Где можно получить ипотечный займ

Приобрести квартиру или же иную жилую недвижимость сегодня достаточно сложно, именно поэтому большинство физических лиц выходит из такого положения путем оформления ипотечного займа.

Подобного рода кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки. При этом следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с получением.

Сегодня получить кредит рассматриваемого типа достаточно просто.

Данная процедура реализуется всего в пять следующих этапов:

1. осуществление предварительного расчёта;
2. заполнение специальной анкеты-заявки;
3. подготовка всех необходимых бумаг для получения кредитного займа;
4. выбор квартиры или же иной недвижимости;
5. подписание соответствующего договора.

Каждый этап имеет большое количество самых разных нюансов.

Осуществление предварительного расчёта

Перед подачей соответствующей заявки на получение кредита рассматриваемого типа необходимо в обязательном порядке убедиться в посильности выплат.

Чтобы рассчитать помесячно все платежи, необходимо:

• обратиться в ипотечный отдел какого-либо банка;
• воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Не стоит брать кредит рассматриваемого типа, если платеж по нему будет составлять более 50% от вашего ежемесячного дохода. Данный момент также учитывают выдающие ипотеки банки. В качестве базы для определения ежемесячного дохода выступают различного рода справки с работы (2-НДФЛ).

Заполнение специальной анкеты-заявки

Если вы уверены в своей платежеспособности, то можно смело приступать к следующему этапу получения ипотечного займа – заполнению специальной анкеты.

Причем сделать это можно двумя способами:

• в режиме онлайн, через интернет;
• посетив офис банка.

Необходимо в анкете-заявке указывать только максимально точные данные. Ни в коем случае нельзя пытаться обмануть банк. Так как рано или же поздно обман все равно будет раскрыт. Это приведет только к занесению клиента в специальный стоп-лист и невозможности получения средств на приобретение жилой недвижимости.

Видео: Как погасить ипотечный кредит

Подготовка документов

Для получения одобрения по заявке необходимо будет предоставить целый пакет специальных документов.

В него входит следующее:

• анкета-заявление на получения займа;
• паспорт гражданина Российской Федерации – либо иной документ, удостоверяющий личность;
• второй документ, подтверждающий личность – это могут быть права, военный билет или же нечто другое;
• для военнообязанных обязательно предоставление копии приписного свидетельства либо военного билета;
• копия диплома, подтверждающего наличие какого-либо образования;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• копия всех страниц трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, самого работодателя.

Данный перечень представляет собой минимальный список необходимых для получения займа документов. При этом помимо обозначенных, банк может запросить дополнительные, предоставлять которые клиент может на свое усмотрение, по желанию.

Выбор недвижимости

После подачи заявки и предварительного одобрения клиент может приступать к самой волнующей части процедуры приобретения жилья. Необходимо помнить, что банки всегда выдвигают серьезные требования к объекту сделки.

Недвижимость должна удовлетворят всем обозначенным ниже:

• возраст постройки (если приобретается на вторичном рынке) – не более 35 лет;
• перекрытия должны быть выполнены из железобетона;
• недвижимость не должна фигурировать в каких-либо судебных разбирательствах;
• обязательно наличие всех коммуникаций – электричества, водопровода, канализации, отопления.

Данный перечень является минимальным. Многие банки предъявляют более или же менее суровые требования.

Подписание договора

Когда все необходимые документы готовы, можно подписывать соответствующий договор и средства будут переведены на счет покупателя. Но прежде чем оставлять свою подпись, необходимо внимательно ознакомиться с договором рассматриваемого типа.

Это позволит избежать различных подводных камней. Также при возможности стоит проконсультироваться по поводу договора с квалифицированным юристом.

Где можно взять ипотеку?

На сегодняшний день практически все более или же менее серьезные банки предоставляют своим клиентам возможность взять средства в долг для приобретения недвижимости. При этом условия получения у всех отличаются, в некоторых случаях достаточно серьезно.

Особенно это касается величины процентной ставки.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Максимальная сумма, руб.	Срок возврата, лет
Сбербанк	11.4	8 000 000	1-30
ВТБ 24	11.9	8 000 000	1-30
Возрождение	8-11.7	8 000 000	1-30
Газпромбанк	10.9-11.1	8 000 000	1-30
Промсвязьбанк	11.4	8 000 000	1-25

Перечень банков, предоставляющих кредиты как на новое жилье, так и на вторичное, включает в себя несколько десятков позиций. Именно поэтому сегодня в случае отказа одного можно получить одобрение в каком-либо другом.

Также стоит предварительно проанализировать весь ассортимент предложений, так как многие финансовые структуры делают специальные предложения для отдельных категорий клиентов.

Материнский капитал

Одним из способов существенно снизить величину суммы, необходимой для приобретения квартиры, является материнский капитал.

Сегодня на законодательном уровне разрешено использовать выдаваемые материям сертификаты для оплаты части или даже всей задолженности по кредиту рассматриваемого типа. В 2015 году величина материнского капитала составляет 453 000 рублей. 

Чтобы использовать рассматриваемую материальную помощь, необходимо представить помимо обязательного перечня документов иные:

• государственный сертификат на материнский капитал;
• документ из территориального отделения ПФР об остатке средств.

Только на этом основании возможно использовать материнский капитал для оплаты кредита. Если по какой-то причине клиент представить эти документы не может, то использовать данную государственную помощь для приобретения жилья будет попросту невозможно.

Образец договора

Договор о предоставлении ипотеки – очень важный документ.

Именно поэтому необходимо его внимательно изучить, он в обязательном порядке должен содержать следующие разделы:

• предмет договора;
• стоимость предмета ипотеки;
• права и обязанности сторон;
• основания для прекращения действия договора рассматриваемого типа;
• заключительные положения;
• адреса и реквизиты сторон;
• подписи сторон.

Особое внимание стоит в обязательном порядке уделить разделу «права и обязанности сторон», а также «основания для прекращения действия».

Так как именно там обычно кроются различные важные моменты, незнание которых может привести к очень серьезным неприятностям и переплатам. Особенно это касается различных малоизвестных банков. Именно поэтому лучше всего обращаться в Сбербанк, ВТБ 24 и подобные.

Процедура рефинансирования

Рефинансирование – процедура выплаты средств одним банком другому за своего клиента.

Подобного рода процедура может потребоваться в следующих случаях:

• другой банк предлагает более выгодные условия обслуживания;
• по какой-то причине выплачивать ипотеку на старых условиях клиент не имеет возможности.

Разные банки предлагают различные условия кредитов, но далеко не всегда подобные предложения являются своевременными. Нередко случается, что уже после оформления удается найти более выгодное предложение. В таком случае можно просто осуществить рефинансирование ипотеки.

Иногда заемщики переоценивают свои платежные способности и возникают серьезные проблемы с процедурой погашения задолженности. В такой ситуации лучшим выходом из положения также является рефинансирование.

Данная процедура позволяет:

• снизить ежемесячный платеж;
• изменить невыгодные условия обслуживания.

Чаще всего снижение ежемесячного платежа осуществляется путем увеличения срока кредитования. Но следует помнить о негативных последствиях подобного рода процедур – возникают достаточно большие переплаты.

Именно поэтому далеко не всегда рефинансирование является выгодным решением. Прежде, чем воспользоваться подобной услугой, стоит обязательно взвесить все «за» и «против».

Данную услугу на сегодняшний день предоставляет большое количество самых разных банков.

Одним из самых популярных является Сбербанк, он предлагает осуществить рефинансирование на следующих условиях:

• срок кредитования – 30 лет;
• ставка – 13.75% годовых.

Следует помнить, что переплата в таком случае составить порядка 412% от взятой в долг суммы. Например, если был взят заем величиной 2 000 000 рублей, то по истечении 30 лет придется вернуть уже 8 000 000 рублей. Возможно, стоит отказаться от кредита подобного типа и просто немного подкопить.

Ипотека сегодня для очень многих семей – единственный способ приобрести жилье. Именно поэтому с каждым годом данная услуга начинает пользоваться все большей популярностью. Необходимо лишь помнить о большом количестве самых разных подводных камней, связанных с данной услугой. Самым важным моментом является трезвая оценка своей платежеспособности.