Как оформить микрозайм на длительный срок

Необходимость срочно одолжить деньги может возникнуть у каждого. Финансы могут потребоваться на лечение, поездку, отпуск или крупную покупку. Не всегда можно отложить траты на некоторое время и накопить необходимую сумму, проблему чаще всего надо решать быстро. На помощь в этом случае придут микрозаймы.

Условия

Микрозаймы в большинстве своем ассоциируются с кредитами на короткий срок, так называемыми ссудами «до зарплаты». На рынке существует и другая разновидность этого продукта, позволяющая одолжить средства на большее время.

Выдачей микрозаймов на длительный срок занимаются также микрофинансовые организации. Эти компании специализируются на кредитовании населения, проходят специальную регистрацию в государственных органах и действуют на основании Федерального закона.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждая компания условия устанавливает и разрабатывает самостоятельно. Их необходимо очень подробно изучить и прочитать несколько раз еще до того, как приступать к оформлению займа. Иногда они содержат пункты, которые могут не понравиться клиентам. Скачать пример Условий можно по этой ссылке, а Правил – сдесь.

Рассмотрим основные условия, характерные для большинства МФО:

• Срок. Можно получить заем на 6-12 месяцев, в некоторых компаниях постоянным клиентам срок может быть увеличен еще больше.
• Ставки. Микрозаймы на длительный срок выдаются с более низкими процентами. Обычно они составляют 0,3-1% в день. Для «коротких» займов чаще встречается ставка в 1,5-3%.
• Суммы. Микрозаймы ограничены законом в 1 миллион рублей. Даже такую сумму без залога ни одна организация не готова предоставить. Реально получить можно до 50-100 тысяч рублей максимум.
• Лояльное отношение к кредитной истории. МФО не требуют от клиентов идеального погашения прошлых кредитов. Наличие действующей ссуды обычно помехой также не является.
• Минимальный пакет документов. В большинстве компаний для оформления хватит одного паспорта.
• Скорость оформления. Решение по выдаче микрозаймов компании принимают очень быстро. Часто для оформления даже займа на длительное время достаточно потратить 1 час.

Приведем таблицу самых популярных предложений от МФО по займам на длительный срок.

Компания	Ставка, в день	Возможная сумма, рублей	Сроки, дней
Money Man	0,59-1,45%	1500-50000	5-126
СМСфинанс	0,3-2%	1000-30000	1-272
VIVA	0,54-2%	1000-80000	1-365
Money Funny	0,5-1%	5000-100000	1-180
Домашние Деньги	0,54-0,68%	10000-50000	182-455

Порядок и способы получения денег

Процесс оформления и получения денег отличается в зависимости от выбранной организации.

 В общем случае он выглядит следующим образом:

1. Оформление заявки. Многие компании готовы принять заявку онлайн на сайте, также ее можно подать в офисах или у агентов МФО.
2. Ожидание решения. В этот момент сотрудники компании проводят проверку предоставленных данных в автоматических системах, позванивают работодателя и т. д. Обычно этот этап занимает 20-50 минут.
3. Согласование условий. После принятия положительного решения специалисты связываются с заемщиком и согласовывают предлагаемые условия, а также уточняют необходимые данные.
4. Получение денег. Выдаются финансы как в отделениях организации, так и без посещения офисов на банковскую карту, через системы переводов, электронные кошельки или через агентов.

Видео: Где взять деньги

Процентные ставки

Микрозаймы отличаются тем, что проценты по ним насчитываются ежедневно. Ставка по таким продуктам значительно превосходит ту, что можно получить в банках. Обычно для долгосрочных займов предлагаются проценты в размере от 0,2 до 1% в сутки.

Постоянные добросовестные заемщики могут увеличить суммы, получаемые от МФО и рассчитывать на снижение ставки.

Рассмотрим проценты, предлагаемые самыми популярными МФО.

Компания	Ставка, в день
Money Man	0,59-1,45%
Деньги на дом	0,39-0,67%
СМСфинанс	0,3-2%
Кредит 911	0,6-3,4
VIVA	0,54-2%
Деньги будут!	0,35-2%
Money Funny	0,5-1%
МигКредит	0,39-2,21%

Список документов

Микрофинансовые организации понимают, что к ним клиент приходит тогда, когда финансовые проблемы требуют неотложного решения. Комплект документов из-за этого в большинстве случаев минимален. Многие компании готовы выдать микрозайм только по предъявлении паспорт.

Часто необходимо представить сотрудникам МФО еще один документ для подтверждения личности, например, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС.

Важно! В последнее время для минимизации рисков некоторые микрофинансовые организации требуют представить справку с работы о заработной плате. Обычно это позволяет получить более выгодные условия по займу.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальное ограничение по сумме в большинстве случаев связано с тем, чтобы организации было выгодно проводить проверку клиента и делать запросы в БКИ. Многие компании позволяют получить от 3000 рублей и даже меньше.

Максимально сумма микрозайма по закону может достигать 1 млн рублей, но такие суммы без залога предоставлять никто не будет. При хороших показателях платежеспособности и не испорченной совсем кредитной истории можно получить 50-100 тысяч рублей в зависимости от условий, принятых компанией.

В большинстве фирм на большие суммы кредитов могут рассчитывать только постоянные клиенты, которые уже доказали свою надежность.

Сроки кредитования

Микрокредиты обычно ассоциируются у клиентов с очень маленькими сроками кредитования. Действительно, компании предлагают займы минимум на 1-5 дней. Многие МФО не занимаются ссудами на период более месяца, тем не менее на рынке достаточно много предложений, позволяющих оформить заем на 6-12 месяцев.

Максимальный период микрозайма может достигать 1090 дней или 5 лет. Чем дольше срок, тем ниже проценты устанавливаются в договоре за каждые сутки, но итоговая переплата при  этом существенно возрастает. Необходимо заранее просчитать устраивает ли клиента сумма платежа и итоговой переплаты за услугу.

Приведем таблицу максимальных и минимальных сроков в самых популярных МФО, предлагающих услуги займов на длительное время.

Компания	Минимальный срок, дней	Максимальный срок, дней
Money Man	5	126
Деньги на дом	28	364
СМСфинанс	1	272
Кредит 911	7	365
VIVA	1	365
Деньги будут!	14	364
Money Funny	1	180
МигКредит	10	252

Микрозаймы на длительный срок на карту

Получение микрозайма на карту – один из самых удобных способов. Он требует обязательного посещения офиса микрофинансовой организации для получения денег, часто весь процесс подписания может также происходить через интернет.

После одобрения кредита со стороны МФО деньги отправляются получателю через несколько минут и он может сразу использовать их для оплаты товаров в магазинах или снять в любом удобном банкомате.

Существуют два типа компаний, предоставляющих займы на карты. Первые работают с именными карточками банков, а вторые могут перевести деньги только на фирменную карту, специально выпускаемую для этих целей.

Передача денег

Стремясь улучшить обслуживание клиентов, микрофинансовые организации вводят все новые способы получения денег. Еще недавно получить заем можно было только наличными у представителя компании в отделении или дома.

Сегодня к этим способам добавились:

• перевод на расчетный счет;
• банковские карты;
• системы перевода наличных (Contact, Золотая Корона);
• электронные кошельки.

Приведем таблицу способов передачи денег, предлагаемых лидерами рынка.

Компания	Карты	Расчетный счет	Электронные кошельки	Системы переводов	Наличными
Money Man	Любая	Да	Яндекс	Contact, Юниаструм, Золотая Корона	нет
Деньги на дом	нет	нет	нет	нет	У агентов
СМСфинанс	Любая	да	QIWI	Contact	нет
Кредит 911	Любая	да	QIWI, Яндекс	нет	В офисе
VIVA	Только фирменная	нет	нет	нет	В офисе
Деньги будут!	Только фирменная	нет	нет	нет	нет
МигКредит	Только фирменная	нет	нет	нет	У агентов или в офисе

Долгосрочное погашение

Клиенту, оформившему заем на длительное время, вместе с экземпляром договора передается график платежей. В нем указано, до какого числа необходимо погасить очередной платеж. В отличие от микрокредитов «до зарплаты», займы на долгое время имеют несколько платежей в каждом гаситься часть процентов и основного долга.

Обычно вносятся оплаты за длительный заем один раз в неделю или один-два раза в месяц. Согласовать конкретные условия можно с представителем компании при заключении договора.

Способов внесения платежа  предлагается большое количество, рассмотрим основные из них:

• терминалы;
• банковский платеж;
• наличными в офисе, у агентов;
• переводом через систему Контакт, Золотая Корона или другую.

Важно! Банковский платеж надо отправлять за 2-3 дня до даты оплаты, это позволит избежать просрочки, которая может возникнуть из-за длительного его зачисления на счет компании.

Достоинства и недостатки

Длительные займы имеют ряд плюсов и минусов, которые потенциальный заемщик должен учитывать до подачи заявки.

Рассмотрим основные преимущества микрозаймов на длительное время:

• небольшая сумма ежемесячных платежей;
• скорость оформления;
• минимальный комплект документов;
• доступность займов при плохой кредитной истории;
• удобство получения и погашения;
• возможность онлайн оформления;
• досрочное погашение с пересчетом процентов.

Главным недостатком микрозаймов является процентная ставка. В некоторых компаниях она очень завышена. Еще один минус займов – невозможность получить действительно серьезные суммы.

Заем на длительное время – удобный помощник, позволяющий не откладывать мечту или решить срочную финансовую проблему. Времени на получения микрозайма потребуется минимум, но необходимо учитывать и недостатки продукта.