Где можно оформить автокредит на автомобили Лада

Спрос на иномарки за 2015 год в РФ существенно упал. Зато отечественный автопром, наоборот, свою долю на рынке стал увеличивать в кризисной ситуации. Это неудивительно, ведь машины российского производства значительно дешевле.

Но даже такую сумму без кредита выложить могут далеко не все. Зато банки стали предлагать специальные программы на авто от ВАЗ.

Условия

Любое кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает условия кредитования клиентов на покупку автомобиля и в виде отдельного документа размещает на официальном сайте или в местах оформления кредитов. Ознакомиться с примером условий можно, загрузив их по этой ссылке.

Несмотря на то что условия могут иметь ряд отличий, они очень похожи и различаются главным образом процентной ставкой, предлагаемой клиентам.

Рассмотрим, каким пунктам условий стоит уделить особое внимание:

• срок кредитования;
• необходимость и размер первоначального взноса;
• ставки;
• обязанности по страхованию автомобиля и заемщика;
• дополнительные платежи и комиссии;
• время на рассмотрения заявки;
• возможность воспользоваться государственными субсидиями.

Важно! Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога. Это требование характерно для любых автокредитов, независимо от места их оформления.

Сроки кредитования по автокредитам достаточно велики. Это связано с тем, что автомобиль – далеко недешевая вещь и быстро расплатиться за него может не каждый клиент. Чтобы не создавать дополнительную нагрузку на бюджет заемщика банковские организации предлагают ссуды на покупку транспортных средств с периодом кредитования до 3-5 лет.

Первоначальный взнос является для банка гарантией платежеспособности клиента и увеличивает ликвидность залога, так как заемщиком уже была оплачена его часть. Чем выше будет первоначальный взнос, тем ниже будут ставки по кредитам. При этом в некоторых банках доступны условия без первоначального взноса, но проценты по ним значительно выше.

Важно! Одобрение заявки также зависит от размера первоначального взноса, если клиент раньше допускал просрочки даже на несколько дней сумму одобренного кредита банк может сильно уменьшить.

Естественно, что самым важным параметром для клиентов будут процентные ставки. Именно от них главным образом зависит размер дальнейшей переплаты.

Надо отметить, что можно существенно снизить ставки используя программу производителя. Автокредит Лада-Финанс обойдется на несколько процентов дешевле.

АвтоВАЗ – российский производитель автомобилей и у клиентов, покупающих машину в кредит, есть возможность экономить. При оформлении ссуды с государственной поддержкой ставки будут начинаться всего от 8,5%. Правда при этом будет ограничен максимальный срок кредита в 3 года, минимальный первоначальный взнос составит минимум 20%.

Важно! Программа государственной поддержки действует в РФ уже достаточно длительное время и будет продолжать работать также в 2016 году, после выхода соответствующих постановлений и внесения банками нужных корректировок в условия.

Существенно удорожают кредит разнообразные дополнительные платежи и комиссии. Ряд банков берет процент при выдаче кредита, другие навязывают ежемесячные пакеты. В результате реальная переплата увеличивается и уже не соответствует ставке. По возможности следует исключить такие услуги из договора еще до момента его подписания.

Страхование – еще одна дополнительная услуга, из-за которой стоимость кредита будет расти.

Покупаемый автомобиль будет залогом и банк для снижения рисков в большинстве случаев обязывает клиента оформить полис КАСКО. Отказаться от него можно не всегда и ставка при этом увеличиться на несколько пунктов.

Аналогична ситуация и со страхованием жизни. При оформлении договора банки навязывают его практически всем клиентам. При отказе от присоединения к договору страхования проценты по кредиту снова увеличиваются. Хотя условия таких соглашений далеко не всегда интересны клиентам и выгоднее было бы самостоятельно страховать жизнь и здоровье.

Крупные банки, которые специализируются на автокредитах, готовы принимать решения по заявкам максимально быстро. Если все документы в порядке, то получить ответ можно буквально за 10-60 минут. Только иногда в банке берут больше времени для рассмотрения заявки, чтобы была возможность досконально изучить все данные клиента.

Видео: Как не совершить ошибку

Где оформить кредит на автомобили Lada

Оформить кредит можно в одном из множества банков, обратившись лично в офис. Также АвтоВАЗ совместно с дилерами и партнерскими кредитными организациями предлагает специальную программу Lada Finance.

В этом случае все оформление происходит прямо в автосалоне и занимает минимум времени.

В автосалоне

Оформление кредита непосредственно у дилера выгодно для тех клиентов, которые хотят сэкономить максимум денег и времени. Кредиты предоставляются банками партнерами АвтоВАЗ на максимально выгодных условиях.

При внесении первого взноса за счет скидок можно добиться даже практически нулевой переплаты по кредиту на некоторые модели.

Приведем в таблице данные по банкам партнерам программы, услугами которых можно воспользоваться в автосалоне.

Банк	Минимальный взнос (без учета рекламных акций)*	Стандартные ставки (без учета рекламных акций)*	Максимальный срок кредитования (без учета рекламных акций) *	Примечания
ВТБ 24	20%	18,9-20,9%	12-60 мес	Можно без КАСКО
РусфинансБанк		14,83-21%	12-60 месяцев	Есть кредит по двум документам
Сетелем	15%	15,9-21,75%	24-36 мес или 42-60 мес	Ставка зависит также от срока кредита
Меткомбанк	0%	16,2-20,7%	6-72 мес	Есть льготное кредитование
ЮниКредит	15%	16,6-17,6%	3-60 мес	Нет программ без КАСКО

* рамках рекламных акций ставка составляет от 0% и зависит от первого взноса, а максимальный срок кредитования достигает 3 лет.

В банке

Условия предлагаемыми партнерами автосалона устраивают не всех клиентов. Некоторые предпочитают обращаться в тот банк, через который происходит выплата заработной платы или подбирать подходящие условия самостоятельно.

Это позволяет, например, выбрать банк с наиболее выгодными правилами страхования покупаемого автомобиля.

Количество банков, оказывающих услуги автокредитования огромно. Некоторые из них  работают только с новыми автомобилями, другие же могут выдать ссуду даже при приобретении подержанной машины. Оформление при этом происходит обычно в офисе банка, но купить авто у частного лица не выйдет.

Таблица. Условия самых популярных банков, которые занимаются автокредитованием населения.

Банк	Ставки, % годовых	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Примечания
РоссельхозБанк	от 18,5% (от 11,17%*)	До 5 лет	От 15%	Есть программы с господдержкой, возможность купить автомобиль категории «В», «С», «D», «Прицеп»
Альфа-Банк	От 17,9%**		От 10%**	Есть возможность отказаться от КАСКО и купить подержанный автомобиль
Уралсиб	От 19%		От 20%	Есть варианты покупки подержанного авто

* в скобках указана ставка по программам с государственной поддержкой

** зависит от категории клиента

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация сама вправе устанавливать требования к потенциальным заемщикам. Договор кредитования граждане России могут заключить по закону с 18 лет, но при этом большинство банковских организаций предпочитает не работать с самыми молодыми заемщиками и предлагает кредиты с 20-23 лет.

Пенсионерам тоже получить кредит будет сложно. На момент окончания договора клиент в большинстве банков должен быть моложе 60-65 лет. Хотя есть некоторые исключения. Например, в дочке Сбербанка – Сетелем пенсионерам не откажут в выдаче кредита.

Обязательно потребуется регистрация в регионе, где существует отделение или офис банка, а также официальное место работы. В некоторых кредитных организациях допускается оформление кредита индивидуальными предпринимателями.

Таблица. Требования к клиентам для получения автокредита

Возраст заемщика	От 18, но чаще 20-23 лет, на момент окончания максимум – 60-65 лет, но иногда возможно кредитование и пенсионеров
Регион регистрации	Любой регион РФ, где есть отделение банка
Гражданство	России, иностранные граждане кредитуются только в исключительных случаях на индивидуальных условиях
Занятость	Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя

Процесс оформления

Клиенту, который решил купить Ладу в кредит, стоит первым делом определиться с подходящим предложением от банка и уточнить, работают ли сотрудники банка непосредственно в автосалоне. После этого надо привезти полный комплект документов в банк или представителю у дилера.

Обычно существует две программы кредитования с полным и минимальным набором документов. В минимальный комплект входят только паспорт и второй документ, например, ИНН или водительское удостоверение. В полном наборе дополнительно требуется справка о заработной плате и возможно копия трудовой книжки.

После получения одобрения можно выбирать подходящий автомобиль и оплачивать сумму первого взноса в кассу. С дилером также подписывается договор купли-продажи на машину. При необходимости надо также заключить договор страхования и купить полис КАСКО, внеся стоимость минимум за первый год.

На заключительном этапе клиент должен представить все документы в банк, подписать необходимые бумаги и может получить автомобиль из салона.

Важно! ПТС после постановки машины на учет надо будет сдать в банк. Если это не сделать, то будут начислены штрафы и пени.

Купить автомобиль Лада в кредит не сложно. Для этого достаточно минимального комплекта документов, а большое количество предложений позволяет подобрать оптимальные параметры ссуды.