Где взять кредит наличными юридическим лицам

Ввиду того, что экономика сейчас не стабильная, банковские организации должны изменять условия выдачи денег в долг. Если раньше взять заем юридическим лицам без залога в России можно было во многих банковских организациях, то теперь все по-другому.

Кредиторы ужесточают политику выдачи кредитов. Так как экономическая ситуация в стране нестабильная, то предприниматели входят в область риска. И единственная вероятность минимизировать этот риск – предоставить организации ликвидный залог, чтобы кредитор уверился в возвратности денег.

Условия получения

Единственный вариант юридическому лицу обрести оперативно средства в банковской организации – оформить нецелевой заем наличными. Но следует отметить, что не все финансовые организации готовы предоставить такой тип займа.

Если вы взялись за разыскивание кредитной компании, которая работает по данной схеме, то можно надеяться на выгодные условия.

Тарифы

Величина займа	До 10 млн. руб.
Время предоставления займа	От 2 до 7 лет
Досрочная выплата	Без комиссии
Время регистрации ИП	Не меньше, чем ½-1 год назад
Время ведения бизнеса для учреждения	От 1 до 2 лет

Требования к заемщику

Юридическое лицо, которое притязает на приобретение займа наличными, должно реализовать ряд запросов, которые назначены кредитно-финансовой компанией.

Чаще всего банковские организации обследуют месячные и годовые обороты, материальное состояние компании, платежеспособность, отношения кредитования, которые были раньше с кредитными организациями у вероятного заемщика.

Запросы к заемщикам

Время работы бизнеса	От 1-2 лет
Регистрация компании	Должна быть в пределах 60-100 км от административной границы города
Возраст для частных предпринимателей	От 21 до 25 лет
Время продвижения предпринимательской работы	От 6 мес.-года.

Получить в долг большой размер кредита обычно нельзя, ведь предоставляющие деньги банк желает одержать обратно и хочет, чтобы для этого были гарантии.

Оформление кредита с залогом значит, что в ситуации нарушения условий соглашения, банк получит некоторое имущество, которое принадлежит клиенту.

Этот пункт должен вписываться в соглашение во всех мелких деталях,  там должно быть прописано:

• Что само соглашение предусматривает наличие залога.
• Точные обстоятельства, при которых клиента можно признать не выполняющим нужные обязательства по соглашению.
• Имущество, которое автоматически перейдет в собственность банка в ситуации нарушения условий соглашения клиентом.

Если пункта о залоге в соглашении о кредите нет, то имущество не может быть передано в собственность кредитора.

В соглашении о выдаче займа можно прописать, что у заемщика имеется поручитель. Обычно это значит, что поручитель в ситуации любого нарушения соглашения, которое произошло с вины заемщика, должен выполнить его обязательства.

Поручитель в этой ситуации есть запасным кредитуемым – он тоже должен предоставить бумаги о своих доходах.

Если в сделке должен быть поручитель, то в соглашении обязательно должно быть прописаны его контакты, точные условия, при которых должен взять на себя обязательства поручитель.

Видео: Срочно нужны деньги

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Далеко не все кредитные компании готовы выдавать кредит наличными юридическим лицам. Обычно финансы перечислят на специальный счет или протекающий счет организации, ИП. Но все же некоторые банковские организации, кредитные брокерские микрофинансовые учреждения предлагают такие услуги.

ВТБ 24 предлагает кредит наличными на 36 месяцев под 17- 21 % годовых. В Сбербанке можно взять кредит под 19,5 % годовых размером до 3 млн. руб. В Россельхозбанке можно взять заем на 24 месяца под индивидуальную ставку по кредиту.

Тарифы

Кредитное учреждение, программа	Величина кредита	На какое время предоставляется кредит	Оплата за пользование денежными средствами
ВТБ 24, Коммерсант	4 млн. руб.	36 мес.	От 17 до 21 % годовых
Россельхозбанк	Персонально	24 месяца	Персонально
Сбербанк	3 мл. руб.		19,5 % годовых
Восточный Экспресс	1 мл. руб.	36 месяцев	От 21 до 25,5 %
Коммерсант кредит	4 мл. рублей	7 лет	От 14,5 % годовых
Райффайзенбанк, Экспресс	2 мл. рублей	48 мес.	Персонально
Кредитный брокер	3 мл. руб.	Персонально	От 18,9 % годовых

Кредитные учреждения отпускают юридическим лицам займы в зарубежной валюте. И действительно такие долги пользуются спросом. Ведь расходы по ним почти в два раза меньше, чем предложения в отечественной валюте.

Конечно, клиенты несут обусловленные риски от получения таких займов, но спрос от этого не понижается. Что касается займов для юридических лиц, которые могут быть отпущены наличными предлагают микрофинансовые учреждения, кредитные брокеры.

Ставки по займам от 14,5 % и больше, сумма – эквивалент 4 млн. рублей. Что касается банковских организаций, то только единицы могут предложить кредиты наличными в зарубежной валюте под 12 -17,5 % в год, размер – экв. 10 млн. рублей.

Как оформить?

Для оформления займа наличными нужно проделать такие шаги:

• Приходите в банковское отделение. Возьмите с собой паспорт и вторую бумагу, которая подтверждает личность.
• Подайте заявление на заем. Просто обратитесь к работнику банковской организации. Он расскажет вам обо всех условиях займа и поможет заполнить заявление на заем. При заполнении заявки указывайте достоверные данные. В противном случае вам могут отказать в предоставлении займа.
• Подождите решения по вашему заявлению.

Решение действует на протяжении 7 дней. В течение этого времени в удобное время вы можете подписать соглашение.

Также в оформлении займа вам поможет онлайн заявление. Вы можете заполнить заявление на получение кредита в интернете на банковском сайте.

Для получения займа вам понадобится паспорт гражданина России, пенсионное удостоверение и ИНН, это по самым маленьким запросам. Также вам необходимо будет подтвердить устно, кем и где вы работаете.

Вам нужно будет прописать рабочий телефон, по которому могут подтвердить, что вы трудитесь в том месте. Кроме того вы должны будете заполнить заявление, где нужно будет прописать рабочее место. Для получения значительной суммы вы должны будете принести в банк свою трудовую книгу, свидетельство о доходах в свободной форме.

Необходимые документы

Для оформления заявления и обретения ответа по поводу предоставления займа, юридическое лицо должно приготовить анкету-заявление, учредительные и уставные бумаги, а также все модификации и дополнения, которые есть (оригиналы и копии).

Нужные бумаги

Бумаги на оформление кредита	Анкета-заявление
Бумаги организации	Учредительные и уставные бумаги, а также все дополнения и изменения, приказы, протоколы, которые доказывают назначение должностных лиц, которые имеют право подписывать, паспорт начальника, бухгалтера и других лиц, у которых есть право подписи, финансовая и бухгалтерская отчетность
Лицензия на деятельность	Если есть

Кредитно-финансовая организация может потребовать и другие бумаги. Если же вы работаете по заверенному трудовому соглашению, то вам надо будет предъявить копию трудового соглашения. А если же у вас есть свой автомобиль либо квартира, то ставки по займу будут снижены.

Погашение кредита

Оплата за пользование займом состоит из частей: расходов, единой комиссии, ежемесячной комиссии за сервис кредита и др.

Поэтому прежде чем подписать бумаги с незначительными ставками по займу, уверьтесь в том, что в кредитном соглашении нет утаенных комиссий.

Ставки по займу зависят также от таких моментов:

• Класса клиента (корпоративный, вип клиент, новоиспеченный клиент).
• Валюты займа.
• Времени и размера кредита.
• Благонадежности клиента.
• Числа предоставляемых бумаг.
• Есть ли поручительство.
• Существует ли обеспечение.

Сейчас банковские организации, микрофинансовые учреждения и другие финансовые компании предлагают займы:

• От 17-21 % в отечественной валюте.
• От 12 % в долл.
• От 11,5 % в евро.

Выплачивается долг юридическим лицом в соответствии с условиями соглашения, то есть выплаты могут делаться одинаковыми, дифференцированными оплатами либо по персональному графику.

Аннуитетные выплаты выгодны больше самим банкам, так они покрывают свои риски, а заемщики в этом случае переплачивают.

Дифференцированные выплаты являются более сложными, но они более выгодны самим заемщикам. Можно погасить кредит раньше времени, каждая организация выставляет при этом свои комиссии.

Долг выплачивается при помощи таких вариантов:

• Безналичным переводом ( с текущего на кредитный счет)
• Наличными (внесением денег на счет кредита в кассе банковской организации.
• В банкоматах и терминалах самостоятельного обслуживания.

Выплаты делаются один раз в месяц, но могут быть отходы (к примеру, отсрочка), если они предусматриваются условиями.

Преимущества и недостатки

Оформление денег в долг наличными для ИП, юридического лица иногда остро необходимо, ведь это кредитование разрешает оперативно выплатить нужные затраты, пополнить кассовый разрыв, купить товары, сделать ремонт и др.

Достоинства такого вида кредитования оценят многие вероятные заемщики:

• заем на любые нужды;
• быстрый анализ заявления;
• незначительный ряд бумаг;
• заем может отпускаться без залога;
• под поручительство начальника бизнеса;
• комиссия за отпуск кредита не снимается;
• персональные условия выдачи долга.

Вместе с этим не нужно забывать, что займы наличными в значительных размерах юридическим лицам не отпускаются, все, на что они смогут надеяться – от 4 до 10 млн. рублей. Ставки по таким типам кредита могут быть усилены.

Таким образом, предоставление кредита кажется простым процессом лишь на первых порах. Как и другие сделки, оно запрашивает значительного внимания к мелким деталям и знания юридических правил.

Для верного оформления денег в долг лучше проконсультироваться с профессиональными юристами.