В каком банке можно взять кредит наличными на 10 лет

Рост зарплат не отвечает темпам увеличения цен. Если ранее на обучение либо ремонт можно было скопить за один-три года, то теперь нужно оформлять заем, пытаясь растянуть его на большее число лет, чтобы ежемесячные выплаты не отнимали у семьи все финансы.

Нужно отметить, что банковские организации не любят давать большие средства без гарантий, поэтому одержать потребительский заем на 10 лет можно далеко не в каждой компании.

Требования к заемщику

Обычные запросы к заемщику – присутствие гражданства России, постоянной либо временной регистрации в месте присутствия банка. Особое внимание финансовая организация уделит возрасту заемщика.

Запросы к заемщику

Гражданство	России
Регистрация	Постоянная или временная в месте присутствия банка
Возрастное ограничение	От 21 до 75 лет
Общий рабочий стаж	От года
Стаж на последнем месте работы	От 3 до 6 мес.
Самый маленький доход клиента	От 10 тыс. руб.

Условия получения

Банковские организации выдают кредиты заемщикам на различных условиях.

Условия

Ставка по займу	Устанавливается персонально от 16 %
Размер кредита	От 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
Время кредитования	От 6 мес. до 15 лет
Время анализа заявки	До трех дней
Время одобрения заявки	Месяц
Погашение займа	Каждый месяц равными сумами
Досрочная частичная и полная выплата займа	Без комиссии

Какие банки предоставляют кредит наличными на 10 лет?

Получить кредит наличными на 10 лет можно в разных организациях. Самые распространенные ипотечные предложения.

Проценты по таким займам варьируются от 7,9 до 19 %. Такие займы отпускает банк Мосстройэкономбанк.

Без залога и поручителей

Получить деньги в долг наличными без залога и поручителей можно в организации Ренессанс кредит, банке Тинькофф, банке Москвы.

Тарифы

Компания	Размер долга	Проценты	Время действия
Ренессанс Кредит	От 30 до 500 тыс. руб.	От 22,5 % в год	До 60 мес.
Тинькофф Кредитные системы	От 100 млн. руб.	От 10,5 % в год	До 30 лет
Совкомбанк	От 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.	От 12 %	От 6 мес.
Промвязьбанк	До 1 млн. руб.	От 15,9 %	До 84 %
Банк Москвы	До 3 млн. руб.	От 16,9 %	От 84 %
Райффайзен банк	До 1 млн. руб.	От 14,9 %	27,9 %
СКБ банк	До 1 млн. руб.	От 16,9 %	До 60 мес.

Видео: Говорит эксперт

Под залог автомобиля

Машина может быть в роли обеспечения, сейчас во многих коммерческих организациях, которые занимаются автомобильным кредитованием, можно взять целевой кредит под залог транспорта, который покупается.

Альфа банк предложит кредит на приобретение легкового транспорта под его залог  периодом от одного до шести лет, с условием внесения первого платежа от 10 % (правда кредитоваться здесь могут лишь корпоративные клиенты).

Также займы под залог покупаемого транспорта выдает Банк Москвы, но тут величины начального взноса будут больше – заемщик должен заплатить не меньше 15 % от цены отечественной машины либо иномарки, а также застраховать транспорт на сумму абсолютной цены авто.

Тарифы

Банк	Первый взнос
Альфа бак	10 % от цены авто
Банк Москвы	15 %

Возможно также взять заем под залог грузового и коммерческого авто, но не в каждом банке.

В отличие от банков, автомобильные ломбарды выдают займы наличными под залог коммерческого транспорта и грузовиков с большей охотой – получить средства в заем, выставив в качестве залога такой транспорт в данных компаниях намного проще, чем в банках, но и проценты при этом будут больше.

А вот автомобильные займы под залог покупаемого коммерческого транспорта для банковских организаций – не уникальность. Можно подать заявление в ВТБ 24 либо питерский банк Открытие, который тоже отпускает кредит под залог грузовиков и спецтехники.

Предоставить в качестве залога коммерческий транспорт для обретения кредита на пополнение капитала и расширение бизнеса разрешает также и Сбербанк России. В качестве залога организация разбирает машины, возраст которых не больше 5-10 лет, для российских машин и иномарок.

Потребительский кредит под залог машины в Сбербанке не выдают. В качестве обеспечения при предоставлении потребительских займов тут предпочитают недвижимость либо поручительство физ. лиц.

А вот взять авто в заем под его же залог в Сбербанке можно, причем сейчас компания дает заемщикам вероятность брать подобные кредиты без свидетельств о доходах.

Под низкий процент

Так как банковские организации не работают себе в расход, то займы они выдают лишь под проценты, которые варьируются обычно от 15 до 25 % годовых. Размер процентов нередко зависит от валюты, в которой выдается заем. Займы в долларах либо евро обычно имеют более маленькие ставки по займу, чем займы в рублях.

Если вы хотите получить заем под небольшой процент, то идти необходимо лишь в банки,. Так как частные кредиторы на такие условия не согласятся.

Стандартно частные кредиторы не запрашивают от своих клиентов свидетельств о доходах, и поэтому риск пытаются перекрыть увеличенными процентами.

Банковские организации запрашивают все нужные бумаги, но готовы пойти навстречу, уменьшая проценты. К примеру, банки могут устраивать разные акции, чтобы приманить больше клиентов.

Тарифы

Компания	Проценты в год	Сумма займа
Юниаструм банк	10,5 % годовых	От 10 до 600 тыс. руб.
Юникредит банк	14,9 %	До 1 млн. руб.
Банк Моквы	15 % при кредитовании в рублях, 12,5 % — в долларах	До 3 млн. руб.
МДМ банк	15 % для зарплатных клиентов, и 17 % для иных клиентов	2000000 рублей

Так как ставки и суммы займов могут изменяться, нужно иногда узнавать об изменениях в офисах банковских организаций.

Как оформить?

Для оформления займа обратитесь в банковскую организацию. Сначала нужно отправить заявление. Это можно сделать при помощи двух вариантов – приехать в банк либо прописать на официальном сайте финансовой организации.

Дальше необходимо подождать решения банковской организации, и если оно будет положительным, принести все нужные бумаги.

Обычно это паспорт и вторая бумага, которая удостоверяет личность. А если вы желаете уменьшить проценты по займу, нужно взять на работе свидетельство о доходах и, может быть, привлечь поручителей.

Необходимые документы

Если заемщик берет заем по обычной программе, ему необходимо предоставить расширенный ряд бумаг.

Нужные бумаги

Свидетельство о личности	Паспорт клиента и его супруга (и), идентификационный код, свидетельство о браке
Свидетельства о доходах	Свидетельство с рабочего места с размером зарплаты за последние полгода и должность;Трудовая книга, документы о иных доходах
Дополнительные бумаги	Свидетельство о пенсии; военный билет; бумаги на имущество в залог

Кроме того в банковской организации заемщик обязан будет написать заявление с просьбой выдать заем, а также прописать анкету.

В анкете прописывается возраст клиента, его рабочее место и величина зарплаты, а также перечисляется его имущество. Поручители приносят такие же бумаги.

Погашение кредита

Финансовые организации сильно любят, когда заемщик уплачивает столько, сколько необходимо. Вам кажется, что вы выплачиваете заем, хоть и постепенно, но на деле ваша задолженность за счет процентов лишь растет.

Если вы будете оплачивать хотя бы чуть больше, это будет более выгодно, ведь уменьшит время выплат. Обычно 10 % дохода расходуется на случайные приобретения, так что попытайтесь сразу вносить их на заемный счет.

Вы можете использовать банкоматы с приемом наличных, независимо от времени, и не ожидая в очереди в кассу. Для погашения займа вам нужно знать реквизиты вашего кредитного соглашения.

Для того, чтобы выплатить кредитный долг, нужно последовательно проводить действия, пользуясь меню банкомата.

Погашение кредитного долга в банкоматах с приемом наличных возможно только по кредитным соглашениям, валютой которых есть рубль. Деньги, внесенные через банкомат после рабочего дня, причислятся на следующий день. Валюта выплаты обязательно должна совпадать с валютой займа.

Можно выплатить заем досрочно, но при этом могут присутствовать штрафы.

Преимущества и недостатки

Заем наличными имеет как много достоинств, так и большие недостатки.

Достоинства кредита наличными:

• Главным плюсом этого типа займа есть оперативное принятие решения по выдаче кредита, то есть от времени оформления заявления до пересчета финансов может пройти минимум от часа, максимум до трех дней.
• Для оформления кредита наличными нужно предоставить небольшой ряд бумаг. При небольшой сумме справка с места работы может не пригодиться.
• Многие банковские организации не запрашивают присутствие поручителей либо залога, правда при этом они могут увеличить ставку по займу и снизить сумму кредита наличными. Кроме того можно избрать вариант выплаты и возможно его досрочная выплата.
• Отсутствие отчетов о задаче использования денег. При подаче заявления банковский работник не спросит о том, куда клиент хочет расходовать данные средства.

Недостатки кредита наличными:

• Завышенная ставка по займу, которая есть гарантом возвращения финансов. Увеличение процента связано с невозможностью взять в залог имущества, если его не существует. Эта ступень всегда оправдана, ведь клиент обычно взвешивает все положительные и негативные стороны перед оформлением займа.
• При оформлении займа наличными банковская организация обязательно устанавливает оплату дополнительных комиссий за снятие денег, сервис кредита, выдачу бумаг. Ограничивается и его величина, то есть взять кредит побольше будет либо невозможно либо очень дорого.
• Досрочное погашение займа может сопровождаться штрафами.

Чтобы избежать всех вероятных рисков и уменьшить расходы по займу наличными необходимо с вниманием отнестись к предпочтению самой выгодной программы с самыми маленькими переплатами.