Можно ли отказаться от кредитной карты Cбербанка

Кредитные карты один из самых массовых банковских продуктов. Их довольно часто дают в нагрузку клиенту, как дополнительную услугу.

При этом основная цель, которую преследует финансовое учреждение не помочь человеку, а как бы это банально ни звучало – таким образом, банк увеличивает доходность от сотрудничества с клиентом. Поэтому иногда нужно уметь сказать «нет» и отказаться от навязанной услуги, чтобы потом не было соблазна влезть в кредит.

Что такое кредитная карта?

Количество кредитных продуктов в финансовых учреждениях довольно большое, так в банке клиент может оформить кредит на покупку автомобиля, жилья, земельного участка.

Иногда чтобы воспользоваться конкретным продуктом, необходимо предоставить заставу. Есть также в активе большинства банков и кредитные карточки. Это потребительский вид кредитования, так как он предусматривает растрату денег клиента для удовлетворения его потребительских нужд, то есть – покупку бытовой техники, одежды, мебели, ремонта и т.д.

Стоит отметить, что кредитки относятся к финансовому продукту, где не предусмотрена проверка целевого использования денег.

Классификация платежных карт

В банковской практике существует несколько классификаций кредиток, так как они имеют достаточно много разных признаков.

Основными параметрами любой кредитной карты является:

• лимит денег, который можно использовать;
• процентная ставка, по которой начисляются проценты;
• срок действия;
• платежная система;
• наличие или отсутствие грейс-периода (отрезок времени, в течение которого клиент если погашает кредит, то ему не начисляются проценты);
• — тарифы на обслуживание.

Размер кредитного лимита, в основном зависит, от величины среднемесячных поступлений на счет физического лица. Такие кредитки выдаются держателям зарплатных клиентов банка.

Есть также кредитки, которые выдаются клиенту при первом же его обращении в учреждение, даже без анализа его платежеспособности. Они еще за скорость выдачи обрели название моментум, что значит мгновенно.

Стоит сразу же отметить, что на таком «пластике» не будет указываться наименования клиента. В свою очередь кредитки, которые изготавливаются более длительный срок, содержат на своей поверхности выбитое имя и фамилию владельца.

Видео: Банки навязывают

Различие кредиток в зависимости от вида платежной системы

На сегодняшний день в России пользуется большой популярности карточки двух международных платежных систем:

1. Visa – американская;
2. Mastercard – европейская;
3. есть также менее популярные:
4. China Unionpay  — китайская;
5. JCB – японская.

Каждая карточка на своей поверхности имеет название платежной системы, к которой она принадлежит.

Это позволяет владельцу не запутаться и пользоваться финансовым инструментом, там где больше выгодно (меньше снимается комиссии), так например, картой эмитированной китайской платежной системой будет более выгодно рассчитываться в Китае, а не в Европе и наоборот.

Технологии защиты кредитной карты

Абсолютно все пластиковые карты в зависимости от применяемой технологии защиты информации разделяются на следующие основные виды:

• с магнитной лентой;
• чипованая;
• комбинированная – имеет и чип и магнитную ленту.

На сегодняшний день самым высоким уровнем защиты обладает именно кредитка с чипом.

Разновидности кредитных карт

Разновидностей кредиток довольно много. Так, в зависимости от статуса они разделяются на:

• привилегированные – например, виза голд или платинум. Такой «пластик» является признаком высокого статуса его владельца. Нацелен такой продукт в первую очередь на клиентов с уровнем дохода выше среднего. Среди преимуществ таких кредиток – больший размер кредитного лимита, более длительный срок пользования, наличие консьерж сервиса, наличие возможностей воспользоваться различными бонусами и аукционными предложениями и т.д.;
• простые – рассчитаны на среднестатистического обывателя. Также позволяют их владельцам пользоваться различными партнерскими программами, но в столь больших объемах, как карточки Gold или Platinum. Однако и стоимость их обслуживания значительно ниже.

Также разделят кредитки за временем оформления

• на моментум (Momentum) – выдаются по первому запросу клиента в течение нескольких минут или часов. Для них свойственно более высокая процентная ставка и несколько ниже размер лимита. Так как риск невозвращения займа по такому финансовому продукту значительно вырастает;
• стандартные – оформляются после достаточного анализа платежеспособности клиента. В среднем получить такую карту можно от 1 до 3 дней.

Довольно важным понятием, о котором необходимо знать при оформлении кредитки является наличие грейс-периода. Этот параметр при умелом применении позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно. Ведь чтобы не платить проценты по кредиту нужно соблюдать сроки погашения долга.

На сегодняшний день уровень развития банковских технологий позволяет оформить кредитку, просто не выходя из дома, через интернет. Затем ее можно будет забрать в отделении банка или же получить по почте. Также можно и по старинке пойти в отделение банка и там заказать этот финансовый инструмент.

Однако есть случаи, когда менеджеры финансовых учреждений, чтобы выполнить планы просто навязывают клиенту кредитную карту, как дополнительную услугу.

Они могут предложить кредитку человеку, который кладет деньги на депозит, получает перевод, платить коммуналку и т.д.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Ведь зачем физическому лицу ненужный ему финансовый инструмент.

Банку он необходим, так как в перспективе повышает прибыльность банка, ведь клиент в будущем может ее воспользоваться и заплатить проценты.

А вот для человека это не всегда так. Потому что, во-первых, у человека возрастает желание потратить кредитные деньги, не задумываясь о дальнейшем погашении задолженности, а во-вторых, условия в других учреждениях могут быть и получше.

Отказаться от неактивированной кредитки необходимо до ее получения, иначе уже будет считаться, что клиент согласился со всеми условиями со всеми вытекающими последствиями.

Чтобы отказаться от навязанной кредитки клиенту необходимо написать заявление в свободной форме на руководство банка указав на недопустимость предоставления дополнительных услуг обязательно ссылаясь при этом на ФЗ «О защите прав потребителей», где четко написано, что запрещается связывать приобретение одних товаров и услуг с обязательной покупкой других товаров или услуг.

Разновидности кредиток

Сбербанк России для своих клиентов готов предоставить кредитные карты следующих видов:

• Виза и Мастеркард Голд – ориентированы на клиентов с высоким статусом и доходом выше среднего;
• классические Виза и Мастеркард – нацелены на среднестатистического пользователя;
• моментальные Виза и Мастеркард – предоставляются на первое требования клиента;
• «Аэрофлот» Visa Classic / Gold – позволяют клиенту обменят накопленные балы на билеты авиакомпании;
• «Подари жизнь» Visa Classic / Gold – часть дохода полученного банком от этих карт направляется в качестве благотворительной помощи детям больным онкологическими заболеваниями;
• — молодежные Виза и Мастеркард Классик – рассчитанные на молодежь.

Особенности и характеристики

Разновидность	Проценты по кредиту, %	Максимальный лимит, руб.	Стоимость обслуживания, руб.	Срок действия, мес.	Льготный период, дней	Особенности
Visa/Mastercard Gold	от 25,9 до 33,9	до 600 000	от 0 до 3 000	36	50	Премиальная карта, открывает для своего владельца большое количество выгодных предложений и акций
«Подари жизнь» Visa Gold/Classic	от 25,9 до 33,9	до 600 000	от 0 до 3 500 от 0 до 900	36	50	50% от платы клиентов за обслуживания и 0,3% от суммы покупок банк перечисляет для больных детей
Visa Classic и MasterCard Standard	от 25,9 до 33,9	до 600 000	от 0 до 750	36	50	классические финансовые инструменты
«Аэрофлот»Visa Gold/ Classic	от 25,9 до 33,9	до 600 000	от 0 до 3 500 от 0 до 900	36	50	позволяют накопить балы и обменять на авиабилеты
Visa и MasterCard Momentum	25,9	до 120 000	0	36	50	Оформляется за 15 минут
Молодежные Visa Classic и MasterCard Standard	от 25,9 до 33,9	от 15 000 до 200 000	750	36	50	Ее можно получить студентам без места постоянной работы

Кредитка как финансовый инструмент имеет право на жизнь, ведь не зря это самый популярный и доступный банковский кредитный продукт.

Однако если он не нужен человеку или же условия, по которым его навязывают, не совсем приемлемы для клиента, нужно не бояться отстоять свои права, а смело говорит «нет» банковскому сотруднику.