Что такое экспресс автокредит

Покупка новенького авто – это всегда Событие с большой буквы для его владельца и членов сего семьи независимо от уровня достатка и положения в обществе.  Ничего не поделаешь – автомобиль по-прежнему продолжает являться мерилом успеха и свидетельством благосостояния для многих членов нашего общества.

Такие характеристики, как марка выбранного транспортного средства, его престижность и стоимость, являются предметом живейшего интереса не только ближайшего окружения счастливого обладателя только что приобретенного автомобиля,  но и людей, о существовании и наличии интереса которых к данному событию  далеко не каждый даже может догадываться.

К сожалению, произошедший рост курса иностранной валюты для многих потенциальных владельцев новых автомобилей стал крайне неприятным сюрпризом. Некоторые успели воспользоваться выгодными предложениями автодилеров до существенного подорожания транспорта, и приобрели автомобиль своей мечты.

Другие автолюбители в силу тех или иных причин реализовать свои планы не сумели и теперь рассматривают возможность покупки авто в кредит.

Конечно, полностью нивелировать увеличение стоимости автомобиля, наверное, вряд ли получится, но подобрать достойное кредитное предложение на рынке, соответствующее  потребностям клиента – вполне возможно.

А самое главное, даже в период кризиса, оформить автокредит можно не только быстро, но и с минимальным пакетом документов, даже без подтверждения уровня дохода!

Общие условия и характеристики

Так что же это такое экспресс автокредит?

Экспресс автокредит —  это такой вид целевого банковского кредита, решение по которому, как правило, принимается Банком в максимально сжатые сроки – от нескольких минут до одного рабочего дня, а пакет документов, которые предоставляет клиент – минимальный.

Решение о кредитовании, фактически, принимается финансовым учреждением на основании заявки-анкеты от клиента, паспорта и водительского удостоверения.

Такие кредиты преимущественно оформляются на новые автомобили, прямо в автосалонах. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Обязательным условием является страхование ОСАГО и КАСКО приобретаемого авто.

Учитывая сжатые сроки, в течение которых Банку необходимо оценить финансовое состояние и платежеспособность заемщика, финансовое учреждение несет достаточно высокие риски по дальнейшему возврату кредита, что  отражается на повышенной процентной ставке за пользование заемными средствами.

Как правило, Банки требуют внесение клиентом собственных средств в качестве оплаты части стоимости за авто, но существуют предложения и без первоначального взноса.

После получения положительного решения в выдачи экспресс автокредита физическое лицо вносит первоначальный взнос за выбранное авто, оформляет страховку,  подписывает пакет документов по кредиту, получает ПТС и забирает автомобиль.

Конечно, такая процедура крайне удобна для клиента, однако кроме явных преимуществ, оформление экспресс автокредитов имеет и свои недостатки.

Видео: Восточный Экспресс Банк

Преимущества и недостатки

К преимуществам оформления экспресс автокредитов можно отнести:

• простоту и удобство оформления кредита;
• минимальный пакет документов;
• скорость принятия решения о кредитовании;
• возможность получить автомобиль в эксплуатацию сразу, фактически после оформления пакета документов.

К недостаткам экспресс-кредитования на покупку автотранспорта относят:

• более высокую процентную ставку в сравнении с базовой;
• более высокий размер комиссии за выдачу кредита к базовому;
• штрафные санкции за досрочное погашение кредита;
• повышенный, в сравнении со стандартным, размер первоначального взноса;
• более короткий срок кредитования, чем по аналогичным традиционным программам автокредитования;
• невозможность оформления экспресс автокредита в любом автосалоне по техническим причинам, связанным с наличием ПТС у автодилера;
• в большинстве случае отсутствие программ экспресс-кредитования на подержанный автомобиль.

Неоспоримые преимущества данного вида кредитования в любом случае необходимо соразмерять со стоимостью кредитных средств.

Одним из решающих аргументов в пользу принятия решения о покупке автомобиля именно через программу экспресс-кредитования может послужить облегченный пакет документов, когда в силу тех или иных обстоятельств, потенциальный заемщик не хочет или не может предоставить, например, справку о доходах.

Достаточно часто также рассматривают в качестве приоритетного вида кредитования экспресс-автокредиты именно заемщики, имеющие плохую кредитную историю, либо, напротив, состоятельные клиенты, которые ценят свое время и готовы переплатить за отсутствие очередей и возможность забрать автомобиль сразу из автосалона.

Требования к клиентам

В зависимости от Банка требования к потенциальным заемщикам в рамках программ экспресс-кредитования покупки автомобиля могут незначительно отличаться, в тоже время  одними из основных условий (т.н. STOP-факторы) получения такого вида займа являются:

• наличие российского гражданства;
• возраст — от 21 года;
• уровень образования;
• стаж работы на последнем месте работы.

Какие причины могут послужить отказом в выдаче кредита?

Список их достаточно широк, назовем, для примера, некоторые из них:

• проблемы при погашении действующих либо закрытых ранее кредитов (т.н. клиенты, с плохой кредитной историей);
• большое количество действующих кредитов (3 и более);
• отсутствие трудоустройства либо частая смена работы;
• проживание или регистрация за пределами региона присутствия офисов Банка;
• возникающая высокая финансовая нагрузка при существующем уровне дохода в случае оформления кредита;
• действующий судовой процесс;
• наличие судимости по определенным статьям УК.

Банки, которые предлагают программу экспресс автокредита

Перечень Банков, предлагающих своим клиентам экспресс-кредиты на покупку авто все время меняется, поэтому можем назвать 3  наиболее известных программы экспресс автокредитов.

На сегодняшний день модно рассматривать следующие Банки – «Сбербанк России», «ВТБ 24» и «АйМаниБанк».

Ниже приведем сравнительную таблицу условий по экспресс автокредитам вышеуказанных учреждений:

Банк	Срок принятия решения	Максима льная сумма, руб.	Перво нача льный взнос, %	Процен тная ставка, %	Комис сия за выдачу кредита	Срок кредита, месс.	Преиму щество
Сбербанк России	3 дня	5 млн.	10%	От 16,75%	0	60 мес.	Отсутствие комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита, совместные программы с автодилерами с нулевой процентной ставкой, льготные условия для действующих, бывших клиентов Банка с положительной кредитной историей
ВТБ 24	1 час	5 млн.	20%	От 16,5%		74 мес.	Покупка новых и подержанных авто
АйМани Банк		3 млн.	0%	От 13,67%		74 мес.	Отсутствие первонача льного взноса

Как оформляется

Оформление экспресс автокредитов проводится по так называемой упрощенной процедуре:

• обращение клиента в автосалон;
• выбор автомобиля;
• получение документов на выбранное транспортное средство;
• оформление кредитной заявки;
• предоставление паспорта и водительского удостоверения;
• получение решения о выдаче кредита;
• подписание договора с банком и страховой компанией;
• оплата первоначального взноса и страховки;
• оплата комиссии банку;
• оформление ТС;
• получение ПТС на авто.

По результату оформления экспресс автокредита клиент самостоятельно, на новом автомобиле покидает территорию автосалона.

Сложно преувеличить негативное влияние роста курса иностранной валюты, однако  именно сегодня для потенциальных заемщиков самое время оформить экспресс автокредит.

Ведь сейчас можно не только быстро получить решение о кредитовании с минимальным пакетом документов, но и оформить займ с пониженной, в рамках госпрограммы поддержки авторынка, процентной ставкой.