Займы без проверки кредитной истории

Кредитная история может оказаться испорченной из-за допущенных просрочек при выплате ссуды в банке. Даже через несколько лет это не позволяет взять новый долг в банковских учреждениях.  Микрофинансовые организации готовы обслуживать таких клиентов и предоставить быстрые займы практически без проверки КИ.

Особенности

Займы в микрофинансовых организациях на первый взгляд очень схожи с банковскими кредитами. На самом деле их роднит только одно, и то и другое это возможность получить деньги в долг под проценты на определенное время. В остальном эти виды кредитования населения достаточно сильно различаются.

Рассмотрим основные особенности займов в МФО:

• возможность заключения договора через интернет;
• высокая скорость принятия решения;
• удобные способы выдачи займа и его погашения;
• достаточно высокая процентная ставка;
• малый процент отказов;
• отсутствие обеспечения;
• небольшие суммы и сроки.

Не один банк не готов выдать кредит без личной встречи с потенциальным клиентом. В микрофинансовых организациях наоборот упростили всю процедуру — оформить необходимые бумаги можно онлайн, не посещая офиса компании.

В банке можно прождать ответа несколько дней, а иногда и недель. При этом он не всегда будет положительным. МФО максимум требуется 1 час на принятие решения, а многие компании ответят за 1-15 минут. Это особенно актуально, когда деньги нужны быстро. Срочный микрозайм в этом случае будет одним из возможных выходов.

Получить деньги от микрофинансовой компании можно множеством способов, например, на карту, переводом или электронными деньгами. Банки придерживаются классических схем выдачи с помощью карт или наличных из кассы. Погасить заем в МФО можно также огромным количеством способов.

Назвать дешевыми микрозаймы нельзя. Ставка по ним в среднем составляет 0,5-2% от суммы за календарный день. При просрочке штрафы будут также огромны. Зато это позволяет компаниям идти на риск и выдавать займы почти без отказов, не обращая особого внимания на кредитную историю клиента.

Сроки микрозаймов часто не отличаются большой продолжительностью. Большинство фирм работает в сегменте кредитования населения «до зарплаты», т. е. на 5-30 дней, но есть на рынке и предложения от МФО, позволяющие взять в долг на несколько месяцев и даже лет.

Суммы по микрозаймам ограничены законом до 1 млн. рублей, но такую сумму с минимальным комплектом документов ни одна компания не выдаст. Большинство фирм позволяют занять 1-20 тысяч рублей, только для постоянных клиентов лимит возрастает до 50000 – 100000 р.

Таблица. Отличия банковских кредитов и займов в микрофинансовых организациях.

Параметр	Микрозайм	Банковский кредит
Срок	1-30 дней, иногда до 1-5 лет	От 3 месяцев до 30 лет
Ставка	0,2-3% в день	10-60% годовых
Сумма	До 10000-20000, иногда до 100000 и больше	От 10000 до нескольких миллионов
Обеспечение	Не нужно	Желательны поручители и залог
Отказ из-за плохой КИ	Очень редко	Почти всегда
Время на принятие решения	1-60 минут	1-7 дней, иногда до 30

Видео: Займ онлайн

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация обо всех кредитах и займах человека, а также их погашении. В нее включаются дополнительно данные об отказах в предоставлении ссуды.

Рассмотрим, в каких случаях кредитная история считается испорченной:

• наличие просрочек по ссудам;
• большое число отказов;
• технические ошибки.

Просрочки – основной фактор, влияющий на решение о выдаче кредита в банках. Раньше большое внимание уделялось только зарплате потенциального заемщика, но на текущий момент многие из банков ориентируются на ответственность клиента. Даже погашенные просрочки видны в кредитном досье и заставляют задуматься ответственных за принятие решения сотрудников.

Если человек плохо справлялся с выплатой прошлых кредитов, то любой банк предпочтет отказать.

Бывает ситуация, что человек никогда не брал кредитов по причине отказа, но даже при идеальных на первый взгляд данных теперь получает отрицательное решение. Происходит это из-за того, что в БКИ попадают также данные обо всех попытка получить ссуду. Несколько отказов подряд насторожат следующие кредитные организации.

Технические ошибки случаются достаточно часто по вине безответственных сотрудников. Это единственное, что можно исправить в кредитной истории обратившись к бывшему кредитору с письменным заявлением. В остальных случаях информация навсегда остается в БКИ и повлияет на выдачу новых кредитов.

Микрофинансовые организации гораздо лояльней к клиентам и готовы выдать займ без кредитной истории совсем или без ее строгой проверки. Они ориентируются больше на данные из анкеты потенциального клиента.

Где взять первый займ без проверки кредитной истории

Выдачей займов занимаются микрофинансовые организации. Они аналогично банкам работают на основании соответствующих законов и их деятельность регулируется государством. Крупные МФО часто проверяют кредитную историю, но она не играет решающей роли при принятии решения.

Таблица. Отношение к кредитной истории в самых популярных МФО.

Компания	Отношение к КИ
Домашние Деньги	Не играет большой роли
Мани Мен	Не влияет на решение
Platiza	При плохой КИ суммы займа будут минимальными, но можно улучшить историю
СМСфинанс	Кредитная история проверяется, но решающей роли не играет
Вкармане	Не влияет на решение

Как взять займ

Клиенту, который решил взять займ в МФО прежде всего необходимо выбрать компанию с подходящими условиями. На рынке работает огромное количество таких компаний. Более 1000 из них ведут активную деятельность. Некоторые предлагают оформить заем, встретившись с сотрудником в офисе или дома у заемщика, а другие всю процедуру проводят онлайн.

Независимо от способа оформления клиенту потребуется для получения займа выполнить следующие шаги:

• заполнить заявку;
• дождаться ответа компании;
• подписать договор;
• получить деньги наличными или другим выбранным способом, например, на банковскую карту.

Условия и требования к заемщику

Микрофинансовые организации не предъявляют больших требований к потенциальным заемщикам. Для оформления не надо подтверждать наличие и размер дохода с помощью справок или банковских выписок, достаточно просто быть гражданином России старше 18 лет и иметь постоянную регистрацию.

В некоторых компаниях возрастной ценз более жесткий и получить микрозайм могут только те, чей возраст уже превысил 21-23 года.

Условия предоставления обязательно описаны в документах компании. Найти их можно на официальном сайте. Стоит дополнительно потратить время и изучить также правила выдачи.

Для ознакомления можно скачать следующие образцы:

• правила;
• условия.

Рассмотрим, на какие пункты условий надо обратить особое внимание:

• способы выдачи и погашения (наличные, переводами через Контакт, Золотая Корона, Лидер, банковские карты и т. д.);
• сроки кредитования, суммы и ставки, чем больше сумма и срок, тем обычно ниже ставка;
• комплект документов, в него часто входит только паспорт, но может потребоваться дополнительно СНИЛС или ИНН;
• отсутствие обеспечения по займу;
• порядок погашения.

Сравнительная таблица по МФО

На рынке очень много предложений от микрофинансовых компаний. В государственный реестр занесено более 4000 фирм, из которых работает активно почти 1500. Выбрать в таких условиях подходящий займ достаточно сложно. Для исключения проблем, лучше пользоваться услугами известных организаций, которые дорожат своей репутацией.

Сравним в следующей таблице предложения от самых популярных МФО.

Параметр	Компания
	Мани Мен	Platiza	Домашние Деньги	СМСфинанс	Вкармане
Срок, дней	5-182	1-45	182-455	1-272	5-30
Ставка, в день	0,59-1,45%	0,5-2,3%	0,54-0,68%	0,3-1,5%	1-2,5%
Возможные суммы, руб	1500-50000	100-30000	10000-50000	1000-30000	3000-15000
Способы оформления	Онлайн, в офисах агентов	Онлайн	Через агентов на дому у клиента	онлайн	Онлайн

Микрозаймы могут стать неплохим вариантом срочного кредитования для людей, чья кредитная история была в прошлом испорчена. Несмотря на достаточно высокую стоимость, эти продукты имеют достаточно много преимуществ и позволяют улучшить показатели в БКИ.