Все о кредитной карте

Заемные продукты, которые предлагают банковские организации современным клиентам, пользуются большим спросом.

Использование банковских кредитов разрешает решать материальные проблемы и удовлетворять нужды в услугах и товарах в той ситуации, если имеющегося финансового лимита не хватает, чтобы сделать нужное приобретение либо оплатить услугу.

Все более знаменитым продуктом кредитования стают кредитные карточки. Именно они есть хорошим способом получения финансовых средств. Использование кредитки разрешает просто и оперативно одержать нужную сумму, которая может быть выдана наличными, также кредитка разрешает платить за товары и услуги через терминал.

Что это такое?

Кредитная карта – это карточка, на которую начисляется величина выданного займа. Кредитки считаются существенной альтернативой потребительскому займу.

С таким пластиком можно пользоваться деньгами финансовой организации для уплаты своих затрат в рамках необходимого ограничения.

Величина ограничения зависит от размера доходов заемщика и истории его кредитования. В России кредитки начали энергично распространяться на протяжении последних нескольких лет, отпущено где-то 120 млн. карточек, почти половина из них – кредитные.

Виды

Для того, чтобы более подробно знать,  что такое кредитка, необходимо рассмотреть виды кредиток и их применение.

По международным платежным системам

В мире признаны два великана по типам платежей:

• Виза.
• Мастеркард.

В России более распространены кредитки Visa.

По возобновляемости доступных средств

Тут кредитки разделяются на револьвентные и неревольвентные карточки. Револьвентная карточка – это карта с возобновляемым ограничением.

На данное время большинство кредитных карточек  — именно револьверные.

По отсрочке погашения

Различают кредитки с беспроцентным временем кредитования и без него. Кредитка с беспроцентным временем кредитования – это карточка, по которой банковская организация дает вам срок после долга, на протяжении которого проценты не причисляются.

Стандартно этот срок равняется от 21 до 60 дней.

То есть на протяжении этого времени вы можете выплачивать долг без процентов: взяли 100 руб., отдали 100 руб., но не позже границы бесплатного времени. Если вы не выплатите все вовремя, то чаще всего банк попросит оплатить проценты за все время.

 По бонусам

В этой градации отличают совместные и обычные кредитки. Совместные кредитки – это карточки, которые выпускаются при участии других компаний, которые заинтересованы в притягивании новых клиентов и предлагающих собственные бонусы обладателям таких карточек.

По статусу и обслуживанию

Тут кредитки разделяются на:

• Электрон, Маэстро.
• Classic, Масс.
• Голд и Платинум.
• Элитные карточки ограниченного тиража.

Карты по накоплению и экономии

Здесь все типы кредиток разделяют на:

• Смешанные карточки с потенциалом накопления.
• Кредитки с функцией кэшбэк.
• Стандартные карточки.

Видео: Зачем нужна кредитная карта

Где взять без справок о доходах?

Карты без доказательств о работе можно купить в Альфа банке. Необходимо лишь заявление и снимок паспорта. Пластик производит также Тинькофф и Ситибанк.

В МТС банке можно купить кредитку с функцией кэшбек для зарплатных клиентов.

Тарифы         

Компания	Сумма долга	Проценты	Беспроцентный срок
Альфа банк	75 тысяч руб.	40 %	55 дн.
Ренессанс Кредит	От 24,9 пр.	До 300 т. руб.	До 55 д.
Ситибанк	От 22,9 %	До 600 т. руб.	До 50 дн.

С плохой кредитной историей

К организациям, которые отпускают карты с отрицательной КИ можно относить Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит.

Тарифы

Организация, кредитка	Расширение по долгу	Расходы
Хоум Кредит, Скорые покупки	200 т. руб.	От 34,9 до 44,9 %
Русский Стандарт, Обычная	450 т. руб.	36%
Тинькофф , Платинум	300 т. руб.	24,9 %

В день обращения

Заемные продукты в день визита в финансовую компанию можно обрести в компании Тинькофф, Ренессанс Кредит, в Ситибанке и др.

Тарифы

Компания, кредитка	Размер долга	Бесплатный срок	Процент
Тинькофф, Платинум	До 300 т. руб.	До 55 дней	24,9 %
Тинькофф, кредитка Канобу	До 700 т. руб.	До 55 дней	23,9 %
Ренессанс Кредит, Прозрачная	От 3 до 300 т. руб.	До 55 дней	24,9 %
Тинкофф, кредитка Олл Аирлинес	До 700 т. руб.	До 55 дн.	23,9 %
Ситибанк, Сити Селект	До 300 т. руб.	До 50 дн.	От 22,9 %
Райффайзенбанк, Простые карточки	От 15 до 600 т. руб.	До 50 дн.	29 %

По паспорту

Пластик по единой бумаге производит Тинькофф, Альфа банк и другие компании.

Можно получить кредитку в Лето банке. Для оформления карточки можно просто подать заявление на стойке продаж. В центрах для клиентов цена оформления экспресс карты сравнивается 300 руб. Лето банк предложит расширение по долгу от 5 до 15 тысяч руб.

Простой инструмент для расчетов могут приобрести клиенты на сайте или в салоне связи Билайн. Заявление на срочный выпуск карты будет принята лишь от клиентов, которым минуло 21 год. По этой карте расширение по долгу будет равняться 15 тыс. руб.

Также можно купить карту в банке Авангард. Сумма заемных средств здесь достигает 300 тыс. руб.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можете получить пластик Аэрофлот, который разрешает делать приобретения по всему миру.

Тарифы

Пластик	Расширение по долгу	Бесплатный срок	Расходы
Тинькофф Платинум	300 т. руб.	До 55 суток	От 24,9 до 45,9 %
Обычная карточка Альфа банка сто дней	До 150 т. руб.	100 суток	От 24,99 до 37,99 %
ВТБ 24, Виза	До 299 999 руб.	55 суток	28 %
Тинькофф еБай	700 т. руб.	До 50 суток	От 23,9 до 39,9 %
Авангард, Метро	До 300 т. руб.	До 200 суток	От 15 до 24 %
Сбербанк, Аэрофлот	До 600 тыс. руб.	До 50 дн.	От 25,9 %

С 18 лет

Молодежная кредитка отпускается такими финансовыми компаниями, как Сбербанк, Тинькофф и иные. Сбербанк может отпускать карту для молодежи с суммой займа в 200 т. руб. под 24 % в год.

Бесплатный период  — 50 дней. Есть комиссия за сервис размером в 150 рублей в год.

Также можно получить пластиковую карту Кукуруза от банка Ренессанс кредит  с размером по долгу до 300 тыс. руб. этот пластик можно получить прямо на стойке в торговом центре Евросеть.

Тарифы

Компания	Ставка	Сумма	Бесплатный срок
Сбербанк	24 %	200 тысяч руб.	50 суток
Тинькофф	24,9 %	300 тыс. руб.	55 суток
Русский Стандарт	29 процентов	150 тысяч руб.	55 дн.
Траст	27 %	10 тыс. руб.	60 дн.

По почте

Некоторые финансовые организации привозят кредитки почтой либо курьером. К примеру, кредитку Тинькофф доставляют на дом клиентам на протяжении нескольких дней.

Тарифы

Организация	Бесплатный срок	Ограничение	Проценты
Сбербанк	50 дн.	120 т. р.	25,9 %
Хоум кредит	51 д.	500 т. р.	44,9 %
Альфа банк	60 дн.	90 т. р.	39,9 пр.

Карты, которые доставляются на дом, не готовы к применению – они не активированы. Благодаря этому они защищены от разных мошенников. Достоинством есть и то, что до  активации карты расходы с нее не снимаются.

Для пенсионеров

Не все компании кредитуют пенсионеров. Это связано с завышенными рисками возвратности денег. Но многие финансовые организации все же идут на подобный риск.

Тарифы

Организация	Ограничение	Проценты
Автоваз	От 50 до 200 т. руб.	От 17,5 до 21 %
Тинькофф, Платинум	До 300 т. руб.	От 24,9 до 45,9 %
Сбербанк, кредитка Моментум	До 150 тыс. руб.	18,9 %
Ренессанс	До 300 тыс. руб.	От 24 до 79 %

По двум документам

Конкуренция на рынке финансов заставляет финансовые организации быть мягче по отношению к клиентам, вводить новые программы и уменьшать проценты по займам. Кредитку можно обрести по двум документам.

Кредитку по двум документам от Россельхозбанка может получить лишь человек с подтвержденным уровнем доходов.

Также можно купить кредитку компании Уралсиб с овердрафтом и лимитом по долгу до 500 тыс. руб.

Тарифы

Организация	Условия
Тинькофф	Годовое время бесплатного сервиса, доставка клиенту почтой
Хоум кредит	Комиссия за сервис не предусматривается
Русский Стандарт	При присутствии на счету карты своих денег банк причисляет на них 3 % дохода
Бинбанк	Самые маленькие проценты по займу и возобновляемая линия кредита

Условия и документы

Важным моментом при приобретении кредитки есть наличие ближайших пунктов приема выплат и банкоматов. Вероятному заемщику нужно изучить условия предоставления кредитных денег. В них входят: оплата за сервис счета, уплата годового сервиса карты и проценты по долгу.

В каждой организации собственные соглашения получения кредитки. Карты с льготным периодом работают по схеме до 55 дней пользования кредитками без процентов.

Практически все банковские организации запрашивают у заемщика стандартный ряд бумаг.

Нужные бумаги

Документы, удостоверяющие личность	Паспорт и вторая бумага на выбор: права водителя, военный билет и т.д.
Свидетельство о платежеспособности	Трудовая книга, копия трудового соглашения, 2-НДФЛ
Свидетельство для пенсионеров	Справка из ПФ о величине пенсии

Если заявитель — юридическое лицо, то качество необходимых бумаг поменяется. В банк предоставляются оригинал и ксерокопия свидетельства о государственной регистрации частного предпринимателя.

Как оформить и получить?

Сейчас многими банковскими организациями предлагаются кредитки на разных условиях: со всякими ограничениями по займу и ставками, с вероятностью использования финансовых средств на протяжении ограниченного периода времени без процентов и т.д.

Начать оформление пластика нужно с подачи заявления. Это можно сделать при помощи нескольких вариантов: заявлением с подписью в банковском офисе, отправив его по почте или через интернет. Через несколько дней необходимо будет доставить в банк бумаги для оформления кредитки.

Как начисляются проценты и как их погашать?

Беспроцентное время кредитной карты – определенное время после отпуска кредитки, на протяжении которого не будут начисляться проценты. Если вы выплатите задолженность в беспроцентный срок, то вам не нужно будет платить проценты.

Когда вы будете оформлять карту, в банке скажут вам, в каких местах можно будет выплатить заем. Этими местами есть банкоматы, у которых есть действие приема купюр, кассы банка. Наилучший вариант выплаты займа – это банкомат либо банковская касса.

Не советуется выплачивать задолженность самыми маленькими платежами, ведь в такой ситуации переплата возрастет.

Например, вы взяли кредитку, на которой ограничение в 50 тыс. рублей и ставка по займу 30 %, самый маленький платеж 10 % от размера долга. Чтобы проще считать, необходимо вносить выплату раз в месяц и обналичивать весь лимит на карте.

В каком банке самая выгодная?

Отвечая на вопрос: карточка какой организации самая выгодная, нужно рассмотреть процентную ставку и другие параметры, ведь только так можно определить самое лучшее предложение.

 Самой выгодной универсальной карточкой считается Тинькофф Платинум. Она является очень популярной в России.  Ограничение по кредитке – до 300 тыс. рублей, этого больше чем достаточно для большинства вероятных клиентов.

Беспроцентное время – стандартное, оно дается на 55 дней и распространяется на все действия по карте, кроме обналичивания.

Самым главным достоинством перед конкурентами есть ставка по займу – от 18,9 до 27,9 %. Реальные проценты назначаются персонально для каждого заемщика зависимо от его истории кредитования.

Если у вас не было больших проблем с платежами, то можете рассчитывать на самую маленькую ставку в 18,9 % в год.

Особенности карт

Кредитки по своей сути относятся к одной из форм потребительского займа. Определенный принцип здесь – это возможность клиента распоряжаться полученными средствами по собственному усмотрению.

Процесс оформления кредитки во многом похож на стандартные условия оформления потребительского займа. Предоставляемые займы – от 5 до 300 тысяч рублей, в некоторых организациях до миллиона руб. и больше.

Что делать, еcли карта заблокирована?

Блокировка карты может обнаружиться в магазине в то время, когда кассир не может провести платеж, или в банкомате. Для начала необходимо узнать, не вышло ли время работы носителя.

Оно прописано на карте в виде месяца и года, до которого действительна карта. На протяжении этого месяца клиент еще может пользоваться деньгами со счета, а когда окончится время работы карты, нужно получить новую.

В банковскую организацию желательно обращаться пораньше, где-то за месяц до последней даты. Но кредитка может износиться и до выхода общего времени годности.

Сам заемщик может случайно заблокировать карту, три раза неверно прописав пин-код. Порядок разблокировки карточки и возможность сброса неправильных попыток нужно заранее уточнить в банке.

Плюсы и минусы

Преимущества кредитки:

• Быстрое оформление. Заявление на открытие кредитки анализируется банком на протяжении часа. В случае одобрения работник финансовой организации вручает клиенту карту с определенным лимитом.
• Минимум бумаг. Получить кредитку можно только по паспорту. Иногда повысить вероятность одобрения и уменьшить ставку можно при помощи предоставления других бумаг.
• Большой выбор пунктов выдачи кредиток.
• Присутствие денег для необходимых нужд. Имея в своем распоряжении кредитку, можно не волноваться в завтрашнем дне.
• Беспроцентное время. Средняя продолжительность льготного срока, когда можно пользоваться кредитными финансами, не оплачивая процентов, равняется полтора – два месяца. На протяжении этого срока нужно выплатить заем, чтобы пользоваться деньгами в беспроцентном режиме.
• Возможность много раз пользоваться займом.

Недостатки кредиток:

• Платное производство, сервис, снятие наличных.
• Значительная ставка и утаенные начисления. Обычно ставка по займу превышает ставку по потребительскому займу.
• Неверные данные по балансу. При применении карты за границей, данные по остатку могут запаздывать.

Если осторожно пользоваться кредиткой, то всякие неприятности можно исключить. Кредитная карточка – это удобное решение для тех заемщиков, которые особо ценят свое время   и хотят избежать сложностей при получении кредитных денег на текущие затраты.

В то же время, заказывая кредитку в банковской организации нужно непредвзято оценивать свои возможности и пытаться жить соответственно с истинным доходом.