Получение микрозаймов на карту стало очень популярной услугой у населения. Она позволяет получить срочную финансовую поддержку без обращения к родственникам, друзья или банкам почти моментально.
Простые условия, минимальные требования и высокая скорость оформления позволяют решать проблемы с денежными средствами всем клиентам в кратчайшие сроки.
Где можно получить деньги
Оформить микрозайм в течение 30 минут на карту можно в специальных микрофинансовых организациях. Они, как и банки занимаются выдачей клиентам денег в долг под проценты. При этом предлагая более комфортное и быстрое оформление.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Заключить договор с микрофинансовой организацией можно двумя способами:
- при личном обращении в офис или встрече с агентом;
- онлайн через сайт.
Появились МФО достаточно недавно и первоначально требовали, чтобы клиент лично явился в офис или встретился с их сотрудником у себя дома для оформления микрозайма. Совершенствование законодательства и технологий позволило многим из них перейти на предоставление услуг онлайн.
Рассмотрим основные преимущества онлайн получения займа:
- минимальный пакет документов;
- высокая скорость принятия решения за счет почти полной автоматизации процесса;
- не требуется тратить время на дорогу в офис или ожидание приезда агента;
- удобные способы получения и оплаты займа.
Среди предлагаемых способов получения денег наиболее востребованным является перевод средств на банковскую карту. При выборе этого варианта клиент может снять деньги в любом удобном банкомате или просто оплатить картой нужные товары. Обычно перевод на карту происходит в течение 5-10 минут после принятия положительного решения по займу.
На рынке сервисов по выдаче онлайн микрозаймов работает большое количество компаний, приведем данные по ним в таблице.
Сервис | Время на принятие решения, минут | Особенности |
MoneyMan | 1-30 | · лояльное отношение к плохой КИ;· возможность снизить проценты при повторных обращениях и увеличить сроки. |
Platiza | 1-30 | · при плохой КИ – минимальные суммы кредитом;· возможность улучшить КИ. |
Смсфинанс | 5-30 | большое значение при принятии решения о выдаче имеет кредитная история. |
Екапуста | 1-15 | · полностью автоматическая система;· большую роль при принятии решения играет КИ |
Ezaem | 5-15 | · первый заем без процентов;· КИ история не является решающим фактором. |
Условия получения
Микрофинансовые компании самостоятельно устанавливают правила и условия выдачи микрозаймов.
На сайте сервиса обязательно они должны присутствовать в полном объеме. Клиент из них может получить такую важную информацию, как:
- условия;
- ограничения;
- требования;
- тарифы и комиссии.
Ознакомиться с этими документами надо в обязательном порядке еще до подписания договора с микрофинансовой организацией. Скачать пример таких условий можно здесь, а по этой ссылке доступен файл с примерными правилами выдачи микрозаймов.
Приведем основные условия выдачи микрозаймов, характерные для большинства микрофинансовых организаций:
- Сроки. Под микрозаймами большинство людей понимает продукты, позволяющие взять кредит «до зарплаты». Действительно, многие МФО выдают займы только на 5-30 дней. В то же время есть компании, предлагающие сроки в полгода-год и даже до 5 лет.
- Ставки. В сравнении с банковскими кредитами микрозаймы имеют гораздо более высокие проценты, в среднем они составляют 0,2-3% в сутки.
- Без залогов и поручителей. Выдаются срочные микрокредиты без обеспечения. Это позволяет не привлекать поручителей и не подбирать подходящий заем.
- На любые цели. Займы, как правило, выдаются на потребительские нужды. Клиент сам решает, на что он хочет их потратить.
- Минимум документов. Получить справки с места работы достаточно проблемно для многих граждан РФ. Займы в МФО не требуют документального подтверждения дохода. Достаточно для заключения договора одного паспорта, а всю информацию нужно просто указать в анкете.
- Быстрое рассмотрение. Большинство компаний в условиях ограничивают время рассмотрения в 20-30 минут и только в исключительных случаях его увеличивают до одного или нескольких часов.
- Суммы. Большими суммами компании по выдаче микрозаймов не занимаются. Получить заемщик может рассчитывать до 15000-20000 р., иногда встречаются предложения оформить до 100000 рублей, но доступны они только постоянным клиентам.
Сравним основные условия в микрофинансовых организациях с предлагаемыми банками по кредитным продуктам в следующей таблице.
Параметр | Микрозаем | Банковский кредит |
Ставки | 0,2-3% в день | 12-65% годовых |
Сроки | 1-30 дней, иногда до 1 года и более | 6-60 месяцев |
Суммы | 100-20000, реже до 100000 р. | От 10000 |
Залог, поручители | Не нужны | Желательны |
Документы | Паспорт | Паспорт, справка о ЗП, второй документ и т. д. |
Видео: Деньги в долг на банковскую карту
Требования к заемщику
Микрозаймы существенно отличаются от обычных банковских кредитов. Поэтому требования к заемщикам для этого продукта значительно ниже.
Не надо подтверждать доход справками или обязательно иметь официальное место работы. В общем случае требуется выполнение следующих условий:
- возраст от 21 год (иногда от 18 лет);
- гражданство России;
- постоянная регистрация;
- дееспособность и наличие дохода.
Регистрация для получения займа на карту может быть в любом регионе страны. Это позволяет получить микрокредит даже тем, кто прописан в глубинке. Доход подтверждается устно. Не требуется брать справку о заработной плате на месте работы.
Очень важным для многих заемщиков будет лояльное отношение сервисов к прошлым проблемам в кредитной истории. Получить микрокредиты могут даже те, кто раньше имел проблемы с выплатой кредитов.
Приведем таблицу основных требований, предъявляемых к заемщикам в микрофинансовых организациях.
Возраст | От 21 года (иногда с 18 лет) |
Гражданство | РФ |
Регистрация | Постоянная в любом регионе страны |
Подтверждение дохода | устное |
Кредитная история | Не играет решающей роли |
Что такое Е Финанс займ? Ответ находится тут.
Как происходит оформление
Процесс оформления микрозаймов на банковскую карту максимально ускорен и упрощен. Клиенту в большинстве случаев не надо даже выходить из дома, вся процедура, включая подписание договора, происходит через интернет и мобильный телефон.
Приведем основные шаги, которые клиенту необходимо выполнить для получения микрозайма:
- Выбрать подходящую компанию. На рынке много компаний, но для исключения мошенничества предпочтения лучше отдать сервисам, которые уже заслужили положительные отзывы заемщиков.
- Заполнить анкету на сайте компании. Она является заявлением на предоставление кредита. Необходимо указать в ней личные данные (ФИО, серию и номер паспорта), контактные номера телефонов для связи, информацию о доходах, месте работы. Иногда потребуется ответить на ряд дополнительных вопросов.
- Дождаться решения. Стандартно проверка анкеты и принятие решения отнимает 20-30 минут. Постоянным клиентам выдаются займы практически моментально.
- Получить деньги. Зачисление на карты происходит сразу после перевода и занимает стандартно 5-10 минут.
Важно! Если банк получателя не поддерживает онлайн зачисление на карты, то идти деньги могут до 5 минут.
Решение о предоставлении микрозайм в течение 30 минут на карту
Компании принимают решения максимально быстро. Они прекрасно знают, что клиенты обращаются к ним в тот момент, когда деньги нужны срочно и любое промедление может привести к уходу заемщика в другую микрофинансовую организацию.
Во время проверки сервис делает запрос в бюро кредитных историй, несмотря на то, что в большинстве случаев КИ не является решающим фактором для решения о выдаче или отказе в микрокредите.
Параллельно проверяются все введенные данные по открытым и специальным базам данных, находящимся в распоряжении компании.
Процентные ставки и суммы
Скорость решения достигается большой автоматизацией процесса и менее строгой проверкой каждого заемщика. Это приводит к тому, что подобные сервисы достаточно сильно рискуют и для компенсации рисков вынуждены вводить достаточно большие проценты по займам.
Обычные ставки составляют 1-3% в день, при выборе программ с длительным сроком проценты снижаются до 0,2-0,9% в сутки.
Суммы выдачи ограничены законом и политикой каждой МФО. Приведем таблицу сравнения ставок и возможных сумм в самых популярных сервисах онлайн кредитования на банковские карты.
Сервис | Суммы, руб | Ставки, в день |
MoneyMan | 1500-50000 | 0,59-1,45% |
Platiza | 100-30000 | 0,5-2,3% |
Смсфинанс | 1000-30000 | 0,3-2% |
Екапуста | 1000-15000 | 1,9-2,3% |
Ezaem | 2000-20000 | 2,3% (первый заем – 0%) |
Как выплачивать задолженность
Погашать задолженность в онлайн сервисах достаточно удобно и просто. При необходимости вся процедура происходит через интернет и не требует посещения офиса.
Займы на короткое время (до 1 месяца) выплачиваются сразу одним платежом, в который включаются сразу проценты и основной долг. В случае, если заем оформлен на длительное время, то составляется график платежей с еженедельными или ежемесячными регулярными выплатами.
Способов погашения, предлагаемых сервисами достаточно много и погасить задолженность без труда можно в любом месте, рассмотрим основные из них:
- банковские карты;
- платеж через системы переводов (Contact, Золотая Корона и т. д.);
- перевод через банк;
- терминалы;
- электронные платежные системы.
Выбрать удобный способ погашения без труда сможет каждый заемщик. Единственно, необходимо учитывать, что платежи через банк идут до 3 рабочих дней и вносить их надо заблаговременно.
Существует ли процедура продления договора
Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда нет возможности погасить долг полностью к определенному сроку. В этом случае не стоит допускать просрочки, а лучше продлить договор. Обычно такую услугу предлагают все МФО.
Важным условием для пролонгации является оплата всех начисленных процентов. Потребуется также подписать дополнительное соглашение к договору. Делается это через «Личный кабинет» на сайте кредитора.
О рефинансировании микрозаймов, рассматривается здесь.
Микрозаймы на длительный срок, как оформит, узнайте далее.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.