Что такое микрофинансовые займы

Рынок кредитования в России продолжает расти, даже несмотря на сложную экономическую ситуацию. Без заемных средств население не может делать крупные покупки. Но не всегда в долг нужна большая сумма на длительное время. В этом случае на помощь приходят микрофинансовые займы.

Определение

Микрофинансовые займы являются одним из видов кредитования, для них характерны относительно небольшие суммы и сроки. В большинстве случаев цели трат полученных в долг средств никак не оговариваются. Наибольшее распространение они получили среди тех, кому отказывают в обычном кредите.

Выдачей таких займов занимаются специализированные микрофинансовые организации. В отличие от банков они занимаются только выдачей денег в долг, не привлекают вкладов и не оказывают расчетных банковских услуг по ведению счетов и т.д.

Рассмотрим основные особенности займов в МФО:

• быстрота оформления;
• минимальный комплект документов;
• более высокие ставки.

Получить в микрофинансовой компании заем можно очень быстро. В большинстве фирм анкета будет рассмотрена буквально за 30-60 минут. Только при крупной сумме микрозайма и наличии залога или поручительства оформление может немного затянуться.

Получения денег в долг от МФО не надо собирать большой пакет документов. Справки о заработной плате обычно не нужны, как и другие документы, которыми можно подтвердить доход. Очень часто микро займы можно получить по одному паспорту.

Ставки по займам далеко не самые низкие. Обычно они существенно превышают банковские проценты для любого вида кредитования. Но часто банки навязывают дополнительные платные услуги и комиссии, что существенно увеличивает реальную стоимость таких кредитов.

Видео: где взять кредит в интернете

Условия и требования для получения денег

Требования к потенциальным заемщикам и условия каждая компания разрабатывает самостоятельно. Они могут очень сильно отличаться, узнать их в конкретной фирме можно, ознакомившись на ее сайте с «Информацией об условиях предоставления, возврата и пользования микрозаймом».

Отличительной чертой всех микрозаймов являются минимальные требования к заемщикам. В большинстве случаев для получения ссуды достаточно иметь гражданство РФ и возраст от 18 лет. Дополнительно потребуется постоянная регистрация по месту жительства.

В последнее время количество невозвратов от молодых заемщиков существенно увеличилось и часть компаний была вынуждена ввести более жесткие возрастные ограничения. В них новые микрофинансовые займы могут взять только лица старше 20-23 лет.

Кредитная история для получения займа не играет большой роли. Компании ее проверяют, но в большинстве случаев допускают получение микрозайма даже при наличии просрочек в других организациях.

Рассмотрим другие условия, характерные для большинства МФО, на которые стоит обратить внимание:

• высокие штрафы за просрочку;
• отсутствие обеспечения по займу и скрытых комиссий;
• максимально быстрое рассмотрение заявок.

Штрафы за просрочку в микрофинансовых организациях могут достигать огромных значений. Не очень давно компании вынуждены были ограничить эту сумму после указания регулятора, но учитывая высокую ставку, начисляемую на основной долг, переплата при просрочке, все равно, очень большая.

Выдача займов осуществляется на любые цели и зачастую клиенту для получения денег не надо предоставлять залог или искать поручителей. Это делает услугу более доступной и быстрой в оформлении.

В отличие от банков микрофинансовые организации не навязывают своим клиентам обязательную страховку или оплату других ненужных услуг. Условия по займу известны заранее еще до начала заполнения заявки и клиент может самостоятельно просчитать свои финансовые возможности.

Минимум требований и простота условий позволили компаниям выдавать займы очень быстро. Обычно клиент может взять деньги в долг потратив на все процедуры максимум полчаса своего времени.

Как взять и оформить микро займ

В МФО процесс оформления займов сделали очень простым. Не секрет, что часто люди отказывались от банковских кредитов из-за необходимости тратить множество времени на посещения офисов, получения справок и поиски подходящих поручителей.

Клиенту, решившему взять микрозайм, не требуется брать справку с места работы или искать другой вариант подтверждения дохода. Можно даже не иметь официального трудоустройства.

Это делает доступным данный вид кредитования фактически всем категория населения:

• фрилансерам;
• работающим гражданам;
• индивидуальным предпринимателям;
• пенсионерам.

Первое, что должен сделать потенциальный заемщик – заполнить анкету. В нее входят паспортные данные, контактные телефоны, информация о наличии и размере дохода, а также ряд дополнительных вопросов.

На основании этой анкеты и предоставленного пакета документов компания принимает решения. Стоит уделить заполнению бумаг несколько минут и предоставить фирме достоверную и правдивую информацию. Это существенно увеличит шансы на одобрение займа.

Решение будет принято обычно за 15-20 минут при первом обращении и намного быстрее при повторных.

Отличительная черта микрозаймов в нескольких способах их оформления:

• в офисе;
• при встрече с агентом;
• дистанционно через интернет.

По интернету

Еще недавно единственный вариант оформления договора займа заключался в личной встрече с представителем организации, которая могла проходить у клиента дома или в офисе фирмы.

Развитие технологий и совершенствование законодательства позволила ряду компаний организовать сервисы, которые не требуют личной встречи для подписания договора. Все процедуры в них проходят полностью онлайн. Это позволило ускорить выдачу займов и сделать их доступными круглосуточно.

На карту

Современные МФО стараются отойти от классической схемы выдачи микрозаймов наличными в офисе. Развитие современных платежных средств существенно увеличило скорость обработки транзакций и сделало переводы безопасней.

Рассмотрим основные способы выдачи займов:

• наличными в офисах, у агентов или через системы переводов;
• безналичный перевод на счет или карту;
• электронные кошельки.

Наиболее простым и удобным для заемщика является получение займа на банковскую карту. Денежные средства так могут быть переведены в любое время суток буквально за 5 минут. После этого ими можно оплатить товар в магазинах, онлайн или просто снять их через банкомат.

Важно знать! В некоторых банках переводы на карту онлайн не поддерживаются, в этом случае деньги могут идти до 5 рабочих дней. Эту информацию можно всегда уточнить в службе поддержки кредитной организации, выпустившей карточку.

Все займы онлайн в микрофинансовых организаций

Российский рынок микрокредитования развивает очень активно, несмотря на общий кризис в экономике. Связано это с повышенным спросом на такие услуги у населения, которое постоянно сталкивается с финансовыми проблемами. На текущий момент работает более 4000 МФО.

Не все компании смогли приспособиться к современным условиям. Многие мелкие микрофинансовые организации кредитуют по-прежнему только в собственных офисах, но и среди онлайн сервисов выбрать на текущий момент есть из чего.

Стоит обратить внимание, что мошенников на рынке микрозаймов достаточно много и лучше доверять известным компаниям, которые стараются дорожить своим имиджем и лицензией.

Таблица. МФО, выдающие займы онлайн и их особенности.

Компания	Особенности
МаниМен	Самый крупный сервис, постоянным заемщикам доступны разнообразные программы кредитования, к кредитной истории относятся очень лояльно
СМСфинанс	Предлагают короткие и длинные займы, последние доступны только постоянным клиентам, проверяют КИ, но не придираются к ней сильно
One Click Money	Множество вариантов выдаче денежных средств, при подписании договора надо пройти собеседование в режиме онлайн через Скайп, кредитуют только на короткие сроки
eZaem	Полностью автоматизированный сервис, позволяющий первый заем взять без процентов, кредитная история может повлиять на решение компании
Платиза	Могут предложить исправление кредитной истории, если она находится в плачевном состоянии

Процентные ставки и сроки

Все займы имеют достаточно высокие ставки. Они иногда в несколько раз превышают те, что можно получить, если обратиться за кредитом в банк. Связано это с высокими рисками невозвратов для компании при выдаче денег с минимальной проверкой и комплектом документов.

Традиционно к микрозаймам относились только продукты со сроком кредитования не превышающим 30 дней, но рынок диктует свои условия и многие фирмы сегодня для постоянных заемщиков могут выдать ссуду на достаточно длительное время до 1 года, снизив при этом ставку.

Параметр	Компания
	МаниМен	СМСфинанс	One Click Money	eZaem	Платиза
Ставка, в день	0,59-1,45%	0,3-1,5%	2%	0,75-2%	0,5-2,34%
Срок, дней	5-182	21-272	7-16	5-30	1-30

Преимущества и недостатки

Главным недостатком микрозаймов традиционно считается высокая ставка. Развитие рынка привело к тому, что она начинает постепенно снижаться и с ней уже вполне можно мириться, если учесть все плюсы продукта.

Скорость предоставления – основной плюс займов в МФО. Ни один банк даже постоянному заемщику не выдаст ссуду за 5-30 минут, а здесь это вполне реально. Дополнительными преимуществами являются минимальные требования к заемщику и удобство дистанционного оформления.

Микрозаймы хорошо подходят, если деньги надо получить в долг срочно, а других способов получить быстро ссуду или заем не осталось, например, из-за плохой кредитной истории. Но надо знать, что сервис этот не из дешевых.