Как оформить самый выгодный автокредит от производителя

Крупнейшие автопроизводители в борьбе за клиентов создают дополнительно собственные кредитные учреждения и сотрудничают с уже имеющимися банками по кредитованию покупателей на специальных условиях, которые обычно предусматривают существенную экономию на процентах.

Условия и особенности

Выдается автокредит от производителя через банк, который является отдельным юридическим лицом, работающим по законодательству России. Многие крупные производители открывают свои собственные банки в России, а другие предлагают кредитоваться у банков-партнеров. Отличительная черта, таких предложений специальная ставка.

Часто специальную процентную ставку могут получить покупатели только определенных моделей. Остальным же приходится довольствоваться стандартными условиями. Такая практика используется, например Мицубиси.

Рассмотрим остальные главные условия в следующей таблице.

Обеспечение	Залог приобретаемого автомобиля
Страхование	КАСКО + ОСАГО
Размер первоначального взноса	От 20% (иногда от 30%)
Процентная ставка	От 5% годовых
Сроки кредитования	До 3-5 лет
Рассмотрение заявки	За 1 час
Скрытые комиссии	Отсутствуют
Досрочное погашение	Да в любой момент

Выдаются кредиты от производителей, таких как Ниссан или Мицубиси максимально быстро. Решение банк принимает буквально за 1 час, если все необходимые документы заемщик предоставил сразу. Все оформление происходит прямо в автосалоне дилера. Первый взнос вносится наличными в кассу. Минимально он составляет 10%.

Ставка по кредитным предложениям от производителей гораздо выгоднее. Определенные модели, например, у Ситроена можно купить совсем без переплаты за счет скидки, которую предоставят дилеры. Хотя в договоре все равно будет фигурировать небольшая ставка около 5-7% годовых.

Обязательным условием автокредита является залог приобретаемого автомобиля в банке. Если выплаты будут задерживаться, то кредитное учреждение может изъять по суду машину и выставить ее на торги. Все время, пока выплачивается кредит машину необходимо страховать на полную стоимость.

Необходимость оплачивать КАСКО может отпугнуть многих клиентов, так как существенно увеличивает стоимость кредита. Дополнительных скрытых комиссий договора на такие ссуды обычно не предусматривают. Максимальный срок, на который может быть оформлен автокредит – 7 лет, но многие банки стараются давать ссуды не больше чем на 5 лет.

Привлекать поручителей для покупки автомобиля в кредит нет необходимости. Банк практически не рискует, выдавая ссуду, обеспеченную ликвидным залогом. Но все равно будет проверять информацию, указанную заемщиком в анкете.

Клиент имеет полное право погасить долг по кредиту раньше. При этом банк произведет пересчет процентов, а после полного погашения пропадет обязанность по оплате КАСКО. Это станет личным делом заемщика.

Видео: Что выбрать

Требования к заемщику и документам

Получить автокредит от производителя достаточно просто. Банку будет достаточно всего двух документов – паспорта и водительского удостоверения. Хорошо, если есть возможность подтвердить уровень дохода с помощью справки, но это не обязательное требование. Многие банки могут предоставить кредит без нее.

Кредитная история заемщика обязательно проверяется. Банку интересны клиенты, которые будут вносить платежи вовремя, а не те у которых придется изымать залог и продавать в дальнейшем для покрытия собственных убытков. Процент отказов по автокредита обычно меньше, чем при потребительском кредитовании.

Слишком молодых заемщиков банки кредитовать не любят. Оформить кредит в салоне дилера обычно можно с 23 лет. Пенсионеров также многие банки кредитуют неохотно, ограничивая максимальный возраст на момент погашения ссуды в 60-65 лет.

Порядок оформления

Клиент, который желает оформить автокредит, должен выбрать вместе с менеджером подходящий в салоне автомобиль. После чего он может обратиться к кредитному консультанту, который поможет заполнить анкету-заявку. В ней указываются ФИО, паспортные данные, размер дохода и место работы, уровень расходов и другие данные.

Заполненная заявка отправляется на рассмотрение в банк, где в течение часа ее анализируют и проверяют. Если все данные указаны верно и нет больших нарушений со стороны клиента при выплате других долгов, то решение принимается положительное.

Получив положительное решение, клиент заключает с салоном договор купли-продажи и вносит первоначальный взнос в кассу. Последним этапом будет страхование по программе КАСКО и передача ПТС в банк.

Важно! Сейчас во многих банках появились программы кредитования, позволяющие одолжить денежные средства на покупку машины без КАСКО. В этом случае обычно поднимается процентная ставка и ограничивается максимальная сумма кредита.

Страхование

Обязательным условием для получения автокредита от производителя является страхование по программе КАСКО. При этом страховка должна быть оформлена в одной из предложенных компаний на полную стоимость машины. В случае угона или порчи автомобиля банк возместит его стоимость за счет страховой компании.

Сейчас стали появляться программы кредитования, которые не имеют требования по обязательному КАСКО, но обходятся существенно дороже. Такие программы найти в автосалонах достаточно сложно. Личное страхование обычно не требуется в обязательном порядке, но существенно влияет на процентную ставку по договору.

Если клиент отказывается от страхования жизни, то банк может увеличить ставку на 1-2 процентных пункта. Итоговая стоимость кредита при этом практически не измениться, также как и размер переплаты.

Виды

Все производители ведут активную борьбу за клиентов, привлекая внимание сниженными процентными ставками, скидками и подарками. Автомобиль достаточно дорогая покупка, изменение даже на 1 процентный пункт в условиях существенно сказывается на размере переплат. Часто выгодные ставки можно получить во время акций.

Приведем условия некоторых крупных производителей по кредитованию автолюбителей.

Производитель	Минимальный первый взнос	Ставка	Сроки кредитования
Ситроен	10%	От 0%	2-5 лет
Ниссан	20%	Есть беспроцентные кредиты	24-60 мес
Митцубиси	20%	От 7%	2-5 лет

Воспользоваться специальными предложениями по кредитованию можно покупая определенные модели или попав в сезон скидок и распродаж.

Это дает возможность сэкономить значительные суммы на переплате. Если оформлять кредиты с минимальной страховой защитой, то ставку банк обычно увеличивает на 2-4%.

В некоторых банках доступны кредиты на автомобиль без первоначального взноса. В этом случае переплата будет всего скорее больше из-за увеличенной процентной ставки, которая будет выше 20% годовых.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения выступает сам автомобиль. Она является залогом, а ПТС передается на хранение в банк. Это не позволяет заемщику продать или подарить машину без уведомления кредитного учреждения. Даже в случае страховых выплат надо будет запрашивать документ в банке.

Пользоваться автомобилем заемщик может без особых ограничений. Единственное, что запрещает банк – его отчуждение.  Дополнительно предмет залога надо будет застраховать по программе КАСКО.

Стоит внимательно изучить условия по обеспечению и страхованию до подписания договора. Иначе можно столкнуться с достаточно большой переплатой или не удобными правилами работы банка.

Оплата долга

Долг необходимо погашать равными ежемесячными платежами. В них входит часть суммы основного долга и начисленные проценты. Вносить их необходимо до даты, указанной в графике платежей. При этом деньги должны уже успеть поступить на расчетный счет заемщика. Это важно учитывать, ведь некоторыми способами платеж может идти до недели.

Оплатить кредит можно через кассы любого коммерческого банка, заполнив квитанцию или выполнив перевод через интрнет-банк. Рекомендуется отправлять платеж за несколько дней  до даты, указанной в графике.

Банки могут предложить и другие варианты внесения платежа, например, через системы Контакт и Золотая Корона, в терминалах и устройствах самообслуживания, а также через сети партнеров.

Преимущества и недостатки

Разумные процентные ставки, которые предлагаются банками, работающими в партнерстве с производителями, делают покупку автомобиля более доступной. Открывая собственный банк или заключая партнерское соглашение, автопроизводители обычно не преследуют цели получить прямую прибыль от услуги.

Работать в убыток, конечно, никто не будет, но ставки по кредитам в таких банках гораздо интересней, а некоторые программы позволяют купить машину без переплаты процентов.

Минус у автокредитов только один – необходимость оформления полиса КАСКО. Это понравится не каждому владельцу, тем более что страховую компанию при этом будет рекомендовать банк, а выбрав самостоятельно можно сэкономить значительную сумму.

Автокредиты в салонах официальных дилеров, предоставляемые аффилированными банками являются отличным вариантом приобретения машины не имея при этом собственных средств для оплаты всей стоимости.