Программа субсидирования автокредита в 2016 году

Программы субсидирования автокредитов в 2016 году представляют собой уменьшение переплаты за счет поддержки государства.

Целью подобного мероприятия является уменьшение переплаты по займам, увеличение объемов продаж, поддержка производителей и обновление парка автомобильной техники.

Какие предъявляются требования к льготному автокредитованию

На данный момент ответственным лицом за льготное автокредитование является Дмитрий Медведев. Именно по его указу Минпромторг с 2015 года реализует специальный проект поддержки различных производителей автомобилей. При этом к льготному автокредитованию предъявляются определенные требования.

Разобраться, что это, достаточно просто. Путем реализации определенных специальных процедур возможно снижение размера ставки практически вдвое. Отзывы в большинстве своем об автокредитах такого вида положительные.

Но для того, чтобы воспользоваться проектом субсидирования, сам предлагаемый продукт должен в обязательном порядке удовлетворять следующим основным требованиям:

• выдача займа осуществляется физическим лицам;
• валюта – рубли;
• стоимость покупаемого автомобиля не должна составлять более 1 млн. рублей;
• полная масса ТС – не больше, чем 3.5 тонны;
• до момента приобретения в собственность транспортное средство:
  • ранее не регистрировалось в ГИБДД в соответствии с законодательством РФ;
  • на какое-либо физическое лицо не оформлялось;
  • возраст ТС – не более одного года на момент оформления займа в банке;
• внесена предоплата в размере не менее, чем 20% стоимости ТС.

При этом важно помнить – процедуре субсидирования подлежат только срочные проценты. Для использования проекта рассматриваемого типа необходимо будет в обязательном порядке убедиться в её соответствии обозначенным выше требованиям.

Каким образом производится расчет конечной стоимости

Можно без каких-либо затруднений самостоятельно осуществить расчет величины переплаты в случае использования рассматриваемого способа покупки ТС.

Так как формула расчета величины процентов при поддержке государством используется полностью стандартная. При этом решающее значение имеет текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Формула для расчета выглядит следующим образом:

C = D – 2/3 * P

где:

• C – величина переплаты в процентах по займу;
• D – величина переплаты в обычном режиме, без поддержки государства;
• P – текущая ставка рефинансирования, которая установлена ЦБ РФ.

Например, если величина переплаты по займу составляет 20% в год, то воспользовавшись субсидированием можно снизить величину данного параметра почти в 2 раза – до 10.67%. При этом ставка составляет 10-(14×2/3).

На данный момент в большинстве случаев размер переплаты, по заявлению Минпромторга, составит не более 15%. Это делает новые автомобили для граждан РФ более доступными.

Видео: Как это работает

Перечень автомобилей по программе субсидирования автокредита

Минпромторгом составлен список автомобилей, на которые распространяется действие субсидирования. Пороговая стоимость установлена на уровне 1 млн. рублей.

При этом если какая-либо комплектация присутствующего в списке ТС более этой суммы – воспользоваться продуктом будет попросту невозможно.

Полный перечень ТС включает в себя следующие позиции:

• от производителяChevrolet:
  • Cruze;
  • Niva;
  • Cobalt;
  • Aveo;
• Citroen C4;
• Daewoo:
  • Matiz;
  • Nexia;
• Lada:
  • 4×4;
  • Samara;
  • Granta;
  • Kalian;
  • Priora;
  • Largus;
• Kia:
  • Ceed;
  • Rio;
• Ford Focus;
• Nissan Note, Tiida, Almera;
• Opel Astra;
• Renault Sandero и Duster;
• Skoda Oktavia, Fabia. 

Представленный выше список транспортных средств был подготовлен и представлен на утверждение специальным статистическим агентством «Автостат».

При этом были учтены цены, актуальные на конец 2015 года. Но в 2016 году и в процессе реализации рассматриваемого продукта в разных регионах РФ данный перечень может быть уточнен, изменен.

Ещё одним важным нюансов является то, что коммерческие банки имеют право самостоятельно выбирать – на какие именно марки транспортных средств будет распространяться действие данного продукта.

При этом лишь важно учитывать максимально допустимую стоимость. Чтобы ознакомиться с предлагаемыми услугами, необходимо будет посетить сам банк или же его официальный сайт с актуальной информацией.

Участвующие банки

Минпромторг уже обнародовал перечень учреждений, которые предоставляют целевые займы на приобретение ТС на льготных условиях.

В данный перечень входят следующие:

• БТА-Казань;
• ЮниКредитБанк;
• Фольксваген Банк РУС;
• УралСиб;
• РусФинанс;
• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ 24;
• Союз;
• Свзязьбанк;
• Газпромбанк;
• БыстроБанк;
• Кредит Европа.

При этом перечень таких кредитных организаций постоянно пополняется. Чтобы узнать, входит ли конкретное финансовое учреждение в перечень заключивших договор с государством, стоит проконсультироваться с сотрудником.

Так можно будет узнать максимально подробно по поводу всех условий получения кредитов рассматриваемого типа.

В интернете есть официальный сайт Минпромторга. На нем также можно будет ознакомиться с полным перечнем всех учреждений, принявших участие в проекте данного типа.

Оглашаются все правила предоставления дополнительных средств для понижения ставки по продуктам таким способом. При этом все риски коммерческие учреждения по участию в рассматриваемой программе обязуются взять на себя.

Все компании, желающие участвовать в рассматриваемой программе, в обязательном порядке должны подать специальное заявление в Минпромторг.

Там происходит его рассмотрение, учреждение проверяется на соответствие определенным требованиям. В случае, если все они удовлетворены, заключается специальное соглашение. В первую очередь определенную выгоду получают именно банки.

Подводные камни

До конца вопрос с предоставлением рассматриваемого типа услуг не проработан. Причем как со стороны государства, так и самих банков.

Прежде всего вызывают вопросы следующие моменты:

• каким именно образом и кому будут предоставляться займы рассматриваемого типа?
• как выпадающие доходы впоследствии будут возмещаться?

Для клиентов, желающих приобрести ТС, особенно важным является именно первый вопрос. Так как для реализации продуктов такого типа должны быть подготовлены типовые договоры, специальное программное обеспечение.

Нередки случаи возникновения проблем по причине не готовности отдельных филиальных отделений к работе в этом направлении.

Второй вопрос касается именно процедуры возмещения доходов заимодавцам. Так как в случае предоставления некоторой суммы в долг на льготных условиях будет утрачиваться достаточно существенная сумма прибыли.

Что однозначно невыгодно. Но со стороны государство данная проблема прорабатывается – причем достаточно быстро.

Льготный кредит от Сбербанка

Условия предоставления займа в рассматриваемом случае максимально выгодны.

Согласно действующим в законодательстве нормативам величина процентной ставки должна составлять не более 9-10% за 12 мес. При этом данная величина в первую очередь зависит именно от срока предоставления займа рассматриваемого типа.

Также существенное влияние оказывает марка покупаемого транспортного средства.

Для оформления такого кредита потребуется предоставить в Сбербанк всего лишь два документа:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ – подтверждающий личность.

Единственной особенностью данной услуги от Сбербанка является необходимость внесения не менее, чем 30% стоимости выбранного транспортного средства. При этом марка его никакой роли не играет.

Дополнительные комиссии не взимаются. Отсутствует необходимость платить неустойку как при частичном погашении, так и условно-частичном. Единственным неудобством является необходимость страхования.

Отличительная особенность – возможность самостоятельно выбрать страховую для приобретения полиса ОСАГО и КАСКО для покупаемого транспортного средства.

Базовые условия:

Стоимость ТС	Первоначальный взнос, %	Срок, мес.	Тип ТС	Ставка, %
Не более 1 млн. рублей	От 30	От 12 до 60	Обозначенное в перечне	9-10

Отзывы

Обратился с целью приобретения ТС в Сбербанк по программе субсидирования. Оформил все необходимые документы, подал заявку на рассмотрение. Через день мне позвонили и сообщили о возможности получения средств по ставке 9.5%. Посетив филиал внес предоплату величиной в 30% от стоимости ТС. После чего оказалось, что предоставить на таких условиях не могут – не настроено программное обеспечение.

При этом в службе поддержки утверждали, что филиал обязан предоставить заем по одобренной ставке. Тем не менее, мне было отказано и предложен продукт с 13.5% переплаты за 12 мес. Буду писать претензию.

Максим, Москва

Ранее была куплена машина за 450 тыс. рублей в кредит и величина переплаты составила за 5 лет 150 тыс. рублей (16% в год). Воспользовавшись данным продуктом смогла приобрести ТС за 580 тыс. рублей и переплата составила всего лишь 40 тыс. рублей (8%). При этом понравилась возможность приобретать КАСКО в любой страховой. Приобретением довольна.

Марина, Волгоград

Воспользовавшись рассматриваемого типа программой можно сэкономить существенное количество средств. Именно поэтому прежде, чем приобретать ТС, стоит ознакомиться со всеми предложениями. Возможно, конкретный заимодавец заключил с государством соответствующее соглашение.