Все о молодежной кредитной карте Сбербанка

Взрослая жизнь начинается не только с аттестата и выпускного вечера. Как правило, по-настоящему взрослыми подростки становятся именно тогда, когда начинают самостоятельно зарабатывать и распоряжаться финансами.

Первые заработки еще сложно назвать настоящей работой – курьер, разносчик пиццы или работник ресторана быстрого питания, это скорее подработка. Тем не менее, у ребят появляются собственные деньги — они уже могут себе позволить небольшую покупку, которую нет необходимости согласовывать с взрослыми, и очень этим гордятся.

Именно на этом этапе они учатся планировать свой бюджет. Конечно, не все еще получается, «как у взрослых» — бывают и небольшие «дефолты».

Понимая это, родители, в большинстве случаев, еще финансово поддерживают своих чад, но при этом постепенно приучают их к финансовой ответственности.

Для таких целей  полезным может оказаться опыт использования банковской кредитной карты. Сразу скажем, что не все банки готовы сотрудничать с такой молодой клиентурой, а если финансовое учреждение предоставляет свои услуги таким юным клиентам – такие кредитки имеют свои особенности.

Сегодня мы на примере Молодежной кредитной карты Сбербанка России попробуем разобраться в нюансах получения и обслуживания подобных кредиток.

О карте

Специально для молодежи Сбербанк России разработал Молодежную кредитную карту. Карта работает на базе двух платежных систем VISA и MasterCard.

Это самая настоящая кредитка, оформить которую могут даже студенты, которые еще не работают.

Требования к заемщику

Для получения Молодежной карты Сбербанка России заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:

Гражданство	Возраст	Регистрация	Стаж	Подтвержденный доход
РФ	21-30 лет	в городе выдачи карты	более шести месяцев	да

Видео: Как получить

 Условия по молодежным кредитным картам Сбербанка

Ниже представлены основные условия по молодежным кредитным картам Сбербанка:

Наименование банковской услуги	Тариф
Срок карты	3 года
Кредитный лимит	15 000-200 000 р.
Grace -период	50 дн.
% ставка по кредиту в беспроцентный (льготный) период	0%
Минимальный платеж в месяц	5% от остатка долга на дату отчета=%
Стоимость годового обслуживания	750 р.
Программа «Спасибо от Сбербанка!»	Возврат 0,5%от суммы платежа
% ставка по кредиту	33,9%
Стоимость перевыпуска кредитной карты:Если срок карты истек Ранее окончания срока При утере карты или ПИН кода, а также в случае изменения данных держателя карты	0 0 150 р.
% ставка, которая начисляется банком на собственные деньги клиента на карте	0%
Штрафные санкции за несвоевременное погашение суммы минимального платежа	36%
Комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат:В банке и его подразделениях В других финансовых учреждениях	Не менее 390р.3% от суммы 4% от суммы
Комиссия за проведение безналичных операций  при оплате покупок	0
Комиссия за закрытие карты	0
Комиссия за отчет по карте	0
Стоимость услуги по пополнению карты в подразделениях банка	0
Максимальный лимит пополнения карты	10 млн.р.
Лимит на снятие в сутки	50 -150 тыс. р.
Выдача наличных в экстренном случае (за операцию)	6 тыс. р.
Получение данных о размере доступных кредитных средств по карте в других учреждениях	15 р.за запрос
Специальные услуги	Сбербанк онлайн, Мобильный банк и Автоплатеж

Как оформить

Заявления на получение кредитки принимаются в любом из отделений финансового учреждения, или через интернет, подав онлайн заявку на сайте.

Оформляется такая карта всего по двум документам – паспорту гражданина РФ и документа о доходах, в качестве которого в данном случае может быть принята справка из деканата о размере стипендии.

Решение о возможности кредитования будет принято банком в течение 2-х дней, о чем заявителя проинформируют звонком по телефону либо через отправку SMS.

Для выпуска молодежной кредитной карты Сбербанк использует карты  Visa Classic / MasterCard Standard, оплата по которым осуществляется как по номеру карты, так и с использованием  чипа.

При оплате в интернете для совершения платежа понадобится указывать не только номер карты и данные карты/владельца, но и проверочный код CVV/CVC из трех цифр. Для дополнительной безопасности платежей в интернете применяется подтверждение операций по коду из SMS.

Молодежная кредитная карта является персонифицированной платежной картой, получить моментально ее не получится. Как правило, срок изготовления и доставки пластика в отделение банка составляет 3-14 дней. Когда карта будет уже готова, клиенту перезвонят по телефону либо отправят SMS.

Какие документы

Для получения Молодежной кредитной карты к стандартному заявлению потребуется приложить следующий пакет документов:

Основной документ	Документ, подтверждающий доход заявителя
Паспорт	НДФЛ-2·       Для студентов (до 24 лет) — справка о стипендии; ·       Либо справка о стипендии + справка с работы (стаж не менее 3-х месяцев); ·       Либо только справка с места работы (стаж не менее 6-ти месяцев).

Погашение кредита

Пополнение Молодежной кредитной карты  можно провести через следующие каналы погашения:

• банкоматы банка;
• кассы банка;
• безналичный платеж или перевод;
• платежные терминалы;
• отделения Почты России.

Оптимальным решением при пополнении кредитной карты будет использование собственных банкоматов или кассы подразделений Сбербанка России. В таком случае зачисление будет проведено не только быстро, но и абсолютно бесплатно для плательщика.

В случае проведения платежей через терминалы и кассы других банков следует уточнять наличие и стоимость за проведение платежа, а также сроки зачисления. Данное требование также применимо к безналичным платежам со счетов в других финансовых учреждений.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитной карты Молодежная Сбербанка можно отнести следующие условия продукта:

• grace-период до 50 дней;
• проведения расчетов, пополнение карты и получения наличных в любом месте;
• высокий уровень безопасности карты при оплате покупок в интернете;
• возврат части платежа при оплате покупок в рамках бонусной программы банка;
• наличие таких сервисов по карте, как мобильный банк, интернет-банк и автоплатеж;
• невысокий уровень ежемесячного платежа;
• отсутствие требований по страхованию;
• отсутствие комиссий при расчетах в торговых сетях по оплате покупок или услуг ;
• экстренное получение наличных при утрате карты;
• возможность подключения карты к электронным кошелькам;
• получение кредитного лимита еще нетрудоустроенными молодыми людьми, на основании всего лишь двух документов – паспорта и справки деканата.

К недостаткам карточного продукта можно отнести такие условия:

• высокая процентная ставка;
• наличие и размер комиссии за получение наличных денег;
• высокие штрафные санкции при возникновении просрочки;
• отсутствие возможности получения карты в день обращения в банк.

Лимит

В рамках условий кредитного карточного продукта банком устанавливаются  ограничения по возможному размеру кредитного лимита.

Для Молодежной кредитной карты минимальный размер лимита составляет 15 тысяч рублей, а максимальный – 200 тысяч рублей.

Лимит устанавливается банком индивидуально, в том числе исходя из текущих доходов заемщика. Поэтому не стоит сразу рассчитывать на большую сумму лимита, получая только стипендию и не имея дополнительных других дополнительных доходов.

В дальнейшем, пересмотреть лимит банк может как в большую, так и в меньшую сторону. Такое решение будет зависеть как от платежной дисциплины заемщика, его уровня доходов, так и тех операций, которые будут проводиться по карте.

Решение об изменении лимита может быть принято банком самостоятельно, либо на основании соответствующего заявления клиента

Также, банком устанавливаются такие ограничения, как суточный лимит на возможность получения наличных денежных средств.

По молодежной карте такой лимит составляет:

• через банкомат банка – 50 тыс.руб.;
• через банкомат/кассу другого банка или через кассу Сбербанка – 150 тыс.руб.;
• суточный кумулятивно – 150 тыс.руб.

Как ею пользоваться

Использовать  Молодежную кредитную карту можно практически без ограничений:

• расчеты по покупкам в торговых сетях;
• оплата покупок через интернет;
• получение наличных в банкоматах и кассах банков;
• подключение карты к электронным кошелькам;
• возможность управления картой дистанционно, через интернет и даже телефон.

К особенностям использования кредитки можно отнести необходимость подтверждения платежей в интернете через SMS. Сделано это в целях безопасности самих держателей кредитных карт.

При использовании Молодежной карты молодым людям требуется учитывать особенности льготного периода по карте, для этого рекомендуем им детально ознакомиться с условиями беспроцентного кредитования и сроками погашения задолженности.

Молодежная кредитная карта Сбербанка является современным, удобным и относительно недорогим кредитным карточным продуктом, который позволит даже еще неработающим студентам воспользоваться практически всеми возможностями настоящей кредитной карты.

Учитывая достаточно высокую процентную ставку рекомендуем пользователям максимально использовать возможности льготного периода.