Что за программа возьми авто в кредит

Кредитование все больше набирает популярность, несмотря на кризис в экономике. Это неудивительно ведь насобирать самостоятельно деньги на дорогую покупку в виде автомобиля очень сложно. Большинство населения предпочитает не ждать, а оформлять кредиты по специальным предложениям. Одно из них — программа «Возьми авто в кредит».

Особенности условий

Конкретные условия автокредита определяет каждый банк самостоятельно. Они могут иметь некоторые особенности, но в целом выглядят очень похожими в разных кредитных организациях. Кредитные организации обязательно публикуют информацию об условиях на своих сайтах и в местах оформления таких кредитов. Пример документа можно загрузить здесь.

Рассмотрим основные моменты, которые стоит знать перед оформлением договора:

• необходимость залога;
• сроки кредитования;
• размеры первоначального взноса и ставок;
• быстрое рассмотрение заявок;
• возможность оформления всего по двум документам;
• требования к страхованию;
• правила досрочного погашения.

Любой автокредит отличается от простых потребительских ссуд тем, что выдается он только для реализации одной цели – приобретения автомобиля. При этом машина будет оформлена в залог и если выплаты будут идти не по графику, то банк сможет ее изъять по решению суда и выставить для продажи через торги.

Отличительная черта таких ссуд – увеличенные сроки кредитования. Машина – дорогой товар и быстро выплатить кредит за нее могут далеко не все. Банки отлично это понимают и предлагают программы кредитования со сроком до 3-5, а иногда и 7 лет. За счет растянутого периода выплат погасить долг можно без больших проблем для личного или семейного бюджета.

Стоит особое внимание уделить размерам первоначального взноса и ставкам, предлагаемым банком. Часто при увеличении предоплаты за счет собственных средств проценты по ссуде будут снижаться. В то же время клиенты, которым автомобиль нужен срочно могут отдать предпочтения программам без КАСКО и первого взноса, пусть и с увеличенными ставками.

Особое внимание надо уделять наличию разных комиссий. Многие банки стараются написать минимальную процентную ставку в рекламе. На деле же при оформлении обнаруживаются комиссии за рассмотрение и ежемесячные обязательные платежи за ненужные пакеты услуг. Это ведет к увеличению ставки и реальной переплаты.

Благодаря высокой скорости рассмотрения заявок и оформления документов автокредиты часто получают положительные отзывы. В среднем после обращения к банковскому сотруднику на всю процедуру уходит около 1-4 часов. Только некоторые банки рассматривать заявку будут по несколько рабочих дней.

Для заключения договора совсем необязательно собирать большое количество бумаг. В рамках экспресс-кредитования ссуда может быть предоставлена по паспорту и второму документу, которым обычно являются водительские права. Но если подтвердить размеры своих доходов, то вполне можно снизить процентную ставку или увеличить шанс на одобрение кредита.

Многие клиенты банков отказываются от автокредитов из-за обязательного страхования. При покупке автомобиля в кредит большинство кредитных учреждений требует ежегодно приобретать полис КАСКО на предмет залога, при этом не давая возможности даже выбрать подходящую страховую компанию.

Итоговая переплата по автокредиту из-за полиса КАСКО может вырасти очень значительно. Многие банки это учли и выпустили продукты, позволяющие отказаться от страховки. Только ставка при этом существенно возрастает и вся экономия получается мизерной.

Личное страхование заемщика тоже удорожает кредит. От него также можно отказаться в некоторых кредитных учреждениях, но ставка снова будет увеличена. При этом отказ может повлиять на решение банка. Это актуально особенно для заемщиков, в чей кредитной истории есть просрочки, пусть и погашенные.

Нужно перед оформление договора обязательно изучить правила досрочного погашения. Если появится возможность размер фактической переплаты можно снизить, оплатив сумму долга быстрее. Большинство банков не берут за это дополнительных комиссий или процентов, но требуют строго соблюдения процедуры.

Требования к клиентам

К заемщикам при оформлении автокредита банки относятся очень лояльно. Их вполне устраивает ликвидное обеспечение в виде автотранспорта, а все проверки проводятся просто по необходимости. Вообще, взять ссуду может человек, являющийся гражданином России в возрасте от 18 лет, но часто финансовые организации предпочитают кредитовать только лиц от 20-23 лет.

Пенсионеры могут найти предложения, позволяющие им оформить кредит. Но доступны они далеко не во всех банках, несмотря на то что эти заемщики наоборот самые ответственные плательщики.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	Можно оформить с 18, но часто автокредит доступен только с 20-23 лет
Гражданство	России, автокредиты для иностранных граждан в РФ не предоставляют на общих условиях
Регион проживания	Должен совпадать с одним из регионов, где есть офис или представительство банка
Занятость	Оформить автокредит могут как трудоустроенные по найму граждане, так и ИП

Пакеты документов

Существует два типа автокредитов, которые существенно различаются по набору необходимых документов. При экспресс-кредитовании надо будет представить сотруднику паспорт и второй документ, например, водительское удостоверение или ИНН. Всю информацию о доходах банк в этом случае будет брать со слов клиента.

Ставка при экспресс-кредите будет достаточно высокой. Если приготовить полный комплект документов, то можно ее существенно снизить. В него кроме паспорта и второго документа входит справка о заработной плате и заверенная копия трудовой книжки.

Важно! В ряде банков могут кредитоваться также индивидуальные предприниматели. Им потребуется вместо справки представить свидетельство о регистрации, ИНН, копии налоговой декларации и платежки по налогам.

Таблица. Пакеты документов.

Документ	Тип кредита
	Экспресс	Классический
Паспорт	Обязательны
Второй документ, подтверждающий личность
Справка о доходах	Не нужны	Обязательна
Заверенная копия трудовой		Желательна

Преимущества и недостатки

Низкие процентные ставки и длительные периоды кредитования – главные преимущества автокредитов перед простыми потребительскими ссудами. Дополнительно они могут быть снижены, если принять участие в программах государственного субсидирования или воспользоваться одной из акций производителей.

Дополнительными плюсами будут являться быстрое одобрение и низкий процент отказов даже при наличии неидеальной кредитной истории, а также возможность погасить ссуду досрочно с пересчетом процентов.

К минусам автокредитования следует отнести необходимость обязательного оформления залога. В итоге автомобиль нельзя продать или подарить, пока кредит не будет выплачен полностью. Кроме того, часто заемщик будет нести дополнительные расходы, связанные с ежегодной покупкой полиса КАСКО.

Видео: Особенности оформления

Где оформить автокредит

Выдачей автокредитов занимаются банки. На текущий момент в России зарегистрировано более 690 кредитных учреждений, что предоставляет возможность выбора оптимальных условий. Оформить кредит при этом можно даже непосредственно в автосалоне, без необходимости ездить в офис банка.

Некоторые производители автомобилей пошли дальше и создали собственные банки, которые предоставляют кредиты только в салонах официальных дилеров. Основная цель этих учреждений повысить спрос на марку машин, а не быстрый заработок на процентах. За счет этого клиент может рассчитывать на специальные условия и ставки.

Таблица. Самые популярные банки и их основные условия по автокредитам.

Банк	Ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Примечание
Сетелем	От 18%	1-5 лет	От 25%	Специальные программы в партнерстве с производителями
МетКомБанк	От 0%	1-6 лет	От 0%	Программы кредитования с гос.поддержкой и скидками от производителя
ВТБ 24	От 16,9%	1-5 лет (некоторые марки до 7 лет)	От 20%	Можно отказаться от КАСКО
РосБанк	От 13%	1-5 лет	От 20%	Можно отказаться от всего страхования
Русфинансбанк	От 15,5%	1-5 лет	От 20%	От КАСКО отказаться нельзя, есть программы совместно с производителями

Процедура оформления

Предварительное решение по заявке можно узнать, если оставить заявку на сайте выбранного банка. При этом кредитное учреждение при рассмотрении документов может изменить свое решение без каких-либо уведомлений. Это лишь вариант проверить возможность получения ссуды.

После этого клиенту надо определиться с типом автомобиля и его маркой, после чего надо посетить автосалон. У большинства дилеров работают представители всех крупных банков и отдельно ездить в офис финансового института не надо. Прямо на месте оформляется заявка, а также передаются сотруднику все нужные документы.

Заявка обычно рассматривается очень быстро – буквально за 15-30 минут. Но некоторым банкам потребуется несколько часов или даже дней для принятия окончательного решения. Получив решение, клиент подписывает договор с автосалоном и оплачивает первоначальный взнос за автомобиль.

При необходимости надо также заключить договор КАСКО со страховой компанией и уже после этого обратиться вновь к сотруднику банка для оформления сделки. После получения автомобиля его надо поставить на учет и сдать ПТС в кредитную организацию.

Простота получения автокредита и невысокие процентные ставки позволяют большинству населения не откладывать покупку нового автомобиля в долгий ящик, а осуществить свое желание за несколько дней или даже часов.