Что делать, нет возможности платить автокредит

Нехватка денег происходит по разным причинам. Это может быть внезапная потеря работы, нелады со здоровьем, девальвация и т.д. Приходиться срочно решать вопрос с автокредитом, искать выходы из тупика. Для этого существует несколько легальных способов, которыми следует воспользоваться.

В чем состоит ответственность сторон

В тот момент, когда появилась возможность приобрести автомобиль в кредит, необходимо тщательно продумать последствия такого шага перед тем, как подписать договор.

Обычно выплаты приходится делать в течении нескольких лет. При малейшем нарушении договора клиенту грозят различные штрафные санкции, что ведет лишь к увеличению стоимости машины.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нельзя забывать о дополнительных условиях, которые могут быть прописаны и их придется неукоснительно соблюдать. Они связаны как со страховыми взносами, так арендой или модификацией. Их нельзя сделать без письменного согласия.

В данном случае у банка гораздо больше прав и возможностей добиться исполнения всех обязательств.

По договору

Несмотря на то, что ответственность лежит на обеих сторонах, важно внимательно изучить все условия. Здесь не помешает помощь юриста, чтобы внести нужные поправки.

В договоре обязательно прописывается следующее:

• цели, сумма и порядок предоставления кредита;
• сроки и порядок оплаты;
• обеспеченность.

При этом на кредиторе лежат следующие обязательства:

• сумма, указанная в договоре, выплачивается полностью;
• правильное ведение счета, списание долга после оплаты;
• сохранность залога.

Если они не выполняются, то заемщик в полном праве расторгнуть этот договор, обратившись в суд.

Заемщику нужно выполнить больше условий, но главные из них:

• своевременная оплата задолженности, согласно разработанному графику;
• полученная сумма должна быть потрачена на покупку конкретного автомобиля;
• оформление полиса автострахования и выплачивание взносов.

Банк вправе потребовать предоставить различную информацию, в том числе о расходовании средств, регистрации в ГИБДД, участии транспортного средства в спортивных гонках. Если она не будет получена, то это приведет к штрафу.

Просрочка платежа нежелательна потому, что со следующего дня возникнет неустойка в виде пени, которая станет вырастать с каждым днем. Если невыплата достигнет полугода, то можно просто остаться без машины, так как ее заберут и реализуют, чтобы покрыть долги.

Видео: Взаимовыгодный кредит

По закону

Злостные неплательщики должны понимать, что только этим дело не ограничится. В законодательстве прописаны меры, которые станут применять к заемщику, если он начнет уклоняться от ответственности.

Неустойка должна быть выплачена или приведены доказательства, почему не удалось этого сделать. В противном случае:

• наложен штраф, размер которого оговаривается в договоре;
• возможен арест, оценка и продажа имущества, чтобы погасить долг;
• судебные приставы вправе вынести решение о запрете выезда за рубеж;
• не исключены обязательные работы на срок от 180 до 240 часов;
• очень редко должник получает конкретный срок до шести месяцев или лишение свободы до двух лет.

Ответственность сторон прописана в двадцать пятой главе Гражданского Кодекса, а также 177 — Уголовного.

Перед тем как забрать машину банк должен обратиться в суд, чтобы было принято решение по этому вопросу. Однако доводить до этого необязательно, существуют другие возможности изменить положение.

Что делать, если нечем платить автокредит

Если возникли трудности с деньгами, владелец авто должен честно сказать не могу платить кредит, что делать непосредственно работнику банка.

Не стоит изыскивать незаконные пути, пытаться инсценировать аварию или угон машины. Это не освободит от выплаты кредита, страховой взнос в лучшем случае выплатят через несколько месяцев и он не покроет всех расходов. Не исключено привлечение к уголовной ответственности.

Легальные пути заключаются в следующем:

• при нехватке денег надо сразу написать заявление в банк, где объяснить причины некредитоспособности, приложить справки и попросить отсрочки;

Именно тогда возникает хороший шанс ее получить, особенно если указаны и оговорены сроки, когда начнутся выплаты. Удастся избежать штрафа и не платить большую сумму за неустойку.

• осуществляется продажа автомобиля или кредита;

Заемщик сможет сам найти покупателя, что позволит погасить остаток долга и даже выиграть в цене. Как только долг будет погашен, делается переоформление, к тому же часть наличных сможет поправить финансовое положение.

Прежде чем совершить подобную операцию, нужно обязательно получить разрешение, чтобы сделать все по закону.

Продать машину можно через аукцион, так как залог выставляется на торги и достается тому, кто уплатит большую сумму. Она делится между банком и заемщиком.

Удается реализовать транспортное средство через автосалон, особенно если дело связано с автодилером, который получает после успешных торгов неплохой процент.

Tride-in — пока новая услуга. Она заключается в выкупе подержанных машин. Поэтому салоны предлагают цены ниже рыночных.

• транспортное средство передается непосредственно в банк;

Надо учесть, что это даст возможность избавиться от кредита. Только зачастую это невыгодно, особенно если выплачена основная сумма. Здесь есть один нюанс. Стоимость авто с годами только падает примерно на 10-15 процентов.

• проходит рефинансирование и реструктуризация долга.

В результате краткосрочный заем заменяется более долгосрочным, что уменьшит выплаты каждый месяц. Только теперь в залоге останется квартира или дача, уже не получится сделать досрочное погашение.

Реструктуризация выгодна тем, что удается снизить процент, а также увеличить сроки погашения. Скорее всего при этом потребуется поручитель.

Как договориться с банком

В первую очередь нужно понимать, что договориться с банком следует как можно скорее, не дожидаясь просрочки. Когда возникают трудности с деньгами, желательно заблаговременно оповестить кредитную организацию.

Хорошая кредитная история, регулярная оплата по графику, убедительные мотивы позволят получить отсрочку на полгода. Лучше сразу указать такой срок, который могут уменьшить наполовину.

Одним из вариантов станет потребительский кредит, чтобы быстрее оплатить автомобиль. Только придется предоставить другой залог — недвижимость или земельный участок. Подобный заем может предоставить любой банк, что увеличивает шансы.

Если удастся договориться о реструктуризации, то отсрочка сможет состоять от трех месяцев до года. Снижение процентов происходит довольно редко, но продлить сроки погашения вполне возможно.

Чтобы переуступить автокредит нужно найти покупателя, который вызовет доверие у банка и сможет подтвердить платежеспособность. Происходит переоформление, за это возьмут примерно 0.1 процент от стоимости машины.

Сегодня стало возможно обменять кредит на депозит. При этом затраты будут минимальны. Транспортное средство передается владельцу депозита, который рассчитывается с задолженностью, используя свой депозитный счет. Выгоднее, когда он открыт в этом же банке.

Лучше всего не доводить дело до суда. Это случится, если просто перестать платить.

Последствия просрочки и невыплаты долга

Такое происходит довольно часто, далеко не все понимают последствия своего решения. К тому же какое-то время действительно не происходит особых изменений.

Транспортное средство нельзя забрать сразу, потребуется не менее восьми месяцев, но до этого времени:

• в первый месяц идет накопление пени, приходят напоминания, происходят звонки;
• дело передается коллекторам, которые в течении полгода используют различные методы, чтобы взыскать долг с заемщика;
• затем судебные органы должны рассмотреть иск и вынести решение в течении тридцати дней.

В исковом заявлении укажут буквально все: сумму и проценты, штрафы и неустойки, нежелание сотрудничать и дать убедительные объяснения.

Заседание суда может состояться гораздо раньше, если работники банка откажут в отсрочке и потребуют немедленно заплатить.

Такое возможно в случае досрочного расторжения договора, если заемщик постоянно не выполняет всех прописанных условий или скрывает информацию.

Нередко размер выплат снижают. Всегда есть возможность за десять дней обжаловать вердикт, когда будет получена письменная копия, в суде второй инстанции.

К этому следует добавить, что должнику понадобиться не только выплатить задолженность, проценты и пени, но также оплатить судебные издержки, пошлины и работу приставов.

Изъятие произойдет в самое короткое время, если только не удастся отсрочить исполнение, привести убедительные аргументы.

Каждый день ведет лишь к увеличению долгов, что нежелательно для обеих сторон.

Несмотря на все преимущества автокредитования не следует забывать о том, что после покупки автомобиля придется долгое время платить, стараясь не нарушать установленный график. Каждый просроченный день набегает пеня, не говоря уже о других санкциях.

Следует соблюдать основные и дополнительные условия, давать точную информацию, чтобы избежать штрафа или расторжения.

О тяжелом финансовом положении нужно сразу сообщить. Отсрочка фактически гарантирована, не пострадает кредитная история. Если ситуация не улучшится, то есть разные способы для того, чтобы ее решить и не доводить до суда.

Автомобиль не просто выступает в качестве залога, он обязательно будет застрахован. В крайнем случае его можно продать и погасить накопившийся долг.