыс.	920 тыс.	920 тыс.
Минимальный займ, руб.	150 тыс.	100 тыс.	100 тыс.
Ставка с учетом субсидии	10,17%	13,57%	13,17%
Взнос	не менее 20 %
Срок	не более 36 мес.
КАСКО	обязательно	обязательно	по желанию
Отличительные особенности	возможность оформить КАСКО в кредит	минимальный пакет документов, не нужно предоставлять справку о доходах.	быстрое рассмотрение заявки – 1 час

Газпромбанк

Главные требования и условия программ льготного кредитования на покупку автомобиля в «Газпромбанке» обобщены в таблице.

Наименование	Предложения и требования
Сумма займа	100 тыс. – 950 тыс. рублей
Срок	12, 24, 36 мес.
Взнос (первоначальный)	от 15 %
Процентная ставка годовая	11,66%
Страхование	КАСКО – обязательно, прочие полисы на выбор и по желанию клиента
Время рассмотрения заявки	1-3 рабочих дня
Отличительные особенности	процент может быть снижена на 0,5% для клиентов, получающих зарплату, на счета, открытые в «Газпромбанке»

Документы

Для оформления кредита необходимо подготовить и предоставить в кредитное учреждение определенный пакет документов.

Требования и состав перечня в разных банках может отличаться друг от друга. Рассмотрим главные ключевые документы, которые требуются во всех банках, а затем возможные дополнительные.

Основной пакет и требования к документам:

• паспорт гражданина России, требование – наличие отметки о регистрации на территории региона, где есть представительство (отделение, офис);
• второй документ подтверждающий личность: паспорт (заграничный), водительские права, ИНН, пенсионное, военный билет;
• справка о доходах, требование – соответствие форме банка или 2 НДФЛ, с указанием дохода на 6 мес.

Справка не предоставляется в случае если клиент решил воспользоваться программами:

• «Лайт» или «Экспресс» с субсидией в «ВТБ 24»;
• «Партнерский. Субсидированный. Экспресс» в «Сбербанке» (Сетелем).

Дополнительно банком могут быть запрошены: копия трудовой, св-во о регистрации или расторжении брака, дипломы, справку о доходах супруга/супруги.

При подаче заявки на получение кредита помимо собранного пакета документов требуется заполнить анкету-заявку.

Вот основные примеры, образцы заполнения:

• «РоссельхозБанк»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ24» и «Сбербанк» предлагают заполнять заявку в онлайн форме.

В случае получения положительного решения и оформления займа, потребуется предоставить документы по залогу (автомобилю).

К ним относятся:

• договор купли-продажи, заключенный в автосалоне;
• техпаспорт транспортного средства (ПТС), остается на ответственном хранении в банке до полного погашения ссуды;
• договор страхования залога (КАСКО).

Плюсы и минус

Рассматриваемый вариант покупки транспортного средства в кредит по госпрограмме имеет свои преимущества и недостатки для заемщика.

Преимущества:

• сниженная процентная ставка за счет субсидии позволит сэкономить личные средства;
• по сравнению со стандартными условиями переплата будет ниже почти на 30%;
• предоставлена возможность оформить кредит без документов, подтверждающих получение дохода, что в свою очередь экономит время клиента;
• поддержка отечественного производителя и автопрома страны.

Недостатки:

• не выдается при наличии плохой кредитной истории;
• машина является залогом, неуплата по займу может повлечь за собой потерю транспортного средства;
• обязательное страхование залога – это расходы клиента;
• отсутствует возможность получения без первоначального взноса – необходимы собственные накопления, зачастую не менее 20% от стоимости тс.

Перечисленные выше преимущества и недостатки показывают, что количество плюсов равно количеству минусов и принятие решения оформлять или нет автокредит с государственной субсидией всегда остается за автолюбителем.