Заключение договора процентного займа

Договор займа представляет собой соглашение, которое подразумевает передачу в собственность денег или вещей одной стороной другой. Заемщик берет на себя обязательство возвратить займ на предварительно оговоренных в договоре условиях. Он может быть процентным или беспроцентным. Первый тип является наиболее распространенным.

Между кем заключается

Договор процентного займа может заключаться между физическими и юридическими лицами, организациями и их сотрудниками и др. Каждый из этих видов имеет свои нюансы, на которые стоит обращать внимание. Поэтому стоит ознакомиться с каждым из них подробнее.

Между физическими лицами

Между физическими лицами заключается договор займа для защиты их интересов. Этот метод получения (предоставления) денег или иных ценностей является надежным и сокращает риски до минимума. Договор вступает в силу после передачи предмета от собственника заемщику.

Пример документа можно скачать по ссылке.

Между юридическими лицами

При возникновении финансовых трудностей юридические лица могут выдавать друг другу ссуды. В основном это происходит между партнерами, которые длительное время сотрудничают. В таком случае достигается максимальная выгода для обеих сторон.

Предметом договора могут выступать не только денежные средства, а и товары, сырье, имущественные прав и пр. Оформление документа требуется для подтверждения факта заключения сделки. В основном долги между юридическими лицами подразумевают получение больших сумм.

Пример документа можно скачать по ссылке.

Между физическим и юридическим лицом

Нередко граждане обращаются к юридическим лицам в затруднительных финансовых ситуациях. Получение займа в таком случае может стать правильным решением решения проблемы. Этот договор и его условия не имеет существенных отличий от других видов. Но требуется его правильное оформление с указанием всех важных деталей.

Пример документа можно скачать по ссылке.

С учредителем

Законодательством не установлены ограничения на получение займа организацией от ее учредителя. При этом он имеет право быть, как физическим, так и юридическим лицом.

Однако при процентных займах учредитель получает выгоду, что может привести к конфликтам, поэтому данная услуга не распространена. Займ также может получить учредитель от организации.

С сотрудником организации

Компания имеет право на выдачу денег взаймы своим сотрудникам. Этот метод становиться все более актуальным, так как организация имеет сведения о рабочем и несет минимальный риск по договору. К тому же эта сделка является выгодной для обеих сторон. Ограничения в этом виде займа отсутствуют.

Пример документа можно скачать по ссылке.

Видео: О договоре займа

Образец процентного договора займа

Договор процентного займа должен быть правильно оформленным. В первую очередь указываются данные заимодавца и заемщика.

В документе могут присутствовать следующие пункты:

• Предмет договора. Указывается сумма, срок предоставления ссуды и процентная ставка.
• Ответственность сторон. В этом пункте стоит прописать все условия предоставления займа.
• Форс-мажорные обстоятельства. Предусматриваются ситуации, в которых стороны могут освобождать от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств.
• Разрешение споров. Суть возможных разногласить и способы их устранения.
• Изменение и досрочное расторжение договора. Условия, на которых доступно внесение изменений и выполняется расторжение сделки по согласованию сторон.
• Заключительные положения. Указываются детали оформления документа и законодательные положения.

Договор процентного займа должен соответствовать требования законодательства. Стоит внимательно его изучить, прежде чем воспользоваться услугой и оформить его.

Образец можно скачать по ссылке.

Срок действия

Срок предоставления займа предварительно указывается в договоре. Средства могут возвращаться частями или в конце срока. В большинстве случаев срок действия можно продлить по согласованию сторон.

Краткосрочный

Краткосрочные займы являются наиболее распространенными. Их срок составляет не более года. Обычно заемщики берут средства на небольшой период. При этом их сумма в основном не превышает 15 000 рублей.

Долгосрочный

На срок от одного до семи лет берутся среднесрочные займы. Однако если период предоставления превышает шесть лет, они уже будут считаться долгосрочными. Обычно их сумма составляет более 50 000, а процентная ставка не больше 40%.

Процентная ставка

Сумма займа и процентная ставка устанавливается договором. Ее ежемесячный размер зависит от условий предоставления услуги определенной финансовой организацией.

При краткосрочных займах и небольшой сумме средств в основном ежедневно насчитывается около 2%. Это достаточно выгодно, если заемщику срочно нужны деньки, которые он сможет возвратить в течение одной или нескольких недель.

Дабы продлить время пользования средствами следует уплатить проценты и определенную сумму, которая заранее указывается при заключении договора.

Стоит помнить о том, что для полного погашения задолженности следует выплатить предоставленную сумму с процентами.

Таблица поможет узнать, какая минимальная процентная ставка предлагается гражданам и при каких условиях.

Сумма, руб.	Годовая процентная ставка	Требования к заемщику
От 1 000 до 50 000	От 350%	Первое получение лицами от 21 года
От 1 000 до 50 000	От 200%	Получение доступно при повторном получении при условии выполнения обязательств
До 100 000	От 40%	Могут получить постоянные клиенты при предъявлении справки о доходах или имущества в залог
От 1 000 до 50 000	От 40%	Получают лица пенсионного возраста при предъявлении пенсионного удостоверения

Оплата задолженности

Заимодатель обязуется в течение оговоренного срока предоставить заемщику конкретную сумму денежных средств. В свою очередь заемщик должен в установленное время погасить задолженность. Это можно делать в наличной и безналичной форме в зависимости от условий работы финансовой организации.

Если деньги вносятся на банковский счет компании стоит сохранить квитанцию, подтверждающую перевод. В большинстве случаев ее предоставляют сотрудникам организации. К тому же это позволит избежать возможного возникновения проблем.

После того как средства будут возвращены клиент финансовой организации сможет пользоваться ее услугами. В некоторых случаях предлагается более низкая процентная ставка.

Однако вероятность повторной выдачи займа является невысокой, если заемщик не своевременно производит выплаты. Если средства не будут возвращены заимодавцу, он имеет право на односторонне расторжение договора в досудебном или судебном порядке.

Договор процентного займа обеспеченного залогом недвижимого имущества

Финансовые организации и юридические лица могут предлагать свои услуги с условием предоставления залога. Это требуется при получении крупных денежных сумм. В основном объектом залога становиться недвижимое имущество. Следовательно, заемщиком может стать только собственник недвижимости: дома, квартиры, постройки, земельного участка и пр.

Взяв займ под залог, недвижимого имущества стоит понимать, что при непогашении задолженности, заимодавец имеет право обратиться в суд.

Заемщику потребуется возвратить всю сумму с начисленными процентами и штрафами. В противном случае в судебном порядке может быть принято решение о передаче права собственности на имущество заимодавцу.

Образец договора можно скачать по ссылке.

Налогообложение

Следует знать, что взаимоотношения сторон по договору займа не являются признаком услуги, которая подлежит налогообложению, что указано в НК РФ. Доходы или расходы в виде проценты, которые начислены за пользование денежными средствами, не считаются полученными от реализации услуг, работ или имущественных прав. По этой причине они включены в перечень внереализационных доходов или расходов налогоплательщиков.

Однако налогоплательщики, которые определяют методом начисления доходы или расходы, должны установить их сумму в виде процентов в отчетном периоде.

При этом следует исходить из условий договора по каждому из долговых обязательств доходности. Законодательно установлен порядок определения доходов в виде материальной выгоды и проведения ее оценки. Рекомендовано ознакомиться с гл. 25 НК РФ.

Риски заимодателя и заемщика

При заключении процентного договора займа обе стороны сделки рискуют. По этой причине заимодателю стоит с предельной внимательностью изучать информацию о другом гражданине, чтобы принять правильное решение. Нередко физические и юридические лица сталкиваются с мошенниками. Предоставив ссуду можно и не получить средства обратно и это стоит учитывать.

Однако заемщики также рискуют. Бывают случаи, когда финансовые организации являются мошенниками  и для предоставления денег требуют выплатить определенную сумму.

Могут предлагаться и другие условия, например, получение документов, удостоверяющих личность, право собственности или же техники. Заемщикам стоит ознакомиться с порядком предоставления займов, чтобы не потерять средства или имущество.

Обеим сторонам сделки стоит помнить о том, что они могут отстаивать свои права в суде. В этом случае желательно воспользоваться услугами квалифицированных специалистов. При правильном оформлении заявления и приложении важных документов, вероятность удовлетворения требований истца будет высокой.

Получение и выдача денег взаймы требует предельной внимательности, соблюдения законодательства и правильного оформления документом. Поэтому стороны сделки должны особое внимание уделять этому вопросу.