Как подобрать кредит наличными

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования, необходимо ориентироваться в рыночных условиях, разбираться в принципах тарификации, особенностях оформления и обслуживания кредита, и множестве других нюансов.

Чтобы облегчить для наших читателей подбор кредитов наличными сегодня мы подготовили информацию о наиболее выгодных на данный момент кредитных предложениях  банковских организаций по нецелевым кредитам наличными без залога и поручителей.

Условия получения

Оформить кредиты наличными без залога и поручителей сегодня предлагает около трех десятков банковских учреждений РФ.

Максимальная сумма кредита, которую можно получить, составляет 3-х млн. рублей, при условии возврата заемных средств в течение 5-ти лет. В среднем по рынку процентная ставка колеблется в пределах от 15 до 25% годовых.

Дополнительно, при оформлении кредита, банк может потребовать от клиента оформление договора страхования жизни и здоровья и/или страховки от потери работы.

Требования к заемщику

Одно из основных требований, предъявляемых финансовыми учреждениями к заемщикам — наличие гражданства РФ. В большинстве банковских организаций регистрация и место проживания физического лица, а также регистрации компании — работодателя  должно совпадать с местом нахождения кредитного подразделения банка, в котором оформляется кредит.

По понятным причинам банки неохотно кредитуют молодежь и пенсионеров, поэтому возрастные ограничения обычно составляют от 23-х до 55-ти лет.

При этом, минимальный возраст, начиная с которого банки могут выдать кредит, должен составлять не менее 18-ть лет, а максимальный (на момент погашения кредита)  — не более  75-ти. Лицам мужского пола призывного возраста понадобится предоставить военный билет.

Хотим отметить, что в некоторых финансовых учреждениях максимальный возраст кредитования для мужчин и женщин отличается, при этом в одних банках максимальный возраст кредитования установлен для мужчин, в других – для женщин.

Также, одним из обязательных требований, которые предъявляются к клиентам, является наличие трудового стажа и его длительность. Обычно, на момент оформления кредита необходимо отработать на последнем месте работе не менее 3-х месяцев, при этом иметь не менее года общего стажа трудовой деятельности.

Однако, в некоторых учреждениях требование об обязательном наличии и длительности стажа отсутствует, что, впрочем, не мешает банкам применять подобные правила для отбора клиентов уже после оформления кредитной заявки.

Банки уделяют должное внимание наличию контактных телефонов у заемщика, поэтому многие финансовые учреждения ставят обязательным условием предоставление мобильного и стационарного телефонного номера клиента, а в некоторых случаях понадобится стационарный номер телефона работодателя.

Наиболее лояльные требования к заемщикам действуют в следующих банках:

№	Банк	Возраст, лет	Регистрация заемщика в регионе оформления кредита	Регистрация и местонахождение предприятия- работодателя в регионе оформления кредита	Трудовой стаж
					Общий	На последнем месте работы
1.	Банк Москвы	21-70	+	+	—	3
2.	СКБ-Банк	23-70	+	—	—	3
3.	Уральский банк реконструкции и развития	21-75	+	—	—	3
4.      А	Московский кредитный банк	18-69	+	—	—	—
5.	Лето Банк	18-70	—	—	—	—
6.	Банк Хоум Кредит	18-70	+	—	—	—
7.	Тинькофф Банк	—	—	—	—	—
8.	Банк Москвы	21-70	—	—	—	3
9.	АК Барс Банк	21-65	+	—	—	—
10.	Альфа Банк	от 21	+	—	—	6

Видео: Подбор кредита наличными

Какие банки предоставляют

На данный момент оформить необеспеченные кредиты (без залога и поручителей) наличными предлагает около 30-ти банков.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодным условиями оформления таких займов исходя из размера процентной ставки, срока и суммы кредита:

• наиболее низкие процентные ставки предлагают следующие учреждения:

№	Банк	Минимальная процентная ставка, годовых
1.	Банк Возрождение	15,5
2.	Банк Москвы	15,9
3.	ОТП Банк	15,9
4.	Сити Банк	16
5.	Кредит Европа Банк	16
6.	СКБ-Банк	16,9
7.	ВТБ24	17
8.	Уральский банк реконструкции и развития	17
9.	Московский кредитный банк	18
10.	Связь Банк	19,5
	Среднее значение по рынку	20

• получить максимальную сумму по кредиту (свыше 1 млн. рублей) можно в таких банках:

№	Банк	Максимальная сумма кредита, млн. руб.
	БинБанк	3 000
	Банк Москвы	3 000
	Банк Москвы	3 000
	ВТБ24	3 000
	Банк Возрождение	2 000
	Промсвязьбанк	1 500
	Сбербанк России	1 500
	Московский кредитный банк	1 500
	СКБ-Банк	1 300
	Среднее значение по рынку	1 200

• наиболее длительные сроки кредитования (более 5-ти лет) могут предложить заемщикам:

№	Банк	Максимальный срок кредитования, лет
	Московский кредитный банк	15
	Банк Возрождение	7
	Промсвязьбанк	7
	ЮникредитБанк	7
	Банк Москвы	7
	Татфондбанк	7
	Уральский банк реконструкции и развития	7
	Среднее значение по рынку	5

Как оформить

Для оформления кредита понадобится подать заявление и сопутствующий пакет документов, в соответствии с действующими условиями кредитного продукта.

Как правило, в современных банках клиентам предлагается возможность оформить анкету заявку любым удобным для него способом:

• оформив онлайн заявку через интернет, на сайте банка;
• в телефонном режиме, позвонив в колл-центр финансового учреждения;
• через интернет-банк, в электронном виде;
• на территории предприятия – компании партнера банка через представителя банка;
• через платежные терминалы и т.д.

В зависимости от кредитного процесса банка процедура принятия решения по кредитной заявке может отличаться:

• клиенту может быть предложено получить предварительное решение по кредиту на основании минимума данных. В этом случае в дальнейшем потребуется документальное подтверждение предоставленной информации для окончательного согласования заявки по кредиту;
• банком может быть принято окончательное решение по кредиту на основании электронной заявки со сканкопиями документов (с последующей передачей оригиналов) либо только после рассмотрения оригинала пакета документов заемщика.

Документы

Пакет документов, предоставляемый клиентами для оформления кредитов наличными, обычно, минимальный:

• паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

По решению банка указанный список может быть расширен.

Как правило, наибольшие сложности при подготовке документов для получения кредита вызывает необходимость предоставления справки о доходах.

Идя на встречу пожеланиям клиентов, многие банки готовы рассматривать кредитные заявки без предоставления справки о доходах. Однако, при отсутствии справки в большинстве случаев банк потребует предоставление других документов, которые косвенно могут подтвердить указанные в анкете-заявке доходы.

К таким документам банк может отнести:

• загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последний год;
• техпаспорт на автомобиль с соответствующей условиям продукта датой выпуска;
• другие документы, по решению конкретного финансового учреждения.

Также, при отсутствии справки о доходах, для удостоверения личности заявителя банк может потребовать предоставление второго подтверждающего личность документа, такого как, например, водительское или пенсионное удостоверение.

Сегодня оформить необеспеченный кредит наличными без предоставления справки о доходах предлагают следующие банки:

• ОТП Банк;
• Сити Банк;
• Кредит Европа Банк;
• СКБ – Банк;
• Московский кредитный банк;
• Юникредит Банк;
• Лето Банк;
• Тинькофф Банк;
• Ренессанс Кредит;
• Меткомбанк.

Заемщикам следует учесть, что при прочих равных условиях, обычно, стоимость кредитов без подтверждения доходов выше, чем по займам, оформленным с предоставлением справки о доходах.

Погашение кредита

При оформлении кредита заемщику стоит поинтересоваться с условиями погашения. Наиболее традиционным способом погашения по кредиту является внесение наличных через кассу банка. В этом случае, обычно, комиссия за услуги с клиента не взимается, а погашение происходит практически мгновенно.

В современных банковских учреждениях сегодня могут предложить клиентам следующие каналы погашения:

• мобильный и интернет банк;
• банкоматы и платежные терминалы;
• почтовые переводы;
• прием наличных через сети салонов связи;
• переводы через платежные системы;
• партнерские программы с другими финансовыми организациями.

В зависимости от политики финансового учреждения стоимость и сроки зачисления денежных средств могут существенно отличаться, поэтому при оформлении кредита условия погашения кредита должны быть включены в список данных , подлежащих анализу.

Имеющиеся на рынке кредитные предложения финансовых организаций дают возможность подбора  оптимального предложения для клиентов, исходя из его потребностей в заемных средствах и персональных возможностей для получения кредита.

Для того,  чтобы выбор кредита был максимально оправдан, после проведения анализа кредитных предложений и подтверждения соответствия требованиям банка к заемщику, рекомендуем:

• ознакомиться с тарифами на дополнительные услуги (при их наличии);
• оценить доступность и стоимость имеющихся каналов погашения банка.

С целью снижения стоимости заемных средств считаем целесообразным предоставление справки о доходах.